15 meilleurs comptes de chèques d'entreprise en ligne gratuits pour 2023
Publié: 2022-12-27L a vérification devrait être gratuite. Vous n'êtes pas d'accord ? Je dis ne payez pas de frais mensuels pour un compte courant à moins que vous n'y soyez absolument obligé.
Après tout, vous leur prêtez votre argent. Tout ce qu'ils vous donnent, c'est une carte de débit, des chèques et quelques transactions mensuelles avec un caissier.
Si vous voulez une vérification gratuite - même une vérification commerciale gratuite - sans aucune condition, vous devriez commencer par examiner les meilleurs comptes chèques d'entreprise en ligne .
Vous pouvez également trouver des vérifications gratuites dans les principales banques physiques. Cependant, vous devrez généralement répondre à certaines exigences liées à des éléments tels que le solde du compte, l'activité de la carte de débit ou les dépôts directs. Remarques importantes sur cette page :
- Toutes ces banques sont assurées par la FDIC et travaillent toutes avec des entreprises basées aux États-Unis.
- Dans la mesure du possible, nous avons essayé ces comptes chèques professionnels pour nos propres entreprises. Par exemple, je suis un utilisateur de NorthOne depuis plusieurs mois.
- Nous passons en revue une variété d'entrées (frais, fonctionnalités, historique, intégrations, minimums, pour n'en nommer que quelques-uns) pour déterminer notre classement.
- Nous sommes propriétaires de petites entreprises depuis plus de dix ans et avons une connaissance approfondie du secteur des services bancaires aux petites entreprises en ligne.
- Nous ne recommandons pas une banque car nous avons une relation financière avec elle. Nous recommandons les meilleures banques, point final.
Que vous soyez une entreprise établie cherchant à déplacer des banques ou que vous soyez une startup qui vient de créer votre LLC, voici une excellente liste pour trouver la bonne banque pour vous.
Offre de bonus de 200 $  | Partenaire en vedette  | Idéal pour les indépendants  |
Banque Axos | Vérification commerciale de base | Novo | Services bancaires gratuits aux entreprises | Lili Business |
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Les meilleurs comptes de chèques d'entreprise en ligne gratuits
Vous recherchez un compte courant gratuit pour votre petite entreprise ou votre activité secondaire ? Vous trouverez ci-dessous plusieurs excellentes options de compte-chèques d'entreprise gratuites. Mais voici un bref résumé des meilleurs que nous avons sélectionnés :
Meilleur bonus – Axos
Idéal pour les pigistes - Lily
Meilleur pour les startups financées - Mercury
Idéal pour les gros soldes - Live Oak Bank
Meilleur APY – Bluevine
Le meilleur pour le profit d'abord – NorthOne*
* a une petite redevance mensuelle
Axos
Meilleur bonus - 200 $
Axos Bank est une banque établie qui propose un compte-chèques Basic Business. Il n'y a pas de frais de maintenance mensuels ni d'exigence de solde minimum. Il est livré avec une carte de débit Visa et des remboursements illimités des frais de guichet automatique nationaux. De plus, vous bénéficiez de quatre mois de services de paie ADP sans frais et de deux virements télégraphiques nationaux remboursés chaque mois.
L'un des inconvénients du compte-chèques d'entreprise d'Axos Bank est qu'il existe des limites aux transactions gratuites - les 200 premières transactions chaque mois sont gratuites avec le compte-chèques d'entreprise de base, et les 50 premières transactions chaque mois sont gratuites avec le compte-chèques d'intérêt commercial, avec des frais supplémentaires transactions coûtant respectivement 0,30 $ et 0,50 $ chacune. De plus, il n'y a pas d'emplacements physiques. Difficile de battre ce bonus cependant.
En savoir plus sur Axos - Offre de bonus de 200 $
Novo
Partenaire en vedette
Novo est une plate-forme en ligne pour les services bancaires aux entreprises en partenariat avec Middlesex Federal Savings. Ils offrent des comptes chèques gratuits aux indépendants, aux propriétaires de petites entreprises et aux fondateurs de startups.
