Les 10 meilleurs comptes bancaires professionnels gratuits en 2023

Si vous utilisez déjà Square pour vendre en ligne ou en personne, il ne fait aucun doute que l'option bancaire de Square mérite un coup d'œil. Le compte bancaire professionnel gratuit de Square vous donne un accès presque instantané aux fonds lorsque vous effectuez une vente et effectuez un suivi avec un transfert instantané Square gratuit. C'est difficile à battre.

Le plus grand avantage de Square Banking est l'accès presque instantané aux fonds que vous obtenez lorsque vous utilisez l'option de transfert instantané. Square offre également une réduction lorsque vous utilisez votre carte de débit Square pour effectuer des achats auprès d'un autre vendeur Square.

Un avantage des services bancaires avec Square est l'accès aux prêts via Square Capital. Square offre également une option d'épargne. L'APY actuellement annoncé est de 1,75 %.

Square Banking est disponible pour les entreprises basées aux États-Unis et structurées en tant qu'entreprises individuelles. Pour utiliser l'option bancaire de Square, vous devez utiliser Square POS ou Square Online.

Vous n'aurez pas besoin de vérifier votre revenu d'entreprise ou de passer par une vérification de solvabilité pour postuler.

L'un des rares frais que vous pouvez rencontrer avec Square est une charge de 1% pour les transactions ACH. Vous ne trouverez pas de frais mensuels ni de frais pour les virements électroniques, l'utilisation des guichets automatiques, le paiement de factures ou les transactions à l'étranger.

Il y a beaucoup à aimer à propos de BlueVine Business Checking. Même ainsi, l'APY élevé de BlueVine se démarque. Bien que BlueVine n'offre pas de compte d'épargne traditionnel, le solde de votre compte courant jusqu'à 250 000 $ gagnera un APY impressionnant de 2,0 %.

L'avantage hors concours de BlueVine est son taux d'intérêt élevé de 2,0 % APY. Cependant, vous ne trouverez aucun bonus d'inscription, points de récompense ou autres avantages avec BlueVine.

Faites affaire avec BlueVine et vous serez admissible à une ligne de crédit BlueVine. Votre marge de crédit renouvelable sera assortie d'un terme de 6 ou 12 mois.

Les comptes BlueVine sont faciles à ouvrir en ligne. Pour être admissible, vous devez être un propriétaire d'entreprise âgé de 18 ans ou plus et un citoyen américain ou un résident légal permanent avec une adresse vérifiable dans un État américain.

BlueVine n'offre pas de comptes aux entreprises des secteurs à haut risque.

Les comptes chèques BlueVine Business sont presque entièrement gratuits. Vous ne trouverez pas de frais récurrents, de frais de transaction ou de frais de transfert.

Cependant, BlueVine facture 2,50 $ pour l'utilisation des guichets automatiques hors réseau, 15 $ pour les virements électroniques sortants et 4,95 $ pour chaque dépôt en espèces de 500 $.

Live Oak propose un compte courant professionnel gratuit et un compte d'épargne avec un APY délicieusement élevé. À un taux 10 fois supérieur à la moyenne nationale, votre compte d'épargne Live Oak permet à votre argent de travailler dur pour vous.

En plus d'un APY élevé de 4 % sur les économies réalisées par les entreprises, Live Oak offre actuellement un bonus en espèces de 300 $ aux nouveaux clients éligibles.

Vous pouvez accéder à un APY encore plus élevé en ouvrant un certificat de dépôt Live Oak, avec des taux pour les CD de 6 mois à 5 ans allant de 2 % à 5 %.

Live Oak propose aux nouveaux clients un guide d'intégration dédié. Votre guide répondra aux questions et vous aidera à configurer le paiement des factures, ACH, un portefeuille mobile, les services bancaires en ligne, l'application Live Oak, etc.

Des prêts SBA à partir de 150 000 $ sont disponibles via Live Oak.

Les comptes Live Oak Bank sont disponibles pour les citoyens américains et les résidents permanents avec des numéros de sécurité sociale valides. Toutes les structures d'entreprise sont les bienvenues, des propriétaires uniques aux sociétés. Les organisations à but non lucratif sont incluses.

Live Oak ne facture aucun frais régulier ou continu. Vous ne paierez aucun frais de maintenance mensuel et les transactions par guichet automatique, ACH et carte de débit sont également gratuites. Live Oak offre un accès à un réseau de guichets automatiques gratuits et ne facture pas de frais hors réseau, bien que le propriétaire du guichet puisse le faire.

