Facet Wealth Review : Une nouvelle approche de la planification financière

Lorsque vous souhaitez faire passer vos finances au niveau supérieur, il peut être difficile de savoir par où commencer. Pour certaines personnes, un planificateur financier pourrait être utile.

Malheureusement, ces professionnels peuvent être difficiles à trouver et nombre d'entre eux n'offrent leurs services qu'aux personnes disposant d'un certain nombre d'actifs. Facet Wealth vise à résoudre ce problème en rendant les services de planification financière plus accessibles.

Notre revue Facet Wealth 2022 évalue le service pour vous aider à déterminer s'il s'agit ou non de la bonne solution pour vos besoins de planification financière.

4.6

Note globale

Sommaire

Facet Wealth est un service de planification financière complet qui sert ses clients à 100% virtuellement. Comme l'entreprise n'a pas de montant d'investissement minimum, elle rend la planification financière plus accessible à tous.

• Services offerts

  5

• Frais de conseil

  3.5

• Informations d'identification du conseiller

  5

• Minimums de compte

  5

Avantages

• Services de planification financière étendus
• Pas de minimum d'investissement
• Les frais sont basés sur les services
• Planificateurs financiers certifiés
• Des réunions tenues virtuellement

Les inconvénients

• Pas de service en personne
• Pourrait être plus cher pour certains

• Visitez Facet Wealth

Qu'est-ce que Facet Wealth ?

Facet Wealth est une société de planification financière à service complet qui diffère des robots-conseillers et des autres sociétés. Il prend un service qui n'est souvent disponible que pour les particuliers fortunés et le rend accessible à tous à un prix abordable.

La société a été fondée à Baltimore avec la conviction que des conseils financiers impartiaux sont essentiels pour bien vivre. Depuis son lancement, la société s'est développée pour servir plus de 10 000 clients dans les 50 États et compte plus de 300 employés.

Bien que la plateforme propose des conseils en investissement et des services de gestion, elle fait bien plus que cela. Les clients peuvent même obtenir des conseils sur tous les domaines de leurs finances personnelles et n'ont pas besoin d'un minimum de compte sur l'un de vos comptes de placement.

Le service fonctionne entièrement en ligne. Cependant, contrairement à un robot-conseiller ou à d'autres services financiers en ligne, la société offre toujours une assistance pratique.

Cela comprend des réunions trimestrielles avec un conseiller financier.

Comment fonctionne Facet Wealth ?

Facet Wealth a un processus simple que les clients doivent suivre pour travailler avec un planificateur financier et progresser vers leurs objectifs financiers.

1. Planifier une consultation

La première chose que vous ferez lorsque vous serez prêt à travailler avec Facet Wealth est de programmer un appel d'introduction avec un expert. Cette consultation est totalement gratuite , donc ça vaut le coup même si vous n'êtes pas tout à fait sûr de vouloir passer à l'étape suivante.

Pour commencer, il vous suffit de remplir un court formulaire en ligne sur le site Web de l'entreprise ou de les appeler au 1-888-321-5909.

2. Rencontrez votre CFP

Une fois que vous avez eu votre appel d'introduction et que vous vous êtes inscrit pour travailler avec Face Wealth, vous aurez votre première rencontre individuelle avec votre planificateur financier agréé (CFP) dédié.

Vous rencontrerez votre CFP dédié plusieurs fois au cours de l'année , mais la première rencontre consiste à plonger dans chaque détail de votre situation financière et de vos objectifs afin que votre conseiller financier puisse vous conseiller sur vos prochaines étapes.

3. Créer un plan

Sur la base des informations que vous fournissez lors de votre première rencontre, votre CFP établira un plan financier complet pour atteindre vos objectifs. Votre plan couvrira quatre éléments de base.

S'organiser

Tout d'abord, votre plan abordera vos objectifs financiers et personnels. Il résumera également où en sont vos finances aujourd'hui et abordera tous les sujets hautement prioritaires.