Les caractéristiques de ce compte incluent : pas de solde minimum, pas de frais cachés, pas de frais sur les transferts ACH, pas de frais sur les virements entrants (nationaux et internationaux), pas de frais pour envoyer des chèques papier, une carte de débit Novo fournie sans frais sur l'utilisation des guichets automatiques , transactions illimitées, couverture FDIC et intégration avec plusieurs autres plateformes financières.
Il est facile de postuler en moins de 10 minutes, en faisant tout depuis votre téléphone ou votre appareil mobile. Vous pouvez choisir de recevoir des notifications automatiques de toutes les transactions avec votre compte. Il existe une application intuitive qui vous permet d'effectuer vos opérations bancaires de n'importe où et d'obtenir une assistance client dans les 60 minutes pendant les heures ouvrables.
Vous pouvez facilement déposer des chèques en prenant une photo. Liez votre compte courant Novo à vos autres comptes bancaires pour des transferts transparents.
Si vous préférez éviter le plastique, vous pouvez utiliser Apple Pay ou Google Pay avec votre compte. Novo peut également s'intégrer à d'autres plates-formes telles que Xero, Zapier, Slack, TransferWise et Plaid.
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Lis
Idéal pour les indépendants
Le compte-chèques d'entreprise de Lily est conçu pour les petites entreprises et les entrepreneurs. Il est facile à utiliser et offre de nombreuses fonctionnalités et avantages pour vous aider à gérer vos finances.
Vous aurez accès à leur plate-forme bancaire en ligne, qui propose des outils de budgétisation et d'optimisation fiscale, ainsi que des transferts et des paiements gratuits. Vous aurez également accès à leur programme de récompenses, qui vous offre une remise en argent sur vos dépenses auprès de certains marchands.
L'un des inconvénients du compte courant d'entreprise de Lily est qu'il est limité aux SARL à propriétaire unique. Ainsi, si vous avez des partenaires commerciaux, vous ne pourrez pas ouvrir de compte joint. De plus, le compte-chèques d'entreprise de base ne génère pas d'intérêts, bien que vous puissiez obtenir un compte d'épargne automatique avec un APY de 1,5 % lorsque vous souscrivez au plan Lily Pro. Enfin, Lily n'autorise pas l'envoi et la réception de virements bancaires.
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nbkc
Comme leurs comptes-chèques personnels, les comptes-chèques commerciaux de la banque nbkc sont incroyablement abordables. Il ne faut que 5 $ pour ouvrir un compte, et après cela, vous aurez un solde de compte minimum de 0 $.
Vous ne paierez aucun frais de service mensuel avec un compte-chèques d'entreprise de la banque nbkc et il n'y a pas non plus de frais de transaction. Et si vous devez déposer de grandes quantités de chèques à la fois, vous voudrez peut-être vous renseigner sur leur fonction «Desktop Deposit».
Enfin, les comptes chèques d'entreprise de la banque nbkc sont livrés avec la même carte de débit gratuite et l'accès au guichet automatique que leurs comptes personnels offrent.
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Banque de chêne vivant
Idéal pour les économies d'entreprise
J'utilise Live Oak Bank. Ils offrent des solutions bancaires aux entreprises, y compris des comptes chèques d'entreprise. Les comptes sont livrés sans frais de maintenance mensuels et sans exigence de solde minimum, ce qui en fait une excellente option pour les entreprises qui n'ont pas à se soucier de l'accès physique aux succursales.
Vous pouvez également profiter de leur application mobile, qui offre un accès à votre compte lors de vos déplacements. Leur compte d'épargne d'entreprise est super aussi ! L'un des inconvénients du compte courant d'entreprise de Live Oak Bank est qu'il a une exigence de dépôt minimum relativement élevée de 2 500 $.
