Tendances des cartes de crédit professionnelles pour 2023 et au-delà

Les tendances des cartes de crédit ont tendance à être étroitement liées aux tendances économiques plus généralement. Pour les propriétaires d'entreprise qui envisagent de demander une carte de crédit professionnelle pour financer une activité commerciale, il est d'une importance vitale d'être au courant des tendances du secteur des cartes de crédit - et de savoir ce que les conditions macroéconomiques peuvent signifier pour votre recherche d'une carte de crédit professionnelle.

Explorons quelques-unes des dernières tendances en matière de cartes de crédit susceptibles d'affecter l'industrie (et votre entreprise) en 2023 et au-delà.

1. Les taux d'intérêt devraient rester élevés, alors envisagez une carte de transfert de solde

Depuis mars 2022, le taux d'intérêt préférentiel est passé de 3,25 % à 8 %, et les préoccupations persistantes en matière d'inflation signifient qu'il est peu probable que la Fed baisse considérablement les taux d'intérêt de sitôt - si quoi que ce soit, les taux d'intérêt pourraient continuer à augmenter. Pendant ce temps, la Federal Reserve Bank of St. Louis rapporte que le taux d'intérêt moyen de toutes les cartes de crédit américaines a augmenté encore plus précipitamment ces derniers temps - au premier trimestre de 2023, l'APR moyen des cartes de crédit américaines est de 20,09%, contre 19,07 % au T4 2022 et seulement 16,27 % au T3 2022.

Dans le même temps, selon la Federal Reserve Bank de New York, le solde total des cartes de crédit de tous les Américains a atteint 986 milliards de dollars au quatrième trimestre de 2022. LendingTree note que non seulement il s'agit du montant de dette enregistré le plus élevé depuis que la Fed a commencé à suivre en 1999 — c'est aussi la plus forte augmentation trimestrielle de l'histoire du rapport.

Alors qu'est-ce que tout cela veut dire? Cela signifie que, tout comme la dette de carte de crédit des Américains a atteint des niveaux sans précédent et est sur le point d'atteindre 1 000 milliards de dollars pour la première fois, cette dette est devenue beaucoup plus coûteuse à rembourser. Tout cela s'ajoute à un énorme fardeau de la dette supporté par le titulaire de carte de crédit américain moyen. Dans de telles circonstances, il est impératif pour les propriétaires d'entreprise de réduire les coûts de la dette de carte de crédit, et une façon d'y parvenir est d'utiliser une carte de crédit professionnelle à transfert de solde.

Les meilleures cartes de crédit professionnelles de transfert de solde seront accompagnées d'un TAP d'introduction de 0 % pour les transferts de solde (et peut-être aussi les achats) qui dure de neuf à 21 mois. La plupart des cartes de crédit de transfert de solde facturent des frais de transfert de solde de 3 à 5 %, bien que quelques-unes de ces cartes de crédit renoncent aux frais de transfert de solde pour les transferts de solde effectués dans les 1 à 2 mois suivant l'obtention de la carte.

2. Avec le risque persistant de récession, demandez une augmentation de la limite de crédit le plus tôt possible

L'enquête trimestrielle de Bankrate auprès des économistes révèle que, selon les prévisions moyennes des experts à la fin du premier trimestre de 2023, il y a 64 % de chances que le système financier se contracte d'ici la fin de 2023. Naturellement, les établissements de crédit deviennent baissiers pendant les récessions, à mesure qu'ils se lassent des emprunteurs qui ne remboursent pas leurs dettes et/ou déclarent faillite.

Les risques d'une récession imminente restant élevés, si vous cherchez à augmenter votre crédit disponible, le meilleur moment pour demander une augmentation de la limite de crédit de vos comptes courants est maintenant . Si vous attendez que les conditions macroéconomiques se détériorent, votre émetteur de carte de crédit pourrait ne pas être enclin à prendre le risque d'accéder à votre demande.

3. Vous devrez peut-être améliorer la santé de votre crédit pour rester solvable

Les conditions économiques incertaines sont également susceptibles d'amener les émetteurs de cartes de crédit à resserrer leurs exigences en matière de pointage de crédit pour les nouveaux demandeurs de cartes. Les mêmes préoccupations concernant la stabilité financière des emprunteurs qui conduisent les émetteurs de cartes à être réticents à accorder plus de crédit aux emprunteurs les conduisent également à être plus sélectifs dans l'émission de cartes de crédit en premier lieu - en particulier les cartes destinées aux emprunteurs subprime. Si la santé de votre crédit n'est pas des plus solides, il est maintenant temps de faire ce qui est nécessaire pour la renforcer.