Optimisation des flux de trésorerie

Ensuite, votre plan comprendra des ajustements à votre flux de trésorerie et à votre budget pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers personnels. Cela vous aidera même à prioriser d'autres éléments fondamentaux de votre budget, comme la constitution d'un fonds d'urgence.

Dette et investissements

Votre plan financier comprendra également des étapes pour rembourser la dette, en mettant l'accent sur l'élimination rapide des «mauvaises» dettes. De plus, il disposera d'un portefeuille personnalisé pour atteindre vos objectifs financiers personnels et des étapes pour créer des comptes de placement.

Assurance et Risque

Enfin, votre conseiller financier créera un plan pour protéger vos actifs grâce à la gestion des risques, y compris la planification successorale et s'assurant que vous avez les bonnes polices d'assurance en place.

4. Nourrissez et ajustez votre plan

Une fois que votre CFP dédié a créé votre plan financier, le travail n'est pas terminé. Vous commencerez tous les deux à suivre le plan afin d'atteindre vos objectifs financiers.

Vous rencontrerez votre conseiller financier pratiquement quatre fois par année pour faire le point sur votre situation financière, discuter des changements dans votre vie et discuter de tout nouvel objectif.

L'un des aspects les plus importants du travail avec Facet Wealth est de s'assurer que votre plan financier reflète toujours votre vie.

Au fur et à mesure que vous traversez des changements majeurs dans votre vie, comme vous marier, avoir des enfants, progresser dans votre carrière et plus encore, votre plan changera pour refléter cela.

Combien coûte Facet Wealth ?

Les frais de Facet Wealth varient de 1 800 $ à 6 000 $ . Il s'agit d'un forfait et le montant que vous paierez dépend des services qui répondront le mieux à vos besoins.

Cette structure de frais annuels fixes couvre tous vos services pour l'année, de la gestion de vos placements à votre plan financier en passant par vos rencontres avec votre planificateur financier pour des conseils financiers et plus encore.

La société diffère de bon nombre de ses concurrents en ne facturant pas de frais basés sur un pourcentage de gestion des actifs.

Selon Facet, vos actifs sous gestion ne sont pas nécessairement un moyen précis de déterminer l'aide dont vous aurez besoin tout au long de l'année.

Plutôt que de facturer arbitrairement quelqu'un en fonction de la quantité d'actifs dont il dispose, la société estime qu'il est plus logique de facturer les clients en fonction des services dont ils auront besoin.

Est-ce que Facet Wealth en vaut la peine ?

Que Facet Wealth en vaille la peine ou non dépend de plusieurs facteurs, et la réponse peut différer pour chaque personne.

Pour certaines personnes, la plateforme pourrait en valoir la peine. La société facture des frais fixes plutôt qu'un pourcentage des actifs.

Les investisseurs fortunés, en particulier, peuvent obtenir une aide à la planification financière en ligne par l'intermédiaire de l'entreprise à un prix inférieur à celui qu'ils auraient avec un autre planificateur.

En revanche, pour les investisseurs disposant de moins d'actifs, les frais facturés par Facet Wealth peuvent être relativement élevés. Si vous ne faites que commencer à investir et que vous avez une situation financière assez simple, cela n'en vaut peut-être pas la peine.

Il est également important de considérer les services dont vous aurez besoin. Si vous ne recherchez que la gestion de placements, mais que vous commencez avec une quantité relativement faible d'actifs, vous constaterez peut-être qu'un robot-conseiller ou un service similaire a plus de sens.

Cependant, si vous pensez que vous pourrez profiter de tous les services que Facet Wealth a à offrir, les frais annuels pourraient en valoir la peine.

Comment Facet Wealth peut vous aider

Facet Wealth fournit des services de planification financière complets, de sorte qu'il peut vous aider dans tous les domaines de votre vie financière. Ce sont les domaines de vos finances où la plateforme peut vous aider.

Changements de carrière

Facet Wealth peut vous guider à travers divers changements dans votre carrière. Il peut s'agir d'un nouvel emploi, d'une nouvelle carrière ou d'une augmentation de salaire.

