11 stratégies de flux de trésorerie pour les propriétaires de petites entreprises

82 % des petites entreprises échouent en raison de problèmes de trésorerie. Cela ressemble à une statistique terrifiante ? Eh bien, c'est vrai ! La gestion des flux de trésorerie est peut-être le plus grand défi auquel sont confrontés les propriétaires de petites entreprises. Lorsque vous dirigez les ventes, le marketing et les communications, il est facile de négliger un problème de trésorerie sous-jacent dans votre entreprise.

Mais saviez-vous qu’une bonne stratégie de trésorerie peut :

• Vous empêcher de déclarer insolvabilité,
• Stabilisez vos finances de travail,
• Combattre toute menace extérieure, et
• Améliorer votre bien-être financier ?

Si vous êtes prêt à emprunter la voie dorée vers la réussite financière à long terme, vous êtes au bon endroit.

Dans cet article, vous découvrirez 11 stratégies de trésorerie pour les propriétaires de petites entreprises. Ces stratégies éprouvées viennent directement d'un directeur financier qui aide les petites entreprises et les créateurs de contenu à prendre des décisions financières intelligentes pour atteindre leurs objectifs financiers !

Mais avant de passer aux stratégies, répondons à cette question…

Pourquoi la trésorerie est-elle importante pour une petite entreprise ?

Les flux de trésorerie sont l’élément vital de chaque entreprise, car ils vous indiquent où et combien d’argent circule dans votre entreprise. À partir du moment où vous gagnez cet argent jusqu’au moment où il quitte votre entreprise, les flux de trésorerie révèlent la santé financière et la pérennité de votre entreprise.

Un flux de trésorerie positif signifie que vous gagnez plus que ce que vous dépensez et que vous disposez de liquidités supplémentaires pour couvrir les dépenses quotidiennes, investir pour la croissance et gérer les dépenses professionnelles imprévues.

D'un autre côté, un flux de trésorerie négatif fait référence à une situation dans laquelle vous dépensez plus que ce que vous pouvez gagner, ce qui vous empêche de payer vos employés, de réapprovisionner vos stocks et de couvrir les dépenses mensuelles pour faire fonctionner votre entreprise !

La gestion des flux de trésorerie est cruciale pour les propriétaires de petites entreprises, car elle les aide à créer des budgets et à prendre des décisions éclairées en atténuant les risques financiers. C'est également un excellent point de départ pour reconnaître la capacité de votre entreprise à respecter ses obligations financières et ses coûts opérationnels, ainsi que pour établir une cote de crédit positive pour les futurs prêteurs et investisseurs.

Article connexe : La nécessité de prévoir les flux de trésorerie dans les entreprises

11 stratégies de flux de trésorerie pour les petites entreprises

Vous ne savez pas par où commencer avec votre stratégie de trésorerie ? Voici 11 stratégies de trésorerie éprouvées pour améliorer votre gestion de trésorerie dès aujourd’hui !

Constituez une réserve de trésorerie d’urgence

Chaque personne et chaque entreprise connaîtra des périodes plus difficiles et des conditions météorologiques difficiles. Mais ceux qui en sortent indemnes font une chose différemment.

Ils constituent une réserve de liquidités d’urgence, également appelée fonds d’urgence.

Les fonds d’urgence sont une source d’argent à utiliser en cas d’urgence et de crise. Ils peuvent aider à atténuer le stress financier lorsque les choses tournent mal. Considérez ceci : vous faites face à un revers de 500 $ dans votre entreprise en raison d’un inventaire endommagé. Avec un fonds d'urgence, vous n'avez pas besoin d'annuler des commandes ou de vendre du matériel pour commander des remplacements, et vous pouvez simplement retirer l'argent de ces fonds !

Automatisez les paiements et les factures

Les propriétaires de petites entreprises se retrouvent souvent à court de temps ou à oublier des choses importantes sur leur liste de choses à faire. Vous pouvez résoudre ces deux problèmes en automatisant les paiements et les factures.

L'automatisation de ces processus permet d'économiser du temps et de la main d'œuvre tout en garantissant que rien ne soit oublié. Lorsque vous n'attendez pas pour envoyer vos factures, vous améliorez également le chiffre d'affaires de vos comptes clients. De plus, les procédures automatisées de facturation et de paiement sont de formidables atouts commerciaux qui attirent les investisseurs à la recherche d’entreprises montées de manière professionnelle !

