Examen de la levée de fonds : mon agitation de 100 000 $ dans l'immobilier commercial

En 2015, j'ai commencé à construire ce que j'appelle "mon portefeuille de trésorerie". Il s'agit d'un ensemble spécifique de placements destinés avant tout à générer des intérêts et des dividendes.

Ma réflexion était la suivante : comment puis-je être payé encore et encore pour un travail que je fais une fois ?

Et en investissant pour les flux de trésorerie, je pourrais transformer chaque 1 000 $ "supplémentaire" que j'ai gagné en 20 à 80 $ par an en revenu véritablement passif… pour toujours .

J'ai ajouté avec diligence à mon portefeuille de flux de trésorerie mois après mois, année après année. Aujourd'hui, il génère des milliers de dollars par mois.

Une composante de ce portefeuille est l'immobilier commercial via Fundrise .

Divulgation : Je suis un investisseur de longue date de Fundrise et un partenaire affilié. Lorsque vous vous inscrivez via mon lien de parrainage, je touche une commission. Les opinions sont les miennes.

Dans ce post, je détaille :

• Comment fonctionne Fundrise
• Ce qui m'a attiré vers la plateforme
• Les avantages et les inconvénients
• Un aperçu de mon compte Fundrise
• Alternatives à considérer

Prêt? Faisons-le!

Qu'est-ce que Fundrise ?

Pourquoi j'ai choisi d'investir

J'ai été attiré par Fundrise pour plusieurs raisons, notamment :

• le tirage d'un flux de trésorerie constant
• vouloir ajouter une exposition immobilière à mon portefeuille
• la philosophie de l'entreprise

Flux de trésorerie constant

Je suis un investisseur de Fundrise depuis fin 2015, et depuis lors , ils versent des dividendes tous les trimestres . Étant donné que l'un de mes objectifs était d'augmenter mon revenu passif, la perspective de rendements de dividendes de 8 % et plus au début était plutôt attrayante.

(Ceux-ci ont depuis diminué à mesure que la plate-forme a mûri et s'est diversifiée.)

Ajouter une exposition à l'immobilier

Historiquement, les investisseurs immobiliers ont bénéficié :

• Appréciation de la propriété
• Revenus locatifs
• Traitement fiscal favorable

Et comme certains experts recommandent jusqu'à 20 % de votre portefeuille en immobilier, je cherchais des moyens d'en ajouter — sans être propriétaire.

Philosophie de l'entreprise

J'ai résonné avec la philosophie d'investissement de Fundrise, que je peux mieux décrire comme prudemment optimiste. L'entreprise ne cherchait pas à acquérir toutes les catégories de propriétés au nom de la diversification, mais s'est concentrée sur quelques-unes qui lui tenaient à coeur.

Ceux-ci incluent :

• Installations logistiques « dernier kilomètre »
• Propriétés résidentielles de Sunbelt

Cela avait du sens pour moi, surtout par rapport aux centres commerciaux et aux immeubles de bureaux à l'ère du commerce électronique et du travail à distance.

Le message de Fundrise était (et est toujours) "un immobilier validé et validé par la technologie, conçu pour de solides rendements à long terme". Je pense que j'ai été attiré par la pondération de tout cela.

J'ai commencé avec un dépôt de 5 000 $ pour tester les eaux et j'ai ajouté à mon compte depuis.

Avantages et inconvénients de la levée de fonds

Avantages:

• Investissement minimum faible - Vous pouvez commencer avec aussi peu que 10 $.
• Ouvert à tous — Certaines plateformes ne sont ouvertes qu'aux investisseurs accrédités.
• Frais réduits - Fundrise facture 1% de la valeur de votre compte en frais chaque année.
• Diversification instantanée - Pas besoin de choisir des offres. Votre risque est réparti dans un ensemble organisé de propriétés commerciales.
• Performances historiques saines — Mon compte a gagné 10 % en rythme annualisé. Si l'on considère uniquement le revenu de dividendes, le rendement annualisé moyen est de 5,29 %.
• Volatilité plus faible - En raison de la stratégie conservatrice, Fundrise n'est pas aussi durement touché que les FPI publiques pendant les replis du marché.

Les inconvénients:

• Liquidité - Si vous devez retirer de l'argent de votre compte, vous pouvez le faire sans pénalité une fois par trimestre. Mais, Fundrise se réserve également le droit de suspendre ces retraits en fonction des conditions du marché. Cela devrait certainement être considéré comme une prise à long terme.
• Pas aussi diversifié - Les FPI publiques comme VNQ de Vanguard vous donnent une exposition à des milliers de propriétés, alors qu'avec Fundrise, vous n'en avez peut-être que quelques dizaines.
• Antécédents opérationnels limités - La société n'est en activité que depuis 2012.
• Plus faible à la hausse - Avec une volatilité à la baisse plus faible, les performances à la hausse sont plus faibles lorsque le marché est en plein essor.

