Capital One VS Chase : Comparez les comptes chèques et les services bancaires pour les entreprises

Capital One et Chase Bank sont toutes deux des banques solides. Dans une comparaison entre Capital One et Chase, laquelle est la plus performante ? Nous examinerons les frais de ces banques, la disponibilité des succursales, les taux d'intérêt, etc., afin que vous puissiez décider si un compte bancaire professionnel Chase est le bon choix pour vous - ou si un compte bancaire professionnel Capital One est plus logique pour votre petite entreprise.

Capital One VS Chase : comparaison des services bancaires aux entreprises

Lorsqu'il s'agit de choisir entre Chase et Capital One, la concurrence est serrée. Les deux offrent un accès aux succursales, des dépôts en espèces, des options d'épargne et un accès au crédit. Lequel conviendra le mieux à votre petite entreprise ? Capital One offre-t-il plus de fonctionnalités et d'outils dont vous avez besoin, ou Chase sortira-t-il en tête ? Regardons de plus près chacun pour le savoir.

Avantages de Capital One

Capital One propose des services bancaires aux entreprises dans le cadre de sa gamme Spark. Les propriétaires de petites entreprises à la recherche d'une solution bancaire tout-en-un comprenant des comptes chèques et d'épargne assurés par la FDIC, des services marchands, un réseau de guichets automatiques, le paiement de factures et l'accès au crédit trouveront beaucoup à aimer dans les services bancaires aux entreprises Capital One. Un fait significatif peut cependant faire hésiter. Bien que Capital One exploite des succursales physiques, vous ne les trouverez que dans huit États (plus Washington, DC). Étant donné que Capital One ne prend pas en charge les applications en ligne pour les comptes bancaires d'entreprise, si vous souhaitez ouvrir un compte, vous devrez vous rendre dans l'une des succursales de Capital One. Les services bancaires aux entreprises de Capital One prennent en charge les services bancaires en ligne. Ainsi, une fois que vous avez ouvert votre compte, vous n'aurez pas besoin de vous rendre dans une succursale, sauf si vous le souhaitez.

Avantages de Chase Bank

Avec des succursales physiques dans les 48 États inférieurs, il est difficile de battre les services bancaires aux entreprises de Chase pour un accès facile. Et un compte Chase Business Complete Checking comprend une gamme complète de services, y compris des comptes chèques et d'épargne assurés par la FDIC, des CD, des cartes de débit et de crédit et des services marchands. Les services marchands de Chase, connus sous le nom de QuickAccept, sont intégrés aux comptes bancaires des entreprises, et si vous utilisez QuickAccept pour traiter les paiements par carte de débit et de crédit, vous pouvez accéder à votre argent plus tôt, avec des dépôts le jour même. Chase offre actuellement un bonus de bienvenue, donnant potentiellement jusqu'à 500 $ aux nouveaux clients qui remplissent certaines conditions.

Quelle est la différence entre Capital One et Chase Bank ?

Jusqu'à présent, notre comparaison entre Capital One et Chase a montré plus de similitudes que de différences, Chase et Capital One offrant des services bancaires complets aux entreprises. Décomposons cela davantage, avec une liste des services et fonctionnalités qu'ils partagent, suivie d'une liste de leurs différences.

• Comptes chèques d'entreprise
• Comptes d'épargne d'entreprise
• Dépôts en espèces (avec des limites ; des frais peuvent s'appliquer)
• Cartes de débit
• Payement de facture
• Assurance FDIC
• Services bancaires en ligne
• Réseau de guichets automatiques
• Cartes de crédit
• Certificats de dépôt
• Prêts
• Lignes de crédit
• Services marchands
• Prêts SBA
• Assistance téléphonique

Capital One comprend également…

• APY élevé (pour la période promotionnelle)
• Transactions numériques gratuites illimitées
• Une structure de frais simple, avec des frais mensuels que vous pouvez éviter en maintenant un solde de compte minimum
• Intégration Xero

La chasse comprend également…

• Bonus en espèces pour les nouveaux comptes
• Limites sur les transactions gratuites
• Pas de dépôt minimum d'ouverture
• Paiements le jour même à partir d'un point de vente interne
• Intégrations de logiciels de gestion des finances personnelles (frais mensuels de 9,95 $)

Capital One VS Chase : les fonctionnalités en un coup d'œil

Une bataille entre Capital One et Chase n'est pas le match pour quiconque espère voir un KO. Les services bancaires aux entreprises Capital One et Chase Business Complete Checking offrent les fonctionnalités de base que les petites entreprises recherchent chez un partenaire bancaire. Cela inclut des comptes chèques et d'épargne, une application mobile performante, des services marchands et l'accès au crédit dont votre entreprise peut avoir besoin au fur et à mesure de sa croissance. Cependant, chaque banque comprend quelques éléments qui manquent à l'autre. Et c'est l'information que vous recherchez peut-être lorsque vous décidez du concours Chase vs Capital One pour les services bancaires aux entreprises.

