Escrow 101 : importance, types et méthodologie de travail

Pour la plupart des gens, acheter une propriété est une grosse affaire.

Emménager dans un nouveau logement est une affaire délicate. Le processus consomme tellement d'énergie, de la présélection d'une propriété aux visites libres jusqu'à l'achat final. En même temps, vous devez vous méfier de la documentation légale, des paiements et des commissions. À quel point serait-il soulagé d'avoir un intermédiaire pour superviser tout cela ?

L'entiercement, ou une agence d'entiercement, agit comme un entrepôt pour stocker vos actifs financiers avant de les transporter.

Les services d'entiercement sont proposés dans le cadre d'un logiciel de clôture hypothécaire numérique , qui automatise les déblocages de fonds, les clôtures de prêts et la gestion fiscale. Les séquestres sont tout aussi importants pour les acheteurs et les vendeurs dans les transactions immobilières. Voyons comment.

Les entités qui gèrent des séquestres facturent une petite commission appelée « frais de séquestre » pour légaliser et protéger votre paiement. Les acheteurs et les vendeurs cèdent le contrôle à la troisième entité, qui recherche les failles transactionnelles et les violations de la loi avant la conclusion de la transaction.

Alors, comment le tiers fait-il cela ?

Comment fonctionne l'entiercement ?

Les transactions immobilières sont sujettes à des résultats risqués. La mise en place d'une société d'entiercement garantit à l'acheteur et au vendeur que le processus reste à l'abri de la falsification.

L'acheteur peut créer un compte d'épargne avec un séquestre et y déposer les arrhes. Une fois que l'entiercement a effectué une inspection de la maison, une vérification légale et une évaluation de la propriété, la société d'entiercement libère les fonds au vendeur. Ceci, à son tour, garantit au vendeur que l'acheteur est authentique.

Au fur et à mesure que vous payez les arrhes, le vendeur retire la propriété du site, effectue les réparations et vous aide à demander un prêt. Le meilleur type de prêt que vous pouvez contracter pour rembourser la maison est un prêt hypothécaire viager.

Les sociétés de prêt hypothécaire ou les prêteurs peuvent vous suggérer d'ouvrir un compte séquestre hypothécaire auprès d'eux pour payer l'assurance habitation et les factures d'impôt. Ils détiennent une part de vos paiements d'impôts à l'avance sur un compte séquestre. De cette façon, le prêteur peut utiliser le compte séquestre pour payer les taxes et l'assurance chaque fois que le paiement est dû. L'utilisation de l'entiercement sur une hypothèque signifie que vos versements hypothécaires mensuels seront légèrement supérieurs aux versements d'un prêt privé.

Pendant toute la durée du prêt, la société de prêt hypothécaire efface vos factures d'impôt. Dans le cas où l'acheteur n'opte pas pour une hypothèque bloquée et ne paie pas les impôts à temps, le gouvernement peut imposer un privilège sur la propriété.

Il incombe également à l'acheteur de finaliser son contrat d'entiercement et de payer les frais de clôture du prêt. A la clôture, votre compte hypothécaire et votre compte séquestre sont créés. Tout cela est enregistré pour s'assurer que l'argent a été correctement décaissé et que les deux parties sont satisfaites du résultat final. Une fois la transaction terminée, l'entiercement est fermé.

Types de comptes séquestres

La sécurité monétaire est essentielle pour les propriétaires potentiels. Un compte séquestre fonctionne dans un cadre strictement réglementé, sans marge de manœuvre pour le vol ou la fraude. Lorsqu'un médiateur prend en charge les fonds, les actifs de l'acheteur et du vendeur sont entre de bonnes mains.

Pour savoir quel service d'entiercement est le meilleur, consulter l'association locale des propriétaires (HOA) est une bonne idée.

Séquestre dans l'immobilier

Dans l'immobilier, l'entiercement n'est pas un poney à un tour. Le vendeur et l'acheteur doivent subir un certain nombre de répétitions pour s'assurer que chaque transaction immobilière est enregistrée auprès d'un agent fiduciaire. Avant de mettre en place un séquestre, chaque acheteur de maison doit être conscient de ces aspects.

