Examen du rez-de-chaussée - Investissez dans la dette immobilière en 2022

Qu'est-ce que le rez-de-chaussée ?

Groundfloor est une plateforme d'investissement immobilier basée aux États-Unis qui fonctionne comme un marché pour la dette immobilière. Il a été lancé en 2013 par Brian Dally et Nick Bhargava et a son siège à Raleigh, en Caroline du Nord.

Groundfloor est une plate-forme d'investissement unique en ce qu'elle offre une exposition au marché immobilier sans commerce ou transaction immobilier traditionnel. Au lieu de cela, il fonctionne en accordant des prêts aux promoteurs immobiliers qui cherchent à réaliser un profit rapide en rénovant des propriétés, ou en investissant des opportunités pour les investisseurs qui cherchent à entrer sur le marché locatif.

L'une des meilleures caractéristiques de cette plate-forme est qu'elle ne facture aucun frais aux investisseurs, a un investissement minimum de seulement 10 $ et offre des taux d'intérêt raisonnables aux emprunteurs. Cette plateforme est disponible pour les investisseurs accrédités et non accrédités et gagne rapidement des clients.

Dans cette revue rapide de Groundfloor, je passerai en revue toutes les meilleures fonctionnalités de la plate-forme. Gardez à l'esprit qu'il s'agit d'un résumé - si vous souhaitez lire une analyse plus approfondie où nous passons en revue les chiffres, consultez la revue complète .

Avantages et inconvénients du rez-de-chaussée

Avantages

• Investissement minimum bas (10 $)
• 5% de rendement annuel moyen
• Disponible pour les investisseurs accrédités et non accrédités
• En partenariat avec PadSplit pour les locations à court terme
• Excellent moyen de diversifier votre portefeuille en investissant dans la dette immobilière
• Choisissez vos investissements ou configurez l'investissement automatique

Les inconvénients

• Risque de défaut de paiement
• Faible liquidité

Caractéristiques et avantages du rez-de-chaussée

1) Investir au rez-de-chaussée

Groundfloor Invest offre aux investisseurs un accès direct à des centaines d'opportunités d'investissement immobilier. Il est important de noter que Groundfloor investit dans la dette immobilière, qui est considérée comme moins risquée que les titres ou les actions.

Groundfloor Invest propose sept catégories d'investissements en fonction du risque associé à chacun. Plus l'investissement est risqué - qui est déterminé par des facteurs tels que la cote de crédit et le ratio prêt-coût - plus le rendement est élevé.

Les rendements moyens sont basés sur le Grade de l'investissement et vont de 5 % pour les investissements de Grade A plus sûrs à 24 % pour les investissements de Grade G. Le rendement moyen pour chaque grade est :

• Investissement de catégorie A : 5 %
• Classe B : 7 %
• Classe C : 9,5 %
• Classe D : 13 %
• Classe E : 16,5 %
• Classe F : 20 %
• Note G : 24 %

Tous les investisseurs peuvent choisir leurs investissements ou utiliser l'outil Autoinvesting de Groundfloor, qui alloue automatiquement vos investissements en fonction de votre tolérance au risque (du Grade A au Grade G). Le rendement annuel moyen que vous pouvez attendre de l'utilisation de l'outil d'investissement automatique est de 10,5 % pour une tolérance au risque modérée.

Une alternative qui a également des rendements solides est Streitwise . Streitwise a enregistré des rendements annuels moyens de 9,2 % au cours des 21 derniers trimestres et offre une exposition à des investissements immobiliers géographiquement ciblés. Si vous êtes plus intéressé par les paiements de dividendes réguliers, une plateforme comme Yieldstreet pourrait être la plateforme qu'il vous faut.

2) Emprunter au rez-de-chaussée

Pour les emprunteurs et les promoteurs immobiliers, Groundfloor Borrow offre un accès à des prêts à faible taux d'intérêt avec des durées variables allant de 6 à 18 mois. Les taux d'intérêt varient en fonction de votre pointage de crédit et de la valeur prêt-coût et prêt-après réparation.