La plate-forme peut également vous guider à travers des parties plus complexes de vos finances de carrière, comme la gestion de votre plan d'actionnariat des employés, la sélection de vos avantages ou la préparation de vos finances pour démarrer une entreprise.

Retraite

L'un des objectifs les plus importants vers lesquels la plupart d'entre nous travaillerons est la retraite, et Facet Wealth peut vous y aider. Ce service peut vous aider à planifier votre épargne-retraite, y compris le montant que vous devriez investir chaque mois.

Cela peut également vous aider à élaborer des stratégies de distribution, à naviguer dans la sécurité sociale et à planifier vos besoins en matière de soins de santé une fois que vous aurez pris votre retraite.

Jalons de la vie

Un autre domaine dans lequel Facet Wealth peut vous aider est lorsque vous naviguez dans des changements de vie et que vous atteignez différentes étapes de votre vie.

Les changements de vie, y compris se marier ou divorcer, avoir des enfants, acheter une maison ou hériter de grosses sommes d'argent, peuvent également avoir un impact majeur sur vos finances. Ce service peut vous aider à naviguer dans ces événements.

Investissements et impôts

De plus, Facet Wealth peut vous aider à naviguer dans vos investissements et vos impôts. Votre planificateur financier peut vous aider à planifier la répartition de vos actifs de placement et à décider du montant à investir, tant pour la retraite que pour d'autres objectifs.

Le service peut même vous aider à optimiser votre situation fiscale et répondre à toutes vos questions de planification fiscale.

Fonctionnalités utiles de Facet Wealth

En plus des divers services offerts par Facet Wealth, le site Web de la société comporte un certain nombre de fonctionnalités pour vous aider à démarrer votre planification financière. Certains d'entre eux sont accessibles directement sur le site Web de l'entreprise sans inscription au service.

Les bases

La bibliothèque de Facet Wealth contient des articles sur la planification financière qui touchent à tous les domaines des finances personnelles. Par exemple, le site Web contient des articles sur ce que font les planificateurs financiers agréés et sur ce que vous devez savoir avant de travailler avec eux.

Mieux encore, il contient également des articles pour vous aider à commencer à gérer vos finances par vous-même et à mieux comprendre comment fonctionne la gestion de votre argent.

Apprendre

En plus des articles de Facet Wealth sur la planification financière en général et l'aide que vous pouvez obtenir de conseillers financiers, la société propose des articles éducatifs qui abordent des sujets spécifiques liés aux finances personnelles.

Vous pouvez lire des articles sur la budgétisation, le remboursement de la dette, la planification de la retraite, la croissance de votre famille et plus encore.

Vidéos

Tout le monde n'apprend pas mieux en lisant des articles éducatifs. La bonne nouvelle est que Facet Wealth comprend également de nombreuses vidéos éducatives pour ceux qui apprennent mieux en regardant des vidéos.

Tout comme les articles écrits par Facet, leurs vidéos fournissent des informations éducatives sur de nombreux domaines de vos finances personnelles. Ces vidéos vous permettent de commencer à progresser avant de vous inscrire pour travailler avec un planificateur.

Avis sur la richesse des facettes

Avant de vous inscrire pour travailler avec Facet Wealth, assurez-vous de lire leurs critiques en ligne et d'avoir une idée de ce que les clients actuels et anciens ont à dire.

Comme l'entreprise est encore assez jeune, il n'y a pas beaucoup d'avis en ligne. Cependant, il y a quelques informations à partir desquelles.

Selon le site Internet de la plateforme, l'entreprise affiche un taux de satisfaction client de 95 % . La société a également 3,7 étoiles sur 5 sur Trustpilot. Bien qu'il n'y ait qu'une seule critique écrite, c'est positif.

De plus, l'entreprise n'a pas d'accréditation du Better Business Bureau, mais elle a une note A+ . Cependant, il a plusieurs plaintes de clients, dont cinq ont été fermées au cours de la dernière année.

