La meilleure assurance des locataires commerciaux pour 2023

Publié: 2023-04-14

L'assurance des locataires commerciaux protège les actifs de votre entreprise contre certains types de dommages et de pertes. Si vous exploitez une petite entreprise à partir d'un espace loué, comme un bureau ou un entrepôt, devriez-vous souscrire une assurance locataire?

Dans cet article, nous passerons en revue les bases de l'assurance des locataires commerciaux pour vous aider à décider. Et nous couvrirons quatre des meilleures compagnies d'assurance offrant une assurance locataires commerciaux aux petites entreprises, afin que vous puissiez choisir la meilleure.

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Lisez plus ci-dessous pour savoir pourquoi nous avons choisi ces options.

Table des matières [masquer] [afficher]

Qu'est-ce que l'assurance des locataires commerciaux?
La meilleure assurance des locataires commerciaux pour les petites entreprises
1. Le Hartford : Meilleure assurance des locataires commerciaux pour la satisfaction de la clientèle
2. Suivant : Meilleur prix sur l'assurance des locataires commerciaux
3. Thimble: Meilleure assurance des locataires commerciaux pour changer de couverture
4. Hiscox : Meilleure assurance des biens commerciaux pour plusieurs emplacements
Notre méthodologie pour choisir la meilleure assurance des locataires commerciaux
Combien coûte l'assurance des locataires commerciaux?
Autres types d'assurance commerciale dont vous avez besoin
FAQ : Assurance des locataires commerciaux
En résumé : La meilleure assurance des locataires commerciaux pour les petites entreprises

Table des matières

Qu'est-ce que l'assurance des locataires commerciaux?
- Que couvre l'assurance des locataires d'entreprise ?
- L'assurance des locataires commerciaux est-elle obligatoire ?
La meilleure assurance des locataires commerciaux pour les petites entreprises
- 1. Le Hartford : Meilleure assurance des locataires commerciaux pour la satisfaction de la clientèle
- Pourquoi nous avons choisi l'assurance Hartford pour les locataires commerciaux
- Le prix Hartford
- Les caractéristiques de Hartford pour l'assurance des locataires commerciaux
- 2. Suivant : Meilleur prix sur l'assurance des locataires commerciaux
- Pourquoi nous avons choisi Next pour l'assurance des locataires commerciaux
- Suivant
- Fonctionnalités suivantes pour l'assurance des locataires commerciaux
- 3. Thimble: Meilleure assurance des locataires commerciaux pour changer de couverture
- Pourquoi nous avons choisi Thimble pour l'assurance des locataires commerciaux
- Prix du dé à coudre
- Caractéristiques du dé à coudre pour l'assurance des locataires commerciaux
- 4. Hiscox : Meilleure assurance des biens commerciaux pour plusieurs emplacements
- Pourquoi nous avons choisi Hiscox pour l'assurance des locataires commerciaux
- Tarification Hiscox
- Caractéristiques Hiscox pour l'assurance des locataires commerciaux
Notre méthodologie pour choisir la meilleure assurance des locataires commerciaux
Combien coûte l'assurance des locataires commerciaux?
Autres types d'assurance commerciale dont vous avez besoin
- Assurance responsabilité civile générale pour les petites entreprises
- Responsabilité professionnelle
- L'indemnisation des travailleurs
- Automobile commerciale
- Couverture de cybersécurité
- Revenu d'entreprise
- Politique des propriétaires d'entreprise
FAQ : Assurance des locataires commerciaux
- L'assurance des locataires professionnels est-elle obligatoire ?
- Combien coûte une assurance locataire pour une entreprise ?
- Que couvre l'assurance des locataires commerciaux?
En résumé : La meilleure assurance des locataires commerciaux pour les petites entreprises

Qu'est-ce que l'assurance des locataires commerciaux?

L'assurance des locataires commerciaux est un type de police destinée aux propriétaires d'entreprise qui louent l'espace où leur entreprise opère. Si vous êtes un propriétaire d'entreprise qui possède également votre propre installation, vous obtiendrez une protection avec une assurance des biens commerciaux ou une police de propriétaire d'entreprise (BOP) qui comprend une couverture pour votre propriété.

