Capital One VS Wells Fargo : quelle banque est la meilleure pour votre entreprise ?

Wells Fargo et Capital One offrent tous deux des services bancaires aux entreprises destinés aux petites entreprises. Si vous êtes prêt à ouvrir un compte bancaire professionnel et que vous êtes confronté à une décision entre Capital One et Wells Fargo, vous envisagez deux bons choix. Les services bancaires aux entreprises Wells Fargo et un compte bancaire d'entreprise Capital One offrent des options de vérification et d'épargne assurées par la FDIC, un accès aux guichets automatiques, des cartes de crédit professionnelles, etc. Capital One et Wells Fargo présentent également des différences importantes, telles que les succursales physiques, la possibilité de dépôt en espèces et frais variables.

Lequel de ces services bancaires aux entreprises convient à votre petite entreprise ? Découvrons-le.

Capital One VS Wells Fargo : comparaison des services bancaires aux entreprises

Capital One et Wells Fargo proposent des services bancaires aux entreprises similaires, y compris une assurance FDIC sur les comptes chèques et d'épargne, ainsi que des emplacements physiques pour faire des affaires. Cependant, un seul offre une véritable portée nationale, et si vous recherchez des services marchands ou des transactions illimitées, vous verrez de nettes différences.

Cette comparaison entre Wells Fargo et Capital One vous aidera à décider lequel est le meilleur. Commençons par une plongée rapide dans les avantages que Capital One et Wells Fargo apportent à la table.

Avantages de Capital One

Un compte bancaire d'entreprise Capital One, connu sous le nom de Capital One Spark, offre un compte courant et d'épargne d'entreprise assuré par la FDIC. Le processus de demande est rapide, mais il doit être fait en personne. Cela pourrait être un problème pour certains propriétaires d'entreprise, car Capital One a des succursales dans seulement huit États plus Washington, DC À moins que vous ne viviez dans ou à proximité de l'un des emplacements physiques de la banque, ce ne sera pas un bon choix pour vous.

Si vous êtes en mesure de vous rendre dans une succursale, vous trouverez tout ce dont une petite entreprise en croissance pourrait avoir besoin, y compris des services marchands, un taux promotionnel qui vous donne un APY élevé sur les économies, l'utilisation gratuite des guichets automatiques et l'accès au crédit via des prêts. , marges de crédit et cartes de crédit professionnelles.

Avantages de Wells Fargo

Wells Fargo est une banque nationale avec des emplacements physiques faciles à trouver et un vaste réseau de guichets automatiques. En plus des options de vérification et d'épargne des entreprises, les services bancaires aux entreprises de Wells Fargo offrent également une application mobile puissante, des services marchands et un accès au crédit sous forme de cartes de crédit, de prêts et de lignes de crédit.

Bien que les services bancaires aux entreprises Wells Fargo offrent des services commerciaux complets, si vous recherchez un taux de rendement élevé, vous ne le trouverez pas ici, car les comptes d'épargne Wells Fargo ont un APY inférieur à la moyenne.

Quelle est la différence entre Wells Fargo et Capital One Banking ?

Les services bancaires aux entreprises de Capital One contre les services bancaires aux entreprises de Wells Fargo sont une forte concurrence directe. Wells Fargo et Capital One offrent tous deux les bases des services bancaires aux petites entreprises, ainsi que le soutien bancaire dont vous aurez besoin à mesure que votre entreprise se développe. Commençons par examiner ce que Capital One et Wells Fargo proposent tous deux aux clients des services bancaires aux entreprises :

• Comptes chèques d'entreprise
• Comptes d'épargne d'entreprise
• Dépôts en espèces (avec des limites ; des frais peuvent s'appliquer)
• Cartes de débit
• Service de paiement de facture
• Assurance FDIC
• Services bancaires en ligne
• Réseau de guichets automatiques
• Cartes de crédit
• Certificats de dépôt
• Prêts
• Lignes de crédit
• Services marchands
• Prêts SBA
• Assistance téléphonique

Wells Fargo comprend également…

• Trois types de comptes chèques, destinés à différentes tailles d'entreprises
• Emplacements physiques dans tout le pays
• Candidatures en ligne
• Options de financement d'équipement