Groundfloor propose deux types de prêts : Fix & flip et Fix to Rent. Les prêts fix & flip sont des prêts à court terme et sont idéaux si vous souhaitez acheter et rénover rapidement une propriété et la revendre à profit. Les prêts Fix to Rent, en revanche, sont généralement à long terme et impliquent une stratégie différente consistant à acquérir une propriété, à la réparer et à la conserver pour générer un revenu constant.

Le montant du prêt dépendra de votre pointage de crédit, de votre expérience dans le secteur et d'autres facteurs. Il commence généralement à 75 000 $ et peut atteindre 1 million de dollars, selon le type de prêt. De plus, Groundfloor vous permet de différer les paiements d'intérêts et de les rembourser intégralement à la fin du terme.

Vous pouvez vous attendre à ce que les taux d'intérêt se situent entre 5,5 % et 6,5 %. Gardez à l'esprit que pour demander un prêt, vous avez besoin d'une cote de crédit d'au moins 640, et de la même manière que pour les opportunités d'investissement, votre demande de prêt sera classée d'un investissement de catégorie A à un investissement de catégorie G. Les taux d'intérêt varient en fonction de la catégorie - les investissements de catégorie A sont considérés comme sûrs et ont des taux d'intérêt plus bas. Les investissements de catégorie G sont considérés comme les plus risqués et ont les taux d'intérêt les plus élevés.

3) Sécurité

Pour commencer à investir avec Groundfloor, vous devez créer un compte et effectuer un dépôt. Cela peut prendre de 3 à 5 jours ouvrables pour qu'il soit disponible sur votre compte. Votre dépôt est entièrement assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu'à 250 000 $ jusqu'à ce que vous effectuiez un investissement. Votre argent n'est pas assuré une fois que vous l'avez investi ; comme pour tous les investissements, il y a un certain risque impliqué.

Frais de rez-de-chaussée

En termes de frais, Groundfloor prend la vedette parmi d'autres plateformes d'investissement immobilier, comme Fundrise , en ne facturant aucun type de frais aux investisseurs. Alors que Fundrise gagne de l'argent en facturant des frais et offre un rendement plus élevé, Groundfloor gagne de l'argent en facturant des intérêts aux emprunteurs sur leurs prêts.

Investir au rez-de-chaussée

• Frais de gestion : Gratuit
• Investissement minimum : 10 $

Emprunter au rez-de-chaussée

• Taux d'intérêt : De 5,5% à 6,5%
• Paiements différés : Oui
• Ratio prêt/coût acceptable : jusqu'à 90 %
• Ratio prêt/coût de réparation acceptable : jusqu'à 70 %

Processus d'inscription

Le rez-de-chaussée est disponible pour les résidents américains et non américains. Le processus d'inscription est très rapide et vous pouvez commencer à investir en quelques minutes seulement. Voici les étapes :

• Visitez le site Web de Rez-de-chaussée
• Cliquez sur le bouton S'inscrire
• Remplissez certaines de vos informations de base
• confirme ton email

Pour recevoir un bonus de bienvenue de 50 $ crédité directement sur votre compte, assurez-vous d' utiliser ce lien pour vous inscrire . Gardez à l'esprit que vous n'avez pas besoin d'être un investisseur accrédité pour utiliser cette plateforme.

Si vous êtes un investisseur qualifié, vous pouvez consulter EquityMultiple . Il a des frais annuels de 1,5 à 2 %, mais il compense avec un rendement annuel plus élevé.

Dernières pensées

Que vous soyez un promoteur immobilier cherchant à réaliser un profit rapide en prenant un prêt et en rénovant une propriété ou un investisseur non crédité cherchant à s'exposer au marché immobilier, Groundfloor est une option solide pour vous. Avec ses faibles minimums d'entrée et ses taux d'intérêt raisonnables, vous n'aurez pas l'impression que tous vos bénéfices vont dans les poches des gestionnaires de FPI. Avec Groundfloor, vous pouvez choisir vos investissements et réaliser des bénéfices importants lors du retournement ou un revenu constant en louant les propriétés.