Alternatives à la richesse des facettes

Facet Wealth offre des services complets de planification financière. Cependant, il existe d'autres plates-formes qui proposent une gamme de services similaires ou qui fournissent au moins l'un des services clés proposés par Facet Wealth.

Voici quelques alternatives à Facet Wealth si vous n'êtes pas sûr que le service vous convienne.

Amélioration

Si vous recherchez simplement un service de gestion d'actifs et que vous n'avez pas besoin de services complets, vous voudrez peut-être envisager Betterment.

Betterment est un robot-conseiller, ce qui signifie qu'il gère votre portefeuille d'investissement et crée une allocation d'actifs diversifiée en fonction de vos objectifs financiers. Il a des frais de gestion peu élevés de 0,25 % .

menthe

Pour de nombreuses personnes qui commencent tout juste à prendre le contrôle de leurs finances, se concentrer sur leur budget est un meilleur point de départ que de faire appel à un planificateur financier. Si cela vous ressemble, alors Mint pourrait être le bon outil pour vos besoins.

Mint est une application de budgétisation gratuite , ce qui signifie que vous pouvez définir votre budget mensuel cible, suivre vos dépenses en connectant vos comptes bancaires et suivre vos progrès vers la réalisation de vos objectifs.

Capital personnel

Personal Capital est un service similaire à Facet Wealth. La société offre une aide à la planification financière en mettant l'accent sur la gestion des investissements. Comme Facet Wealth, chaque client travaille directement avec un CFP dédié.

Une différence clé entre ces sociétés est que Personal Capital facture des frais basés sur les actifs sous gestion. De plus, vous devez avoir un compte minimum pour vos actifs d'investissement pour travailler avec les conseillers financiers de l'entreprise.

FAQ

Vous vous demandez encore si Facet Wealth vous convient ? Nous avons répondu à certaines des questions les plus fréquemment posées afin que vous puissiez prendre une décision.

Facet Wealth est-il légitime ?

Oui, Facet Wealth est légitime. Selon le site Web de l'entreprise, ils ont un taux de satisfaction client de 95 % .

En outre, la société est également un conseiller en placement enregistré auprès de la SEC.

Quels services propose Facet Wealth ?

Facet Wealth offre des services de planification financière. Ceux-ci incluent la gestion des investissements, la planification de la retraite, la gestion des flux de trésorerie, la gestion des risques et plus encore.

En quoi Facet Wealth est-il différent de ses concurrents ?

Facet Wealth se distingue de ses concurrents de plusieurs manières. Premièrement, contrairement à de nombreux conseillers financiers ou robots-conseillers, Facet Wealth facture des frais fixes au lieu d'un pourcentage des actifs sous gestion.

Il n'a pas non plus de compte minimum pour vos comptes de placement, ce qui signifie qu'il est plus accessible pour la personne moyenne.

De plus, chaque planificateur Facet Wealth est un CFP , vous savez donc que vous obtenez le plus haut niveau de service au lieu de traiter avec des robots-conseillers.

Comment puis-je contacter Facet Wealth ?

Pour entrer en contact avec le service client de Facet Wealth, vous pouvez envoyer un e-mail à [email protected] ou appeler le (433) 376-6222.

À qui s'adresse Facet Wealth ?

Facet Wealth convient mieux à tous ceux qui souhaitent une aide solide en matière de planification financière, mais qui ne disposent peut-être pas de suffisamment d'actifs pour travailler avec un service de planification plus traditionnel.

Sommaire

Facet Wealth rend la planification financière plus accessible en la mettant entièrement en ligne et en la mettant à la disposition des clients avec n'importe quel montant d'actifs.

En raison de ses frais fixes au lieu de frais basés sur un pourcentage, le fait qu'il soit ou non plus abordable pour vous dépendra de la quantité d'actifs dont vous disposez et des services que vous prévoyez d'utiliser.

La bonne nouvelle est que si vous décidez de travailler avec Facet Wealth, vous pouvez être sûr que l'entreprise vous aidera dans tous les aspects de votre santé financière.