Banques communautaires : le bon choix pour vos besoins bancaires pour les petites entreprises ?

Êtes -vous fatigué des interactions impersonnelles avec les grandes banques et cherchez-vous une approche plus axée sur la communauté pour gérer vos finances ?

Ne cherchez pas plus loin que le monde des banques communautaires. Ces institutions financières à vocation locale privilégient les relations personnelles et soutiennent les entreprises et les particuliers locaux par le biais de prêts et d'autres services bancaires.

Dans cet article de blog, nous explorerons en profondeur "qu'est-ce qu'une banque communautaire", en examinant leur signification, leur histoire et les questions fréquemment posées, ainsi qu'en comparant leurs offres avec celles des grandes banques.

Court résumé

• Les banques communautaires sont des institutions financières locales fournissant des services essentiels aux petites entreprises et aux particuliers.
• Ils offrent un service client personnalisé, des taux d'intérêt compétitifs, une gamme flexible de services et des solutions sur mesure pour le succès des petites entreprises.
• Les banques communautaires font partie intégrante du paysage bancaire américain avec des avantages tels que la personnalisation, de meilleurs taux d'intérêt et un soutien au développement communautaire.

Définir les banques communautaires

Les banques communautaires sont plus que de simples institutions financières; ils sont l'épine dorsale des économies locales, apportant un soutien essentiel aux petites entreprises et aux particuliers. En tant qu'institution financière fortement axée sur les relations personnelles, les banques communautaires constituent une bouée de sauvetage vitale pour les entreprises locales, offrant des prêts et d'autres produits financiers adaptés à leurs besoins.

Selon Jerry Vascocu, directeur administratif de b1BANK,

"Les banques communautaires soutiennent les entreprises et les familles locales en particulier grâce à un niveau de service personnalisé et personnalisé associé à des produits et services conçus pour les clients de cette région."

Bien qu'il n'y ait pas de définition unique de la banque communautaire, elle se réfère généralement aux banques avec un nombre limité de succursales desservant principalement les entreprises locales et les particuliers à proximité. En fait, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) définit de nombreuses banques communautaires comme celles dont les actifs sont inférieurs à 10 milliards de dollars .

Les banques communautaires, ainsi que les banques nationales, jouent un rôle important dans le paysage bancaire américain, fournissant environ 60 % des prêts personnels et 80 % de tous les prêts agricoles. Ils ont la possibilité de rejoindre le système de réserve fédérale, et même ceux qui n'ont pas encore besoin de se conformer aux exigences de réserve de la Fed.

Caractéristiques des banques communautaires

Au cœur de la banque communautaire se trouve la propriété locale, ce qui signifie que la banque appartient à des particuliers ou à des entreprises locales plutôt qu'à une grande personne morale. Cela permet aux banques communautaires de maintenir une relation étroite avec leurs clients, en fournissant un service client personnalisé et des produits financiers sur mesure, une pratique connue sous le nom de banque relationnelle.

Ces banques se concentrent également sur les services bancaires traditionnels, tels que les comptes chèques et d'épargne, les prêts et autres services bancaires, tout en maintenant un lien étroit avec les communautés qu'elles desservent. Grâce à des initiatives telles que des dons, des parrainages et des investissements communautaires, les banques communautaires s'engagent activement auprès de la communauté locale, favorisant la croissance économique et la prospérité.

Le rôle des banques communautaires

Les banques communautaires, en tant qu'institutions financières locales, contribuent à soutenir les économies locales en offrant des prêts et des services financiers aux petites entreprises, aux particuliers et aux entreprises agricoles.

Ils fournissent une part importante des prêts aux petites entreprises. Ce soutien aux entreprises et aux fermes locales est essentiel pour aider les collectivités à prospérer et à favoriser la croissance économique.

Leurs décisions de prêt sont souvent basées sur des relations personnelles et une familiarité avec l'économie locale, ce qui rend les banques communautaires plus adaptables et plus réactives aux besoins uniques de leurs communautés.

Cette approche personnalisée distingue les banques communautaires des grandes banques, qui s'appuient généralement sur des mesures établies, telles que les cotes de crédit, pour leurs décisions de prêt.

Comparaison des banques communautaires et des grandes banques

Bien que les banques communautaires et les grandes banques offrent des services bancaires essentiels, elles diffèrent sur divers aspects tels que :

• Service client
• Taux d'intérêt
• La flexibilité
• Gamme de services fournis

Les banques communautaires ont un avantage distinct dans la fourniture d'un service client personnalisé et l'établissement de relations solides avec leurs clients, grâce à leur orientation locale et à leur engagement envers les communautés qu'elles desservent.

En fait, les banques communautaires offrent une touche plus personnelle et une approche axée sur la communauté par rapport aux grandes banques, qui disposent souvent de plus de ressources et d'une gamme de services plus large, mais qui peuvent manquer de ces qualités.

Pour mieux comprendre les différences entre les banques communautaires et les grandes banques, approfondissons certains aspects clés.

