Comment atteindre la liberté financière ?

Qu'advient-il des patates de canapé? Assis toute la journée à ne rien faire, ils grossissent.

Curieusement, c'est le contraire qui est vrai avec l'argent. Laissez-le reposer, et vous constaterez que le total devient de plus en plus petit. Pour faire pousser ce tas de pâte, vous devez l'exercer ou le faire fonctionner !

Cet article explique exactement comment vous pouvez transformer un petit pécule en une montagne d'argent qui vous permettra de vivre votre vie exactement comme vous le souhaitez. Si vous investissez votre argent aux bons endroits, la sécurité financière suivra. Et si vous êtes intelligent, vous n'aurez peut-être plus jamais besoin de travailler !

La capitalisation peut garantir que votre argent continue de croître année après année

À quel point votre argent travaille-t-il pour vous ? Si vous êtes comme la plupart des gens, votre argent n'a probablement pas du tout fait d'exercice. Il a été assis paresseusement dans votre compte bancaire, n'augmentant que de manière infime – voire pas du tout.

Cela doit changer. Nous devons faire fructifier notre argent, d'autant plus que nous ne pourrons plus compter sur les méthodes d'épargne traditionnelles à l'avenir.

Vous pouvez imaginer qu'il est difficile de faire fructifier votre argent. Peut-être êtes-vous satisfait de vos revenus, même s'ils ne suffisent pas à couvrir votre retraite, car vous pensez pouvoir compter sur une pension ou un fonds de retraite pour vous aider.

Malheureusement, ce n'est pas vrai. De nombreux systèmes de retraite dans le monde sont défaillants. Aux États-Unis, un régime de retraite 401k a été inventé à l'origine pour compléter le revenu des personnes âgées, mais pour beaucoup, c'est la seule chose sur laquelle ils doivent compter.

D'autres régimes de retraite ont été durement touchés par la crise financière de 2008, et ceux qui y ont cotisé ont beaucoup perdu.

Vous pouvez éviter cela si vous laissez votre argent travailler pour vous, en composant .

La capitalisation signifie laisser votre argent se développer année après année, en permettant aux intérêts de s'accumuler. Supposons que vous investissiez 100 $ et que cela génère un bénéfice de 10 %. Si vous ne touchez pas à l'investissement, vous générerez 10 % supplémentaires sur 110 $ l'année suivante, puis sur 121 $ l'année suivante, et ainsi de suite.

À la mort de Benjamin Franklin en 1790, il laissa 1 000 $ aux villes de Boston et de Philadelphie. Il a stipulé qu'il devait être investi et non touché pendant 100 ans.

Passé ce délai, un demi-million a été prélevé sur le compte et le reste est resté intact pendant encore 100 ans. À ce moment-là, la somme initiale s'était transformée en 6,5 millions de dollars .

Mettez toujours de l'argent dans votre fonds d'investissement chaque mois, même si ce n'est pas beaucoup

Donc, si vous voulez devenir financièrement sûr, par où commencer ?

La première règle de sécurité financière est simple : ajoutez de l'argent à votre épargne. Si vous ne le faites pas, votre situation ne peut tout simplement pas s'améliorer.

Épargner n'est jamais facile, mais essayez de ne pas le considérer comme une quête ennuyeuse et parfois douloureuse. Imaginez que vous ajoutez à votre fonds de liberté, la base sur laquelle votre liberté financière sera construite.

Votre fonds de liberté est comme votre guichet automatique personnel, un endroit où vous pouvez toujours retirer des fonds. Vous n'aurez pas beaucoup d'argent au début, mais vous pouvez augmenter le montant progressivement.

Pensez-y comme escalader une montagne. Au début, c'est difficile et vous n'irez nulle part. Cependant, lorsque vous atteignez le sommet, vous réalisez soudainement pourquoi vous avez travaillé si dur !