Les seuls frais que vous pourriez rencontrer avec Live Oak concernent les virements bancaires. Les fils entrants coûtent 15 $ et les fils sortants coûtent 19 $.

Si vous recherchez un compte courant professionnel gratuit et sans fioritures, Lili est peut-être ce dont vous avez besoin. Avec quatre comptes différents parmi lesquels choisir, Lili facture des frais mensuels pour trois de ses choix de comptes. Le plan de base, cependant, vous coûtera 0 $/mois.

La plupart des avantages Lili ne sont disponibles que pour les membres de l'un des trois plans payants. Si vous passez de Lili Basic à un forfait Pro, Smart ou Premium, au prix de 9 $ à 35 $/mois, vous débloquez un APY élevé, des économies automatisées, des découverts sans frais et l'accès aux outils de gestion d'entreprise.

Tous les clients de Lili ont accès à un réseau national de guichets automatiques sans frais. Lili banking n'inclut pas les prêts, les marges de crédit ou les cartes de crédit.

Lili banking est disponible pour les propriétaires d'entreprise adultes avec des numéros de sécurité sociale et une adresse aux États-Unis. Vous aurez également besoin d'un numéro de téléphone portable avec un opérateur américain majeur.

Les entreprises de tous types peuvent utiliser Lili banking, des propriétaires uniques aux sociétés. En effet, Lili s'adresse aux freelances et aux indépendants.

Le compte courant de base gratuit de Lili est livré avec presque aucun frais. Il n'y a pas de frais de compte mensuels ni de frais pour l'utilisation des guichets automatiques, les dépôts de chèques mobiles ou les transactions à l'étranger. Les seuls frais que vous rencontrerez avec Lili Basic sont des frais de 4,95 $ pour les dépôts en espèces effectués à l'aide du réseau GreenDot.

En plus de son compte courant professionnel gratuit, Lili propose trois comptes payants. Les frais mensuels pour ces comptes varient de 9 $ à 35 $.

Relay est une plateforme bancaire en ligne qui offre des fonctionnalités destinées aux entreprises en croissance. D'une part, les propriétaires d'entreprise peuvent gérer jusqu'à 20 comptes chèques distincts. D'autre part, vous pouvez émettre jusqu'à 50 cartes de débit physiques et virtuelles aux employés et définir un accès sécurisé basé sur les rôles et des limites de dépenses individuelles.

En plus de son compte courant professionnel entièrement gratuit, Relay propose également un compte Pro qui commence à 30 $/mois.

Relay propose un APY attractif sur ses options d'épargne. Vous gagnerez entre 1 % et 3 % sur votre épargne et vous avez droit à deux comptes d'épargne. Relay prend en charge les transferts et les allocations automatiques.

Les titulaires de compte peuvent demander jusqu'à 50 cartes virtuelles et physiques à utiliser par les employés. Vous pouvez définir un accès sécurisé basé sur les rôles et des limites de dépenses pour chaque carte.

Vous ne trouverez aucune option de crédit avec Relay banking.

Les services bancaires relais sont disponibles pour tous les types d'entreprises, des propriétaires uniques aux sociétés. Et Relay est l'une des rares banques d'affaires disponibles pour les citoyens de plus de 200 pays, tant que l'entreprise opère aux États-Unis.

Le compte courant gratuit de Relay est livré sans frais mensuels et sans frais pour les découverts, les chèques sans provision ou la plupart des transferts. Les seuls frais répertoriés que nous avons trouvés sont associés aux virements électroniques sortants. Attendez-vous à payer 5 $ pour les fils nationaux sortants et 10 $ pour les fils internationaux sortants. Les fils entrants sont gratuits.

Novo n'offre pas de compte d'épargne, vous ne gagnerez donc pas d'intérêts lorsque vous effectuez des opérations bancaires avec Novo. Ce que vous gagnerez, c'est 6 % de remise en argent sur les voyages organisés via Booking.com. Vous bénéficierez également d'avantages précieux pour les partenaires d'entreprises telles que Gusto, QuickBooks, Zendesk, etc.

L'offre de cashback de 6 % de Novo est une récompense exceptionnelle, mais ce n'est pas la seule. Vous trouverez également un programme de parrainage Novo qui vous offre un bonus en espèces de 40 $ pour les nouveaux clients que vous parrainez.

