Différence entre IMPS, NEFT et RTGS : signification et guide complet

Les percées technologiques du secteur bancaire modifient les interactions quotidiennes et les transactions des entreprises. Aujourd'hui, vous pouvez facilement effectuer un transfert NEFT ou IMPS au lieu de donner de l'argent à un client en personne. De nombreuses opérations financières peuvent être effectuées en ligne ou sans se rendre physiquement dans une banque. Ces évolutions modifient rapidement la manière dont les individus et les organisations effectuent aujourd'hui leurs opérations bancaires. Afin de transférer et de recevoir des paiements de manière transparente, les organisations utilisent aujourd'hui des agrégateurs de paiement. Bien qu'il existe de nombreuses méthodes de transfert d'argent, y compris UPI, portefeuilles numériques, chèques, etc. Cet article expliquera les différences entre IMPS, NEFT et RTGS.

Trois options de paiement numérique - IMPS, NEFT et RTGS - semblent avoir transformé le secteur bancaire indien. Le grand public a été informé de nouvelles et meilleures façons de démarrer des opérations bancaires tout en gardant le contrôle de ses comptes et en le faisant depuis le confort de son domicile.

Les commerçants peuvent transférer rapidement de l'argent par voie électronique d'un compte bancaire à un autre à l'aide de systèmes de paiement numériques tels que IMPS, NEFT et RTGS. Examinons ces différentes formes de systèmes de transfert électronique de fonds et apprenons en quoi elles diffèrent les unes des autres.

Qu'est-ce qu'IMPS ?

La National Payments Corporation of India fournit un service de transfert d'argent en ligne appelé IMPS. Il permet aux particuliers et aux entreprises de transférer électroniquement de l'argent entre comptes bancaires. Les transactions IMPS se produisent instantanément et le service est offert 365 jours par an.

Voici les fonctionnalités d'IMPS :

• La limite quotidienne maximale pour les transactions IMPS est de Rs. 1 000 000.
• Les frais pour les transactions IMPS varient de Rs. 5 à Rs. 15, selon les modalités fixées par la banque.
• Des taxes de service supplémentaires peuvent également être appliquées aux transactions IMPS.
• Une alternative fiable de transfert de fonds en temps réel qui offre une capacité de transfert de fonds interbancaire 24 heures sur 24 est un service de paiement immédiat.
• Avec IMPS, les consommateurs peuvent instantanément transférer de l'argent entre les banques à l'échelle nationale d'une manière à la fois sûre et rentable.
• Les plateformes bancaires en ligne et mobiles sont compatibles avec le service de paiement rapide.
• Vous pouvez utiliser l'option de paiement instantané quand vous le souhaitez, y compris les week-ends et les jours fériés.
• Grâce aux plateformes mobiles IMPS, les utilisateurs ne peuvent ajouter des bénéficiaires qu'en fournissant le numéro de téléphone mobile et le MMID (Mobile Money Identifier) ​​du destinataire.
• Les transactions IMPS par téléphone mobile ne nécessitent pas de coordonnées bancaires.
• La banque informe le payeur et le bénéficiaire immédiatement après la fin d'une transaction IMPS.
• IMPS peut être utilisé pour une variété de transactions financières, y compris les services bancaires mobiles, la réception de paiements, le paiement d'autres commerçants et le transfert d'argent entre comptes bancaires.

Les transactions IMPS fonctionnent comme suit :

• Connectez-vous à votre banque en ligne ou à votre compte mobile.
• Sélectionnez l'option "Transfert de fonds" sur la page principale qui s'ouvre.
• Faites de « IMPS » votre choix pour un mécanisme de transfert de fonds.
• Pour continuer, entrez votre MPIN et le MMID du bénéficiaire.
• Mettez le montant du transfert nécessaire.
• Sélectionnez "Confirmer"
• Vous devrez peut-être saisir l'OTP qui a été émis sur votre numéro de téléphone mobile enregistré afin d'authentifier la transaction.
• Terminez la transaction en saisissant l'OTP.

Qu'est-ce que NEFT ?

Une autre méthode de transfert de fonds est le NEFT, ou National Electronic Funds Transfer, conçu et réalisé par la Reserve Bank of India (RBI). Il permet aux particuliers et aux entreprises de transférer électroniquement de l'argent entre comptes bancaires. Il s'agit d'un système de paiement centralisé ouvert 365 jours par an. De plus, vous pouvez demander des virements NEFT en vous rendant à l'agence de votre banque.