Certains des meilleurs logiciels qui peuvent vous aider dans l’automatisation sont :

• Vague
• Pay Pal
• Facture Zoho
• Carré
• Accueil Facture
• Paymo

Offrir des réductions pour les paiements anticipés

Plus tôt, j'ai évoqué le terme « chiffre d'affaires des comptes clients ». « C’est une autre excellente façon d’améliorer ce ratio ! En offrant des remises aux clients pour les paiements anticipés, vous pouvez injecter rapidement des liquidités dans votre entreprise, améliorant ainsi votre trésorerie. Cela se révèle dans de nombreux KPI importants pour les petites entreprises !

Mais offrir des réductions présente également d’autres avantages. Cela attire les clients et donne l’impression que votre service ou votre produit est plus rentable. Cela peut conduire à un effet domino à mesure que votre clientèle grandit, car vous encouragez leur processus d'achat et en faites une expérience agréable.

Prévoir stratégiquement les flux de trésorerie

La plupart des entreprises ne sont pas toujours vertes et ont des revenus et des dépenses fluctuants tout au long de l’année. Certains d’entre nous pourraient être confrontés à une rentrée d’argent gigantesque pendant la période des fêtes, alors que de plus en plus de clients achètent des cadeaux, tandis que d’autres constatent une augmentation de certains éléments du menu à différentes périodes de l’année.

La création d'une prévision stratégique des flux de trésorerie permet aux entreprises d'allouer efficacement les ressources, d'obtenir un financement en cas de besoin et de faire face aux défis financiers inattendus. De plus, cela peut vous aider à définir des attentes réalistes et à fournir plus de contexte aux KPI financiers pour montrer une image fidèle des performances de votre entreprise.

Travailler avec un directeur financier

Les problèmes de trésorerie peuvent vous surprendre comme une surprise soudaine et aigre. Mais ils le sont rarement.

Les problèmes de trésorerie s’accumulent avec le temps et sont négligés lorsque vous vous enlisez dans les activités commerciales quotidiennes. Et c’est à ce moment-là qu’il est temps d’embaucher un directeur financier !

Les directeurs financiers apportent leur expertise en gestion financière, offrant des informations sur l'optimisation des flux de trésorerie, le contrôle des dépenses et la génération de revenus. Ils développent des stratégies financières complètes adaptées à l'entreprise, permettant une meilleure planification des flux de trésorerie, une atténuation des risques et des opportunités de croissance.

Ces experts établissent également des mesures financières et des systèmes de reporting pour votre entreprise, vous aidant ainsi à prendre des décisions éclairées. Leur expérience dans l’obtention de financements, la gestion des investissements et la conformité réglementaire garantissent la stabilité financière et le succès à long terme !

Réduisez vos coûts

Techniquement parlant, il n’existe que deux manières d’améliorer votre trésorerie :

• Augmentez votre marge bénéficiaire ou vos actifs – à savoir les entrées de trésorerie, ou
• Réduisez vos coûts et vos dettes, à savoir les sorties de fonds.

Réduire vos coûts augmente immédiatement votre trésorerie. Réduire les coûts tels que les frais généraux, les matériaux ou la main-d’œuvre peut vous aider à conserver plus de liquidités. De plus, cela améliore également vos marges bénéficiaires et améliore votre efficacité opérationnelle en réduisant le gaspillage de ressources !

Lorsque vous économisez plus d'argent par dollar sous forme de profit, vous pouvez réinvestir dans l'entreprise pour la croissance, vous permettant ainsi d'atteindre vos objectifs commerciaux plus rapidement. Les mesures de réduction des coûts créent également un coussin financier qui peut vous aider à faire face aux tempêtes financières, garantissant que votre entreprise peut fonctionner de manière cohérente et respecter ses obligations financières, même lorsque les revenus diminuent.

En d’autres termes, c’est gagnant-gagnant !

Rationalisez la gestion des stocks

Cette stratégie est une approche proactive de la gestion des flux de trésorerie qui optimise l'équilibre entre les demandes des clients et les niveaux de stocks, ce qui entraîne une réduction des coûts de détention.