• Valeur de la maison : Si vous êtes un acheteur d'une première maison, comparez la valeur marchande de la propriété avec la valeur cotée du vendeur. Parfois, les vendeurs augmentent la valeur de la maison sur le marché. Lors de l'évaluation du prêt, si votre prêteur constate un écart entre le prix indiqué et la valeur marchande de la propriété, un prêt vous sera refusé. Vérifiez l'acte de vente et l'évaluation de votre maison potentielle avant d'investir l'argent.
  

• Entretien des installations : Vérifiez les réparations, les ajouts, les remplacements et le fonctionnement électrique de la maison avant de créer un compte séquestre. Les prêteurs effectuent souvent des macro-vérifications, ce qui signifie qu'ils n'énumèrent pas les défauts mineurs dans la maison au moment des visites.
  

• Prêt immobilier ou hypothèque : Décidez si votre prêteur ou votre fournisseur souhaite mettre en place un séquestre. Si c'est le cas, consultez-les pour savoir quel service de séquestre serait le meilleur pour investir vos fonds. Méfiez-vous de ce que vous soumettez dans un compte de séquestre.
  

• Assurance habitation et taxes foncières : Réservez une partie de votre revenu mensuel pour les paiements de l'impôt foncier et de l'assurance habitation. La disponibilité d'espèces est obligatoire si vous voulez éviter un manque à gagner financier .
  

• Recherche de titre : Une recherche de titre détermine qu'il n'y a aucun passif sur la propriété que vous êtes sur le point d'acheter. Effectuez une recherche de titre exhaustive et vérifiez l'histoire passée de la maison. Assurez-vous qu'il n'y a pas de privilèges, de versements hypothécaires ou de factures de services publics en attente.
  

• Souscrire une assurance contre les risques : L' assurance contre les risques ou l'assurance habitation est votre obligation envers l'État dans lequel vous vivez. L'entiercement verse les fonds pour l'assurance habitation et d'autres assurances en votre nom afin que vous n'ayez aucune dette à l'avenir.
  

• Procédure pas à pas finale : réinspectez tous les actes juridiques et les documents de possession avant de transférer votre argent à la société de prêt hypothécaire. Si un problème inattendu survient, vous risquez de perdre une grande partie de vos arrhes.
• Clôture : Soumettez vos documents à la société de prêt hypothécaire, ainsi que l'approbation de l'entiercement. Le choix final d'utiliser ou non un séquestre pour le décaissement du prêt appartient au prêteur. Choisir un séquestre signifierait des versements de prêt, des paiements d'impôts et des frais d'assurance légèrement plus élevés.

Escrows en bourse

En bourse, les actionnaires n'ont pas la propriété directe des capitaux propres . Par exemple, les entreprises multinationales conservent leur main-d'œuvre supérieure grâce à des actions supplémentaires. Cependant, les employés ne peuvent pas monétiser ces actions. Ils sont détenus sur un compte séquestre qui n'est liquidé qu'après que l'employé a passé une durée d'obligation avec l'entreprise.

Les entreprises fixent également certaines restrictions sur la manière dont les employés peuvent utiliser ces actions. Les actions ne leur seront créditées que si elles satisfont aux vérifications préalables du dépositaire fiduciaire.

Séquestres dans les fusions et acquisitions

Lors d'une fusion d'entreprise ou d'actifs, les séquestres enregistrent les actifs concernés, les brevets et les marques, et d'autres documents importants dans un référentiel. L'entiercement est une option sûre pour protéger les immobilisations, les actifs courants et divers titres négociables de la société en voie de dissolution. L'inscription à l'entiercement avec un dépôt de bonne foi montre votre volonté d'assumer la responsabilité des actifs.

L'acheteur et le vendeur dans un processus de fusions et acquisitions ont besoin d'une multitude d'approbations gouvernementales, d'ajustements de personnel et de transactions transfrontalières pour fusionner des entités avec succès. Escrow fait toutes les démarches et réduit le fardeau financier des équipes financières et comptables .

Escrows dans une transaction en ligne

Bien que les séquestres puissent être utilisés pour n'importe quelle transaction commerciale, il est plus sage de le configurer pour les transactions à gros budget. Si vous achetez une montre de luxe, une voiture ou une machinerie lourde, protégez vos fonds avec un séquestre.

Escrow effectue un parcours en cinq étapes avant de remettre votre dépôt au vendeur

• Accord acheteur-vendeur : Lorsque l'acheteur s'approche d'un agent fiduciaire, l'agent vérifie les informations sur le vendeur, la date de livraison, les méthodes d'expédition et l'inspection de la qualité du produit ou des marchandises.

