Betterment : une application d'investissement et d'épargne performante
Publié: 2023-07-14Company Profile est une initiative de StartupTalky visant à publier des informations vérifiées sur différentes startups et organisations. Le contenu de cet article a été approuvé par Betterment .
Lorsqu'il s'agit d'investir, presque chaque individu s'attend à ne pas savoir ce qu'il fait. Les gens s'attendent à ne pas savoir quelle option d'investissement envisager simplement parce que les acteurs traditionnels l'ont rendue confuse. Cependant, ce n'est pas parce que les acteurs traditionnels ont conçu le système financier d'une certaine manière qu'il est correct.
Betterment est une société basée aux États-Unis qui s'est présentée pour concevoir le secteur financier en quelque chose de meilleur. Il aide les gens à gérer leur argent et à l'investir de manière rentable. Lisez la suite pour en savoir plus sur Betterment, y compris ses fondateurs, l'histoire de la startup, les défis, les produits et services, le financement, la croissance, etc.
Amélioration - Faits saillants de l'entreprise
| Nom de l'entreprise | Amélioration |
|---|---|
| Quartier général | New York, New York, États-Unis |
| Secteur | Gestion de patrimoine |
| Fondateurs | Jon Stein et Eli Broverman |
| Fondé en | 2008 |
| Évaluation | 1,3 milliard de dollars (2021) |
| Site Internet | amélioration.com |
Amélioration – À propos
Amélioration – Industrie
Betterment – Fondateurs et équipe
Amélioration - Histoire de démarrage
Amélioration – Mission et vision
Amélioration – Logo
Amélioration - Modèle d'affaires
Amélioration – Modèle de revenus
Amélioration – Produits et services
Amélioration – Défis relevés
Amélioration – Financement et investisseurs
Amélioration – Fusions et acquisitions
Amélioration – Croissance
Amélioration – Partenaires
Amélioration – Récompenses et réalisations
Amélioration – Concurrents
Amélioration – À propos
Betterment est un robot-conseiller indépendant basé sur une application qui fournit des services numériques d'investissement, de retraite et de gestion de trésorerie. L'application d'investissement et d'épargne offre des outils pour dépenser, épargner et élaborer des plans personnalisés pour l'avenir. De plus, les utilisateurs se concentrent souvent sur l'investissement dans des réserves de liquidités et des ETF pour atteindre leurs objectifs financiers à long terme.
Amélioration – Industrie
La gestion de fortune est un service de conseil en investissement combinant conseil en investissement et conseil financier pour répondre aux besoins des clients. L'industrie consiste généralement à fournir des stratégies pour atteindre les objectifs financiers, planifier la retraite, la planification successorale et juridique, la gestion de portefeuille, etc.
La taille mondiale du marché de la gestion de patrimoine était estimée à 1,25 billion de dollars en 2020 et devrait atteindre 3,43 billions de dollars d'ici 2030, avec un TCAC de 10,7 %. La demande rapide d'investissements alternatifs, y compris les matières premières, le capital-investissement, la loi sur la propriété intellectuelle, les fonds spéculatifs, les fiducies de placement immobilier, etc., est le principal moteur de l'industrie mondiale de la gestion de patrimoine. Cependant, Covid-19 a nui à l'industrie en raison du ralentissement économique, des marchés très volatils et des secteurs financiers mondiaux imprévisibles.
JP Morgan Chase & Co., Bank of America Corporation, Goldman Sachs, Julius Baer Group et Citigroup sont des acteurs clés du secteur mondial de la gestion de patrimoine.
Betterment – Fondateurs et équipe
Jon Stein et Eli Broverman sont les co-fondateurs de Betterment.
Jon Stein
Jon Stein a fréquenté l'Université de Harvard pour un BA en économie et en études prémédicales et la Columbia Business School pour un MBA en entrepreneuriat. Il est membre du conseil d'administration de Demin et Valora et conseiller du PDG de Solve Finance, SpinWheel, Setpoint.io, Concreit, Parallel Markets et Treasury Interactive.
Jon a cofondé Betterment et a travaillé comme PDG jusqu'en 2020. À l'heure actuelle, il est le fondateur et membre du conseil d'administration de Betterment.
Eli Broverman
Eli Broverman a fréquenté l'Université Brown pour l'AB en chimie et la faculté de droit de l'Université de New York. Il est membre du conseil d'administration de BitFinance et conseiller de Bloom Credit, Good Money et Masterworks. Eli a cofondé Betterment and Treasury. De plus, il siège au conseil d'administration de Betterment.
