Les certificats de dépôt (CD) sont-ils assurés par la FDIC ?

Revenu passif à l'ancienne. Les CD reviennent à la mode. Et avec certains taux de CD à 5 %, il est facile de comprendre pourquoi.

Comme vous le savez, un certificat de dépôt (CD) est un type de compte d'épargne qui vous permet de déposer votre argent pour une durée déterminée. Le terme est généralement d'un mois à plusieurs années.

En échange de la détention de votre fonds pendant toute la durée, vous avez la garantie d'un taux de rendement.

Les CD sont souvent considérés comme une option d'investissement à faible risque, car ils offrent un taux de rendement fixe et la sécurité de l'assurance FDIC.

Mais les CD sont-ils assurés par la FDIC ? La réponse est oui , mais avec quelques mises en garde importantes.

Examinons les bases de l'assurance FDIC et comment elle s'applique aux CD (traditionnels, conjoints et négociés).

Qu'est-ce que l'assurance FDIC ?

Voici l'explication ennuyeuse. Mais il faut le faire. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est une agence gouvernementale américaine indépendante. Il fournit une assurance-dépôts pour protéger les déposants en cas de faillite bancaire.

L'assurance FDIC couvre les dépôts jusqu'à 250 000 $ par déposant, par banque assurée, pour chaque catégorie de propriété de compte.

Comment l'assurance FDIC s'applique-t-elle aux CD ?

Investir dans un CD est un excellent moyen d'obtenir un retour sûr sur votre argent, et lorsque vous utilisez une banque assurée par la FDIC, il est protégé de la même manière que tout autre compte de dépôt.

Pour avoir une assurance FDIC, votre CD doit être émis par une banque agréée – toutes les banques ne proposent pas ce service.

Recherchez la banque spécifique que vous envisagez pour vous assurer qu'elle est assurée en vous rendant sur le site Web de la FDIC ou en obtenant une confirmation de la banque elle-même.

Lorsque vous investissez par l'intermédiaire d'une banque étrangère, procédez avec prudence car les CD émis par celle-ci peuvent ne pas être éligibles à la couverture FDIC.

Demandez-vous pourquoi vous utilisez une telle institution – y a-t-il quelque chose qu'elle offre qui compense ce manque de protection ?

Les CD conjoints sont-ils assurés par la FDIC ?

Les CD conjoints, détenus par plus d'une personne, peuvent également être éligibles à l'assurance FDIC, mais la limite de couverture peut être inférieure. La FDIC assure les dépôts jusqu'à 250 000 $ par déposant, par banque assurée, pour chaque catégorie de propriété de compte.

Dans le cas de CD conjoints, la limite de couverture peut être partagée entre les copropriétaires.

Par exemple, si deux personnes possèdent un CD commun avec un solde de 500 000 $, chaque personne serait assurée jusqu'à 250 000 $ en cas de faillite bancaire. #buts dans la vie

Il est également bon de savoir que le propriétaire survivant sera assuré pour la totalité du solde de 500 000 $ si une personne décède.

Les CD négociés sont-ils assurés par la FDIC ?

Les CD négociés, achetés par l'intermédiaire d'un courtier en valeurs mobilières plutôt que directement auprès de la banque émettrice, peuvent également être éligibles à l'assurance FDIC.

Cependant, la couverture FDIC pour les CD négociés peut différer de ceux achetés directement auprès de la banque émettrice.

Lorsque vous achetez un CD négocié, l'assurance FDIC s'applique au dépôt auprès de la banque émettrice, et non du courtier. Cela signifie que si le courtier fait faillite, votre dépôt n'est pas assuré.

Pas de soucis, cependant. Si la banque émettrice fait faillite, votre dépôt est assuré jusqu'à 250 000 $ par déposant, par banque assurée, pour chaque catégorie de propriété de compte.

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Plus de questions sur le risque des CD

Avez-vous encore des questions? N'ai pas peur. Nous vous avons couvert avec ces réponses supplémentaires liées aux CD, à l'assurance FDIC et au risque et à la récompense de ce véhicule d'investissement unique.