La couverture des locataires commerciaux ne s'adresse pas aux propriétaires. Si vous louez votre espace de travail, votre entrepôt ou votre vitrine, l'immeuble dans lequel vous travaillez sera couvert par la couverture d'assurance du propriétaire de l'immeuble. Les actifs de votre entreprise, y compris l'équipement et tous les produits que vous fabriquez et vendez, ne sont pas couverts par la police d'assurance du propriétaire de l'immeuble.

En d'autres termes, si le bâtiment et votre propriété à l'intérieur sont endommagés par un incendie, du vandalisme ou un vol, vous avez besoin d'une assurance locataire commercial pour couvrir votre propriété.

De nombreuses compagnies d'assurance regroupent l'assurance des locataires commerciaux dans un ensemble appelé police du propriétaire d'entreprise ou BOP. Vous pouvez trouver une excellente couverture BOP auprès des meilleurs assureurs tels que Chubb, Travelers et Nationwide. Cependant, une police BOP inclut souvent une couverture pour le bâtiment physique, que les locataires n'apprécieront probablement pas de payer et dont ils n'ont pas besoin.

Pour cette raison, dans cet article, nous nous concentrons sur les compagnies d'assurance qui offrent une couverture aux locataires commerciaux sans inclure la couverture de l'espace physique.

Que couvre l'assurance des locataires d'entreprise ?

Les polices d'assurance des locataires commerciaux peuvent varier un peu, il est donc important de parler avec votre contact à la compagnie d'assurance que vous choisissez pour vous assurer que vous comprenez votre couverture. En général, l'assurance des locataires d'entreprise doit couvrir les biens de l'entreprise perdus, volés ou endommagés.

Voici quelques exemples:

L'inventaire de votre entreprise
Ordinateurs et autres équipements électroniques entreposés dans le bien locatif
Mobilier de bureau ou d'entrepôt
Dommages à l'emplacement résultant de vos activités commerciales, tels que les dommages causés par la fumée d'un incendie causé par votre équipement

L'assurance de base des biens commerciaux ne couvre généralement pas les dommages intentionnels ou les dommages causés par des catastrophes naturelles telles que les inondations et les tremblements de terre. Si vous utilisez des véhicules pour mener vos activités, vous aurez besoin de polices distinctes pour chaque véhicule.

L'assurance des locataires commerciaux est-elle obligatoire ?

L'assurance des locataires commerciaux n'est pas exigée par la loi. Cependant, il est courant que les propriétaires exigent que les locataires obtiennent une couverture. Assurez-vous de comprendre et de respecter les conditions de votre bail, y compris les exigences en matière d'assurance.

La meilleure assurance des locataires commerciaux pour les petites entreprises

La meilleure assurance des locataires commerciaux offre aux petites entreprises une couverture sur laquelle elles peuvent compter, y compris un processus de réclamation facile à naviguer et fiable. Certains propriétaires de petites entreprises peuvent préférer une assurance locataire disponible dans une police groupée, tandis que d'autres peuvent rechercher une police unique.

Quels que soient vos besoins particuliers, nous pensons que les compagnies d'assurance comme The Hartford, Next, Thimble et Hiscox offrent les meilleures options d'assurance pour les locataires commerciaux. Lisez la suite pour décider laquelle de ces options correspond le mieux à vos besoins.

1. Le Hartford : Meilleure assurance des locataires commerciaux pour la satisfaction de la clientèle

L'assurance des petites entreprises de Hartford

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Avantages

Devis rapides et gratuits
Service de réclamation 24h/24 et 7j/7
De nombreuses options de couverture

Les inconvénients

Non disponible en Alaska ou à Hawaï

Pourquoi nous avons choisi l'assurance Hartford pour les locataires commerciaux

Le Hartford est l'une des plus grandes compagnies d'assurance du pays, disponible dans 48 États. Et, il est classé numéro un en termes de satisfaction client dans l'étude JD Power 2022. Avec une solide réputation et une variété de politiques destinées aux petites entreprises, nous pensons que The Hartford mérite définitivement sa place sur cette liste.