Voici les caractéristiques de NEFT en tant que méthode de transfert d'argent :

• NEFT est un système de paiement individuel.
• Seules les banques qui fournissent des services compatibles NEFT peuvent traiter les transactions NEFT.
• Cela est sous-entendu par le fait que les transactions NEFT ne sont pas en temps réel et qu'elles prennent quelques jours à se terminer.
• Avant décembre 2019, la RBI fixait des heures spécifiques pour le traitement des transactions NEFT. Cependant, à partir de janvier 2020, les services NEFT sont disponibles 24 heures sur 24, même les jours fériés.
• Vous devez inscrire les bénéficiaires sur l'interface bancaire en ligne de votre banque avant de pouvoir envoyer de l'argent à l'aide de NEFT.
• Le nombre de transactions NEFT est illimité.
• Il y a un coût associé à chaque transaction NEFT, qui peut aller de Rs. 2,5 et Rs. 25 selon le montant transféré.
• Selon les normes RBI, les paiements NEFT sont traités et encaissés par lots toutes les demi-heures.

Les transactions NEFT fonctionnent comme suit :

• Connectez-vous pour accéder à votre compte bancaire en ligne.
• Sélectionnez "Transfert de fonds" sur la page d'accueil.
• Choisissez "NEFT" dans l'option déroulante qui apparaît.
• Si vous ne l'avez pas déjà fait, veuillez noter que vous devez "Ajouter un bénéficiaire" à la liste des bénéficiaires de votre compte.
• Vous devez sélectionner l'option « Ajouter un bénéficiaire » sur la page afin d'ajouter un nouveau bénéficiaire.
• Entrez les informations nécessaires sur le bénéficiaire, y compris son nom, son numéro de compte bancaire, son IFSC, etc.
• Sélectionnez "Confirmer" ou "Ajouter".
• Vous devrez entrer l'OTP délivré à votre numéro de téléphone mobile enregistré afin de vérifier cette étape.
• Suite à cela, votre action serait terminée. Il faudra environ 24 heures avant qu'un bénéficiaire puisse être ajouté.
• Vous devez choisir les informations du bénéficiaire (à qui vous devez envoyer l'argent) dans votre liste de bénéficiaires après que le bénéficiaire a été ajouté à votre compte.
• Entrez le montant du transfert nécessaire, puis confirmez la transaction.
• La somme sera envoyée de votre compte bancaire aux autres lorsque vous cliquerez sur "Confirmer".

Qu'est-ce que le RTGS ?

Une autre méthode de paiement qui vous permet d'envoyer de l'argent d'un compte à un autre est connue sous le nom de RTGS ou règlement brut en temps réel. Cependant, RTGS est uniquement destiné aux transactions de grande valeur, contrairement aux deux autres méthodes de paiement. C'est-à-dire que le montant transférable doit être d'au moins Rs.2 lakh.

Voici les fonctionnalités de RTGS :

• Le traitement des transactions effectuées à l'aide du RTGS est effectué sur une base individuelle.
• L'installation RTGS est disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, tous les jours de l'année.
• Le règlement brut en temps réel est principalement utilisé pour les transactions de grande valeur.
• Vous pouvez utiliser le service RTGS en mode en ligne et hors ligne.
• RTGS est un moyen sûr et sécurisé de transférer de l'argent car il est géré par la Reserve Bank of India.
• RTGS permet des transferts d'argent en temps réel.
• Sur les transactions effectuées via RTGS, aucun frais supplémentaire n'est facturé.
• Les services RTGS sont disponibles 24 heures sur 24, 365 jours par an.
• Grâce aux services bancaires en ligne, les transactions RTGS peuvent être lancées depuis n'importe quel endroit.
• Étant donné que chaque transaction RTGS est légalement prise en charge, le risque de fraude est assez faible.