Capital One comprend également…

• Deux types de comptes chèques, destinés à des entreprises de tailles différentes
• APY supérieur à la moyenne sur l'épargne (taux promotionnel ; des conditions s'appliquent)
• Frais pouvant être annulés avec un solde minimum
• Transactions numériques gratuites illimitées

Capital One VS Wells Fargo : les services bancaires aux entreprises en un coup d'œil

Jusqu'à présent, notre comparaison entre Capital One et Wells Fargo montre plus de similitudes que de différences. Les services bancaires aux entreprises Wells Fargo et les services bancaires aux entreprises Capital One offrent une gamme complète de services bancaires aux entreprises, y compris des applications mobiles, le paiement de factures en ligne, des services marchands et l'accès au crédit dont vous aurez besoin au fur et à mesure que votre entreprise se développe. Pourtant, chaque banque se distingue dans un ou deux domaines clés.

Capital One offre un meilleur accès aux dépôts en espèces. Si vos ventes sont importantes en espèces, vous apprécierez la possibilité de déposer jusqu'à 5 000 $/mois en espèces avec le compte-chèques Capital One Basic ou jusqu'à 40 000 $/mois avec le compte-chèques Capital One Unlimited. Ces comptes sont assortis de frais mensuels de 15 $ et 35 $, respectivement, qui peuvent être annulés lorsque vous maintenez un solde minimum de 2 000 $ dans le compte de base ou de 25 000 $ dans l'illimité. Tous les comptes bancaires professionnels de Capital One sont livrés avec des transactions numériques gratuites et illimitées.

Les comptes bancaires professionnels Wells Fargo incluent des limites de 5 000 $ et 20 000 $ en dépôts mensuels gratuits en espèces sur ses comptes chèques commerciaux Initiate et Navigate. Le compte-chèques Optimize Business de premier plan offre des frais fixes de 0,003 $ pour chaque 1 $ déposé. Wells Fargo a des frais de tenue de compte inférieurs qui incluent un nombre limité de transactions gratuites chaque mois. Les frais mensuels de 10 $ du compte Initiate peuvent être annulés avec un solde quotidien minimum de 500 $, tandis que les frais mensuels de 25 $ du compte Navigate peuvent être annulés avec un solde quotidien minimum de 10 000 $. Les frais mensuels de 75 $ du compte Optimize ne peuvent être supprimés qu'avec une allocation de revenus des soldes de compte investissables. Optimize et Navigate permettent tous deux 250 transactions gratuites chaque mois, tandis que Initiate n'en autorise que 100.

Avis d'utilisateurs, plaintes et critiques

Capital One est accrédité auprès du Better Business Bureau et y maintient une solide note A, malgré diverses plaintes au dossier. Wells Fargo n'est pas accrédité par le BBB et a déposé des milliers de plaintes auprès du BBB. Comme pour la plupart des services, les plaintes déposées auprès de la BBB ne sont pas spécifiques à une fonction, comme les services bancaires aux entreprises uniquement. Wells Fargo semble sensible aux plaintes des clients et répond généralement à la satisfaction de ses clients.

Les deux banques ont des plaintes d'utilisateurs concernant un service client médiocre et des réponses insatisfaisantes aux transactions frauduleuses. La plupart des plaintes des utilisateurs semblent liées aux expériences spécifiques des utilisateurs individuels ; nous n'avons relevé aucun schéma suscitant de sérieuses inquiétudes. En fait, un examen des critiques et des expériences des utilisateurs montre souvent que certains utilisateurs s'extasient sur les problèmes dont d'autres se plaignent. Nous sommes confiants en disant que les deux banques ont une bonne réputation, malgré certains problèmes communs, et vous pouvez être confiant si vous choisissez de confier votre entreprise à l'une ou l'autre.