• Paiement de l'acheteur : Après les vérifications obligatoires, vous pouvez ouvrir un compte séquestre et déposer vos fonds conformément aux directives légales. Votre paiement est enregistré et conservé à titre de preuve sur un compte de résultat.
  

• Livraison directe : Les fonds ne sont versés au vendeur qu'après l'arrivée du produit à destination dans un état décent.
• Approbation de l'acheteur : à n'importe quelle étape du service d'entiercement, si l'acheteur se sent insatisfait du produit, l'argent est confisqué et remboursé.
• Déblocage du paiement : après vérification et supervision planifiées, le paiement est débloqué.

Qu'est-ce que cela signifie de tomber hors d'entiercement?

Si quelque chose ne va pas avec la transaction, la propriété peut ne plus être bloquée. Cela signifie que l'accord ne peut pas fonctionner dans son état actuel parce qu'une ou les deux parties ne peuvent pas remplir une condition de l'accord.

Bien que cette situation ne soit idéale pour aucune des parties, cela ne signifie pas nécessairement que l'affaire est morte – cela peut prendre plus de temps à conclure. L'acheteur et le vendeur peuvent renégocier les termes et convenir d'apporter les modifications nécessaires pour aller de l'avant. Ce à quoi cela ressemble pour chaque partie varie en fonction de la raison pour laquelle l'accord n'est plus bloqué en premier lieu.

La meilleure façon d'éviter de tomber hors d'entiercement est de l'empêcher complètement de se produire. Avant de faire une offre, l'acheteur doit avoir un budget raisonnable à l'esprit et être sûr qu'il sera admissible au prêt.

D'autre part, le vendeur doit être transparent sur tout dommage à la propriété. De cette façon, l'inspection ne dévoilera aucun nouveau problème qui pourrait compromettre le contrat.

Quel est le solde d'entiercement ?

Disons que vous demandez un prêt pour votre nouvelle maison. En plus du principal et des intérêts, les agents de séquestre peuvent vous demander de payer une assurance habitation à l'avance et de conserver une certaine quantité de réserves de liquidités sur votre compte séquestre. Cela ne signifie pas que vous payez deux fois pour l'assurance ou l'impôt foncier, mais simplement que vous maintenez un solde bloqué.

Chaque fois que votre paiement est dû, le prêteur utilisera votre solde pour débourser l'argent. Chaque mois, vous recevrez un relevé de compte séquestre du prêteur.

Qu'est-ce qu'un compte séquestre?

Un compte séquestre est différent du compte séquestre qui se produit lors du processus de clôture. En bref, un compte séquestre est utilisé par un acheteur immobilier pour gérer son assurance habitation et ses paiements de taxes foncières.

Après la clôture d'une propriété, l'acheteur peut ouvrir un compte séquestre auprès de son fournisseur de prêt, où des fonds supplémentaires pour l'assurance et le paiement des impôts seront détenus. Chaque mois, le propriétaire paiera un certain montant pour couvrir ces dépenses en plus de son paiement hypothécaire régulier. Au moment où ces factures sont dues, le prêteur les paiera au nom du propriétaire. Tant que le propriétaire effectue ses paiements mensuels à temps, le prêteur est également responsable de payer à temps.

Pour la plupart des propriétaires, avoir un compte séquestre est une grande commodité. C'est une facture de moins dont il faut s'inquiéter, et qui ne veut pas cela?

Avantages d'un compte séquestre

Le dépôt de vos fonds sous séquestre prévient la probabilité de fraude future. Si un acheteur ouvre un compte séquestre, l'agent examine tous les coins et recoins de cette transaction d'achat avant de déposer des fonds au vendeur.

Ce n'est pas le seul avantage d'ouvrir un compte séquestre.

• Pour les acheteurs de maison, l'entiercement protège les arrhes jusqu'à ce que l'affaire soit finalisée. Détenir des fonds avec séquestre aide l'acheteur à superviser complètement la propriété avant d'investir. S'ils détectent un défaut et ne souhaitent plus continuer, l'agence d'entiercement rembourse l'argent.
• Pour les propriétaires, l'entiercement peut être un excellent moyen de payer les taxes foncières et d'assurance à temps. Il fait tout le gros du travail en termes de respect des délais fiscaux et de versement des paiements.
• Pour les acheteurs sur Internet, les séquestres surveillent l'intégralité du parcours d'expédition du produit. Lorsque le produit est en toute sécurité entre les mains de l'acheteur, les séquestres libèrent des fonds pour le vendeur.
• Pour les prêteurs, l'ouverture d'un compte séquestre permet de collecter les fonds nécessaires auprès du prêteur et de payer les factures fiscales récurrentes.

