Obtenir un prêt commercial après une faillite : voici vos options

Devoir déposer le bilan semble être une situation sombre, c'est pourquoi beaucoup essaient de l'éviter le plus longtemps possible. Cependant, si c'est votre dernier recours, ce n'est pas la fin du monde.

Vous vous demandez peut-être si vous êtes admissible à un prêt commercial après une faillite. La reponse courte est oui. Bien qu'il soit plus difficile d'en obtenir un, vous avez quelques options, et nous en discuterons dans cet article.

Définir la faillite

En septembre 2018, 770 000 faillites ont été déposées aux États-Unis. Si vous souhaitez déposer le bilan en tant qu'entreprise, vous devez engager un avocat. En revanche, les personnes physiques sont exemptées de cette règle.

La faillite est demandée par un particulier ou une entreprise incapable de rembourser sa dette. Au lieu de cela, tout ce qui est dû est remboursé (partiellement ou en totalité) en distribuant les actifs du demandeur aux prêteurs conformément à la décision du tribunal.

Il existe plusieurs types de faillite, appelés chapitres du Code des États-Unis. Maintenant que nous avons couvert ce que cette décision financière implique, voyons comment vous pouvez obtenir un prêt commercial après une faillite.

Options alternatives après le dépôt de bilan

Le fait que la faillite puisse rester sur votre dossier de crédit jusqu'à dix ans est son plus gros inconvénient. La plupart des prêteurs traditionnels hésiteront à vous accorder un prêt commercial si votre faillite n'a pas été effacée. Cependant, vous avez quelques options pour obtenir un financement malgré ce revers. Nous décrirons les prêts post-faillite disponibles et les méthodes alternatives que vous pourriez essayer.

Trouver un cosignataire

Un cosignataire peut augmenter considérablement vos chances d'obtenir un prêt pour petite entreprise après une faillite. Leur but est de se porter garant pour vous et de régler votre dette au cas où vous ne parviendriez pas à effectuer vos paiements. Cependant, étant donné que cela ne présente aucun avantage pour le cosignataire, il peut être difficile d'en trouver un.

Financement participatif

Si vous ne pouvez pas obtenir de prêt SBA après une faillite, vous pouvez vous tourner vers le financement participatif. La recherche d'argent de cette manière comprend les dons, les capitaux propres, les dettes et les récompenses du financement participatif. La meilleure façon d'y accéder est de s'inscrire sur des sites Web tels que Kickstarter et Indiegogo.

Le financement participatif par don fait référence au financement par lequel des individus envoient de l'argent gratuitement à votre entreprise. Évidemment, vous n'aurez pas besoin de rembourser ce montant.

Le financement participatif consiste à trouver un ou plusieurs investisseurs à qui vous céderez une petite partie de votre entreprise. À leur tour, ils fournissent un soutien financier à votre entreprise.

Le financement participatif de la dette est similaire à la souscription d'un prêt auprès d'une banque. Vous payez des intérêts, mais au lieu de recevoir l'argent d'une banque, vous l'obtenez des personnes intéressées. Enfin, le crowdfunding récompense l'entreprise qui propose ses produits ou services en échange de dons monétaires.

Investisseurs providentiels

Les investisseurs providentiels utilisent leur propre argent pour financer de petites entreprises prometteuses. Cela fonctionne de la même manière que le financement participatif par actions, bien que cette option comprenne la collecte de fonds en privé. Ces investisseurs reçoivent des capitaux propres ; c'est-à-dire qu'ils détiennent un pourcentage de votre entreprise.

Un avantage important de la collaboration avec un investisseur providentiel est qu'il cible principalement les entreprises naissantes et guidera généralement les entrepreneurs dans leur parcours.

