Financement d'équipement : un guide rapide quoi, quand et comment

Quel que soit votre secteur d'activité, il est essentiel de s'assurer que vos employés sont équipés des machines, outils et produits nécessaires. Cependant, les dépenses nécessaires pour couvrir ces dépenses ne sont pas faciles à trouver pour une PME. C'est pourquoi le financement d'équipement a été créé comme une solution potentielle.

Ce guide rapide vous apprendra comment acheter votre équipement professionnel le plus efficacement possible. Que vous lanciez une startup ou acheviez une mise à niveau pour faire face à la concurrence, le bon type de financement alimentera votre main-d'œuvre avec style.

Qu'est-ce qu'un prêt d'équipement ?

Le financement d'équipement est un terme qui fait référence à un type spécifique de prêt commercial utilisé pour acheter les actifs nécessaires aux opérations quotidiennes de votre entreprise. Les fonds de cet accord financier peuvent être utilisés pour acheter tout l'équipement commercial, allant des machines de fabrication aux ordinateurs et systèmes téléphoniques, en passant par les fours de restaurant et les véhicules.

En bref, tout équipement considéré comme essentiel pour la transformation ou la fabrication de produits commerciaux est inclus. Il existe de nombreuses incitations pour les propriétaires d'entreprise à choisir ce type de financement, y compris, mais sans s'y limiter :

• Il protège les flux de trésorerie en évitant d'avoir à financer l'équipement de sa poche, ce qui peut souvent coûter des dizaines de milliers de dollars. Étant donné que le manque de capital est le principal défi pour 33 % des propriétaires d'entreprise, cela est extrêmement important.
• Ce type de financement peut couvrir le coût total de l'équipement, ce qui signifie que vous évitez de payer des intérêts au fournisseur de l'équipement. Ce prêt peut être utilisé pour des machines neuves et d'occasion.
• Les prêts sont « auto-garantis », ce qui signifie que l'équipement lui-même est utilisé comme garantie. Vous pouvez également accéder rapidement aux fonds, avec des conditions de remboursement beaucoup plus longues qu'avec d'autres options de financement - elles durent généralement 10 ans, soit la durée de vie de l'équipement.

Bien qu'il existe de nombreux types de financement pour les petites entreprises disponibles pour différents aspects de la gestion d'une entreprise, un prêt d'équipement dédié est le plus attrayant lors de l'achat d'actifs requis par votre personnel. Pour être juste, les prêts SBS, les marges de crédit et les cartes de crédit professionnelles peuvent toujours jouer un rôle dans le financement des achats d'équipement.

Comment fonctionne le financement d'équipement ?

Un prêt dédié à l'équipement n'est pas trop différent des autres prêts aux petites entreprises. Le principal contraste vient de la structure. Alors que d'autres prêts aux PME peuvent être utilisés de plusieurs façons, le seul but du financement d'équipement est de payer les outils et les actifs nécessaires à l'activité et à la production de biens.

Ce type de financement est principalement utilisé sur des actifs dont la valeur résiste à une dépréciation rapide. Étant donné que les prêts sont souvent « auto-garantis » avec les actifs servant de garantie, le processus est souvent relativement simple :

• Soumettez un devis pour montrer combien coûtera l'achat d'équipement proposé.
• Montrez que vous pouvez verser un acompte - dans de nombreux cas, il s'agit de 20 % du coût d'achat.
• Passez les vérifications financières pour confirmer que votre banque prêterait ce chiffre et fournirait les détails de votre prêt.
• Accédez au financement dans les deux jours ouvrables avant de finaliser l'achat prévu.

Les prêts d'équipement offrent généralement des plans de remboursement à taux fixe qui durent généralement de trois à 10 ans, mais peuvent varier de deux à 25 ans. Les taux de financement des équipements varient de 2% à 25%. Les chiffres dépendront d'une série de facteurs, notamment votre pointage de crédit, vos antécédents commerciaux, le montant de l'emprunt, la durée du terme et le choix du prêteur.

Une fois vos fonds débloqués et l'équipement acheté, ces actifs appartiendront à l'entreprise. Cela signifie également que vous serez libre de vendre les actifs si jamais jugé nécessaire - pour mettre à niveau votre technologie dans quelques années, par exemple - sans l'autorisation de la banque.