Quels CD ne sont pas assurés par la FDIC ?

Les CD qui ne sont pas assurés par la FDIC seront émis par des banques qui ne sont pas membres de la Federal Deposit Insurance Corporation. Peu de banques répondent à ces critères. De plus, comme je l'ai dit plus haut, les CD négociés peuvent ne pas être assurés.

Quelle est la limite d'assurance FDIC sur les CD ?

La limite d'assurance FDIC sur les CD est de 250 000 $ par déposant, par banque assurée, pour chaque catégorie de propriété de compte.

Il s'agit d'un paramètre standard pour toutes les institutions financières. Vous pouvez donc être assuré que si la banque déclare être assuré par la FDIC, vous bénéficiez de ce montant de couverture.

Les CD sont-ils le placement le plus sûr ?

Les CD sont considérés comme un investissement à faible risque, mais ils ne sont pas l'option d'investissement la plus sûre. D'autres options, telles que les obligations d'État, peuvent être considérées comme plus sûres. Il s'agit probablement de cheveux fourchus. Les CD sont à peu près aussi sûrs que possible.

Que faire si vous avez plus de 250k en banque ?

Si vous avez plus de 250 000 $ en banque, vous voudrez peut-être envisager de répartir vos fonds entre plusieurs banques ou dans d'autres types d'investissements. Cela vous aidera à vous assurer que votre argent est entièrement assuré. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier !

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Quel est le plus gros inconvénient de mettre votre argent dans un CD ?

Auparavant, le plus gros inconvénient de placer votre argent sur un CD était le faible taux d'intérêt par rapport à d'autres types d'investissements. Mais les taux de CD sont vraiment élevés en ce moment.

Je dirais que le plus gros inconvénient des CD est de bloquer votre argent pendant une période prolongée. Bien sûr, il existe des CD sans pénalité que vous pouvez consulter si vous souhaitez vous couvrir.

Peut-on perdre de l'argent sur un compte CD ?

Non, vous ne pouvez pas perdre d'argent sur un compte CD tant que la banque est membre de la FDIC et que vos dépôts sont inférieurs à la limite d'assurance. Comme je l'ai dit plus haut, les CD sont à peu près aussi sûrs que possible.

Quel est l'inconvénient d'un compte CD ?

L'inconvénient d'un compte CD est le taux d'intérêt historiquement bas (les taux sont actuellement assez élevés) et l'accessibilité limitée à vos fonds avant l'échéance du CD.

Vaut-il la peine de mettre de l'argent dans un CD en ce moment ?

L'opportunité de mettre de l'argent dans un CD dépend de votre situation financière personnelle et de vos objectifs.

En général, une personne plus jeune qui n'a pas besoin de ses fonds pendant une longue période souhaiterait probablement envisager des placements alternatifs qui offrent des rendements plus élevés mais avec plus de risques.

Par exemple, un compte de placement imposable investi dans des fonds indiciels.

De plus, les comptes d'épargne à haut rendement peuvent avoir des taux d'intérêt similaires à ceux des CD. Et ils n'ont aucune des exigences du terme.

Qu'arrive-t-il au CD si la banque fait faillite ?

Si une banque fait faillite, l'assurance FDIC couvrira vos dépôts jusqu'à la limite. Vous recevrez alors votre argent, y compris les intérêts gagnés, en quelques jours.

Conclusion

En conclusion, les CD sont généralement assurés par la FDIC tant qu'ils répondent à des critères d'admissibilité spécifiques.

Il est essentiel de vérifier auprès de la banque avant d'ouvrir un CD pour s'assurer qu'il est assuré par la FDIC et pour comprendre la limite de couverture. Si vous avez des inquiétudes au sujet de la banque, utilisez les outils de recherche FDIC pour localiser la banque dans leur système.

Enfin, si vous envisagez un CD commun ou un CD négocié, vous devez comprendre comment l'assurance FDIC s'applique à ces types de comptes. C'est nuancé. Avoir une question? Laissez-le ci-dessous.