De précieux avantages partenaires sont également disponibles. Novo propose une variété en constante évolution d'offres exclusives et économiques. Par exemple, vous trouverez 5 000 $ de frais de traitement annulés chez Stripe et trois mois gratuits chez Gusto.

Vous ne trouverez pas de prêts, de marges de crédit ou de cartes de crédit traditionnels lorsque vous faites affaire avec Novo. Mais vous pourrez peut-être recevoir une avance de fonds du commerçant via Novo Funding.

Novo travaille avec tous les types d'entreprises, des propriétaires uniques, des entreprises individuelles aux sociétés. Les entreprises à haut risque ne sont pas éligibles.

Une adresse postale américaine valide et un numéro de sécurité sociale ou EIN seront requis.

La grille tarifaire de Novo est extrêmement courte. Vous pouvez vous attendre à payer 27 $ pour chaque découvert ou paiement retourné que vous effectuez.

En dehors de cela, vous ne paierez 0 $ lorsque vous effectuez une opération bancaire avec Novo. Cela n'inclut aucuns frais mensuels, de transaction ou cachés. Novo n'a pas de frais de transaction à l'étranger ni de frais de guichet automatique. En fait, si vous utilisez votre carte Novo à un guichet automatique et que le propriétaire du guichet automatique vous facture des frais, Novo vous remboursera ces frais.

Oxygen offre une généreuse remise en argent allant jusqu'à 6 % sur les achats. Les catégories d'achat comprennent le carburant, le covoiturage, l'expédition, les fournitures de bureau, la livraison de nourriture, etc. Vous devrez d'abord activer les offres de cashback via l'application mobile Oxygen.

Les récompenses de remise en argent d'Oxygen se démarquent des concurrents des services bancaires aux entreprises. Vous pouvez utiliser l'application mobile Oxygen pour activer une offre spéciale à la fois, avec des récompenses livrées presque instantanément sur votre compte Oxygen.

Les comptes courants d'Oxygen permettent des transactions gratuites et illimitées. Si vous ouvrez un compte d'épargne Oxygen lié, vous pouvez gagner 3 % d'APY.

Oxygen propose également à ses clients bancaires l'accès à la facturation Oxygen. Vous pourrez émettre des factures personnalisées à vos clients et effectuer le paiement sur votre compte courant via ACH et virement bancaire. Des analyses sont également disponibles, permettant aux utilisateurs de suivre les factures impayées et d'automatiser les rappels, les avis de retard et les frais de retard.

Les décomptes de vérification des entreprises Oxygen sont disponibles pour les entreprises ayant une adresse postale valide aux États-Unis. Vous devrez présenter une pièce d'identité, y compris un numéro de sécurité sociale.

Les services bancaires aux entreprises d'Oxygen n'incluent pas les frais récurrents réguliers. Cela signifie qu'il n'y a pas de frais mensuels, de frais d'ACH ou de virements bancaires, ni d'utilisation de guichets automatiques dans le vaste réseau de guichets automatiques AllPoint.

Vous pouvez rencontrer les frais suivants : 3 USD pour l'utilisation d'un guichet automatique hors réseau, 1 % de frais de transaction à l'étranger et 4,95 USD pour chaque tranche de 1 000 USD de dépôts en espèces.

Lorsque vous gagnez beaucoup d'argent grâce à une activité secondaire, à un travail indépendant ou à un passe-temps, vous aurez peut-être besoin de services bancaires professionnels de base. Dans ce cas, vous aimerez ce que Found a à offrir, y compris des outils simples que vous pouvez utiliser pour gérer votre entreprise, tels que des factures personnalisables, un suivi des dépenses et des estimations fiscales qui vous aident à économiser.

Found est également livré avec des capacités intégrées de traitement des paiements via Stripe. Combiné avec les outils de facturation gratuits proposés par Found, cela signifie que vous pourriez être payé plus rapidement. Des frais de traitement de paiement standard s'appliquent.

Found Banking est livré avec des transactions illimitées et des outils fiscaux et de comptabilité intégrés qui vous aident à gérer votre entreprise en douceur. Cela inclut des factures personnalisables illimitées.

Vous pouvez lier votre compte Found à des applications de paiement (Venmo, Cash App, PayPal), et les paiements vers et depuis un autre compte Found sont instantanés et toujours gratuits. Les transferts ACH sont également gratuits.

Vous pouvez gagner un bonus de 20 $ de Found lorsque vous ouvrez un nouveau compte via un lien spécial et dépensez 100 $ au cours du premier mois.