Le prix Hartford

Comme la plupart des assureurs, The Hartford fournit des devis personnalisés aux clients professionnels. Des devis personnalisés sont disponibles en ligne ou par téléphone, et vous pouvez vous attendre à recevoir un devis le jour même de votre demande.

Bien que The Hartford offre une couverture de propriété commerciale autonome, la société oriente les clients vers une police groupée de propriétaire d'entreprise (BOP) qui combine la responsabilité civile générale, l'assurance des revenus d'entreprise et la couverture des biens commerciaux (y compris la couverture d'assurance de location). Le Hartford indique que la prime annuelle moyenne pour son BOP est de 3 125 $ ou 261 $/mois.

Les caractéristiques de Hartford pour l'assurance des locataires commerciaux

La couverture des biens commerciaux de The Hartford couvre les pertes de :

Feu
Cambriolage
Vol
Vent
Foudre

Qu'est-ce qui sera protégé dans le cadre d'une politique de propriété de The Hartford ? Vos actifs physiques, tels que les suivants, seront protégés :

Équipement
Outils
Inventaire
Meubles
Biens personnels

Le BOP de Hartford comprend également une assurance contre les pertes d'exploitation. Cela signifie que si vous ne pouvez pas exploiter votre entreprise en raison de dommages matériels, votre perte de revenu devrait également être couverte.

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2. Suivant : Meilleur prix sur l'assurance des locataires commerciaux

Assurance entreprise suivante	Visitez le site

Avantages

Rabais sur plusieurs polices
Application mobile puissante
Devis instantanés

Les inconvénients

Options de couverture spécialisées limitées

Pourquoi nous avons choisi Next pour l'assurance des locataires commerciaux

Nous aimons Next pour ses devis instantanés et son processus de candidature facile. Et la tarification de Next est parmi les meilleures disponibles, avec une assurance des biens commerciaux qui peut commencer à partir de 17 $/mois.

L'assurance des biens commerciaux de Next pourrait être un choix rentable, avec une couverture à partir de 17 $/mois. La société affirme que 50 % de ses clients paient entre 25 $ et 45 $/mois.

Vous pouvez visiter le site Web de Next, saisir des informations de base sur votre entreprise et recevoir un devis instantané pour la couverture.

Fonctionnalités suivantes pour l'assurance des locataires commerciaux

La couverture des locataires commerciaux de Next passe par une police de propriété commerciale personnalisée. Vous pouvez concevoir votre police pour couvrir :

Biens et équipement commerciaux
Inventaire
Bâtiments
Panne d'équipement
Interruptions de revenus d'entreprise

Les polices Next couvrent les dommages causés par l'eau, le feu, le vent, le vandalisme et d'autres risques. Cela inclut les dommages liés aux incendies de forêt, aux tornades et aux tempêtes de vent. Next n'offre pas de protection contre les tremblements de terre, les volcans et les inondations.

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3. Thimble: Meilleure assurance des locataires commerciaux pour changer de couverture

Dé	Visitez le site

Avantages

Couverture ajustable
Planificateurs d'événements hébergés
Devis instantanés et couverture
Application mobile puissante

Les inconvénients

Pas d'assistance téléphonique
Politiques supplémentaires limitées

Pourquoi nous avons choisi Thimble pour l'assurance des locataires commerciaux

Certaines petites entreprises ont des besoins d'assurance qui changent au cours d'une année type. Peut-être que votre activité est cyclique ou saisonnière, ou peut-être que vous rencontrez simplement des hauts et des bas dans votre inventaire. Thimble peut être un excellent choix pour ces types d'entreprises, car il s'agit d'une compagnie d'assurance qui vous permet d'ajuster votre couverture périodiquement.

Prix du dé à coudre

Comme la plupart des compagnies d'assurance, Thimble fournit des informations sur les prix par devis individuel uniquement. Ce que vous paierez pour la couverture d'assurance des locataires dépendra de facteurs tels que la taille et l'emplacement de votre entreprise.