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Vigne bleue
Idéal pour APY
Bluevine Business Checking est un excellent choix pour les petites entreprises car il n'a pas de frais mensuels et vous paie un taux d'intérêt de 2,0 % sur votre solde jusqu'à 100 000 $.
Vous bénéficiez de transactions illimitées, d'une carte Bluevine Business Debit Mastercard pour retirer de l'argent dans plus de 37 000 guichets automatiques MoneyPass à travers le pays et d'une assurance-dépôts FDIC jusqu'à 250 000 $ avec des services bancaires fournis par Coastal Community Bank, membre FDIC. De plus, l'application mobile vous permet d'accéder à votre tableau de bord et de déposer des chèques n'importe où et n'importe où.
Le seul inconvénient est qu'il existe des limites sur les transactions gratuites - les 200 premières transactions chaque mois sont gratuites avec le compte Basic Business Checking.
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OBPN
FNBO propose deux options différentes pour la vérification des petites entreprises.
Tout d'abord, ils ont un compte courant d'entreprise entièrement gratuit qu'ils appellent de manière ludique le «compte sans dépenses». Par conséquent, ces comptes n'ont pas de solde minimum ni de frais de maintenance mensuels. Et avec ces comptes gratuits, vous obtiendrez 150 transactions gratuites par mois (0,25 $ par la suite).
Si vous avez besoin de plus de transactions mensuelles, vous pouvez ouvrir l'un de leurs comptes chèques Business 300 Class. Ceux-ci viennent avec des frais mensuels de 10 $. Mais il est annulé si le solde de votre compte courant reste supérieur à 5 000 $ ou si vous avez au moins 15 000 $ dans tous les comptes liés à l'entreprise.
En parlant d'autres comptes liés aux entreprises, avec FNBO Business 300 Class Checking, vous bénéficierez également de tarifs spéciaux sur les comptes d'épargne, les CD, etc.
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Banque TIAA
Avec un compte chèques TIAA Bank Business, vous bénéficierez de 200 transactions gratuites par mois et de 10 paiements de factures en ligne gratuits. Vous avez besoin d'un dépôt d'ouverture de 1 500 $.
De plus, ces comptes prennent en charge à la fois les dépôts de chèques en ligne et la capture de dépôts à distance (une bonne option si vous rédigez plus de 50 chèques par mois). Et vous pouvez déposer des chèques de n'importe où en utilisant leur application mobile.
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Nouvelles banques d'affaires en ligne que nous surveillons
Trouvé
Found est une société de technologie financière qui propose un compte courant professionnel avec des fonctionnalités conviviales pour les indépendants, telles que la retenue d'impôt automatique, la facturation intégrée et l'intégration avec des applications de travail de concert populaires. Le compte est gratuit et assuré par la FDIC.
Cependant, le compte courant d'entreprise de Found ne dispose pas de certaines fonctions bancaires de base, telles que la possibilité de déposer des chèques, de payer par chèque, de déposer de l'argent ou d'envoyer ou de recevoir des virements électroniques. Il a également des limites sur les dépôts et les transactions, qui peuvent être trop basses pour certaines entreprises. De plus, il a des heures de support client limitées.
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Oxygène
Oxygen.us est un service financier en ligne qui se spécialise dans l'aide aux petites et moyennes entreprises pour gérer leurs finances. Grâce à un partenariat avec The Bancorp Bank, membre de la FDIC, les entreprises peuvent ouvrir des comptes chèques personnels et professionnels avec des APY compétitifs, ainsi que des comptes d'épargne avec 1,00 % d'APY et sans exigence de solde minimum.
En plus des services bancaires traditionnels, Oxygen.us propose également des remises en argent, des cartes virtuelles avec contrôle des dépenses, des services de dépôt, des marges de crédit et une application mobile. Il n'offre pas de carte de débit ou d'accès au guichet automatique pour son compte courant d'entreprise.
