Comment calculer les remboursements des prêts aux entreprises

Bien qu'un prêt commercial soit une injection de capital rapide pour votre entreprise, les coûts associés à l'emprunt de fonds au fil du temps peuvent ne pas être rentables en fin de compte. C'est pourquoi il est important de comprendre comment calculer les versements d'un prêt commercial afin de déterminer si le retour sur investissement aidera — et non pas mal — votre entreprise.

Voici comment calculer le versement mensuel de votre prêt commercial afin que vous sachiez exactement à quoi vous attendre après avoir reçu vos fonds.

Ce qu'il faut considérer avant d'obtenir un prêt commercial

Avant de demander un prêt aux petites entreprises, vous devez vous assurer que votre entreprise est dans une situation financière suffisante pour s'endetter. Posez-vous les questions suivantes :

• Quels problèmes seraient résolus en souscrivant un prêt commercial?
• Existe-t-il d'autres moyens de résoudre ces problèmes?
• Pouvez-vous réduire les dépenses ailleurs pour résoudre ces problèmes sans avoir besoin de financement extérieur ?

De plus, vous devez examiner attentivement les objectifs à court et à long terme de votre entreprise. Évaluez (ou créez) votre plan d'affaires et déterminez si un prêt s'inscrit dans ce plan.

Ce dont vous avez besoin pour calculer le versement de votre prêt commercial

Si un prêt commercial semble toujours être une option financière solide pour votre entreprise, vous pouvez passer au calcul du paiement mensuel de votre prêt commercial. Cela vous aidera également à décider si l'obtention d'un prêt contribuera à stimuler la croissance de votre entreprise.

Pour calculer le remboursement de votre prêt commercial, vous devez savoir :

• Le taux d'intérêt du prêt
• Frais supplémentaires facturés par le prêteur
• Le montant que vous envisagez d'emprunter
• La durée de la période de remboursement

Ceux-ci varient selon le type de prêt et le prêteur, alors assurez-vous de faire vos recherches pour vous assurer que les chiffres sont corrects afin de pouvoir calculer avec précision le remboursement de votre prêt.

Comment calculer un paiement mensuel de prêt commercial

Voici les étapes que vous devez suivre pour calculer le paiement mensuel de votre prêt commercial.

Étape 1 : Rechercher des prêteurs pour petites entreprises

Vous devrez trouver des prêteurs potentiels à rechercher avant de calculer une estimation de vos versements mensuels. Lorsque vous recherchez des prêteurs, recherchez :

• Types de prêts offerts
• Montant d'emprunt maximal
• Taux d'intérêt estimés
• Exigences de l'emprunteur, telles que la cote de crédit et les revenus annuels

Commencez par nos choix pour les meilleurs prêts aux petites entreprises si vous ne savez pas par où commencer.

Lorsque vous aurez choisi vos prêteurs potentiels, vous devrez rassembler les détails discutés précédemment. Parcourez les sites Web des prêteurs ou contactez un prêteur pour trouver :

• Taux d'intérêt pour votre prêt
• Durée des mandats
• Frais supplémentaires

Une fois que vous avez ces informations, vous pouvez calculer le TAEG du prêt.

Une chose importante à noter est que les conditions, les frais et les taux varient en fonction d'un certain nombre de facteurs, notamment votre historique de crédit personnel et les politiques du prêteur. Bien que vous puissiez estimer le montant de vos remboursements de prêt sur la base des informations générales que vous collectez maintenant, vous ne connaîtrez les taux et les conditions réels qu'après avoir demandé le prêt.

Étape 2 : Calculez le TAEG de votre prêt commercial

Vous pouvez estimer le coût mensuel de votre prêt en calculant le taux annuel effectif global (TAEG).

APR est le coût total d'un prêt au cours d'une année. L'utilisation de l'APR est un moyen facile d'estimer vos mensualités de prêt ou de comparer différentes options de prêt.

Afin de calculer le TAEG de votre prêt, vous devez savoir :

• Principal (le montant emprunté)
• Taux d'intérêt
• Frais supplémentaires ajoutés à votre prêt

La formule de calcul de l'APR peut être compliquée, mais de nombreux prêteurs vous fourniront une fourchette estimée d'APR. Vous pouvez également simplifier le processus avec nos calculatrices pour les prêts à terme traditionnels, les prêts à court terme et les avances de fonds aux commerçants.

N'oubliez pas que l'APR est le coût total du prêt au cours d'une année. Pour convertir cela en un taux mensuel, il suffit de plonger l'APR de 12 (le nombre de mois dans une année). Le nombre résultant sera le taux mensuel, qui peut être utilisé pour calculer votre paiement mensuel de prêt.

Étape 3 : Ajoutez des frais supplémentaires au prêteur

Tous les frais ne seront pas ajoutés à votre prêt commercial.

S'il s'agit de frais de montage, de frais de clôture ou de frais de souscription, il y a de fortes chances que vous les payiez dans le cadre de votre premier paiement mensuel ou avant le décaissement de votre prêt. Les frais de maintenance seront très probablement facturés pendant toute la durée du prêt.

Bien que vous puissiez utiliser votre APR pour déterminer votre paiement mensuel, assurez-vous de prendre ces frais supplémentaires en considération et de les prendre en compte. Vous devriez pouvoir contacter votre prêteur et discuter du calendrier de ces frais supplémentaires.

Comment utiliser l'APR efficace pour calculer les versements de votre prêt commercial

Gardez à l'esprit que l'utilisation de l'APR pour calculer les paiements mensuels des prêts aux entreprises ne fonctionne que pour les prêts à long terme traditionnels. Cela ne fonctionnera pas si vous essayez de calculer le paiement mensuel pour :

• Prêts à taux variable
• Prêts avec frais cachés
• Prêts que vous refinancez ou remboursez par anticipation
• Avances de fonds aux commerçants
• Emprunt de courte durée

L'APR effectif - un APR estimé - peut être utilisé pour calculer le coût des avances de fonds des commerçants et des prêts à court terme. Bien que vous puissiez calculer cela vous-même, nos calculatrices simplifient cette tâche, vous permettant ainsi de déterminer rapidement le coût de vos remboursements de prêt et de comparer les options.

Gardez à l'esprit que ces formes de financement vont s'accompagner d'APR beaucoup plus élevés que les prêts traditionnels à long terme.

L'essentiel sur le calcul des remboursements de prêts aux entreprises

Malheureusement, il n'existe pas de méthode idéale pour calculer vos mensualités estimées pour un prêt aux petites entreprises. Il y a trop de facteurs qui influencent le coût d'un prêt, donc une estimation est à peu près aussi bonne que possible.

Votre meilleur pari est de demander à tout prêteur potentiel de divulguer tous les frais cachés, le taux d'intérêt que vous recevrez, le TAP du prêt et la durée du délai de remboursement. Une fois que vous avez cette information, vous pouvez raisonnablement estimer vos paiements mensuels.

N'oubliez pas de tenir compte des frais supplémentaires non ajoutés au coût de votre prêt et des pénalités pour remboursement anticipé qui peuvent augmenter le coût d'emprunt. Faites vos recherches et assurez-vous que votre entreprise peut se permettre d'assumer un paiement mensuel avant de soumettre une demande de prêt.

FAQ sur la façon de calculer les versements mensuels d'un prêt commercial