Ce que vous pouvez faire pour aider votre cas

Votre meilleur pari pour améliorer vos chances d'obtenir un prêt après le dépôt de bilan est d'augmenter votre pointage de crédit. Voici quelques étapes que vous pouvez suivre :

Respectez vos obligations de paiement

Celui-ci est une évidence : pour améliorer votre pointage de crédit, vous devez démontrer aux prêteurs potentiels que, malgré vos antécédents de faillite, vous pouvez gérer les obligations de paiement, y compris les factures.

Rédigez un plan d'affaires prometteur

Les prêteurs examinent le plan d'affaires d'une entreprise lorsqu'ils examinent leur demande de prêt commercial. Par conséquent, déployer des efforts supplémentaires pour créer un plan d'affaires attrayant peut être payant et vous aider à obtenir l'approbation d'un prêt commercial même après la faillite.

Incluez les raisons pour lesquelles vous avez déclaré faillite. Il doit s'agir d'explications raisonnables, mais véridiques, qui permettraient aux prêteurs de comprendre pourquoi vous n'aviez pas d'autre choix et comment vous en avez tiré des leçons, afin de les rassurer sur votre capacité à effectuer les paiements à temps.

Boostez votre stratégie marketing

Le marketing joue un rôle crucial dans le succès d'une entreprise, donc vos chances d'obtenir un prêt commercial pendant le chapitre 13 dépendent grandement de la façon dont vous vous présentez.

Il y a 2,71 milliards d'utilisateurs de smartphones dans le monde et ils passent 171 minutes par jour sur leurs appareils. Par conséquent, il serait sage de se concentrer sur la publicité mobile pour votre entreprise. De plus, l'optimisation de votre site Web pour une utilisation mobile et même la création d'une application mobile peuvent faire partie de cet effort. Vous devez également créer des pages d'entreprise sur les plateformes de médias sociaux populaires.

Inscrivez-vous pour un prêt Nouveau départ

Un prêt nouveau départ est un produit financier spécialement créé pour les personnes ayant une cote de crédit faible : après une faillite, un prêt SBA ou toute autre source de financement est difficile à obtenir. On l'appelle aussi crédit-bâtisseur ou prêt « recommençant ». Bien que vous n'ayez pas accès à l'argent avant d'avoir entièrement remboursé votre dette, il s'agit d'un excellent moyen d'établir votre pointage de crédit et d'économiser de l'argent pour l'avenir.

Obtenir une carte de crédit sécurisée

Une carte de crédit sécurisée est un type de carte qui s'adresse principalement aux personnes dont la cote de crédit est endommagée ou à celles qui n'en ont pas. La raison en est que le consommateur est tenu de laisser une caution pour pouvoir utiliser la carte.

Ce dépôt de garantie en espèces permet à l'émetteur de récupérer les pertes si le client ne respecte pas ses obligations de paiement. La taille du dépôt reflète généralement le montant de la limite de crédit.

L'utilisation responsable d'une carte de crédit sécurisée et le fait d'effectuer des paiements en temps opportun démontrent aux prêteurs que vous pouvez remplir vos obligations et peuvent ainsi vous aider à obtenir un prêt commercial après une faillite.

Devenir un utilisateur autorisé de carte de crédit

Une alternative à l'obtention d'une carte de crédit sécurisée consiste à acquérir l'autorisation d'utiliser une carte de crédit émise au nom de quelqu'un d'autre. Bien que la responsabilité de s'assurer que tout soit payé à temps incombe à l'utilisateur principal, votre utilisation de cette carte de crédit est toujours visible sur votre dossier de crédit.

L'utilisation responsable de la carte montre aux prêteurs que vous êtes capable de payer à temps, ce qui vous permettra d'acquérir une marge de crédit malgré votre faillite.

Commentaires finaux

Comme vous pouvez le constater, il existe des moyens d'acquérir des prêts commerciaux après une faillite, même si vous devrez peut-être sortir des sentiers battus. Il existe des sites Web de financement participatif que vous pouvez consulter ou vous pouvez trouver un cosignataire. Quoi que vous décidiez, assurez-vous que la faillite soit la dernière.