Wells Fargo Plaintes et problèmes courants

Wells Fargo est l'une des plus anciennes et des plus grandes banques du pays, avec une réputation solide sinon stellaire et une histoire documentée de quelques poursuites judiciaires et scandales graves et légitimes. Malgré ces préoccupations, Wells Fargo a une note de 3,4/5 étoiles, basée sur 746 avis, avec Consumer Affairs. Bien que ces critiques ne soient pas spécifiques aux services bancaires aux entreprises, voici certaines choses que les utilisateurs n'aiment pas dans les services bancaires de Wells Fargo :

• Augmentation des frais
• Service client incohérent
• Réponse insatisfaisante aux transactions frauduleuses
• Retenues sur les dépôts

Plaintes et problèmes courants de Capital One

Les critiques bancaires de Capital One sont intéressantes car, pour de nombreuses plaintes concernant un aspect spécifique, il est possible de trouver un commentaire positif d'un utilisateur différent faisant l'éloge de cette même fonction. Consumer Affairs affiche une note de 3,8/5 étoiles pour Capital One, basée sur 2 052 avis d'utilisateurs. Voici quelques plaintes courantes concernant les services bancaires de Capital One :

• Service client inutile
• Problèmes avec les dépôts directs
• Application boguée
• Réponse insatisfaisante aux transactions frauduleuses

Comment choisir entre Capital One et Wells Fargo

Vous ne trouverez pas de gagnant clair dans le match entre Capital One et Wells Fargo pour les services bancaires aux entreprises. Cependant, nous avons découvert quelques différences claires que vous pouvez utiliser pour vous aider à choisir entre ces deux solutions bancaires aux entreprises intéressantes.

Choisissez Wells Fargo si…

• Vous avez quelques transactions en espèces, mais la majorité de vos ventes ne sont pas en espèces.
• Vous voulez un compte de services marchands qui fonctionne de manière transparente avec vos comptes bancaires.
• Vous voulez des exigences de solde minimum faibles.
• Vous êtes à l'aise avec les services bancaires en ligne, mais souhaitez parfois accéder facilement aux succursales bancaires physiques.

Choisissez Capital One si…

• Vous pouvez vous rendre dans une succursale physique (située dans seulement huit États plus Washington, DC) pour postuler et êtes prêt à effectuer la plupart des opérations bancaires en ligne.
• Vous souhaitez accéder à certaines des meilleures cartes de crédit professionnelles disponibles.
• Vous recherchez une option d'épargne avec un APY supérieur à la moyenne, au moins pour la durée de la période promotionnelle.
• Vous réalisez un montant important de ventes en espèces.

Concurrents de Capital One et de Wells Fargo

Nous avons creusé profondément dans deux grands fournisseurs de services bancaires aux entreprises dans cette comparaison Wells Fargo vs Capital One. Si vous aimez ce que vous avez vu jusqu'à présent, vous pouvez faire plus de recherches en lisant notre examen complet des services bancaires aux entreprises Capital One ou notre examen approfondi des services bancaires aux entreprises Wells Fargo. Mais que se passe-t-il si vous en avez assez entendu et que vous n'êtes pas convaincu que Wells Fargo ou Capital One est la meilleure banque pour votre petite entreprise ?

Heureusement, nous avons examiné un certain nombre d'autres fournisseurs de comptes bancaires professionnels. Vous pouvez trouver un aperçu de nos examens approfondis des comptes bancaires des entreprises pour en savoir plus sur certaines de vos options. Si vous souhaitez un peu plus de conseils lors de votre navigation, consultez nos choix pour les meilleurs comptes bancaires d'entreprise. Et, si vous êtes prêt à faire travailler votre argent pour vous, ne manquez pas notre liste des meilleurs comptes d'épargne d'entreprise à haut rendement pour des suggestions des banques qui offriront les taux d'intérêt les plus élevés.

FAQ : Capital One contre Wells Fargo

Wells Fargo VS Capital One : quelle solution bancaire convient le mieux à votre entreprise ?

Un compte bancaire d'entreprise Capital One offre un rendement élevé sur votre épargne, vous permet de déposer des sommes importantes en espèces sans frais et comporte des frais mensuels raisonnables qui peuvent être annulés si vous respectez les exigences de solde minimum. Si vous choisissez les services bancaires aux entreprises Wells Fargo, vous apprécierez les services marchands connectés, les faibles frais mensuels, l'accès au financement et les visites faciles dans les succursales physiques.

Chacune de ces options bancaires peut être un bon choix pour une petite entreprise qui cherche à établir une meilleure relation bancaire commerciale. Si votre petite entreprise choisit son premier partenaire bancaire commercial, facilitez-vous la tâche en rassemblant ce dont vous aurez besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel. Vous pouvez en savoir plus dans notre guide complet pour trouver et choisir le bon compte bancaire professionnel.