Autres choses que vous devez savoir sur les prêts d'équipement

Le fonctionnement du financement de l'équipement en fait l'un des moyens les plus rapides d'acheter ce dont vous avez besoin. De plus, ce type de prêt est souvent une bonne option pour le maintien de la trésorerie et vous permet de séparer des éléments tels que les prêts de fonds de roulement.

Cependant, dans la plupart des cas, lorsque vous cherchez à obtenir du financement pour l'équipement, vous remarquerez qu'un privilège sera placé sur l'équipement. Si vous êtes en retard sur vos paiements, le prêteur peut reprendre possession des actifs pour couvrir les frais. Lorsque vous avez personnellement garanti le prêt, vos actifs personnels peuvent également être en danger, vous devez donc utiliser ce produit financier de manière responsable.

Il existe plusieurs circonstances dans lesquelles vous pourriez avoir besoin d'un prêt d'équipement :

• Vous avez besoin d'équipement pour une nouvelle entreprise.
• Votre équipement actuel doit être mis à niveau pour rester compétitif.
• Les réparations vous coûtent une fortune.
• Vous souhaitez préserver votre fonds de roulement.
• Votre entreprise pourrait bénéficier de la compensation d'un fardeau fiscal.

De nombreux facteurs influencent le pouvoir d'emprunt d'une entreprise, mais la plupart des startups et des petites entreprises emprunteront entre 10 000 $ et 125 000 $ pour l'équipement.

Admissibilité à un prêt d'équipement

Si vous pensez que ce type d'emprunt vous convient, la prochaine question à considérer est de savoir où obtenir du financement pour l'équipement. Les prêteurs bancaires traditionnels offrent souvent ce type de produit financier, et vous pouvez probablement l'obtenir ailleurs également.

Les prêteurs auront des exigences différentes. En règle générale, vous serez :

• Vous cherchez à emprunter entre 10 000 $ et 500 000 $.
• Avoir une cote de crédit personnelle ou professionnelle d'au moins 600.
• Soyez prêt à utiliser l'équipement comme garantie pour le prêt garanti.
• Être en mesure de fournir un plan d'affaires pour la croissance future.
• Affichez les comptes de profits et pertes pour étayer vos réclamations.

Dans la plupart des cas, vous devrez avoir fonctionné pendant au moins 12 mois, avec un revenu annuel d'au moins 100 000 $. Si vous ne respectez pas les règles strictes en matière de prêt bancaire, vous pouvez vous tourner vers des spécialistes du prêt d'équipement en ligne. Si vous en trouvez un dont vous n'avez pas entendu parler, vous devez faire preuve de diligence raisonnable pour confirmer sa légitimité.

Quel que soit le prêteur vers lequel vous vous tournez, il est essentiel de comprendre les avantages et les inconvénients du financement d'équipement avant de soumettre une demande. Les points positifs sont des solutions de financement abordables, des paiements rapides et une augmentation des antécédents de crédit. Il est également possible de faire du remboursement mensuel une dépense opérationnelle déductible d'impôt. Le principal inconvénient est que cela reste plus cher, à long terme, que d'acheter l'équipement au comptant, et le non-respect des plans de remboursement entraîne également des problèmes.

Le financement d'équipement est-il la même chose que le crédit-bail d'équipement ?

L'achat d'équipement via des prêts d'équipement ou des prêts commerciaux standard n'est pas la seule option à la disposition d'un propriétaire d'entreprise. Le crédit-bail est une autre alternative qui peut plaire aux startups ou aux entreprises qui envisagent d'utiliser l'équipement pendant quelques années seulement.

Si vous vous demandez ce qu'est un crédit-bail d'équipement dans le financement, le crédit-bail automobile est un bon exemple, seulement dans ce cas, vous payez des frais de location convenus pour louer l'équipement à un propriétaire avant de le restituer à la fin de ce terme. Les conditions d'admissibilité sont moins strictes, mais cela signifie que vous renoncez aux avantages de la propriété, y compris la valeur de revente.

Le dernier mot sur le financement d'équipement

Si votre entreprise réussit un jour, il sera vital d'obtenir l'équipement nécessaire. Comme il s'agit de l'un des frais généraux les plus importants auxquels vous pouvez faire face, vous pouvez utiliser des prêts de financement d'équipement pour maintenir les flux de trésorerie tout en vous assurant que vos employés disposent des outils nécessaires pour prospérer.

Avec le bon équipement et les bonnes machines en place, vous pouvez vous concentrer pleinement sur la réalisation de vos objectifs.