L'accès rapide aux liquidités pourrait être l'une de ces différences pour votre entreprise. Alors que Chase et Capital One offrent tous deux des services marchands, seul Chase offre un accès le jour même à l'argent provenant des ventes effectuées à l'aide de son système de point de vente, QuickAccept. La plupart des paiements traités, approuvés et complétés avant 17 h 00, heure du Pacifique, chaque jour du dimanche au vendredi sont éligibles. Les paiements effectués en dehors de ces délais seront soumis à la disponibilité le lendemain. Et il n'y a pas de frais supplémentaires pour cet accès rapide. Les clients de Capital One peuvent utiliser Clover POS pour accéder aux services marchands de la banque, mais il n'y a pas d'accès spécial aux liquidités provenant des ventes.

Et en parlant d'argent, alors que Chase et Capital One permettent aux clients professionnels de déposer de l'argent, chaque banque applique des limites au montant que vous pouvez déposer gratuitement et applique des frais aux transactions excédentaires. Si vos ventes sont importantes en espèces, vous apprécierez peut-être que Capital One permette aux clients professionnels de déposer jusqu'à 5 000 $ en espèces chaque mois (sur le compte-chèques de base) ou jusqu'à 40 000 $/mois (sur le compte-chèques illimité). Les comptes Chase Business Complete Checking permettent jusqu'à 20 000 $ / mois de dépôts en espèces, sans frais. Après ces limites, les deux banques factureront des frais pour les dépôts en espèces.

Une dernière différence à noter : chacune de ces banques a des frais mensuels attachés aux comptes bancaires des entreprises, et chaque banque fixe des conditions dans lesquelles ces frais peuvent être annulés. Capital One propose deux types de chèques d'entreprise, en plus de l'épargne d'entreprise. Ces comptes sont assortis de frais mensuels de 15 $ ou 35 $, qui peuvent être annulés avec un solde minimum de 2 000 $ ou 25 000 $, respectivement. Chase n'offre qu'un seul compte courant d'entreprise, et il est assorti de frais mensuels de 15 $ qui peuvent être annulés de plusieurs manières différentes. Par exemple, vous pouvez conserver un solde quotidien minimum d'au moins 2 000 $, dépenser au moins 2 000 $ en utilisant une carte de crédit Chase Ink Business liée ou déposer au moins 2 000 $ auprès des services marchands Chase.

Autres produits et services de Capital One

• Prêts aux entreprises de Capital One
• Carte de crédit sécurisée Capital One
• Cartes de crédit commerciales Capital One

Capital One est peut-être mieux connue pour ses cartes de crédit à la consommation, mais elle construit également une forte présence dans les services bancaires aux entreprises. Cette présence commence par une gamme de cartes de crédit professionnelles assorties de voyages et de remises en argent. Chez Merchant Maverick, nous considérons que certaines de ces cartes de crédit professionnelles Capital One sont parmi les meilleures disponibles pour les petites entreprises, car elles ne comportent aucun frais supplémentaire et offrent des récompenses exceptionnelles et des taux d'intérêt raisonnables. Il existe même une carte sécurisée Capital One, pour les petites entreprises qui commencent tout juste à établir leur cote de crédit ou qui tentent de réparer une mauvaise cote. Vous pouvez lire notre résumé, lié ci-dessus, de certaines des offres de cartes de crédit professionnelles de Capital One.

Capital One propose également des prêts aux entreprises, fournissant un fonds de roulement aux entreprises en croissance.

Autres produits et services Chase

• Cartes de crédit professionnelles Chase
• Chase Pay
• Rechercher des prêts commerciaux
• Chase Business Cash
• Financement d'équipement Chase
• Chase Merchant Services

Chase propose une gamme de cartes de crédit, dont quelques-unes qui figurent sur notre liste des meilleures cartes de crédit professionnelles pour les petites entreprises. Ces cartes offrent d'excellentes récompenses, notamment des remises en argent et de généreuses offres de bienvenue aux nouveaux clients. Chase propose également des prêts aux entreprises, y compris des prêts spécialisés pour l'achat d'équipements.

Les services marchands de Chase sont très appréciés et il existe une application de paiement numérique, Chase Pay, qui comprend un portefeuille numérique et des options de paiement en ligne.

Avis d'utilisateurs, plaintes et critiques

Bien que Chase Bank ne soit pas accréditée auprès du Better Business Bureau, le BBB maintient un profil Chase, avec une note C- et un score composite de 1,1/5 étoiles basé sur 448 avis d'utilisateurs. Capital One s'en sort mieux avec le BBB, en tant qu'entreprise accréditée avec une note A-. Consumer Affairs affiche une note composite de 3/5 étoiles pour Chase Bank, basée sur 782 avis. Capital One s'en sort encore mieux, mais moins nettement dans ce cas, avec une note de 3,8/5 étoiles de Consumer Affairs, basée sur 2 051 avis d'utilisateurs.