La rationalisation de votre gestion des stocks peut être effectuée en créant un tableau de bord d'inventaire, en automatisant les commandes aux fournisseurs lorsque les niveaux de stock sont faibles et en stockant avant les pics de ventes prévus. De cette façon, vous économisez efficacement des coûts, réduisez les sorties de trésorerie et maintenez vos opérations plus fluides !

Diversifiez les façons dont les clients vous paient

Diversifier les méthodes de paiement que les clients peuvent vous proposer est une stratégie intelligente et sous-estimée pour augmenter votre trésorerie. Ce faisant, vous facilitez le processus de leur côté et vous vous assurez de ne pas avoir de long délai de paiement (entrée de fonds).

Les petites entreprises qui disposent d’une stratégie automatisée d’acceptation des cartes de crédit se retrouvent souvent à recevoir des fonds plus rapidement, évitant ainsi tout problème financier plus tard !

Par exemple, vous pouvez diversifier vos modes de paiement en proposant une combinaison de :

• Pay Pal,
• Payeur,
• Apple Payer,
• Google Pay,
• Portefeuilles mobiles,
• Cartes de débit et de crédit,
• Virements bancaires, et
• Espèces

Comprenez quand vous atteignez le seuil de rentabilité

La frontière est mince entre le profit et la perte. Et ça s'appelle le seuil de rentabilité !

Le seuil de rentabilité se produit lorsque vos dépenses totales sont égales à votre revenu total, ce qui signifie que vous ne gagnez ni ne perdez d’argent. Il s’agit d’une situation idéale pour les entreprises au début, car cela signifie que votre entreprise peut continuer à fonctionner et qu’il y a place à l’amélioration et aux bénéfices.

Ainsi, comprendre quand vos sorties de trésorerie sont égales à vos entrées de trésorerie est une stratégie de flux de trésorerie qui peut changer votre façon de fonctionner et de réussir dans votre entreprise !

Définir des conditions de paiement favorables avec les fournisseurs

L’autre moitié de la gestion des flux de trésorerie dépend des sorties de trésorerie ou de l’argent qui sort de votre entreprise. Et pour la plupart des petites entreprises, la première chose qui apparaît comme une sortie de trésorerie est le paiement aux fournisseurs.

Si vous entretenez de bonnes relations de travail avec vos fournisseurs, n'hésitez pas à demander un délai plus large pour payer vos cotisations. Cela peut durer 60 jours et jusqu’à 90 jours dans certains cas !

Ainsi, au lieu d’encaisser vos rentrées, vous pouvez réinvestir dans l’entreprise et vous développer sans manquer de payer vos cotisations en peu de temps. Si jamais vous êtes confronté à un revers financier, des conditions de paiement favorables peuvent vous aider et atténuer une partie de ce stress, de sorte que vous n'avez pas 10 flux de sorties de fonds et aucun moyen de réparer les dommages.

Élaguer les actifs sous-performants

Les actifs peuvent facilement devenir des passifs s’ils ne fonctionnent pas aussi efficacement qu’ils le devraient. Les actifs supplémentaires et inutilisés accapareront des ressources précieuses, notamment l'argent, l'espace et l'attention, tout en augmentant les coûts évitables tels que la maintenance, les frais généraux et les coûts d'exploitation.

En vous débarrassant de ces actifs et en les vendant, vous injectez des liquidités dans votre entreprise et améliorez vos liquidités. Cependant, vous réduisez également votre structure de coûts et améliorez votre rentabilité, ce qui a un impact positif sur des indicateurs tels que le retour sur actifs (ROA) et le retour sur investissement (ROI), attirant ainsi les investisseurs et les prêteurs !

Dernières pensées

Les problèmes de trésorerie, les impôts et la mort ont un point commun : on ne peut jamais y échapper ! Mais avec une stratégie de trésorerie appropriée en place, vous pouvez vous en occuper au moins deux.

Étant donné que les flux de trésorerie représentent la performance financière de votre entreprise, une stratégie non seulement élimine les menaces potentielles pour votre entreprise, mais garantit également que vous pouvez vous développer sainement.

Dans cet article, j'ai abordé 11 stratégies de flux de trésorerie éprouvées à adopter si vous souhaitez que votre petite entreprise puisse résister aux futures difficultés. De la collaboration avec un directeur financier à la réduction des coûts, mettez en œuvre une combinaison de ces stratégies et prenez en charge votre réussite financière dès aujourd’hui !