Rishabh Goel, PDG de Credgenics, parle de la révolution technologique dans le recouvrement de créances

Publié: 2023-10-07

Dans un paysage financier en évolution rapide, le secteur du recouvrement de créances en Inde est confronté à des défis et à des opportunités uniques. Historiquement caractérisé par des processus manuels et un manque de réglementation globale, le règlement de la dette dans le pays est mûr pour une transformation. Rishabh Goel, co-fondateur et PDG de Credgenics , explique comment son entreprise exploite une technologie de pointe pour révolutionner les pratiques de recouvrement de créances, réduire les prêts non performants et accroître l'efficacité dans cette interaction exclusive avec StartupTalky.

StartupTalky : Quels sont les plus grands défis auxquels est confronté aujourd’hui le secteur du recouvrement de créances en Inde ?

M. Goel : Historiquement, les pratiques de règlement de la dette en Inde sont restées négligées et ignorées pour plusieurs raisons. Malgré l’adoption de technologies modernes qui ont propulsé diverses facettes du secteur bancaire vers l’avant, ce domaine particulier a pris du retard en matière de modernisation. Elle est généralement perçue comme une opération back-end pilotée par des efforts manuels, utilisant des stratégies globales, fonctionnant avec des équipes d'experts isolées et dépourvue d'une approche intégrée. Les solutions technologiques disponibles ont suivi une approche décousue et fragmentaire, ne parvenant pas à répondre aux objectifs plus larges de l’industrie. De plus, il existe une barrière culturelle autour du recouvrement de créances, car la société a tendance à hésiter à reconnaître et à discuter ouvertement des défis financiers. Les dettes et les difficultés financières sont souvent considérées comme des affaires privées, et demander l’aide d’un professionnel pour résoudre une dette peut parfois être considéré comme un signe d’insuffisance ou d’échec.

Jusqu’à ces dernières années, le secteur du règlement des dettes manquait de réglementation et de surveillance complètes. Cette absence de surveillance a conduit à des inquiétudes des emprunteurs et à l'adoption de pratiques contraires à l'éthique par certains prestataires de services, ternissant encore davantage la réputation du secteur et la perception du public.

StartupTalky : Comment Credgenics utilise-t-il la technologie pour révolutionner le secteur du recouvrement de créances en Inde ?

M. Goel : Credgenics est un pionnier dans l'adoption des capacités d'IA et de ML ainsi que de la puissance du numérique pour créer des solutions technologiques d'une nouvelle ère pour le secteur du recouvrement de créances. Les informations issues des modèles ML de la plateforme Credgenics fournissent des informations exploitables sur la segmentation des emprunteurs, les modèles de comportement, la stratégie basée sur les risques et l'efficacité des engagements numériques en analysant les données passées. Cela permet de doter les équipes de recouvrement des informations appropriées pour prendre des décisions éclairées, rendant ainsi le processus de recouvrement plus efficace, personnalisé, humain et productif. Grâce à des communications automatisées sur mesure sur plusieurs canaux, à des capacités d'évolution à la demande et à l'adoption d'interactions de type humain via des robots multilingues, les processus de recouvrement deviennent plus rapides, plus transparents, centrés sur le client et modernes.

Credgenics s'est assuré que les processus de recouvrement des créances des prêteurs s'alignent à la fois sur les besoins commerciaux en évolution rapide et sur les cadres réglementaires. Grâce à des contrôles approfondis en place, les prêteurs peuvent facilement surveiller et suivre la conformité et le respect des pratiques commerciales.

Credgenics continuera de tirer parti des derniers développements technologiques pour fournir à ses clients les solutions de gestion des recouvrements les plus efficaces, garantissant le strict respect des exigences réglementaires en évolution rapide et améliorant l'expérience et les engagements des clients pendant la phase de recouvrement.

StartupTalky : Quels sont les principaux avantages de la plateforme Credgenics pour les prêteurs et les emprunteurs ? Comment Credgenics aide-t-il les prêteurs à réduire leurs prêts non performants (NPL) ?

M. Goel : L’avenir des collections est avant tout numérique et axé sur les données. Au cours de la dernière décennie, le secteur des services financiers a considérablement évolué, grâce à des évolutions telles qu’un accès plus large aux smartphones, une pénétration profonde d’Internet, des paiements numériques plus simples, un partage transparent des données, l’accent mis sur les initiatives d’inclusion financière et l’essor rapide des FinTech. Il est nécessaire d’aligner les stratégies à la lumière de ces évolutions et de transformer l’ensemble des processus de recouvrement. Le recouvrement des créances est un domaine crucial, qui est à la traîne dans la courbe de transformation, et Credgenics facilite ce changement.