Heureusement, vous n'avez pas besoin de payer pour vérifier votre pointage de crédit commercial (ou votre pointage de crédit personnel, d'ailleurs). Les meilleurs sites de pointage de crédit gratuits garderont une trace de votre pointage de crédit (en utilisant les données fournies par les principaux bureaux de crédit), que vous pourrez vérifier quand vous le souhaitez. Certains de ces services offrent également une surveillance gratuite du crédit et des alertes de transaction afin que vous soyez averti chaque fois que quelque chose a un impact négatif sur la santé de votre crédit.

Vous pourriez penser que puisque vous savez quand vous avez fait un achat important ou quand vous avez manqué un paiement par carte de crédit, vous n'avez pas besoin d'être alerté lorsque quelque chose affecte votre pointage de crédit. Cependant, la réalité est que les bureaux de crédit peuvent faire des erreurs qui nuisent aux cotes de crédit des consommateurs sans méfiance. Si cela vous arrive - encore une fois, cela se produit plus souvent que vous ne le pensez - vous voulez le savoir dès que possible afin de pouvoir contester l'erreur sur votre dossier de crédit.

Bien sûr, c'est une bonne idée d'être conscient de la santé de votre crédit, peu importe l'état de l'économie. Notre guide pour améliorer la cote de crédit de votre entreprise contient une mine d'informations utiles, mais si vous souhaitez un bref résumé, voici quelques conseils rapides.

4. Les taux d'intérêt augmentant le plus rapidement pour les cartes de crédit professionnelles, envisagez d'utiliser une carte de crédit personnelle pour les entreprises

Selon un récent rapport de WalletHub, les taux d'intérêt des cartes de crédit professionnelles ont augmenté à un rythme plus rapide que les taux d'intérêt des cartes de crédit dans leur ensemble. Si vous cherchez à utiliser une carte de crédit pour les dépenses professionnelles et que vous avez l'intention de conserver un solde mensuel, vous pourrez peut-être économiser sur les paiements d'intérêts en obtenant une carte de crédit personnelle à la place.

Il n'y a rien de mal à utiliser une carte de crédit personnelle pour les dépenses professionnelles - en fait, les cartes de crédit personnelles sont plus réglementées que les cartes de crédit professionnelles. La loi CARD de 2009 empêche les émetteurs de cartes de crédit personnelles d'augmenter votre APR du jour au lendemain et de facturer des frais excessifs pour des infractions mineures, et elle exige que tout taux d'introduction soit offert pendant au moins six mois. De telles dispositions peuvent être volontairement offertes par les émetteurs de cartes de crédit professionnelles à titre gracieux, mais ils ne sont pas légalement tenus de le faire.

Remarque importante : si vous utilisez une carte de crédit personnelle pour payer des dépenses professionnelles, n'utilisez pas la même carte pour vos dépenses personnelles également. De cette façon, au moment des impôts, vous n'aurez pas à parcourir ligne par ligne l'historique des achats de votre carte pour déterminer quels achats étaient liés à votre entreprise et lesquels ne l'étaient pas.

Suivre les tendances de l'industrie des cartes de crédit

Bien que suivre les nouvelles de l'industrie pour suivre les tendances des cartes de crédit puisse vous aider à prendre des décisions éclairées en matière de cartes de crédit, suivre les meilleures pratiques concernant l'utilisation des cartes de crédit sera toujours à votre avantage.

• Si vous envisagez de demander une carte de crédit professionnelle, consultez notre guide étape par étape pour obtenir une carte de crédit professionnelle, puis lisez notre aperçu des meilleures cartes de crédit professionnelles.
• Alternativement, les cartes de crédit d'entreprise peuvent convenir parfaitement aux entreprises et aux startups ayant des finances solides et un potentiel de croissance élevé, mais qui peuvent manquer d'un historique de crédit important. Si cela vous convient, lisez comment obtenir une carte de crédit d'entreprise, puis consultez les meilleures cartes de crédit d'entreprise actuellement disponibles.
• Si vous envisagez également d'autres types de financement d'entreprise, consultez vos meilleures options de prêt aux petites entreprises.

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