Une carte de crédit professionnelle ou un prêt professionnel : quelle est la meilleure option ?

Il existe de nombreuses options de financement d'entreprise pour couvrir les dépenses quotidiennes et imprévues. Certaines des options les plus populaires pour améliorer votre trésorerie sont les prêts aux entreprises et les cartes de crédit aux entreprises. Ceux-ci ont des conditions d'admissibilité et des taux d'intérêt différents.

La décision d'opter pour une carte de crédit professionnelle ou un prêt commercial dépend du montant que vous souhaitez emprunter, du type de modalités de remboursement avec lesquelles vous êtes à l'aise et de la raison pour laquelle vous avez besoin des fonds. Notre guide couvre les avantages et les inconvénients des prêts aux entreprises et des cartes de crédit.

Contracter un prêt professionnel

La souscription d'un prêt aux petites entreprises est l'un des moyens les plus courants de couvrir les dépenses récurrentes ou imprévues. Les prêts peuvent également fournir aux entrepreneurs le capital dont ils ont besoin pour démarrer ou développer leur entreprise. Bien sûr, comme pour toute autre forme de financement d'entreprise, il y a quelques inconvénients à considérer.

En ce qui concerne le débat entre prêt professionnel et carte de crédit, le premier est une bonne solution lorsque vous avez besoin d'une somme forfaitaire en espèces pour des dépenses et des achats professionnels plus importants ou simplement pour couvrir les coûts opérationnels quotidiens.

Les avantages de contracter un prêt professionnel

Si un prêt commercial semble être une solution appropriée à vos besoins, voici quelques-uns des avantages que cette option offre :

Vous recevez une somme forfaitaire pour financer votre entreprise.

Que vous cherchiez simplement à couvrir le coût de vos affaires ou que vous ayez besoin d'un accès rapide à des liquidités pour explorer des opportunités de croissance, contracter un prêt commercial est une excellente solution. Il existe différents types de prêts, mais le montant que vous pouvez emprunter est généralement plus élevé que ce que proposent les autres solutions. Avec les prêteurs en ligne, les prêts aux entreprises peuvent aller jusqu'à 2 millions de dollars, tandis que la Small Business Administration propose des prêts allant de 30 000 à 5 millions de dollars. Les prêts SBA ont des taux d'intérêt bas et les conditions de remboursement peuvent aller jusqu'à 25 ans.

Les intérêts que vous payez sur le prêt aux petites entreprises sont généralement moins élevés.

L'intérêt est l'un des facteurs importants à prendre en compte lors de l'évaluation des prêts aux entreprises et des cartes de crédit aux entreprises. Les taux d'intérêt traditionnels des prêts aux entreprises que les banques offrent aux entreprises financièrement saines sont généralement des taux bas et fixes. Par exemple, les taux de prêt SBA pour un prêt supérieur à 50 000 $, avec une durée de remboursement inférieure à sept ans, peuvent être aussi bas que 6,5 %.

Les prêteurs en ligne auront également de meilleurs taux d'intérêt à offrir lorsque vous comparerez un prêt commercial et une carte de crédit. Vous trouverez souvent des APR commençant à seulement 6 % pour les prêts à terme et 8 % pour les marges de crédit. Cependant, cela est toujours influencé par votre pointage de crédit.

Vous bénéficiez de mensualités minimales fixes et de délais de remboursement plus longs

Même si les conditions de remboursement varient selon les prêteurs, certains vous offrent la possibilité d'étaler vos paiements jusqu'à 25 ans. Bien sûr, avec un nombre plus élevé de versements s'étalant sur une plus longue période, vous pouvez bénéficier de mensualités moins élevées, mais vous finirez probablement par payer plus d'intérêts à long terme.

Quels sont certains des inconvénients d'un prêt commercial?

Les prêts aux petites entreprises et les cartes de crédit pour les entreprises offrent leur part d'avantages et d'inconvénients. Ci-dessous, nous discuterons brièvement de certains des inconvénients des prêts aux entreprises.

Vous devrez peut-être fournir des garanties telles que votre maison ou votre entreprise pour obtenir le prêt.

De nombreux prêts aux petites entreprises ne sont pas garantis, ce qui signifie que les bénéficiaires n'ont pas à fournir de garantie. Mais dans ces cas, les demandeurs peuvent avoir à offrir d'autres garanties et accepter la responsabilité personnelle de rembourser l'argent emprunté. D'un autre côté, si le prêt est garanti, vous devrez trouver des garanties précieuses telles que votre maison ou votre entreprise. Si vous êtes à la recherche de prêts aux entreprises de démarrage, vous rencontrerez des options sécurisées et non garanties.

Vous devrez payer des intérêts sur le prêt, qui peuvent s'accumuler avec le temps.

Les intérêts peuvent finir par vous coûter très cher. Cela est particulièrement vrai si vous avez une longue durée de remboursement. Nous avons déjà évoqué le fait que l'intérêt est l'une des principales différences entre un prêt commercial et une carte de crédit professionnelle. Et s'il est vrai que les prêts aux entreprises sont généralement assortis de taux bas, vous devez vous assurer que vous pouvez vous permettre de couvrir cette dépense sur une période de plusieurs années.

Il peut être difficile de se qualifier pour un prêt commercial si vous avez un mauvais crédit.

Même si vous avez un plan d'affaires détaillé, il peut être difficile d'obtenir un prêt aux petites entreprises si vous avez une mauvaise cote de crédit. Les prêteurs examineront souvent à la fois votre pointage de crédit professionnel et personnel lorsqu'ils envisagent de vous accorder ou non un prêt. Si vos cotes de crédit sont faibles, vous ne pourrez peut-être pas emprunter l'argent dont vous avez besoin.

