Comment obtenir des cartes de crédit professionnelles avec un EIN uniquement

Pouvez-vous obtenir une carte de crédit professionnelle avec uniquement votre EIN et non votre numéro de sécurité sociale (SSN) ?

La plupart des émetteurs de cartes de crédit professionnelles exigent votre SSN lors de votre demande, car cela leur permet d'effectuer une enquête approfondie sur votre rapport de crédit personnel et d'établir la garantie personnelle requise par la plupart des cartes de crédit professionnelles. Cependant, dans certains cas, il peut vous être possible d'obtenir un crédit commercial sans fournir votre SSN et d'éviter toute responsabilité personnelle et une demande de crédit ferme. Cet article détaillera les circonstances dans lesquelles vous pouvez demander des cartes de crédit professionnelles avec votre EIN uniquement.

Qu'est-ce qu'un EIN (numéro d'identification d'employeur) ?

Votre numéro d'identification d'employeur est un numéro à neuf chiffres attribué à votre entreprise par l'IRS à des fins d'identification fiscale. Contrairement à votre SSN, il est associé à votre entreprise et non à vous personnellement. Dans certaines circonstances, vous pourrez peut-être utiliser votre EIN pour demander et obtenir une carte de crédit à usage professionnel.

Est-il plus difficile d'obtenir une carte de crédit professionnelle sans SSN ?

Si vous recherchez une carte de crédit professionnelle que vous pouvez demander sans soumettre votre SSN, la triste réalité est que les cartes commercialisées sous le nom de « cartes de crédit professionnelles » vous obligent presque toujours à fournir votre SSN pendant le processus de demande. Cependant, comme nous l'expliquerons, il existe des produits de crédit que vous pouvez obtenir sans fournir votre SSN — des produits qui peuvent être utilisés pour financer votre entreprise.

Avantages d'obtenir des cartes de crédit professionnelles avec EIN uniquement

Le principal avantage d'obtenir des cartes de crédit professionnelles avec votre EIN uniquement est que vous ne serez pas tenu personnellement responsable des dettes contractées - seule votre entreprise sera responsable. Voici quelques autres situations spécifiques dans lesquelles vous pourriez bénéficier de cartes de crédit EIN uniquement :

• Vous avez un mauvais (ou aucun) crédit personnel : demander une carte de crédit avec votre SSN signifie généralement (mais pas toujours) que votre crédit personnel subira une pression difficile et que les candidats dont le profil de crédit est insuffisamment solide ne seront pas éligibles. Lorsque vous demandez une carte de crédit professionnelle avec EIN uniquement, votre crédit personnel ne sera pas pris en compte.
• Vous n'avez pas de numéro de sécurité sociale : les personnes qui ne résident pas aux États-Unis et qui utilisent un numéro d'identification fiscale individuel pour demander un EIN à l'IRS peuvent demander et utiliser une carte de crédit EIN uniquement.

Je dois noter que si éviter une garantie personnelle est votre principale préoccupation , il existe des cartes de crédit qui ne vous feront pas signer de garantie personnelle mais qui vous obligeront néanmoins à fournir votre SSN sur l'application. Notre liste des meilleures cartes de crédit professionnelles qui ne nécessitent pas de garantie personnelle contient plusieurs options de ce type.

Quand demander une carte de visite avec votre SSN

Si votre santé de crédit est correcte (ou répond au moins aux exigences minimales de la carte de crédit professionnelle en question) et que vous ne bénéficiez pas spécifiquement de produits spécialisés tels que les cartes de crédit professionnelles, vous pouvez également demander une carte de crédit professionnelle. avec votre SSN. Tout coup que votre pointage de crédit subit à la suite de l'enquête de crédit ferme qui en résulte peut être plus que contrecarré par une utilisation responsable de la carte. Lisez notre guide pour améliorer votre pointage de crédit personnel pour plus d'informations sur la création d'un profil de crédit solide.

Cartes de crédit d'entreprise de démarrage avec EIN uniquement

Certains propriétaires de startup peuvent être en mesure de se qualifier pour des cartes de crédit d'entreprise de démarrage avec leur EIN uniquement. Ces cartes sont appelées cartes de crédit d'entreprise (ou cartes de crédit d'entreprise). Souvent, ces cartes ne vérifient pas du tout votre crédit et s'appuient plutôt sur des facteurs tels que les revenus de votre entreprise, les habitudes de dépenses et le solde de trésorerie pour déterminer la solvabilité. Cependant, comme nous l'expliquerons dans la section suivante, les cartes de crédit d'entreprise ne conviennent pas à toutes les startups.

Quels types de cartes de crédit professionnelles pouvez-vous obtenir avec un EIN uniquement ?

Il existe un certain nombre de produits de crédit aux entreprises que vous pouvez obtenir en ne fournissant que votre EIN sur la demande. Passons en revue vos options.

Carte de crédit d'entreprise

Les cartes de crédit d'entreprise (communément appelées cartes d'entreprise) diffèrent des cartes de crédit d'entreprise traditionnelles en ce que la responsabilité légale de tous les frais incombe à l'entreprise, et non au propriétaire de l'entreprise. De plus, les comptes de carte d'entreprise vous permettent d'émettre des cartes d'employé à votre personnel. Leurs dépenses professionnelles seront couvertes et toutes les récompenses/points/miles gagnés iront sur le compte de l'entreprise.

Bien que les cartes de crédit d'entreprise aient leurs avantages, l'inconvénient est qu'elles exigent généralement que votre entreprise soit une société/LLC et qu'elles aient des exigences strictes concernant les flux de trésorerie de votre entreprise, l'argent en banque, le capital des investisseurs, etc. Essentiellement, si vous êtes si vous dirigez un petit café ou une quincaillerie de quartier, vous ne serez pas admissible à la plupart des cartes d'entreprise.