Credgenics a créé un impact énorme sur l'écosystème des prêts grâce à sa plate-forme technologique de recouvrement intégrée de pointe, qui permet aux prêteurs de numériser et de gérer leur flux de recouvrement de bout en bout - y compris les communications, la stratégie, les opérations sur le terrain, les litiges, facturation, paiements et rapprochement - depuis les étapes préalables à l'échéance jusqu'aux différentes catégories de défauts de paiement et de recouvrements sur le terrain jusqu'aux étapes juridiques. Notre plateforme technologique spécialisée basée sur SaaS et notre approche basée sur les données nous ont permis de réimaginer ces processus pour les prêteurs et de les aider à se préparer pour l'avenir en matière de recouvrement de créances.

Credgenics travaille actuellement avec plus de 100 clients et a géré un portefeuille de prêts global d'une valeur de 47 milliards de dollars au cours de l'exercice 22. Jusqu'à présent, la société a géré au total 40 millions de prêts de détail et envoie 60 millions de communications numériques chaque mois. Avec Credgenics, les prêteurs ont augmenté les taux de résolution de 20 %, amélioré les recouvrements de 25 %, réduit les coûts de recouvrement de 40 %, réduit les délais de recouvrement de 30 % et amélioré l'efficacité juridique de 60 %.

Les processus de recouvrement du futur seront automatisés, numériques et deviendront beaucoup plus sans contact. Une partie importante des collections peut facilement se faire en mode entièrement numérique. La personnalisation et la régionalisation des stratégies, ainsi que le recours à des informations fondées sur des données, peuvent faire une grande différence dans les résultats de la collection. Les efforts humains se sont révélés bien plus efficaces lorsqu’ils s’alignent sur des étapes complexes, tandis que les tâches routinières et répétitives peuvent être facilement gérées par les machines. Les modèles d’apprentissage automatique sont extrêmement utiles pour identifier les lacunes, les domaines d’amélioration et l’impact des efforts d’atténuation sur une période donnée. Credgenics utilise les dernières capacités technologiques pour fournir à ses clients les solutions de gestion des recouvrements les plus efficaces, les aider à respecter pleinement les exigences de conformité en évolution rapide et à améliorer l'expérience et les engagements des clients pendant la phase de recouvrement.

StartupTalky : Quel rôle voyez-vous la technologie jouer dans l’avenir du recouvrement de créances en Inde ?

M. Goel : À mesure que le secteur du recouvrement de créances évolue, la technologie devrait jouer un rôle crucial dans l’ensemble du processus visant à réinventer le recouvrement de créances. Les prêteurs commencent à prendre conscience de l’impact positif que cette transformation peut avoir sur leurs activités, et Credgenics est à l’avant-garde de ce changement. Alors que de nouveaux modèles commerciaux de prêt gagnent du terrain, que la demande de prêts numériques augmente et que les approbations de prêts instantanées sont privilégiées, le recouvrement de créances pour ces prêts nécessite une approche moderne soutenue par une technologie robuste. Nos outils technologiques exclusifs et notre approche basée sur les données nous ont permis de créer un canal de communication efficace avec les emprunteurs, augmentant ainsi les taux de recouvrement des prêts et réduisant les coûts de recouvrement.

À l’avenir, les processus de collecte connaîtront une automatisation et une numérisation significatives, visant à minimiser l’implication humaine. Nous sommes convaincus qu’une partie substantielle des collections peut être réalisée efficacement via des canaux numériques, et que la personnalisation et l’ajustement de ces processus peuvent avoir un impact considérable sur les résultats. Les efforts humains peuvent être mieux orientés vers des étapes complexes, tandis que les tâches de routine peuvent être gérées efficacement par des machines. L’utilisation d’informations basées sur les données jouera un rôle crucial dans l’identification des domaines à améliorer, en se concentrant sur les aspects clés et en mettant en œuvre des stratégies d’atténuation. Credgenics reste déterminé à exploiter les dernières avancées technologiques pour fournir à nos clients des solutions de gestion des collections très efficaces. Notre objectif est d'assurer le strict respect des réglementations en évolution rapide tout en améliorant l'expérience et l'engagement des clients tout au long du processus de recouvrement.

StartupTalky : Quelles sont vos principales priorités pour Credgenics dans les 12 à 24 prochains mois et comment comptez-vous développer votre entreprise à l'international ?

M. Goel : Au cours des prochains mois, nous continuerons d'investir dans l'ajout de nouvelles fonctionnalités à nos solutions en fonction de l'évolution des besoins commerciaux de nos clients. Nous prévoyons d'étendre nos opérations commerciales dans d'autres pays d'Asie du Sud-Est et nous intégrerons également les exigences régionales. Nous cherchons également à résoudre les défis axés sur les collections dans des segments industriels connexes où de fortes synergies existent.