Que faire si votre prêt commercial est refusé

Votre prêt commercial a été refusé? Si c'est le cas, ne vous découragez pas. Au lieu de cela, agissez pour obtenir le financement dont votre entreprise a besoin.

Dans cet article, nous examinerons les raisons les plus courantes pour lesquelles les prêts aux entreprises sont refusés. Ensuite, nous vous donnerons des conseils sur la façon d'améliorer votre demande de prêt lorsque vous présenterez une nouvelle demande.

Pourquoi votre prêt commercial a été refusé

Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles votre demande de prêt commercial a été refusée, du faible crédit ou des revenus à une simple erreur sur votre demande. Voici les raisons courantes pour lesquelles les demandes de prêt aux entreprises sont rejetées.

Mauvais crédit personnel ou commercial

Les prêteurs atténuent les risques en accordant les meilleures conditions et les limites d'emprunt les plus élevées à leurs emprunteurs les plus solvables. Les emprunteurs avec un crédit passable ou médiocre seront confrontés à des défis tels que des taux d'intérêt plus élevés, des délais de remboursement plus courts et (selon le type de prêt et les politiques du prêteur) des refus catégoriques pour les prêts aux petites entreprises.

En plus de votre pointage de crédit personnel, les prêteurs examineront également vos antécédents de crédit. Les éléments négatifs tels que les saisies, la faillite, les recouvrements et même de nombreuses demandes de renseignements peuvent entraver votre capacité à obtenir un prêt commercial.

Certains prêteurs examinent également la cote de crédit de votre entreprise. Cela peut être un défi particulier pour les entreprises qui n'ont pas encore établi de crédit aux entreprises, ainsi que pour les entreprises qui ont de faibles cotes de crédit aux entreprises.

Revenu insuffisant

Les prêteurs veulent s'assurer que les emprunteurs sont en mesure de rembourser un prêt. Si les revenus de votre entreprise sont trop faibles ou si vous avez des flux de trésorerie irréguliers, votre demande de prêt peut être refusée.

Montant élevé de la dette

Les prêteurs veulent avoir la certitude que les emprunteurs sont en mesure de rembourser leurs prêts. Rappelez-vous, c'est une question de risque pour le prêteur. Si votre entreprise est très endettée, vous ne serez pas admissible à un prêt. Si vous êtes admissible, ce sera avec un prêteur alternatif avec des taux plus élevés, des durées plus courtes et des limites d'emprunt plus basses.

Les prêteurs veulent généralement voir une utilisation du crédit de 30 % ou moins. Plus votre utilisation du crédit est élevée, plus vos options seront limitées.

Les affaires sont trop nouvelles

Les prêteurs veulent atténuer les risques en ayant des antécédents de réussite éprouvés, c'est pourquoi la plupart des prêteurs exigent que votre entreprise soit en activité depuis au moins deux ans pour être admissible à un prêt.

Les startups et les nouvelles entreprises peuvent bénéficier de prêts aux entreprises, mais les options sont plus limitées. Les taux sont souvent plus élevés, les délais de remboursement sont plus courts et le financement peut n'être disponible que par l'intermédiaire d'autres prêteurs. Vous pouvez également être tenu de fournir des documents supplémentaires au cours du processus de prêt, y compris des plans d'affaires détaillés et des projections financières futures.

Aucune garantie ou équité

Pour atténuer les risques, de nombreux prêteurs exigent des garanties pour garantir votre prêt. Les garanties sous forme d'actifs commerciaux ou personnels peuvent être saisies et vendues si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt. Si vous ne disposez pas de garanties suffisantes pour garantir votre prêt, votre demande peut être rejetée.

Certains prêts peuvent également nécessiter un acompte. L'apport de votre propre capital montre au prêteur que vous êtes sérieux quant au remboursement de votre dette. Si vous n'êtes pas en mesure de trouver les fonds nécessaires pour verser un acompte sur votre prêt commercial, vous pourriez ne pas être admissible à ce prêt spécifique.