Maintenant que nous avons examiné les avantages et les inconvénients de contracter un prêt, faisons de même pour les cartes de crédit. Cela vous aidera à décider si une carte de crédit professionnelle ou un prêt aux petites entreprises est un meilleur choix pour vos besoins individuels.

Avantages et inconvénients de l'utilisation d'une carte de crédit professionnelle

L'utilisation d'une carte de crédit professionnelle est un autre moyen populaire de couvrir les dépenses professionnelles. Les cartes de crédit pour petites entreprises sont une option idéale pour les petits achats. En revanche, les cartes de crédit sont généralement assorties de taux d'intérêt considérablement plus élevés que les prêts aux entreprises.

Les avantages d'utiliser une carte de crédit professionnelle

Dans la section suivante, nous vous proposons un bref aperçu des avantages de l'utilisation d'une carte de crédit par opposition à un prêt commercial.

Vous pouvez souvent obtenir des récompenses, telles que des remises en argent ou des points, pour l'utilisation de vos cartes de crédit professionnelles.

La plupart des cartes de crédit professionnelles sont accompagnées d'un programme de récompenses. Par exemple, vous pouvez obtenir une remise en argent sur chaque achat que vous effectuez ou gagner des points qui peuvent être échangés contre des voyages ou d'autres dépenses. Vous pouvez souvent obtenir un taux de lancement de 0 % APR sur les achats et les transferts de solde.

Vous pouvez établir votre pointage de crédit d'entreprise en utilisant une carte de crédit d'entreprise.

Si vous utilisez une carte de crédit professionnelle et que vous effectuez tous les paiements ou au moins les paiements minimums à temps, cela peut vous aider à établir votre pointage de crédit professionnel. L'utilisation d'une bonne carte de crédit pour une entreprise nouvellement créée peut être bénéfique si vous décidez de contracter un prêt à l'avenir.

Raisons d'éviter de compter sur une carte de crédit

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir éviter d'utiliser une carte de crédit et opter plutôt pour un prêt commercial.

Vous pourriez être tenté de dépenser plus que vous ne pouvez vous permettre.

Il peut être facile de dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre si vous avez une carte de crédit professionnelle avec une limite élevée. Cela peut entraîner des dettes et nuire à votre pointage de crédit. À moins que vous ne remboursiez la totalité de votre solde chaque mois, vous devrez également payer des intérêts sur vos achats.

Vous devrez payer des intérêts sur votre solde si vous ne le remboursez pas intégralement chaque mois.

Le TAP moyen des cartes de crédit professionnelles est actuellement d'environ 15 %. Lorsque nous parlons d'une carte de crédit professionnelle par rapport à une confrontation de prêt, les cartes ont presque le double du taux d'intérêt. Si vous reportez un solde sur votre carte de mois en mois, vous pourriez finir par payer beaucoup d'intérêts.

Si vous maximisez votre limite de crédit, cela peut nuire à votre pointage de crédit.

Un solde plus élevé signifie un faible ratio d'endettement, ce qui peut rendre difficile l'obtention d'un prêt à l'avenir. Il est important d'utiliser votre carte de crédit professionnelle de manière responsable et de maintenir votre solde bien en deçà de votre limite de crédit.

Alors, laquelle de ces options est la meilleure pour vous : un prêt commercial ou une carte de crédit ?

Résumé

En fin de compte, le bon choix dépend des besoins de votre entreprise. Si vous avez besoin d'une grosse somme d'argent pour un achat important ou une expansion, un prêt commercial est la meilleure option. Toutefois, si vous avez besoin d'une marge de crédit pour des dépenses à court terme ou si vous souhaitez obtenir des récompenses sur vos achats professionnels, optez pour une carte de crédit professionnelle.

Les prêts aux entreprises et les cartes de crédit aux entreprises sont assortis de taux d'intérêt. Le taux d'intérêt sur une carte de crédit professionnelle est généralement plus élevé que sur un prêt. Cela dit, si vous avez une excellente cote de crédit et que vous remboursez régulièrement le solde de votre carte, vous pouvez éviter les frais d'intérêt.

De plus, les prêts ont généralement des conditions de remboursement plus strictes, ce qui signifie que vous devrez vous assurer que vous pouvez vous permettre les paiements minimaux. D'un autre côté, les cartes de crédit professionnelles offrent souvent des périodes d'introduction à 0% APR, ce qui peut vous donner un peu de répit lorsqu'il s'agit de rembourser votre solde. Mais une fois cette période d'introduction terminée, le taux d'intérêt sur votre carte de crédit professionnelle sera probablement plus élevé que le taux d'intérêt sur un prêt.

Les prêts à terme pour petites entreprises et les cartes de crédit pour petites entreprises peuvent nuire à votre pointage de crédit si vous n'effectuez pas de paiements réguliers.

Lorsque vous essayez de déterminer quel type de financement convient à votre petite entreprise, assurez-vous de calculer le coût total d'emprunt de l'argent. La confrontation entre la carte de crédit professionnelle et le prêt est décidée en pesant le pour et le contre.

Conclusion

En tant que propriétaire d'une petite entreprise, il est important d'évaluer vos besoins afin de décider du type de financement qui vous convient. Considérez la somme d'argent dont vous avez besoin, à quoi vous l'utiliserez et votre capacité à rembourser la dette avant de prendre une décision finale.