Ajouter à votre fonds de liberté est si vital que vous devez continuer à le faire, même lorsque vous pensez que vous n'avez pas assez d'argent pour tout le monde.

Vous pouvez toujours mettre un peu de côté pour votre fonds de liberté. Avez-vous vraiment besoin de sortir dîner à nouveau cette semaine ? Pouvez-vous commander une pizza ou cuisiner vous-même à la place ? Faites tous les petits ajustements que vous pouvez pour pouvoir économiser davantage.

Et heureusement, la magie de la capitalisation garantit que plus vous ajoutez, plus vous obtiendrez de rendements.

En fin de compte, vous devriez viser à économiser 10 % de vos revenus, bien que ce soit difficile au début. Même si vous ne pouvez gérer que 5% ou moins, vous bénéficierez toujours de l'intérêt généré.

Ne tombez pas dans les mythes d'investissement, mais faites vos devoirs et recherchez les meilleurs endroits pour votre argent

Toute discussion sur l'investissement déclenche automatiquement la sonnette d'alarme. Vous pensez peut-être : « Que se passe-t-il si j'investis dans la mauvaise chose ? » ou « Dois-je faire appel à un professionnel pour gérer mes placements à ma place ?

Les professionnels de la finance ne savent vraiment pas ce qui est le mieux pour vous ou votre argent. De nombreuses personnes laissent les courtiers en valeurs mobilières gérer leurs fonds d'investissement, mais voici une chose importante à retenir. Votre conseiller est payé, que vous en profitiez ou non. Leur travail consiste à vous vendre des choses, qu'elles soient bonnes ou mauvaises.

D'autres personnes investissent dans des fonds communs de placement ou des pools combinés d'opportunités d'investissement gérées par un professionnel. Cependant, les fonds communs de placement s'accompagnent souvent de frais importants. Lorsque vous considérez ces frais et les rendements moyens qu'ils génèrent, il est clair que ces fonds ne sont pas les décisions financières les plus judicieuses.

Il y a un expert en qui vous pouvez avoir confiance : un fiduciaire . Les fiduciaires sont des professionnels qui sont tenus par la loi de n'avoir aucun autre intérêt que le vôtre (contrairement aux agents de change). Cela signifie que vous pouvez réellement faire confiance à leurs conseils.

Cependant, vous pouvez apprendre à investir par vous-même, à condition de vous souvenir de quelques règles utiles.

La première règle est qu'il faut croire en soi. Si vous avez une attitude fataliste lorsque vous essayez quelque chose, vous êtes voué à l'échec.

Ensuite, faites vos recherches. Ne tombez pas dans le piège de croire des mythes ou de suivre aveuglément ce que font les autres. Découvrez ce dont vous avez besoin pour vous-même.

Vous pouvez également essayer de découvrir ce que d'autres personnes qui ont réussi ont fait avec leurs investissements et voir si vous pouvez faire de même.

Enfin, soyez prudent. Ne vous attendez pas à battre le marché, comme très peu le font. Faites de votre mieux, mais sachez qu'il n'y a pas de chemin simple ou magique vers le succès !

Avez-vous un objectif financier? Voulez-vous simplement couvrir les frais de base ou vivre la vie des riches ?

De combien d'argent pensez-vous avoir besoin pour vous sentir complètement libéré du stress financier ? Avez-vous besoin de quelques centaines de dollars, peut-être quelques milliers, voire quelques millions ?

La première chose dont vous devez vous souvenir est d'être réaliste. N'essayez pas d'atteindre des objectifs que vous ne pouvez pas atteindre. En fin de compte, vos objectifs dépendent de vous et de ce que vous voulez.

Voici cinq objectifs différents pour vous faire réfléchir jusqu'où vous voulez aller.

Premier objectif : générer suffisamment d'argent à partir des investissements pour couvrir vos factures mensuelles de base, pour des choses comme le loyer, l'hypothèque, la nourriture, l'énergie et le transport.