À l'intérieur de mon compte Fundrise

Voici à quoi cela ressemble dans mon compte Fundrise. Les petites marches d'escalier sur le graphique sont celles où j'ai déposé plus d'argent au fil du temps.

Si je passe aux rendements nets, je peux voir que le compte a gagné plus de 42 000 $ depuis que j'ai commencé - répartis entre les dividendes et l'appréciation.

La chose intéressante ici est la grande accélération de l'appréciation pendant le boom immobilier de 2021, et la correction qui a suivi l'année suivante.

Depuis que j'essayais de construire mon flux de trésorerie passif, la mesure du dividende trimestriel est plus importante pour moi. Dernièrement, cela a été d'environ 1200 $ par trimestre, ou 400 $ par mois.

Dans le portefeuille, mon compte contient 169 projets actifs :

Ceux-ci sont divisés en deux grandes catégories :

1. Immobilier de croissance
2. Immobilier à revenus

Historiquement, la partie « Croissance » a généré des rendements plus élevés.

Au départ, mon objectif était de «revenu», mais Fundrise allouerait automatiquement de nouveaux investissements dans les eREIT de croissance et de revenu. Vous pouvez désormais choisir les eREIT spécifiques qui correspondent le mieux à vos objectifs.

À titre d'exemple, voici quelques-unes des propriétés incluses dans mon portefeuille Fundrise :

Qui devrait éviter les levées de fonds comme la peste ?

Fundrise n'est pas un bon choix si vous :

• Besoin de liquidités à court terme
• Je pense que le marché immobilier va s'effondrer
• Aimez les montagnes russes des FPI publiques
• Préférez l'investissement immobilier direct, comme acheter des maisons vous-même

Alternatives de levée de fonds

Lorsqu'il s'agit de gagner de l'argent avec l'immobilier, Fundrise n'est qu'une des nombreuses options. Voici quelques alternatives à considérer.

Autres sites de financement participatif immobilier

Plusieurs autres plates-formes fonctionnent de la même manière que Fundrise, bien qu'elles aient généralement des investissements minimums plus élevés et ne soient ouvertes qu'aux investisseurs accrédités :

• Yieldstreet - Diversifiez-vous dans l'immobilier, l'art, le crédit privé, etc. minimums de 10 000 $ ; investisseurs qualifiés uniquement.
• Crowdstreet - minimums de 25 000 $; investisseurs qualifiés uniquement.
• EquityMultiple - minimums de 5 000 $ ; investisseurs qualifiés uniquement.
• Diversyfund — Spécialisé dans les propriétés résidentielles multifamiliales. Investissement minimum de 500 $.

FPI publiques

Vous pouvez également acheter des parts dans des fiducies de placement immobilier à faible coût par l'intermédiaire de n'importe quelle maison de courtage. Ceux-ci font également partie de mon portefeuille de trésorerie.

Par exemple, voici comment le VNQ de Vanguard s'est comporté au cours des dernières années.

Les actions valent à peu près la même chose qu'il y a 8 ans, mais le fonds a versé des dividendes tous les trimestres.

Construisez votre propre portefeuille immobilier

De nombreux lecteurs de Side Hustle Nation préfèrent une bousculade immobilière plus active.

Pour des gens comme Dustin Heiner, son empire de propriétés locatives génère suffisamment de liquidités pour qu'il prenne sa retraite plus tôt. Ce style d'investissement direct demande plus de travail, mais vous offre plus d'effet de levier et d'avantages fiscaux que Fundrise.

Par exemple, avec 100 000 $ en acompte, je pourrais acheter pour 500 000 $ de biens locatifs. Ensuite, mes locataires rembourseraient lentement le ou les prêts hypothécaires pour moi et je gagnerais théoriquement des flux de trésorerie relativement passifs chaque mois.

(Tout en radiant mes dépenses professionnelles, mon amortissement et mes intérêts hypothécaires de mes impôts.)

En échange, vous serez en charge de :

• entretien
• locataires à problèmes
• postes vacants

Pour certains, ces responsabilités sont un petit prix à payer comme moyen de se constituer un patrimoine à long terme et d'échapper à la course effrénée.

Si vous ne voulez pas vous occuper de ce genre de choses mais que vous aimez toujours l'idée d'un revenu locatif unifamilial, consultez une plateforme comme Arrived . Vous pouvez acheter une copropriété de locations à flux de trésorerie pour aussi peu que 100 $ et être complètement autonome.

Collecte de fonds en chiffres

Voici quelques statistiques de Fundrise à prendre en compte :

• Fundrise est l'un des 50 plus grands investisseurs en capital-investissement immobilier.
• La société gère actuellement plus de 7 milliards de dollars en immobilier.
• Près de 2 millions d'investisseurs ont rejoint la plateforme.
• Nommé "Meilleur site de crowdfunding immobilier pour débutants" par Investopedia.
• Nommée "Meilleure application d'investissement immobilier" par Business Insider.

Espérons que cet article vous éclairera sur la pertinence d' ajouter Fundrise à votre portefeuille d'investissement .

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