Sarah Lévy
Sarah Levy a obtenu son diplôme en économie de l'Université de Harvard et son diplôme post-diplôme en MBA de la Harvard Business School. Elle a travaillé comme chef de l'exploitation chez Nickelodeon et Viacom. Actuellement, Sarah est membre du conseil d'administration de Funko et présidente-directrice générale de Betterment, à la tête d'une équipe d'environ 400 employés.
Équipe d'amélioration
- Sarah Lévy - PDG
- Raoul Bhavnani - Directeur de la communication
- Peter Lorimer - Directeur financier
- Kim Rosenblum - Directrice du marketing
Amélioration - Histoire de démarrage
Jon Stein et Eli Broverman ont cofondé Betterment en 2008. Jon a connu un mauvais comportement d'investissement lorsqu'il a investi son argent via sept comptes de courtage différents. Il surveillait constamment ses comptes et essayait de chronométrer le marché. Mais cela a entraîné une perte de temps, des taxes et des coûts de transaction.
Il voulait un service qui pourrait lui dire quoi faire avec son argent et ensuite faire la même chose pour lui. Mais Jon s'est rendu compte qu'il devait construire lui-même ce type de service. Il a commencé à se concentrer sur le front-end de Betterment, et son colocataire Sean Owen, un ingénieur logiciel, a tout construit, y compris les serveurs Apache et Tomcat, la base de données MySQL et l'application Java pour le site Web. Ensuite, Jon devait comprendre le paysage réglementaire. C'est quand il a entamé une conversation avec Eli Broverman, qui était avocat en valeurs mobilières.
Jon et Eli se sont rencontrés lors d'une partie de poker hebdomadaire, et Eli était intéressé à créer sa propre entreprise. Ils ont tous les deux déjeuné dans un restaurant dominicain sur Amsterdam Avenue, ont esquissé un arrangement de travail et se sont soudain retrouvés en affaires ensemble. Sean, Jon et Eli ont rencontré Ryan O'Sullivan, qui a développé une ligne de vêtements au détail appelée Le Tigre et l'a vendue à Kenneth Cole. Il a rejoint Betterment en tant que partenaire BD.
En août 2008, Betterment a obtenu ses quatre membres fondateurs, Jon, Seal, Eli et Ryan. Le 29 janvier 2008, la société mère de Betterment LLC et Betterment Securities, Betterment Holdings, Inc, a été créée dans le Delaware. Après que Ryan et Sean aient quitté l'entreprise en tant que membres fondateurs, Jon et Eli ont travaillé sur Betterment pendant un an.
Et le 26 mai 2010, Betterment a été lancé lors du tout premier TechCrunch Disrupt et a remporté le prix du « Biggest New York Disruptor ». En 24 heures, l'entreprise a attiré environ 400 clients. Plus de 800 000 clients font confiance à l'entreprise, et elle a plus de 36 milliards de dollars d'actifs sous gestion en 2023.
Amélioration – Mission et vision
Betterment vise à aider les gens à vivre mieux en faisant fructifier leur argent. Sa mission est d'apporter la meilleure solution possible à la question « Que dois-je faire de mon argent ?
Amélioration – Logo
Betterment a publié un nouveau logo en novembre 2021 avec une icône représentant un soleil levant.
Amélioration - Modèle d'affaires
Betterment est un robot-conseiller qui détermine automatiquement l'allocation d'actifs de l'investisseur en fonction de ses objectifs financiers, de ses préférences et de son appétit pour le risque. Tout d'abord, un investisseur doit dire à l'entreprise ce qu'il veut faire de son argent. Ensuite, Betterment fournit quelques recommandations et configure un compte idéal.
Une fois le compte d'un investisseur créé, la technologie de la plateforme gère son argent pour l'aider à gagner plus. De plus, à mesure que l'argent de l'investisseur augmente et que ses priorités changent, la plateforme évolue avec des conseils et des mises à jour continus pour l'aider à rester sur la bonne voie. Enfin, le même investisseur peut retirer et utiliser son argent.
Amélioration – Modèle de revenus
Le prix de Betterment pour le compte "Investissement" est de 4 $ par mois, et le compte "Crypto" est de 1% + frais de négociation. Les comptes "Cash Reserve" et "Checking" sont offerts gratuitement.
De plus, la société génère le plus de revenus grâce aux frais de gestion de portefeuille qu'elle facture en pourcentage du total des actifs sous gestion (AUM). De plus, Betterment facture des frais d'interchange et des commissions aux banques partenaires et gagne en vendant des consultations téléphoniques.
Preeti Karna 
Amélioration – Produits et services
Avec Betterment, les utilisateurs peuvent ouvrir des comptes Investing, Crypto Investing, IRA et 401 (k), Roth IRA, Checking High Yield Cash et Trusts. En outre, il propose différents types d'investissements, notamment des options de portefeuille, des investissements socialement responsables, des dons de bienfaisance, des investissements fiscalement intelligents, des roulements 401 (k) et des revenus de retraite.
L'application donne accès à plusieurs outils, tels que la planification de la retraite, le tableau de bord tout-en-un, le suivi de vos objectifs, les récompenses et le programme de parrainage.
Amélioration – Défis relevés
En avril 2023, la Securities and Exchange Commission a accusé Betterment d'inexactitudes et d'omissions importantes concernant son service automatisé de collecte des pertes fiscales (TLH), de ne pas avoir informé les clients des modifications de contrat et de ne pas tenir certains livres et registres nécessaires. La société a accepté de payer une amende de 9 millions de dollars et de distribuer des fonds aux clients concernés à titre de règlement.
Amélioration – Financement et investisseurs
En 10 cycles de financement, Betterment a levé 435 millions de dollars. Son dernier cycle de financement, le cycle de financement par emprunt, a été réalisé le 29 septembre 2021. 26 investisseurs financent la société, dont Kinnevik, Aflac Global Ventures, ID8 Investments, Citi Ventures, Bessemer Venture Partners et Francisco Partners.
| Date | Rond | Nombre d'investisseurs | L'argent recueilli | Investisseur principal |
|---|---|---|---|---|
| 29 septembre 2021 | Financement de la dette | 2 | 100 millions de dollars | ORIX Capital Développement |
| 29 septembre 2021 | Série F | 12 | 60 millions de dollars | Trésorerie |
| 30 avril 2021 | Tour d'aventure | 2 | - | ActionsPost Investment Management |
| 29 août 2017 | Marché secondaire | 1 | - | - |
| 21 juillet 2017 | Série E | 4 | 70 millions de dollars | Kinnevik |
| 29 mars 2016 | Série E | 8 | 100 millions de dollars | Kinnevik |
| 17 février 2015 | Série D | 5 | 60 millions de dollars | Francisco Partners |
| 15 avril 2014 | Série C | 5 | 32 millions de dollars | Citi Ventures |
| 3 octobre 2012 | Série B | 4 | 10 millions de dollars | Entreprises Menlo |
| 1 décembre 2010 | Série A | 9 | 3 millions de dollars | Bessemer Venture Partners |
Amélioration – Fusions et acquisitions
Betterment a acquis 3 sociétés, dont Gradvisor le 23 février 2022, Makara le 8 février 2022 et ImpulseSave le 18 octobre 2013.
Amélioration – Croissance
Les revenus de Betterment ont bondi à 100 millions de dollars en 2021, marquant une croissance remarquable de 30 % par rapport à l'année précédente. De plus, l'AUM de la société a augmenté de 50 % en 2020 et de 18,5 % en 2021. Cependant, sa croissance AUM a ralenti à 1,2 % en glissement annuel au deuxième trimestre de 2022. La valorisation post-money de Betterment en 2021 s'élevait à 1,3 milliard de dollars.
Amélioration – Partenaires
Betterment s'est associé à :
- Goldman Sachs
- Roche noire
- Gémeaux
- Avantages
- capitaliser
- Bancorp, Inc.
Amélioration – Récompenses et réalisations
Betterment est honoré par de nombreux prix prestigieux :
- Nommé l'un des meilleurs robots-conseillers de 2022 par Morningstar et Wall Street Journal Buyside.
- Kristen Carlisle, GM, a remporté le prix "Excellence in Benefits" décerné par EBN en 2022.
- Prix "Best for Cash Management" par Investopedia en 2020.
Amélioration – Concurrents
Certains des principaux concurrents de Betterment sont :
- Schwab
- Avant-garde
- Front de richesse
- Capital personnel
- Glands
- Carillon
- Robin des Bois
FAQ
Que fait Betterment ?
Betterment est un robot-conseiller indépendant basé sur une application qui fournit des services numériques d'investissement, de retraite et de gestion de trésorerie.
Qui sont les fondateurs de Betterment ?
Jon Stein et Eli Broverman ont cofondé Betterment en 2008.
Qui est le PDG de Betterment ?
Sarah Levy est la PDG de Betterment.
Quel est le prix des comptes Betterment ?
Le prix de Betterment pour le compte "Investissement" est de 4 $ par mois, et le compte "Crypto" est de 1% + frais de négociation. Les comptes "Cash Reserve" et "Checking" sont offerts gratuitement.