Objectif 2 : Générez suffisamment pour couvrir les besoins de base et plus pour des choses amusantes, comme de nouveaux vêtements ou des divertissements.

Troisième objectif : générer suffisamment d'argent pour garantir votre indépendance financière . Cela signifie vivre entièrement sur les intérêts composés et ne plus jamais avoir à travailler. La dépense annuelle moyenne pour un adulte américain est de 34 688 $ ; donc si vous voulez générer ce montant chaque année, vous avez besoin d'environ 640 000 $ dans votre fonds de liberté.

Objectif 4 : Ne vous contentez pas de faire en sorte que vos investissements vous libèrent du travail, mais qu'ils améliorent votre style de vie. Gagnez encore plus pour pouvoir passer de meilleures vacances ou manger dans de meilleurs restaurants.

Cinquième objectif : Atteindre une liberté financière absolue . Cela signifie avoir assez d'argent pour faire tout ce que vous voulez à tout moment !

Réfléchissez à ces objectifs et déterminez ceux qui correspondent à vos rêves et à vos aspirations financières.

Si vous n'avez pas de plan, il est facile de se sentir dépassé ou de se perdre dans les détails. Lorsque vous savez ce que vous visez, il est beaucoup plus facile d'y arriver.

Lorsque vous décidez du montant dont vous avez besoin dans votre fonds de liberté, vous pouvez commencer à réfléchir à la manière dont vous souhaitez investir votre argent.

Le chemin vers la liberté financière peut être lent au début. Mais n'abandonnez pas; le temps est de votre côté

Lorsque vous commencerez votre voyage vers la liberté financière, ce sera difficile au début, mais n'abandonnez pas !

Vous pouvez atteindre la liberté financière, tant que vous continuez à y travailler.

Tout au long de votre parcours, vous rencontrerez certainement d'autres personnes qui épargnent plus que vous, et vous aurez parfois l'impression que votre revenu n'est pas assez élevé pour que vous puissiez épargner.

Mais ne laissez pas ces choses vous décourager ! Vous devez ignorer cette voix intérieure qui pourrait vous dire d'abandonner.

Le doute de soi n'est pas la seule chose qui pourrait vous distraire. Une autre chose qui retient souvent les gens est la réflexion à court terme. Beaucoup de gens surestiment ce qu'ils peuvent accomplir en un an, mais sous-estiment ensuite ce qu'ils peuvent accomplir en une décennie.

Si vous n'atteignez pas vos objectifs pour la première année, continuez à travailler – vous pouvez toujours vous rattraper avec le temps.

Alors que vous continuez à travailler vers votre liberté financière, gardez quelques conseils à l'esprit.

Tout d'abord, accélérez les choses en changeant votre vie et votre style de vie. N'attendez pas la retraite pour réduire vos effectifs. Faites-le maintenant pour économiser de l'argent sur les versements hypothécaires, le chauffage et les taxes.

De plus, n'investissez que lorsque vous savez que vous obtiendrez de bons rendements, pour vous assurer que votre capitalisation continue à un taux décent. Une bonne règle à utiliser ici est de n'investir que lorsque vous vous attendez à des rendements supérieurs à cinq fois le montant. Même si vous ne parvenez pas à obtenir ces rendements trois fois sur cinq, vous aurez quand même gagné suffisamment.

Enfin, essayez toujours de réduire votre fardeau fiscal. L'Américain moyen paie 54,25 % de ses revenus en impôts. Faites-en un objectif de réduire cela.

Pour tirer le meilleur parti de votre fonds de liberté, diversifier vos placements et garder l'équilibre

Donc, une fois que vous avez suffisamment économisé dans votre fonds de liberté pour être prêt à investir, quelle est la prochaine étape ?

La clé pour investir judicieusement est de savoir se diversifier. Vous devriez investir dans différents produits financiers qui présentent divers degrés de risque.

Il existe trois domaines, ou compartiments , où vous devez concentrer vos investissements.