Heureusement, avec Thimble, vous pouvez accéder à des devis presque instantanés et obtenir une couverture rapidement.

Caractéristiques du dé à coudre pour l'assurance des locataires commerciaux

Vous pouvez acheter une couverture Thimble à la tâche, au mois ou à l'année. Thimble vous permet également de modifier votre couverture, de la mettre en pause ou de l'annuler au besoin.

Thimble vous permet également de payer votre couverture annuellement ou mensuellement, sans frais supplémentaires ajoutés pour étaler vos paiements. Vous pouvez également ajouter une couverture supplémentaire de Thimble, y compris une police de propriétaire d'entreprise (BOP), une interruption d'activité, une responsabilité du fait des produits, etc.

Utilisez l'application Thimble hautement cotée pour iOS et Android pour gérer votre compte.

Commencez avec le dé à coudre

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4. Hiscox : Meilleure assurance des biens commerciaux pour plusieurs emplacements

Assurance Entreprise Hiscox	Visitez le site

Avantages

Devis rapides+
Postuler en ligne
Disponible dans 49 états

Les inconvénients

Gamme politique limitée
Peut ne pas convenir aux grandes entreprises

Pourquoi nous avons choisi Hiscox pour l'assurance des locataires commerciaux

La couverture des biens commerciaux Hiscox protège votre équipement professionnel, que vous soyez au bureau ou sur un chantier. Cela inclut les ordinateurs et l'équipement audiovisuel, les articles de stand de foire commerciale, et plus encore. Avec une police Hiscox, les biens de votre entreprise sont couverts où que vous soyez.

Tarification Hiscox

Vous pouvez obtenir un devis rapide de Hiscox en ligne ou par téléphone. Si vous choisissez la voie en ligne, vous pouvez être entièrement assuré en 10 minutes.

Caractéristiques Hiscox pour l'assurance des locataires commerciaux

Lorsque vous souscrivez une assurance de biens commerciaux auprès de Hiscox, vous bénéficiez de fonctionnalités impressionnantes. En plus d'être couvert à l'intérieur et à l'extérieur du bureau, vous bénéficierez également d'une protection contre la perte de revenus d'entreprise et les dépenses supplémentaires, les données électroniques et les comptes débiteurs.

Hiscox couvre également toutes les améliorations locatives que vous pourriez apporter aux installations locatives. Par exemple, si vous installez une nouvelle moquette, construisez un espace de stockage ou construisez un mur avec l'autorisation du propriétaire, cela est couvert par votre police Hiscox.

Votre police de propriété commerciale comprend également jusqu'à 2 500 $ pour chaque emplacement pour les objets personnels endommagés ou détruits.

Vous ne verrez aucune déduction pour amortissement. Cependant, une police de locataires commerciaux d'Hiscox n'offrira pas de protection contre la malhonnêteté, les utilitaires défectueux, les erreurs ou les omissions, ou les tests, l'installation et la réparation d'ordinateurs. Comme d'habitude, les dommages causés par les tremblements de terre, les inondations et les volcans ne sont pas couverts.

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Notre méthodologie pour choisir la meilleure assurance des locataires commerciaux

Nous avons examiné plus de 20 fournisseurs d'assurance, à la recherche des meilleures options d'assurance pour les locataires commerciaux. Nous avons laissé un certain nombre de bons assureurs hors de cette liste, y compris un certain nombre de sociétés que nous considérons comme étant parmi les meilleurs assureurs pour les petites entreprises.

Alors pourquoi les avons-nous laissés hors de cette liste? L'assurance des locataires commerciaux peut être difficile à trouver. Peu de fournisseurs proposent une assurance locataire autonome pour les petites entreprises. Beaucoup combinent la couverture des biens commerciaux avec une assurance pour l'emplacement physique lui-même. Si vous êtes locataire, vous ne voulez probablement pas payer pour une couverture dont vous n'avez pas besoin, y compris une protection pour l'immeuble que vous louez.