1. Service client personnalisé
2. Taux d'intérêt et produits financiers
3. Flexibilité et gamme de services
4. Soutien aux petites entreprises

Service client personnalisé

L'un des avantages les plus notables des banques communautaires est leur service à la clientèle personnalisé exceptionnel. En fait, les petites entreprises ont signalé des niveaux de satisfaction plus élevés à l'égard des banques communautaires que les grandes, 80 % des répondants indiquant qu'ils étaient satisfaits de leur petit prêteur, contre 68 % qui étaient satisfaits de leur grande banque.

La banque relationnelle, terme qui désigne le service client sur mesure et les relations de proximité que les banques de proximité établissent avec leurs clients, joue un rôle crucial dans cette satisfaction.

En mettant l'accent sur les relations personnelles, les banques communautaires sont en mesure de mieux comprendre les besoins uniques de leurs clients et de fournir des solutions financières personnalisées.

Ce lien étroit avec les clients et les communautés locales se traduit par un meilleur service client et des produits financiers plus adaptés, ce qui distingue les banques communautaires des grandes institutions.

Taux d'intérêt et produits financiers

En matière de taux d'intérêt et de produits financiers, les banques communautaires surpassent souvent leurs homologues plus importantes. En offrant des taux d'intérêt plus compétitifs sur les dépôts et les prêts, les banques communautaires peuvent faire économiser de l'argent à leurs clients sur leurs produits financiers. De plus, les banques communautaires peuvent offrir des frais réduits pour les découverts et les fonds insuffisants par rapport aux grandes banques.

Les coopératives de crédit, qui sont généralement considérées comme des banques communautaires, peuvent également offrir des taux d'intérêt plus bas sur les prêts par rapport aux grandes banques. Cet avantage concurrentiel permet aux banques communautaires d'attirer des clients qui apprécient de meilleurs taux d'intérêt et produits financiers, ce qui en fait un choix attrayant pour ceux qui recherchent une expérience bancaire plus rentable.

Flexibilité et gamme de services

Bien que les banques communautaires n'offrent peut-être pas la vaste gamme de services fournis par les grandes banques, elles offrent souvent plus de flexibilité dans leurs décisions de prêt et leurs processus décisionnels.

Cela est principalement dû à leur accent sur les relations personnelles et leur familiarité avec l'économie locale, ainsi qu'à leur intérêt direct dans le succès de leur communauté.

Cependant, les banques communautaires peuvent être confrontées à des limites en termes de réseau de succursales et de distributeurs automatiques de billets, ainsi que de leur capacité à opérer à travers les frontières de l'État ou à déménager dans une autre région. Malgré ces contraintes, le service personnalisé et l'expertise locale offerts par les banques communautaires l'emportent souvent sur les avantages de la gamme de services plus large et du réseau étendu d'une institution plus grande.

Solutions pour petites entreprises

Les banques communautaires sont réputées pour leur soutien aux petites entreprises, offrant des solutions sur mesure et une expertise locale pour les aider à réussir. Certains des avantages de travailler avec une banque communautaire comprennent :

• Lien fort avec la communauté locale
• Focus sur les services bancaires relationnels
• Comprendre les besoins des propriétaires de petites entreprises
• Fournir les prêts et les produits financiers nécessaires pour les aider à grandir

Selon M. Vascocu, « [les banques communautaires] connaissent la dynamique de votre marché. Ils ont de l'expérience dans l'accompagnement des entrepreneurs. Ils connaissent également souvent bien les services de prêt SBA, par exemple, et sont disposés à fournir des conseils et des conseils sur les plans d'affaires et la faisabilité, le tout en fonction de leurs expériences au fil du temps.

En accordant la priorité aux besoins des petites entreprises et en favorisant la croissance économique au sein de leurs collectivités, les banques communautaires jouent un rôle essentiel dans la réussite des entreprises locales.

Ce soutien est non seulement bénéfique pour les petites entreprises elles-mêmes, mais contribue également à la prospérité globale de la communauté.

Le déclin des banques communautaires

Malgré leurs nombreux avantages et leur rôle important dans le soutien des économies locales, le nombre de banques communautaires a diminué au fil des ans. Des facteurs tels que les fusions, les acquisitions et les défis réglementaires ont contribué à cette baisse, le nombre total de banques communautaires assurées par la FDIC tombant à 4 490 en 2021.

Ce déclin des banques communautaires est préoccupant, car il pourrait entraîner une réduction de la disponibilité des services financiers personnalisés et du soutien aux entreprises locales. Cependant, les banques communautaires restantes continuent de jouer un rôle essentiel dans leurs communautés, en fournissant des services bancaires vitaux et en favorisant la croissance économique.

Avantages de choisir une banque communautaire

Opter pour une banque communautaire comporte de nombreux avantages, notamment :

• Service personnalisé
• De meilleurs taux d'intérêt
• Savoir-faire local
• Soutien au développement communautaire

En choisissant une banque communautaire locale, les clients peuvent profiter d'une expérience bancaire plus personnalisée et contribuer à la prospérité globale de leur communauté.