Les transactions RTGS fonctionnent comme suit :

• Connectez-vous pour accéder à votre compte bancaire en ligne.
• Sélectionnez "Transfert de fonds" sur la page d'accueil.
• Choisissez "RTGS" dans la liste déroulante qui apparaît.
• Si vous ne l'avez pas déjà fait, veuillez noter que vous devez "Ajouter un bénéficiaire" à la liste des bénéficiaires de votre compte.
• Vous devez sélectionner l'option « Ajouter un bénéficiaire » sur la page afin d'ajouter un nouveau bénéficiaire.
• Entrez les informations nécessaires sur le bénéficiaire, y compris son nom, son numéro de compte bancaire, son IFSC, etc.
• Sélectionnez "Confirmer" ou "Ajouter".
• Vous devrez entrer l'OTP délivré à votre numéro de téléphone mobile enregistré afin de vérifier cette étape.
• Votre action sera alors traitée par la suite. Environ 24 heures s'écouleront avant qu'un bénéficiaire puisse être ajouté.
• Vous devez choisir les informations du bénéficiaire (à qui vous devez envoyer l'argent) dans votre liste de bénéficiaires après que le bénéficiaire a été ajouté à votre compte.
• Entrez le montant du transfert nécessaire, puis confirmez la transaction.
• La somme sera envoyée de votre compte bancaire à l'autre lorsque vous cliquerez sur "Confirmer".

Différence entre– NEFT vs RTGS

Facteur de différenciation	NEFT	RTGS
Montant minimal transférable	Concernant. 1	Rs. 2 000 000
Montant maximal transférable	Il n'y a aucune restriction	Il n'y a aucune restriction
Type de règlement	Règlement groupé du montant	Montant réglé individuellement
Délai de règlement	2 heures	Immédiat
Horaires de transfert	24h/24, 365 jours par an	varie selon la banque
La méthode de transfert	Les deux - en ligne et hors ligne	Les deux - en ligne et hors ligne
Frais supplémentaires	Aucun frais	Pour les transactions sortantes entre Rs. 2 lakh et Rs. 5 lakh, le prix est de Rs. 30, et pour les transactions supérieures à Rs. 5 lakh, c'est Rs. 55.

Différence entre - IMPS vs NEFT

Différence entre - IMPS vs RTGS

Conclusion

Même si NEFT, RTGS et IMPS sont tous également bénéfiques et utiles, chacun de ces systèmes a ses propres avantages et inconvénients. Par conséquent, en fonction du montant à envoyer, du délai de règlement, des frais de transaction supplémentaires, etc., vous devez choisir l'une de ces deux options. Par exemple, IMPS devrait être votre choix si vous devez transférer moins de Rs. 2 lakh tout de suite. De la même manière, RTGS peut être utile si vous devez transférer immédiatement une somme d'argent supérieure à Rs. 2 000 000.

FAQ

1. Quels sont les moyens les plus populaires de transférer de l'argent en ligne ?

Réponse : Les transferts d'argent en ligne peuvent être effectués à l'aide de RTGS, IMPS, NEFT, UPI et de portefeuilles numériques, entre autres options. Chacune de ces approches permet des transferts d'argent simples et rapides et peut être effectuée en ligne.

2. Le transfert d'argent est-il gratuit ?

Rép : La majorité des transactions nationales incluent des transferts d'argent gratuits. Sur un certain mode de transfert d'argent, certaines banques peuvent imposer des frais minimes.

3. Combien de temps faut-il pour effectuer un transfert d'argent en ligne ?

Réponse : Il suffit d'une journée pour effectuer un transfert d'argent en ligne. Plusieurs options de transfert d'argent, y compris UPI ou IMPS, peuvent être terminées immédiatement.

4. Lequel est le plus rapide IMPS ou NEFT ?

Réponse : Parmi NEFT, RTGS et IMPS, IMPS a le temps de traitement des transactions le plus rapide.

5. Quand dois-je transférer de l'argent en utilisant RTGS ?

Rép : Les transactions qui doivent être effectuées en temps réel et qui ont une valeur minimale de Rs. 2 lakh sont les mieux adaptés pour RTGS.

6. Comment fonctionnent les transferts financiers NEFT ?

Réponse : Le système NEFT met en file d'attente les transactions au fur et à mesure qu'elles sont lancées par les utilisateurs. Ces transactions sont compensées par lots toutes les heures. Il convient de noter que les transactions NEFT commencées après les heures d'ouverture de la banque sont automatiquement considérées comme des transactions automatisées commencées en utilisant les protocoles Straight Through Process (STP) de la banque.

7. Combien de transactions NEFT sont autorisées chaque jour ?

Rép : Jusqu'à ce que vous atteigniez la limite de transfert NEFT prédéfinie de votre banque pour ce jour spécifique, vous pouvez effectuer autant de transactions NEFT que vous le souhaitez.