Comme toujours, nous avons également pris en compte les avis non incitatifs de clients réels sur des sites tels que le Better Business Bureau, G2 et Consumer Reports. Nous voulons nous assurer que les expériences réelles des utilisateurs avec les compagnies d'assurance sont fournies, et nous utilisons ces expériences comme facteur de classement dans la mesure du possible.

Combien coûte l'assurance des locataires commerciaux?

La tarification de l'assurance, en général, peut être frustrante, et le coût de l'assurance de location commerciale ne fait pas exception. Dans la plupart des cas, vous devrez parler à un assureur ou remplir un formulaire en ligne et fournir des informations générales ou spécifiques sur votre entreprise. La tarification dépendra de facteurs tels que l'endroit où vous vous trouvez, depuis combien de temps vous êtes en affaires, combien d'employés vous avez, votre secteur d'activité, votre historique de sinistres, etc.

Les experts de l'industrie fournissent une gamme de moyennes pour la couverture d'assurance de location des petites entreprises. Les perspectives sont particulièrement troubles pour l'assurance des locataires commerciaux, qui porte souvent un nom différent, comme une couverture BOP ou une propriété commerciale, et comprend une couverture différente.

Selon InsuranceTrak, vous pouvez vous attendre à payer entre 250 et 450 dollars par an pour couvrir les biens et équipements de votre entreprise.

Autres types d'assurance commerciale dont vous avez besoin

Les achats d'assurance peuvent être compliqués par le fait que tous les propriétaires de petites entreprises ne connaissent pas les types de couverture disponibles. Ils en savent peut-être encore moins sur les types de couverture qui sont essentiels.

Voici quelques types de couverture courants que vous voudrez peut-être examiner, en plus de la couverture des biens des locataires commerciaux.

(Il existe également certains types de couverture spécifiques, tels que l'assurance contre les inondations ou la couverture contre les tremblements de terre, que vous voudrez peut-être ajouter, selon votre emplacement. Vérifiez auprès de votre fournisseur d'assurance pour voir ce qui est recommandé pour votre région.)

Assurance responsabilité civile générale pour les petites entreprises

Souvent connue sous le nom de couverture « glissade et chute », la responsabilité civile générale aide à protéger votre entreprise lorsqu'une personne extérieure à votre organisation réclame des dommages corporels ou matériels à cause de votre entreprise.

Si vous recherchez une couverture responsabilité civile, vous pouvez commencer votre recherche avec les fournisseurs figurant sur notre liste des meilleures couvertures responsabilité civile pour les petites entreprises.

Responsabilité professionnelle

Parfois connue sous le nom d'assurance erreurs et omissions, ou E&O, la couverture de responsabilité professionnelle protège votre entreprise contre les réclamations liées à des erreurs dans les services fournis par votre entreprise.

L'indemnisation des travailleurs

L'un des seuls types d'assurance généralement requis par la loi, l'indemnisation des accidents du travail aide les employés après une blessure ou une maladie liée au travail.

Automobile commerciale

Si vous ou vos employés conduisez des véhicules appartenant à l'entreprise, vous devrez ajouter une assurance automobile commerciale. Votre police automobile commerciale offre une couverture pour les dommages matériels et corporels si le conducteur est impliqué dans un accident au volant.

Couverture de cybersécurité

Si votre entreprise subit une violation de données, une assurance cyber-responsabilité peut vous aider à récupérer. Ce type de police est parfois appelé assurance contre la violation de données.

Revenu d'entreprise

Aussi connu sous le nom de couverture d'interruption d'activité, ce type de police peut vous aider lorsque vous n'êtes pas en mesure de faire des affaires en raison de dommages matériels couverts. Cela inclut généralement les dommages causés par le vol, les incendies, etc.

Politique des propriétaires d'entreprise

Assurez-vous de demander à votre fournisseur d'assurance un ensemble de polices généralement appelées police des propriétaires d'entreprise ou BOP. Bien qu'un BOP combine souvent une assurance responsabilité civile générale et des biens commerciaux, il peut également inclure une couverture supplémentaire, comme le revenu d'une assurance commerciale. Bien que vous payiez pour plusieurs polices, un BOP inclut généralement une remise qui le rend relativement rentable.

FAQ : