Solutions FinTech pour les entreprises de commerce électronique

(Ceci est un article invité de nos amis de Payability, une société de financement qui aide les vendeurs du marché à prendre le contrôle de leurs problèmes de trésorerie et enfin à développer leur entreprise.)

La technologie financière (communément appelée fintech) a transformé la façon dont nous traitons et gérons l'argent, créant une multitude d'opportunités pour les vendeurs de commerce électronique, d'autres types de propriétaires de petites entreprises et même les consommateurs.

Avec un meilleur accès aux services bancaires aux entreprises, au financement, au change mondial de devises, etc., vous pouvez tirer parti de la fintech pour économiser de l'argent, maximiser le retour sur investissement et développer votre activité de commerce électronique à long terme.

Dans cet article, nous allons vous montrer comment.

Services bancaires en ligne

Traditionnellement, les banques d'affaires facturent des frais et imposent des exigences de dépôt minimum. Cela est dû en grande partie au fait que les banques traditionnelles ont des succursales physiques et des infrastructures obsolètes qui augmentent leurs frais généraux (qui vous sont ensuite répercutés). Ces frais et ces dépôts minimums sont loin d'être idéaux pour les entreprises, mais surtout pour les vendeurs de commerce électronique qui ont souvent des difficultés avec les flux de trésorerie en raison de la forte demande, des retards de paiement du marché, etc.

Heureusement, les entreprises ne dépendent plus des institutions bancaires traditionnelles pour gérer leur argent. Des alternatives en ligne comme Rho Business Banking offrent des comptes chèques et d'épargne avec des rendements élevés, des frais minimes ou nuls et aucune exigence de dépôt minimum. Dans l'ensemble, si vous constatez que vous n'utilisez jamais votre banque d'affaires pour les opérations bancaires en personne, vous payez un supplément pour des services qui ne sont pas nécessaires pour la façon dont vous faites des affaires. Avec les banques en ligne, vous pouvez économiser beaucoup d'argent - et potentiellement gagner plus en APY (rendement annuel en pourcentage) sur les dépôts que vous avez déjà de toute façon.

Options de financement alternatives pour les entreprises

Le paysage du financement en ligne pourrait changer la donne pour les vendeurs de commerce électronique. Après tout, les besoins de financement peuvent survenir sans avertissement et avec un sentiment d'urgence.

Par exemple, si vous approchez d'une rupture de stock pendant une période chargée et que vous souhaitez vous réapprovisionner pour maintenir votre élan, vous pouvez obtenir un financement pour investir dans une commande de réapprovisionnement auprès d'un bailleur de fonds en ligne avant qu'il ne soit trop tard. Passer par une banque pour obtenir du financement peut prendre des semaines ou des mois - et lorsque vous êtes à court d'inventaire, vous n'avez tout simplement pas ce genre de temps.

Le paysage du financement en ligne et des PME est vaste. Heureusement, il existe des solutions fintech conçues spécifiquement pour les besoins uniques des entreprises de commerce électronique. Prenez Payability, par exemple, qui offre une variété de solutions de paiement anticipé et de fonds de roulement exclusivement pour les entreprises de commerce électronique. Vous pouvez recevoir vos paiements Amazon ou Marketplace le lendemain tous les jours avec l'accès instantané de Payability. L'accès instantané vous permet non seulement de payer en temps réel vos ventes Amazon, mais il vous protège également de l'incertitude des soldes indisponibles d'Amazon. Vous pouvez également obtenir une somme forfaitaire importante en espèces avec l'avance instantanée de Payability, et même accéder à vos revenus lors de vos déplacements avec leur carte de vendeur. Ils proposent également Instant Advance pour Shopify.

Contrairement aux banques traditionnelles qui ne comprennent souvent pas les activités de commerce électronique, la Payabilité est différente. L'approbation est basée sur la santé du compte et les performances des ventes. Il n'y a donc pas de vérification de crédit, pas de paperasse compliquée, pas de frais cachés et pas de frais de montage. Juste une courte demande en ligne et des approbations rapides en 24 heures. Si vous avez déjà un prêt à terme ou un autre financement traditionnel ou même une solution alternative comme Shopify Capital ou un prêt Amazon, les solutions fintech comme Payability fonctionnent bien avec d'autres produits que vous avez peut-être déjà en place.