Les banques communautaires, également connues sous le nom d'organismes bancaires communautaires, ont un intérêt direct dans le succès de leur communauté, soutenant souvent des organismes de bienfaisance locaux et des initiatives qui aident la communauté à prospérer. En choisissant une banque communautaire, les clients peuvent être sûrs qu'ils reçoivent non seulement d'excellents produits et services financiers, mais qu'ils ont également un impact positif sur leur communauté.

Trouver la bonne banque communautaire

Pour trouver la bonne banque communautaire, il est important de tenir compte de facteurs tels que l'assurance FDIC, les produits et services disponibles et la réputation de la banque au sein de la communauté. Une façon de localiser une banque communautaire consiste à faire de la publicité, à parrainer des événements communautaires et à consulter le site Web Independent Community Bankers of America (ICBA).

M. Vascocu est d'accord.

« Si vous cherchez à trouver une banque qui correspond à vos valeurs, gardez à l'esprit que la plupart des banques communautaires jouent un rôle important dans les événements locaux, les parrainages, les partenariats avec des organisations à but non lucratif locales, la collaboration avec les écoles et collèges locaux et d'autres activités communautaires. La prochaine fois que vous ferez du bénévolat ou assisterez à un événement local, jetez un coup d'œil autour de vous pour voir qui est actif dans la communauté.

Avant d'ouvrir un compte dans une banque communautaire, il est conseillé de confirmer l'assurance FDIC et d'examiner les produits et services disponibles pour s'assurer qu'ils répondent à vos besoins financiers. De plus, la consultation du blog ou des médias sociaux d'une banque communautaire peut donner un aperçu de la personnalité de la banque et de la façon dont elle interagit avec ses clients.

Résumé

En conclusion, les banques communautaires offrent une alternative unique et précieuse aux grandes banques, offrant un service personnalisé, des taux d'intérêt compétitifs et un soutien aux entreprises et aux communautés locales. Comme nous l'avons exploré dans cet article de blog, ces institutions financières axées sur le local jouent un rôle crucial dans la promotion de la croissance économique et de la prospérité dans les communautés qu'elles desservent.

En choisissant une banque communautaire, les clients peuvent profiter d'une expérience bancaire plus personnalisée tout en contribuant au succès de leur communauté locale. Alors, la prochaine fois que vous vous demandez où effectuer vos opérations bancaires, pensez aux nombreux avantages qu'une banque communautaire peut offrir et à la façon dont votre choix peut avoir un impact positif sur votre communauté.

Questions fréquemment posées

Quelle est la différence entre une banque communautaire et une banque ordinaire ?

Les banques communautaires concentrent leurs activités de prêt dans la même région où elles acceptent les dépôts, ce qui les rend plus directement liées aux communautés locales que les banques ordinaires. Ils sont également généralement plus activement impliqués dans les affaires de la communauté locale.

Par exemple, ils peuvent parrainer des événements locaux, fournir une éducation financière aux écoles locales et soutenir des œuvres caritatives locales. Ce niveau d'implication contribue à instaurer la confiance et la fidélité de leurs clients, ce qui est essentiel à leur succès.

Quel est le sens de la banque communautaire?

Une banque communautaire est un établissement de dépôt ou de prêt qui sert principalement les entreprises et les particuliers dans une petite zone géographique. Il a tendance à mettre l'accent sur les relations personnelles avec les clients, à investir dans les communautés locales et à fournir des services bancaires traditionnels tels que les dépôts et les prêts.

Les banques communautaires sont souvent considérées comme une alternative plus personnelle aux grandes banques nationales. Ils sont généralement de plus petite taille et offrent des services plus personnalisés, tels que des produits de prêt sur mesure et des conditions plus flexibles. Ils sont.

Quels sont les exemples de banques communautaires ?

Des exemples de banques communautaires comprennent les coopératives de crédit et d'autres établissements bancaires locaux qui fournissent des services financiers à leur communauté locale. Ces institutions offrent généralement de meilleurs tarifs, des conditions plus flexibles et un service client personnalisé.

Les banques communautaires sont une excellente option pour ceux qui recherchent une expérience bancaire plus personnalisée. Ils sont souvent plus disposés à travailler avec les clients pour trouver des solutions qui répondent à leurs besoins individuels. De plus, ils ne le sont pas.

Quels sont les avantages de choisir une banque communautaire?

Choisir une banque communautaire offre un service personnalisé, des taux d'intérêt plus élevés, des connaissances locales et un soutien à la croissance de la communauté.

Les banques communautaires sont souvent plus petites que les grandes banques nationales, mais elles offrent une gamme de services pouvant répondre aux besoins des particuliers et des entreprises. Ils offrent une expérience plus personnelle, avec un personnel plus expérimenté.

Comment puis-je trouver la banque communautaire qui me convient?

Recherchez des facteurs tels que l'assurance FDIC, les produits et services offerts et la position de la communauté de la banque pour trouver une banque communautaire qui répond à vos besoins.