La carte qui a ouvert la voie à l'industrie des cartes d'entreprise était la carte Brex. Comme nous l'avons noté dans notre revue Brex, la carte d'entreprise Brex est conçue pour les startups avec un potentiel de croissance exceptionnel, en particulier les startups technologiques. Avec un programme d'avantages lucratifs qui récompense les dépenses de démarrage courantes, un compte de gestion de trésorerie, des outils de gestion des dépenses et aucune obligation de fournir votre SSN (en conséquence, aucune vérification de crédit n'est effectuée et aucune garantie personnelle n'est requise), Brex est tout à fait un accord pour les startups de grande puissance.

Cependant, Brex exige que votre entreprise soit une société C-corp, S-corp, LLC ou LLP avec au moins 1 million de dollars sur un compte bancaire américain (ou 50 000 $ si votre entreprise est soutenue par des investisseurs professionnels) - des exigences qui excluront de nombreux petites entreprises.

Cartes de crédit de magasin corporatif

Bien qu'une carte de crédit de magasin d'entreprise ne soit pas une véritable carte de crédit professionnelle, elle peut être une source de crédit pour les magasins dans lesquels vous effectuez fréquemment des achats professionnels. De plus, certaines cartes de crédit spécifiques à un magasin ne nécessitent pas de garantie personnelle et peuvent être obtenues uniquement avec votre EIN. Vous pourrez peut-être également gagner des remises et/ou des remises en argent/des points avec vos dépenses.

Cartes d'essence d'entreprise

Les cartes d'essence d'entreprise, également appelées cartes de carburant pour flotte, peuvent être des instruments de paiement pratiques si vous et vos employés effectuez de nombreux déplacements professionnels. Certaines de ces cartes peuvent être demandées pour utiliser uniquement votre EIN et ne nécessitent pas de garantie personnelle. Bien sûr, ces cartes ne peuvent être utilisées que pour des achats dans les stations-service, leur utilité est donc limitée.

Notre liste des meilleures cartes de carburant pour les entreprises de camionnage détaille certaines des meilleures cartes de carburant de flotte actuellement proposées.

Cartes de visite prépayées

Avec une carte de crédit professionnelle prépayée, il vous suffit de mettre un solde sur la carte avant de l'utiliser, puis de dépenser jusqu'à ce solde. Ces cartes ne reproduisent pas les fonctions d'une véritable carte de crédit professionnelle et ne peuvent pas être utilisées pour constituer un crédit commercial, mais elles vous permettent de suivre les dépenses de votre entreprise. Ces cartes ne nécessitent pas de garantie personnelle, et beaucoup d'entre elles peuvent être demandées uniquement avec votre EIN.

Cartes de crédit professionnelles alternatives

Il existe quelques cartes de crédit professionnelles qui ne nécessitent pas de garantie personnelle, bien qu'elles soient assorties de certaines limitations.

Cartes de crédit sécurisées

Avec une carte de crédit sécurisée, vous effectuez un dépôt de garantie qui établit le montant de votre ligne de crédit. Avec certaines cartes de crédit professionnelles sécurisées, vous pouvez faire une demande avec votre EIN au lieu de votre SSN et éviter toute responsabilité personnelle. L'une de ces cartes est la carte de crédit Wells Fargo Business Secured.

La carte Wells Fargo Business Secured nécessite un dépôt de garantie compris entre 500 $ et 25 000 $ tout en vous donnant le choix entre gagner de l'argent et gagner des points de récompense. L'utilisation responsable de la carte peut vous aider à développer votre crédit professionnel (et non votre crédit personnel) sans nécessiter de garantie personnelle ou votre SSN.

Comment créer un crédit commercial avec votre EIN

Lorsque vous utilisez votre EIN pour demander une carte de crédit, au lieu de votre SSN, l'émetteur de votre carte de crédit signalera généralement l'utilisation de votre carte de crédit aux bureaux de crédit des entreprises (bien que vous deviez le confirmer auprès de l'émetteur), mais pas aux bureaux de crédit personnels. Cela signifie que tant que vous utilisez votre carte de crédit de manière responsable, vous pouvez augmenter votre crédit commercial et éventuellement devenir éligible à de meilleurs produits de crédit à mesure que votre pointage de crédit commercial augmente.

Lisez notre guide pour améliorer votre pointage de crédit pour plus d'informations utiles à ce sujet.

FAQ sur les cartes de crédit professionnelles avec EIN uniquement

Devriez-vous demander une carte de crédit professionnelle avec un EIN uniquement ?

Si vous cherchez à demander des cartes de crédit professionnelles avec votre EIN uniquement, vous réduirez considérablement votre éventail d'options. C'est pourquoi la plupart des propriétaires de petites entreprises ne devraient pas exclure les cartes de crédit professionnelles qui nécessitent un SSN (à moins, bien sûr, que vous n'ayez pas de SSN). Cependant, si vous êtes déterminé à obtenir une carte de crédit professionnelle EIN uniquement, sachez qu'il existe plusieurs options qui peuvent à la fois vous aider à financer votre entreprise et à constituer votre crédit commercial, à condition que vous effectuiez vos paiements et que vous ne portiez pas un budget excessif. solde.

Pour un bon aperçu général de ce que vous devrez faire, notre guide étape par étape pour obtenir une carte de crédit professionnelle est une lecture incontournable. Le vérifier devrait vous mettre en bonne position dans votre recherche de crédit aux entreprises !