Il est important de noter que toutes les critiques et plaintes concernant Capital One ou Chase ne font pas spécifiquement référence aux services bancaires aux entreprises. En fait, la majorité semble faire référence aux cartes de crédit, dans les deux cas. Les deux banques recueillent leur juste part de plaintes concernant le service client et les transactions frauduleuses. Cela suit un schéma que nous avons vu dans les avis sur les services bancaires en ligne. Au-delà de cela, nous n'avons repéré aucun signal d'alarme qui soulevait de sérieuses inquiétudes concernant les services bancaires aux entreprises de Capital One ou de Chase. Néanmoins, cela vaut la peine de voir de quoi les utilisateurs se plaignent auprès de ces deux institutions.

Plaintes de Chase Bank et problèmes courants

JPMorgan Chase est la plus grande banque des États-Unis, la plus grande des «quatre premières» du secteur bancaire, avec 2,6 billions de dollars d'actifs. Avec une histoire aussi longue et une clientèle aussi importante, il n'est pas surprenant de trouver un certain nombre de plaintes. Voici ce que les clients de Chase Bank ont ​​à dire :

• Mauvais service client
• Mauvaise réponse aux réclamations pour fraude
• Retards dans la disponibilité des fonds
• Difficultés avec les affaires internationales

Plaintes et problèmes courants de Capital One

Les utilisateurs de Capital One semblent souvent rapporter des expériences différentes avec les mêmes aspects de la gestion de Capital One. Pour chaque plainte concernant le service client, par exemple, il est possible d'en trouver une faisant l'éloge du représentant du service client qui a aidé un client dans un cas spécifique. Il est possible que les expériences individuelles varient vraiment beaucoup. Dans cet esprit, voici quelques plaintes courantes que nous avons trouvées à propos de Capital One :

• Service client inutile
• Problèmes avec le dépôt direct
• Application boguée
• Réponse insatisfaisante aux transactions frauduleuses

Comment choisir entre Chase Bank et Capital One

La mauvaise nouvelle, pour les propriétaires de petites entreprises à la recherche d'un gagnant clair dans ce match Capital One vs Chase, c'est qu'il n'y a pas de gagnant clair. Chase et Capital One ont beaucoup à offrir aux petites entreprises, et votre décision dépendra probablement de vos préférences personnelles et de votre emplacement.

Choisissez Chase If…

• Vous aimeriez avoir accès le jour même aux fonds provenant des ventes.
• Vous voulez une banque avec une véritable portée nationale, avec des succursales dans les 48 États du continent.
• Votre entreprise n'est pas lourde sur les ventes au comptant (jusqu'à 20 000 $/mois).
• Vous souhaitez lier vos opérations bancaires au système comptable que vous utilisez et cela ne vous dérange pas de payer 9,95 $/mois pour le faire.
• Vous aimeriez un compte bancaire professionnel qui vous permette de renoncer aux frais de maintenance mensuels sans vous obliger à maintenir un solde moyen élevé.

Choisissez Capital One si…

• Vous vivez ou pouvez visiter l'un des huit États plus Washington, DC, où Capital One possède des succursales physiques.
• Vous souhaitez lier votre compte bancaire professionnel à certaines des meilleures cartes de crédit professionnelles disponibles.
• Vous recherchez une option d'épargne avec un APY élevé (au moins pour une période promotionnelle).
• Vous devez être en mesure de déposer de grosses sommes d'argent (jusqu'à 40 000 $/mois) et vous voulez éviter de payer des frais.
• Vous utilisez Xero pour la comptabilité de votre entreprise et souhaitez intégrer la comptabilité et la banque.

Concurrents de Chase Bank et de Capital One

Prêt à prendre une décision et à choisir une banque commerciale pour votre petite entreprise ? Si vous avez obtenu suffisamment d'informations et que vous vous sentez prêt à choisir Chase ou Capital One, félicitations ! Mais que se passe-t-il si vous avez lu jusqu'ici et que vous n'êtes toujours pas convaincu que l'une ou l'autre de ces banques vous convient ?

Vous pouvez commencer par consulter nos examens approfondis des comptes bancaires des entreprises. Si vous souhaitez être sûr de choisir parmi les meilleurs des meilleurs, vous vous sentirez peut-être plus à l'aise en commençant par une liste de nos choix pour les meilleurs comptes bancaires d'entreprise.

Si l'épargne et le fait de faire travailler votre argent pour vous sont des considérations importantes, ne sautez pas notre regard sur les meilleurs comptes d'épargne d'entreprise à haut rendement.

FAQ : Capital One contre Chase Business Banking

Capital One VS Chase : lequel convient le mieux aux besoins bancaires de votre entreprise ?

Quelle que soit votre décision, nous espérons que cette comparaison entre Capital One et Chase vous a aidé à choisir entre deux banques de grande réputation offrant une gamme complète de services aux entreprises. Capital One ou Chase peuvent être un bon choix pour une petite entreprise qui cherche à démarrer ou à améliorer sa relation avec une banque d'affaires.

Si vous choisissez votre premier partenaire bancaire professionnel, vous pouvez vous assurer que vous êtes prêt à ouvrir un compte bancaire en rassemblant les documents nécessaires à l'ouverture d'un compte bancaire professionnel. De cette façon, une fois que vous aurez pris votre décision, vous serez prêt à ouvrir votre compte et à commencer à profiter des avantages de travailler avec une banque d'affaires solide.