Le guide du débutant sur les taux d'intérêt des prêts aux entreprises

Avant de s'engager dans un prêt, les propriétaires de petites entreprises doivent connaître les taux d'intérêt des prêts aux entreprises. Des taux d'intérêt moyens aux facteurs qui influent sur les taux, ce guide couvre tout ce que vous devez savoir sur les taux d'intérêt des prêts aux entreprises.

Quels sont les taux d'intérêt des prêts aux entreprises ?

Lorsque vous empruntez de l'argent à un prêteur, vous êtes responsable du paiement du capital et des intérêts.

Le principal est le montant d'argent qui a été emprunté. Les intérêts sur les prêts commerciaux sont les frais que vous payez au prêteur en échange de l'argent emprunté. Un intérêt sur un prêt commercial est exprimé en pourcentage du montant principal emprunté. Les taux d'intérêt fluctuent en fonction de facteurs tels que l'état de l'économie et le risque de l'emprunteur.

Il est important de comprendre à quels taux d'intérêt s'attendre et les frais supplémentaires qui peuvent être associés à un prêt aux petites entreprises. Cela facilite le choix de la meilleure option de financement pour votre entreprise.

Qu'est-ce qui peut avoir un impact sur les taux d'intérêt des prêts aux entreprises ?

Plusieurs facteurs ont une incidence sur les taux d'intérêt des prêts aux petites entreprises.

Quels sont les taux d'intérêt moyens actuels des prêts aux entreprises ?

Les taux d'intérêt moyens des prêts aux entreprises varient en fonction de facteurs, notamment le prêteur, le type de prêt, la cote de crédit et l'âge de votre entreprise. Les taux fluctuent également en fonction de facteurs économiques. Mais nous pouvons utiliser des données passées pour avoir une idée de ce à quoi s'attendre en termes de taux d'intérêt sur les prêts aux entreprises.

Taux d'intérêt des prêts bancaires

Voici les taux d'intérêt moyens des prêts bancaires aux petites entreprises basés sur les données de la Federal Reserve Bank de Kansas City :

Type de prêt	Taux d'intérêt moyen
Prêt à terme (fixe)	6,44 %
Prêt à terme (variable)	7,44 %
Marge de crédit (fixe)	6,22 %
Marge de crédit (variable)	8,13%

Taux de prêt SBA

Les prêts SBA sont basés sur le taux préférentiel plus une majoration du prêteur. Ce qui différencie ces prêts, c'est qu'il existe un taux maximum fixé par la SBA. Voici les taux d'intérêt maximum pour les prêts SBA :

Type de prêt SBA	Taux d'intérêt maximum
7(a) Prêts	Prime + 4,75 %
Prêts express	Prime + 6,5 %
Prêts CDC/504	Basé sur les taux du Trésor à 5 et 10 ans

Taux d'intérêt des prêteurs alternatifs

Les emprunteurs qui travaillent avec des prêteurs alternatifs trouveront une gamme de taux encore plus large. Notez qu'il ne s'agit que de taux moyens - les taux d'intérêt réels peuvent être supérieurs ou inférieurs en fonction des facteurs susmentionnés.

Type de prêt	Taux d'intérêt moyen
Prêts à terme	6% à 99%+
Lignes de crédit	10% à 99%+
Financement de facture	10% à 79%+
Avances de fonds aux commerçants	35% à 350%+

Les frais de prêt aux entreprises sont-ils les mêmes que les taux d'intérêt?

Les frais de prêt commercial ne sont pas les mêmes que le taux d'intérêt de votre prêt commercial. Les frais de prêt sont distincts du montant du capital et du taux d'intérêt.

Certains des frais que vous pouvez rencontrer lors de la demande d'un prêt commercial incluent:

• Frais de montage : ces frais sont facturés par le prêteur pour le traitement des nouveaux prêts.
• Frais de souscription : Ces frais sont perçus par les souscripteurs qui sont chargés d'examiner et de vérifier vos informations personnelles après avoir demandé un prêt.
• Frais de clôture : Les frais de clôture sont des frais associés à la finalisation de votre prêt. Les frais de clôture peuvent inclure des frais de montage de prêts, des évaluations de biens immobiliers commerciaux ou des évaluations d'entreprises.
• Frais de garantie de prêt SBA : Les frais de garantie pour les prêts SBA varient de 0 % à 3,75 % et sont basés sur le montant de votre prêt. Des frais de service annuels allant jusqu'à 0,55 % peuvent également être facturés. La SBA évalue et met à jour ces frais à chaque exercice.

Comment pouvez-vous trouver les meilleurs taux d'intérêt pour les prêts aux entreprises ?

Le moyen le plus simple pour vous de comparer les taux d'intérêt des prêts aux entreprises de différents prêteurs est d'utiliser le taux annuel effectif global (APR). APR est la somme du taux d'intérêt plus les frais associés. L'APR vous fournit le coût total du prêt pour une période d'un an.

Malheureusement, tous les prêteurs ne seront pas francs au sujet des APR. Vous pouvez rencontrer des prêteurs qui ne vous donnent que le pourcentage du taux d'intérêt qui n'inclut aucun frais. Renseignez-vous auprès de votre prêteur sur les frais de prêt et l'APR, utilisez des calculatrices APR en ligne ou calculez l'APR vous-même pour comparer facilement les prêts et comprendre combien un prêt pourrait coûter à votre entreprise.

L'essentiel sur les taux d'intérêt des prêts aux entreprises

Comprendre les taux d'intérêt des prêts aux entreprises est une étape essentielle pour tout emprunteur. Connaître les taux d'intérêt vous aide à mieux comprendre le coût d'emprunt, est essentiel pour comparer les offres de prêt et vous aide à obtenir le financement dont vous avez besoin pour toute situation financière.

Mais les taux d'intérêt ne sont qu'une pièce du puzzle du financement des entreprises. Avant de vous engager auprès d'un prêteur, assurez-vous de bien comprendre le fonctionnement des prêts aux petites entreprises. Comprenez les exigences d'emprunt et assurez-vous de respecter ces normes pour obtenir les meilleurs taux et les conditions les plus basses. Cela signifie rassembler votre documentation, vérifier votre pointage de crédit et éventuellement prendre des mesures pour améliorer votre crédit.

Une fois que vous êtes prêt à présenter une demande, trouvez un prêteur qui offre les produits financiers dont votre entreprise a besoin. Vous pouvez commencer votre recherche avec les choix de Merchant Maverick pour les meilleurs prêts aux petites entreprises. Faites vos recherches, comparez vos options et ne vous engagez qu'au financement qui augmentera les chances de succès de votre entreprise. Bonne chance!

FAQ sur les taux d'intérêt des prêts aux entreprises