Industrie à haut risque

Certains prêteurs interdisent à certaines entreprises à haut risque de recevoir des prêts. Ces entreprises à haut risque sont considérées comme financièrement instables aux yeux du prêteur. Voici des exemples d'entreprises à haut risque :

• Entreprises de jeu
• Entreprises de financement et d'investissement
• Magasins de vapotage et de tabac
• Ventes et marketing à plusieurs niveaux
• Entreprises destinées aux adultes

Si votre entreprise est dans un secteur à haut risque, vos options de prêt peuvent être limitées et vous pouvez vous retrouver avec des prêts à coût élevé avec des conditions moins favorables.

Demande incomplète

Parfois, un prêt commercial est refusé parce que la demande de prêt n'était pas complète. Cela peut aller d'une date ou d'une signature manquante à un document qui n'a pas été soumis. Dans la plupart des cas, vous pouvez soumettre à nouveau votre demande avec toutes les informations intactes, mais certains prêteurs exigent une période d'attente avant de pouvoir présenter une nouvelle demande.

Que faire si votre prêt commercial a été refusé

Si votre prêt commercial a été refusé, la première étape consiste à découvrir pourquoi il a été refusé. Une fois que vous savez pourquoi votre prêt a été rejeté, vous pouvez prendre des mesures pour améliorer vos chances d'approbation la prochaine fois. Voici tout ce que vous devez savoir.

Découvrez pourquoi votre prêt commercial a été refusé

La plupart des prêteurs fourniront une notification écrite expliquant pourquoi votre prêt commercial a été refusé. Si vous ne recevez pas cette notification, contactez directement le prêteur pour savoir pourquoi votre demande a été rejetée. Une fois que vous connaissez la raison pour laquelle votre prêt a été refusé, vous pouvez commencer à prendre des mesures pour corriger le problème avant de présenter une nouvelle demande.

Vérifiez votre pointage de crédit personnel et professionnel et votre historique

De nombreux prêteurs accordent une grande importance à la cote de crédit personnelle et à l'historique lorsqu'ils décident d'approuver ou non un prêt. Si votre score est inférieur aux exigences minimales, votre candidature sera rejetée.

Avant de demander un prêt commercial, assurez-vous de connaître votre pointage de crédit. Il existe de nombreux sites qui vous permettent de vérifier votre pointage de crédit gratuitement, alors profitez-en. Bien que les exigences de crédit varient, la plupart des prêteurs veulent voir une cote de crédit dans les 600 (ou même plus) pour les prêts aux entreprises.

Assurez-vous également de vérifier votre dossier de crédit pour rechercher les éléments négatifs qui pourraient avoir une incidence sur votre décision de prêt.

Certains prêteurs envisagent également le crédit aux entreprises, alors vérifiez également votre pointage de crédit aux entreprises. Si vous n'avez pas encore établi de crédit commercial, vous devrez peut-être envisager d'autres prêts et financements qui peuvent vous aider à développer votre crédit avant de demander d'autres produits.

Améliorez votre pointage de crédit

Si vous déterminez que votre pointage de crédit vous empêche d'obtenir une approbation de prêt, prenez le temps d'améliorer votre crédit. Ne vous laissez pas tromper par les entreprises qui promettent d'augmenter votre pointage de crédit moyennant des frais, car vous pouvez prendre quelques mesures simples pour augmenter votre pointage par vous-même.

• Contester les erreurs du rapport de crédit : après avoir examiné votre rapport, contestez toute erreur auprès des bureaux de crédit. Cela peut inclure des comptes que vous ne reconnaissez pas, des paiements en retard ou manqués qui ont été effectués à temps et des soldes incorrects.
• Effectuez des paiements à temps : L'une des clés d'une cote de crédit saine est d'effectuer chaque paiement à temps, comme prévu. Même un seul paiement en retard ou manqué peut entraîner une baisse de votre pointage de crédit. Si vous vous trouvez dans une situation où vous ne pouvez pas effectuer votre paiement, contactez immédiatement votre créancier.
• Rembourser la dette : Une utilisation élevée du crédit peut avoir un impact sur votre pointage de crédit. Rembourser votre dette (ou, idéalement, la rembourser) peut vous aider à augmenter votre score.
• Arrêtez de demander de nouveaux comptes : si votre demande de prêt est refusée, il peut être tentant de faire une demande auprès de nombreux prêteurs si vous avez besoin de capitaux. Cependant, trop de demandes de renseignements sont un signal d'alarme pour de nombreux prêteurs commerciaux. Assurez-vous de faire vos recherches sur les prêteurs et limitez-vous lorsque vous postulez pour contracter de nouvelles dettes.