Les défis courants de l'entiercement

Tout le monde ne peut pas se permettre d'investir son argent dans un séquestre car il facture une commission aux acheteurs et aux vendeurs. Parfois, avoir un séquestre pour les transactions immobilières ne fait que prolonger le processus de décaissement et de documentation du prêt.

Certains défis courants associés aux séquestres sont ici pour vous.

• L'ouverture d'un compte séquestre signifie un manque de confiance entre l'acheteur et le vendeur. Ce phénomène peut créer des sentiments amers entre les parties et provoquer des lacunes dans la communication.
• Pendant les saisies fiscales , les séquestres peuvent ne pas être en mesure de verser les fonds au prêteur à temps. Le non-paiement des impôts peut entraîner une saisie potentielle des biens.
• Pour bénéficier d'un service d'entiercement, l'acheteur et le vendeur passent par plusieurs étapes de vérification des documents et d'éligibilité au prêt. Cela pourrait frustrer les deux parties.
• Escrow vérifie si l'évaluation d'une propriété correspond à sa valeur d'expertise. Dans ce cas, le vendeur ne peut pas augmenter le prix de vente et peut subir une perte.

Escrow : Foire aux questions (FAQ)

Qu'est-ce qu'une avance d'entiercement ?

Les avances d'entiercement sont des réserves collectées par les sociétés d'entiercement à l'avance pour payer les taxes foncières et les assurances lorsqu'elles sont dues. La réserve est collectée pour s'assurer que vos fonds ne s'épuisent pas et que vous n'atterrissez pas dans un déficit d'entiercement.

Qu'est-ce qu'une pénurie d'entiercement ?

Un manque de fonds sur votre compte séquestre peut entraîner une pénurie de séquestre. La pénurie d'entiercement est reflétée dans votre relevé de prêt mensuel, qui est un signal pour que le prêteur soumette les chèques requis à l'agence d'entiercement.

Comment puis-je réduire les paiements d'entiercement ?

Les versements d'entiercement peuvent être réduits en négociant votre taxe hypothécaire. Si vous pensez que le montant de la taxe est trop élevé, vous pouvez appeler votre évaluateur local et le réévaluer. Étant donné que votre société de prêt hypothécaire prélève également sa commission sur votre solde de dépôt, vous pouvez opter pour la résiliation de votre assurance prêt hypothécaire.

Pourquoi l'entiercement augmente-t-il ?

L'entiercement augmente en raison d'une augmentation du montant de la taxe, des intérêts d'assurance et des intérêts hypothécaires. En outre, l'entiercement collecte six mois ou un an de paiements à l'avance, ce qui entraîne des coûts plus élevés.

Comment ouvrir un compte séquestre ?

Pour créer un compte séquestre, vous devez d'abord consulter une association de propriétaires pour en savoir plus sur les règles et directives relatives à la propriété. Ensuite, par l'intermédiaire des agents immobiliers de votre vendeur, vous pouvez arpenter votre quartier résidentiel pour trouver la meilleure société d'entiercement offrant des intérêts abordables. L'entiercement est mis en place par téléphone, e-mail, site Web ou personne.

Qu'est-ce qu'un contrat d'entiercement ?

Un contrat d'entiercement est un contrat signé par deux parties attestant que l'entiercement est chargé de conserver votre argent jusqu'à ce que les obligations légales soient remplies.

Tous les héros sont des séquestres !

Alors que le graphique des escroqueries financières frauduleuses augmente, les processus d'entiercement sont essentiels pour protéger votre argent et vos actifs. Serrer la main d'un intermédiaire permet de mieux comprendre l'autre partie et d'agir en conséquence. Qu'il s'agisse d'immobilier, de commerce électronique ou de vente au détail, les comptes séquestres peuvent vous éviter un braquage d'un million de dollars !

En pensant aux transactions commerciales entrantes, ne vous laissez pas distancer par d'autres opportunités ! Découvrez comment vous pouvez doubler votre profit économique en investissant intelligemment vos fonds et en optimisant les ressources implicites.