Les services bancaires de Found s'adressent aux indépendants et autres indépendants. Le processus de candidature est rapide et entièrement en ligne.

Found ne facture pas de frais récurrents réguliers. Cela signifie qu'il n'y a pas de frais de compte mensuels ni de frais de virement, de paiement ou de facturation.

Vous pourriez voir des frais pour les activités facultatives. Les retraits instantanés sont disponibles pour transférer de l'argent d'un compte Found vers une carte de débit externe ; des frais de transaction de 1,75 % s'appliquent.

Vous pouvez mettre à niveau votre compte bancaire Found gratuit vers Found Plus moyennant des frais annuels de 149,99 $. Cela permet aux utilisateurs d'accéder à des outils avancés.

Si vous utilisez l'outil de facturation de Found, vous paierez des frais de traitement de paiement standard à Stripe. Les paiements par carte de débit et de crédit entraînent des frais de 2,9 % + 0,30 $, les paiements par prélèvement automatique des frais de 1 % et les paiements par application Cash entraînent des frais de 3,1 % + 0,30 $.

Le compte courant numérique de Grasshopper offre un APY élevé, des remises en argent de 1 % et l'accès à l'une des cartes d'entreprise les mieux notées disponibles. Les clients des services bancaires commerciaux de Grasshopper peuvent ouvrir un compte Ramp et profiter d'une remise en argent illimitée de 1,5 % sur tous les achats effectués avec la carte Ramp gratuite, des outils de gestion des dépenses, des avantages précieux pour les partenaires, des cartes virtuelles et physiques illimitées et des intégrations logicielles utiles qui lient tous vos gestion des finances d'entreprise a besoin ensemble.

Les comptes-chèques Innovator Business de Grasshopper offrent des remises en argent illimitées de 1 % et jusqu'à 2,25 % d'APY, sans frais mensuels et transactions illimitées. Vous pourrez émettre et gérer des cartes de débit de marque virtuelles et physiques personnalisables et tokenisées.

Les clients de Grasshopper Banking ont accès aux prêts SBA, aux opportunités de capital-risque et de capital-investissement, ainsi qu'aux options de financement immobilier commercial.

Pour ouvrir un compte bancaire Grasshopper, vous devez avoir plus de 18 ans et être citoyen américain ou résident permanent avec une adresse vérifiable dans les 50 États ou à Washington, DC

Le compte courant professionnel Grasshopper n'a pas de frais mensuels et est livré avec des transactions gratuites illimitées via ACH et les virements entrants. Les fils sortants coûtent 10 $ (domestique) et 25 $ (international). Les fils internationaux sortants coûtent 5 $.

Mercury est une pile bancaire destinée aux startups qui propose des comptes chèques et d'épargne d'entreprise, une carte de crédit d'entreprise avec des remises en argent et une option d'épargne à haut rendement pour les soldes élevés. De plus, Mercury offre à ses clients un accès au capital et à la dette de risque, ce qui en fait un bon choix pour les nouvelles entreprises prêtes à croître.

La carte de paiement d'entreprise de Mercury, disponible pour les clients éligibles, est assortie d'une remise en argent automatique de 1,5 % sur tous les achats et d'une expédition gratuite en 2 jours à partir de centaines de magasins en ligne.

Les avantages comprennent des remises et des offres promotionnelles des partenaires logiciels de Mercury. Les startups apprécieront ces offres dans des domaines tels que la comptabilité, la finance, la publicité, le commerce électronique, l'hébergement et d'autres types de logiciels.

Mercury propose également un véhicule d'épargne spécial, Mercury Treasury. Les clients bancaires qui peuvent répondre aux exigences de solde minimum élevées (actuellement 20 millions de dollars) peuvent gagner 5,30% APY. Les startups disposant de cette somme d'argent n'auront peut-être pas besoin d'accéder aux opportunités de capital-risque de Mercury. D'autres apprécieront la base de données d'investisseurs consultable de Mercury.

Les services bancaires Mercury sont disponibles pour tous les types d'entreprises, à l'exception des propriétaires uniques et des fiducies. La principale exigence est que l'entreprise soit basée aux États-Unis avec un EIN.

Les entreprises à haut risque ne sont pas éligibles.

La carte de crédit d'entreprise IO de Mercury offre des remises en argent, et vous n'aurez pas besoin d'une grande quantité d'argent liquide pour être admissible.

Mercury offre également un accès au capital-risque, avec des plans de remboursement simples, une dilution minimale et un intérêt concurrentiel.