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Sauterelle
La vérification des affaires Grasshopper est une excellente option pour les entreprises qui ne traitent pas en espèces. Il n'y a pas de frais ni d'exigences de solde minimum (au-delà du dépôt initial), et les clients peuvent gagner 1,51 % d'APY sur tous les soldes, sans solde minimum à gagner et sans plafond sur les soldes éligibles.
De plus, les titulaires de compte peuvent obtenir une remise en argent de 1 % sur les achats par carte de débit éligibles. Il dispose également d'un service de comptabilité et de facturation intégré gratuitement.
Cependant, Grasshopper ne prend pas en charge les dépôts en espèces et le service client n'est disponible que du lundi au vendredi. il n'y a pas d'assistance le week-end.
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Relais
Relay est une plateforme financière en ligne conçue pour les entreprises, des indépendants aux entreprises. Avec Relay, vous pouvez ouvrir jusqu'à 20 comptes chèques professionnels distincts, avec la possibilité de personnaliser les autorisations des utilisateurs et des transactions illimitées.
Le compte de base, Relay Standard, est livré sans frais de maintenance mensuels et donne accès à 32 000 guichets automatiques Allpoint à travers le pays. Il s'intègre également à Quickbooks et à d'autres logiciels de paie et de comptabilité, afin que vous puissiez rationaliser votre système de comptabilité d'entreprise.
Si vous avez besoin de fonctionnalités supplémentaires, vous pouvez passer à Relay Pro pour 30 $ par mois. Ce plan vous donne accès au paiement de factures et à l'automatisation des paiements, à des données de transaction enrichies, à des importations de factures automatisées et à l'automatisation des comptes fournisseurs.
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A côté
Le compte courant d'entreprise de Nearside est conçu pour les petites et moyennes entreprises. Il n'offre aucun frais mensuel, aucun minimum et de grosses récompenses en argent, vous permettant ainsi d'économiser du temps et de l'argent tout en vous occupant de vos affaires.
Le compte donne également accès à des outils utiles de budgétisation et d'optimisation fiscale, et il est assuré par la FDIC, vous pouvez donc être assuré que votre argent est en sécurité.
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Mercure
Idéal pour les startups
Mercury est une plate-forme bancaire d'entreprise conçue pour les startups, sans frais mensuels ou continus, sans solde minimum ni exigence de liquidités, et avec des comptes chèques et d'épargne garantis par la FDIC. Il propose également une carte de crédit d'entreprise avec une remise automatique de 1,5 % sur tous les achats, ainsi que des remises et des offres promotionnelles de diverses sociétés de logiciels d'entreprise. De plus, certains clients ont accès à un compte de trésorerie à haut rendement avec un APY pouvant atteindre 2,524 %.
Cependant, Mercury n'est disponible que pour les entreprises basées aux États-Unis avec un EIN, et certaines entreprises à haut risque telles que le divertissement pour adultes, la marijuana et les jeux d'argent sur Internet ne sont pas éligibles. Il n'offre pas non plus de services marchands, d'options de crédit traditionnelles telles que des prêts et des marges de crédit, des dépôts en espèces ou des virements électroniques.
En savoir plus sur Mercure
Comment obtenir la meilleure vérification d'entreprise gratuite
N'oubliez pas qu'il existe quatre façons différentes d'obtenir un compte courant gratuit pour petite entreprise :
- Tout d'abord, vous pouvez vous adresser à l'une des principales banques américaines. Ils auront généralement une option de vérification gratuite pour les entreprises tant que certaines exigences sont remplies (par exemple, le dépôt direct). Avec une grande banque, vous pouvez être assuré que des succursales et des guichets automatiques sont situés dans votre région.
- Ensuite, il y a les banques locales et les coopératives de crédit. Semblables aux grandes banques, elles offrent généralement des vérifications gratuites, mais sont généralement limitées géographiquement ou par association.
- Ensuite, vous avez les comptes chèques de récompense locaux et régionaux. Ces comptes paient généralement un taux d'intérêt plus élevé sur votre solde si vous franchissez quelques étapes chaque mois (par exemple, un certain nombre de transactions).