Le premier seau est votre seau de sécurité . C'est là que vous placez les investissements les plus sûrs, même s'ils ne sont pas forcément les plus rentables. Les obligations, par exemple, devraient aller dans ce seau. Les obligations n'offrent pas de rendements massifs, mais il est également peu probable qu'elles perdent de la valeur.

Ensuite, il y a votre segment de croissance , qui concerne les investissements les plus risqués. C'est là que vous pouvez gagner de gros rendements, mais vous pouvez aussi perdre plus. Vous pouvez investir dans des actions , c'est-à-dire des actions et des actions. De nombreuses actions battent la moyenne du marché à long terme, mais elles peuvent être volatiles et perdre de la valeur à court terme.

Le dernier seau est le seau de vos rêves . C'est là que vous mettez une partie des bénéfices que vous gagnez de vos autres seaux. Votre seau de rêve vous aide à améliorer votre style de vie.

N'oubliez pas : l'objectif principal de la sécurité financière est de dépenser votre argent comme bon vous semble. Si vous n'avez pas de seau de rêve, épargner et investir ne sert à rien !

Alors, combien devriez-vous mettre dans chaque seau ? Eh bien, cela dépend de votre attitude, de votre aversion pour le risque, de la force de votre fonds de liberté et de ce que vous essayez de retirer de la vie.

Efforcez-vous de garder tout équilibré. Au fur et à mesure que vous gagnez et perdez de l'argent, vous devrez constamment le déplacer pour vous assurer que chaque seau a le montant optimal.

Suivez les conseils d'investisseurs avisés pour vous guider, mais assurez-vous également de vous assurer contre les mauvais moments

Si vous voulez réussir dans quoi que ce soit, c'est une bonne idée d'apprendre des gens qui ont réussi avant vous.

Les finances ne sont pas différentes. Lorsque vous analysez et copiez ce que d'autres investisseurs prospères ont fait, vous aurez de bien meilleures chances d'atteindre vos objectifs.

Ray Dalio est un bon modèle. Il a fondé Bridgewater Associates , le plus grand fonds spéculatif au monde. Le plan d'investissement de Dalio est connu sous le nom d' allocation toutes saisons . Il est conçu pour vous aider à gagner de l'argent, quelles que soient les conditions financières auxquelles vous êtes confronté.

L'économie traverse différentes périodes, tout comme les saisons de l'année. Toutes les stratégies d'allocation saisonnière vous guident sur la façon de gagner de l'argent malgré les conditions changeantes du marché.

Considérez cette combinaison d'investissements, utilisée par Ray Dalio : placez 7,5 % de vos actifs dans l'or et 7,5 % dans les matières premières. L'or et les matières premières sont souvent de bons investissements, même en période de forte inflation. Mettez ensuite 30% en actions, surtout pendant les saisons de forte croissance au cours desquelles vous pouvez gagner plus. Enfin, investissez 55 % dans des obligations américaines, qui présentent un très faible risque.

De plus, quelle que soit la méthode que vous suivez, assurez-vous pour les mauvais moments. Convertissez une partie de votre épargne en rentes ou contrats financiers où une compagnie d'assurance garantit les paiements futurs en échange de paiements immédiats. Cela vous aidera à vous assurer d'obtenir un revenu garanti à vie.

Lorsque vous serez à l'aise avec All Season Allocation et que vous établirez votre assurance revenu par le biais de rentes, vous pourrez atteindre la liberté financière !

Conclusion

N'importe qui peut atteindre la liberté financière s'il est dévoué, disposé à épargner et prêt à suivre les étapes nécessaires.

Alors continuez, même si vos progrès sont lents au début. Diversifiez vos placements, recherchez des conseils fiables, préparez-vous aux différentes « saisons » financières et assurez-vous. Si vous travaillez dur, vous pouvez devenir le maître de votre argent et vivre la vie que vous voulez vraiment.