Imaginez ce que votre entreprise pourrait faire si vous disposiez d'un flux de trésorerie fiable et des moyens d'investir dans des opportunités de croissance au fur et à mesure qu'elles se présentent. En savoir plus ici.

Options de financement client

De nouvelles et meilleures options de financement ne sont pas seulement disponibles pour les besoins de réinvestissement de votre entreprise, elles peuvent également aider à stimuler les ventes. Des entreprises comme Affirm, Afterpay et Klarna for business permettent à vos clients d'acheter essentiellement maintenant et de payer plus tard avec des prêts au point de vente. Ce sont des options de paiement attrayantes pour les acheteurs qui veulent éviter d'utiliser une carte de crédit, car de nombreux prêts au point de vente sont sans intérêt et il n'y a pas d'appel de crédit dur impliqué dans la création d'un compte.

Les prêteurs au point de vente assument tous les risques de crédit et de fraude et ont constaté que la valeur moyenne des commandes augmente pour les commerçants qui offrent un financement au point de vente. N'oubliez pas que le coût de leur utilisation peut être supérieur à ce que vous payez actuellement pour les transactions par carte de crédit. La tarification est spécifique aux conditions de point de vente que vous choisissez d'offrir à vos clients, mais en général, cela coûte environ 2 à 3 % par transaction. Pour obtenir une meilleure estimation des coûts, configurez une démo avec votre fournisseur de point de vente de choix et parlez des numéros.

Bureau de change mondial

En tant que vendeur de commerce électronique, il y a de fortes chances que vous travailliez avec des fournisseurs étrangers ou que vous vendiez peut-être même sur les marchés mondiaux. Dans les deux cas, vous devez faire face à des transferts d'argent internationaux et à des opérations de change, ce qui peut être coûteux si vous utilisez une banque ou un processeur de paiement traditionnel (fait pas si amusant : certains facturent des frais pouvant atteindre 3 %).

Donc, si vous devez payer 100 000 $ à un fournisseur en Chine, vous serez facturé 3 000 $ rien que pour le transfert ET vous devrez couvrir le taux de change. De plus, certains fournisseurs essaient de dissimuler leurs frais dans le taux de change, ce qui signifie que vous devez toujours faire preuve de diligence raisonnable et comparer un taux de change coté à ce qu'est réellement le taux du marché.

Ou vous pouvez vous épargner des maux de tête - et des coûts élevés - en utilisant une société de conversion de devises en ligne comme OFX, qui vous permet de couvrir tous vos besoins de change pour bien moins qu'une banque ou un processeur de paiement traditionnel. Non seulement il n'y a pas de frais cachés dans votre taux de change, mais vous pouvez obtenir un taux de change pour une période de temps fixe (évitant ainsi la volatilité du marché des devises et vous permettant de mieux planifier vos coûts). Et si vous faites beaucoup d'affaires à l'étranger, vous pouvez utiliser une société comme OFX pour créer un compte bancaire local afin de gérer les paiements dans la devise de cette région et d'éviter complètement les frais de change.

Plus de solutions FinTech

La banque, le financement et le change ne sont pas les seuls services financiers qui ont été transformés par la technologie. Il existe une pléthore d'autres solutions FinTech qui peuvent aider votre entreprise de commerce électronique, des processeurs de paiement, des applications de comptabilité, des plateformes de commerce électronique, etc.

En fin de compte, vous devez tenir compte des besoins financiers uniques de votre entreprise pour déterminer quelle solution technologique vous convient le mieux. Qu'il s'agisse d'une solution de financement axée sur le commerce électronique comme Payability, d'une banque en ligne ou d'une société de change, ou autre chose, vous récolterez les avantages de la FinTech, comme une efficacité opérationnelle accrue et une croissance à long terme plus rapide, en un rien de temps.

A propos de l'auteur

Victoria Sullivan est responsable marketing chez Payability. Elle a plus de huit ans d'expérience dans les médias sociaux, la rédaction et le marketing. Avant de rejoindre l'équipe Payability, Victoria a développé du contenu et des stratégies de médias sociaux pour les plus grandes marques technologiques telles que Skype et Samsung. Elle est titulaire d'un diplôme en publicité de la SI Newhouse School of Public Communications de l'Université de Syracuse. On la trouve souvent dans un cours de yoga ou en train de travailler sur son blog de mode.

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