Augmentez votre trésorerie

Des flux de trésorerie insuffisants ou irréguliers peuvent avoir une incidence sur votre capacité à recevoir un prêt. Si cela vous est arrivé, vous pouvez faire certaines choses pour améliorer et augmenter votre trésorerie :

• Présenter un nouveau produit ou service
• Augmenter les prix
• Offrir des incitatifs aux clients qui paient tôt
• Envoyez des factures rapidement et automatisez les rappels
• Comparez les prix des fournisseurs
• Supprimer les produits obsolètes ou les produits qui ne se vendent pas
• Évaluez et réduisez les dépenses inutiles

Soyez prêt pour le processus de demande de prêt commercial

Soumettre une demande incomplète est un moyen rapide de se voir refuser un prêt commercial. Pour éviter cela, assurez-vous d'être préparé avec les bonnes informations et la bonne documentation.

Généralement, une demande de prêt professionnel nécessite des informations personnelles et professionnelles, notamment :

• Nom légal, raison sociale et coordonnées
• Objet du prêt
• Montant du prêt
• Numéro de sécurité sociale
• EIN

En plus de remplir la demande, vous devrez généralement fournir des pièces justificatives. Cela peut inclure :

• Déclarations de revenus des années précédentes (professionnelles et personnelles)
• Bilans
• Relevés de compte de résultat
• CV pour tous les propriétaires
• Échéanciers de la dette
• Horaires collatéraux

Certains prêteurs et types de prêts peuvent exiger des documents supplémentaires. Par exemple, les propriétaires d'entreprise en démarrage sans déclarations de revenus professionnelles antérieures peuvent devoir présenter un plan d'affaires, des projections financières et une preuve d'expérience dans l'industrie pour recevoir un prêt. De plus, vous devrez peut-être signer une garantie personnelle (même si vous avez mis en gage une garantie).

Une dernière chose à noter est que votre prêteur peut exiger des informations supplémentaires tout au long du processus de prêt. Assurez-vous de répondre rapidement aux appels téléphoniques, aux courriels et aux autres communications pour faire avancer le processus et éviter que votre demande soit rejetée.

Considérez les prêteurs alternatifs

Les prêteurs traditionnels comme les banques ou les coopératives de crédit ont souvent des exigences strictes pour les prêts aux petites entreprises, ce qui rend difficile l'obtention de financement pour les nouvelles entreprises, les candidats ayant des problèmes de crédit ou les entreprises de certains secteurs.

Les entreprises qui ont besoin d'un accès rapide au capital peuvent se tourner vers d'autres prêteurs pour leurs besoins de financement. Les prêteurs en ligne ont des exigences plus souples et offrent un financement rapide - certains aussi rapidement que le jour même ou le jour ouvrable suivant. L'inconvénient est que ces prêteurs ont également des montants d'emprunt inférieurs, des délais de remboursement plus courts et des taux d'intérêt plus élevés.

Cependant, ces inconvénients peuvent en valoir la peine pour les entreprises qui ne répondent pas aux exigences strictes des prêteurs traditionnels et qui n'ont pas le temps d'attendre un prêt.

Il existe plusieurs types de prêts disponibles. Voici une ventilation du type de financement disponible pour les petites entreprises :

Si vous ne savez pas par où commencer, lancez votre recherche avec notre liste des meilleurs prêts aux petites entreprises.

L'essentiel sur le refus d'un prêt commercial

Se voir refuser un prêt commercial n'est pas rare, mais cela ne le rend pas moins difficile à avaler, surtout si votre entreprise a besoin de capitaux. Cependant, en identifiant pourquoi votre prêt a été refusé, en prenant des mesures pour améliorer votre demande pour la prochaine fois et même en explorant d'autres prêteurs, vous aurez bientôt accès au financement dont votre entreprise a besoin pour réussir.

FAQ sur les refus de prêts aux entreprises