Comprendre votre devis d'assurance commerciale

Après avoir fait vos recherches sur l'assurance commerciale, décidé de votre couverture et contacté les assureurs, vous recevrez un devis d'assurance commerciale. Si vous êtes nouveau dans le domaine de l'assurance des entreprises, vous vous demandez peut-être comment lire votre soumission et quelles sont les prochaines étapes à suivre.

Nous sommes là pour vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur les devis d'assurance commerciale, y compris comment obtenir un devis, comprendre la terminologie et déterminer si vous faites une bonne affaire. Continuez votre lecture pour en savoir plus sur la compréhension de votre devis d'assurance commerciale.

Qu'est-ce qu'un devis d'assurance entreprise ?

Dans sa forme la plus élémentaire, une soumission d'assurance commerciale est un document qui indique ce que vous pouvez vous attendre à payer pour une police d'assurance auprès d'un fournisseur d'assurance .

Chaque devis d'entreprise sera différent en raison des besoins uniques de chaque entreprise et de facteurs tels que l'industrie, le nombre d'employés, les réclamations d'assurance antérieures et les franchises.

Que vous recherchiez une assurance commerciale pour la première fois ou que vous recherchiez une couverture plus abordable pour remplacer une police existante, il est important de comprendre exactement ce que vous recherchez une fois que vous avez reçu votre devis - quelque chose que nous explorerons plus en détail. tout au long de ce billet.

Comment obtenir un devis d'assurance commerciale

Obtenir un devis d'assurance commerciale n'est pas difficile, bien que comprendre votre devis puisse être un peu déroutant si vous êtes nouveau dans le domaine de l'assurance commerciale.

Il y a quelques étapes à suivre avant d'obtenir un devis d'assurance entreprise. Vous devrez déterminer le type de police dont vous avez besoin, établir un budget et choisir les fournisseurs d'assurance potentiels pour les entreprises. Une fois ces étapes franchies, vous êtes prêt à recevoir un devis. Voici comment obtenir votre devis d'assurance entreprise :

1. Contacter un professionnel de l'assurance : Vous pouvez travailler avec un courtier d'assurance (qui s'engage à vous trouver la meilleure assurance plutôt qu'à vendre une police pour sa compagnie spécifique) ou un agent d'assurance qui travaille pour un assureur spécifique.
2. Rassemblez vos documents : les compagnies d'assurance auront besoin de certains documents et informations afin de vous fournir un devis d'assurance commerciale. Il peut s'agir de relevés d'impôts, de dossiers d'employés, de baux et de relevés bancaires. Notez que des documents et des informations supplémentaires peuvent être nécessaires ultérieurement si vous choisissez de souscrire la police.
3. Soumettez vos informations : Après avoir recueilli vos informations, vous êtes prêt à recevoir votre devis d'assurance commerciale. De nombreux assureurs vous permettent de recevoir un devis en ligne, tandis que d'autres peuvent vous demander d'appeler pour obtenir votre devis.

Terminologie des devis d'assurance d'entreprise

Les devis d'assurance des entreprises peuvent contenir une terminologie que vous n'avez jamais entendue auparavant. Voici une ventilation rapide de ce à quoi s'attendre lors de la lecture de votre devis :

Évaluation

Si vous envisagez une assurance de biens pour votre entreprise, vous verrez ce terme.

Les compagnies d'assurance font des évaluations de votre entreprise afin de déterminer la valeur de votre propriété. Cela inclut la propriété physique à partir de laquelle vous gérez votre entreprise et tout équipement volumineux. Le fournisseur d'assurance fait cela pour déterminer combien il en coûtera pour réparer ou remplacer l'un de ces biens s'il est endommagé.

Cela contribue grandement à déterminer votre devis. Plus votre propriété est chère, plus votre devis est susceptible d'être élevé.

Biens personnels de l'entreprise

Les biens personnels de l'entreprise inclus dans votre évaluation comprennent des éléments tels que votre équipement, votre mobilier et votre inventaire.

Réclamation

Les réclamations sont des demandes déposées auprès de votre fournisseur d'assurance pour couvrir les pertes, les dommages, les poursuites ou d'autres événements qui relèvent de votre police d'assurance.

Déductible

Les franchises sont le montant que vous êtes responsable de payer avant que votre assurance n'entre en vigueur et paie le reste. Vous aurez la possibilité de choisir votre franchise d'assurance commerciale. Votre franchise impacte votre devis et votre tarif global. Par exemple, des franchises plus faibles s'accompagnent de primes plus élevées, mais entraîneront moins d'argent à débourser après le dépôt d'une réclamation.

Avenants

Les avenants sont des modifications qui ajoutent ou suppriment la couverture de votre police d'assurance commerciale d'origine.

Exclusions

Les exclusions sont des événements ou des situations que votre assureur ne couvrira pas. Vous obtiendrez une liste de ceux-ci lorsque vous déciderez d'une politique.

Courses de perte

Aussi connus sous le nom d'historique des sinistres, les cycles de pertes sont des rapports qui montrent toutes les réclamations de votre entreprise.

Prime

Votre prime correspond au coût annuel de votre assurance. Une ventilation de votre prime sera fournie sur votre devis d'assurance commerciale.

Événements de qualification

Les événements éligibles sont des incidents éligibles à la couverture. Ils sont à l'opposé des exclusions.

Comment comparer les devis d'assurance des entreprises

Il n'y a pas que la prime à prendre en compte lorsque vous comparez les devis d'assurance des entreprises.

Ce n'est pas parce qu'une police est moins chère qu'une autre qu'elle est la meilleure option pour votre entreprise. En fait, vous constaterez peut-être que la raison pour laquelle la police est tellement moins chère est qu'elle ne fournit pas la couverture dont votre entreprise a besoin.

Tenez compte des éléments suivants lorsque vous comparez plusieurs devis d'assurance commerciale :

• Qu'est-ce qui est couvert (événements qualificatifs) ?
• Qu'est-ce qui n'est pas couvert (exclusions) ?
• Quelles sont les limites et les franchises de la police, et répondent-elles aux besoins de votre entreprise ?
• Cette politique peut-elle évoluer avec votre entreprise ?
• Dans combien de temps pouvez-vous obtenir une couverture ?

Obtenez-vous une bonne affaire sur votre assurance professionnelle ?

La meilleure façon de savoir si vous obtenez une bonne affaire sur votre assurance commerciale est de comparer soigneusement vos devis et avec l'aide d'un professionnel.

Un tiers expérimenté peut vous aider à voir les lacunes potentielles dans votre couverture, les franchises élevées qui peuvent rendre votre prime plus chère à long terme ou les petits caractères qui pourraient vous laisser avec une assurance qui ne fournit pas la couverture dont votre entreprise a besoin.

L'essentiel sur les devis d'assurance des entreprises

Une fois que vous avez compris la langue et ce qu'il faut rechercher, il est assez simple de comprendre votre devis d'assurance et de le comparer à d'autres devis. Mais n'ayez jamais peur de contacter un professionnel de l'assurance si vous avez des questions.

Vous avez d'autres questions sur l'assurance des entreprises? Nous avons des ressources pour vous. Commencez par déterminer si vous avez besoin d'une assurance commerciale. Si vous avez besoin d'une assurance, évitez le choc des autocollants en comprenant le coût de l'assurance commerciale. Ensuite, vous pouvez lancer votre recherche avec nos choix pour les meilleures compagnies d'assurance pour petites entreprises.

FAQ sur les devis d'assurance des entreprises