- Enfin, vous avez la possibilité de consulter les comptes en ligne uniquement énumérés ci-dessus. Ils offrent certains avantages et fonctionnalités avec lesquels les grandes banques et les coopératives de crédit ne peuvent rivaliser.
Comptes-chèques d'entreprise presque gratuits
NordOne
Meilleure méthode pour le profit d'abord
NorthOne est une startup de technologie financière qui vise à faciliter les opérations bancaires pour les propriétaires de petites entreprises. Ils offrent des comptes professionnels aux petites entreprises à travers l'Amérique, et leurs comptes sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $ par The Bancorp Bank, qui est membre de la FDIC.
Le compte de dépôt NorthOne Small Business renonce à tous les frais de carte de débit, vous donne accès aux paiements ACH et Wire, permet le suivi des transactions en temps réel et l'utilisation des guichets automatiques. Vous pouvez être assuré que la sécurité autour de votre compte est robuste, avec des fonctionnalités supplémentaires telles que la protection contre la fraude assurant la tranquillité d'esprit. Profitez d'un support client 24h/24 et 7j/7 ainsi que d'une application mobile conviviale pour une commodité bancaire à tout moment ! De plus, intégrez facilement le système comptable "Profit First" dans leur solution bancaire - ce qui rend les finances plus faciles que jamais !
NorthOne s'assure que tous les frais sont présentés à l'avance et clairs. Chaque client de NorthOne se voit facturer des frais fixes de 10 $ par mois, tandis que les paiements électroniques, les virements ACH le jour même, l'envoi de chèques physiques et les frais de guichet automatique facturés par la machine ont chacun leur propre coût individuel qui leur est associé.
Idéal pour les propriétaires de petites entreprises et les indépendants qui n'ont pas peur d'une structure tarifaire simple, NorthOne a la solution parfaite, sans avoir à prendre en charge les services plus volumineux offerts par les grandes banques.
En savoir plus sur NorthOne – Bonus de 30 $
Lisez notre critique complète de NorthOne
Club de prêt
La nouvelle offre bancaire aux entreprises de Lending Club, Tailored Checking (anciennement Radius Bank), met votre argent au travail avec des revenus à haut rendement. Il n'y a pas de frais cachés avec ce compte courant d'entreprise et des transactions illimitées pour faire avancer votre entreprise.
La vérification sur mesure n'a pas de pénalités, pas de frais supplémentaires, pas de frais par transaction et 1 % de remise en argent. Les seuls frais que vous verrez sont des frais de maintenance mensuels de 10 $ si le solde de votre compte est inférieur à 5,00 $.
L'ouverture d'un compte ne nécessite qu'un dépôt de 100 $ et il n'y a pas d'exigences de solde mensuel minimum. Les entreprises peuvent gérer leur compte à tout moment en téléchargeant l'application mobile Lending Club.
Les dépôts de chèques mobiles, les relevés électroniques et les services commerciaux intégrés font de Lending Club Tailored Checking l'un des meilleurs comptes chèques d'entreprise.
En savoir plus sur la banque du club de prêt
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En conclusion, il existe plusieurs excellentes options pour les comptes chèques professionnels gratuits. Il est important d'examiner attentivement les caractéristiques et les avantages de chaque compte afin de déterminer celui qui vous convient le mieux (plus gros bonus, pigiste, APY, solde minimum, etc.).
Certains comptes peuvent offrir un nombre plus élevé de transactions gratuites, tandis que d'autres peuvent offrir des avantages supplémentaires tels qu'un réseau de guichets automatiques gratuits ou la possibilité de gagner des intérêts sur votre solde.
Quel que soit le compte que vous choisissez, il est essentiel de lire les petits caractères et d'être conscient des frais ou limitations potentiels. C'est également une bonne idée d'examiner périodiquement votre compte pour vous assurer qu'il répond toujours aux besoins de votre entreprise.
Quel compte allez-vous choisir ?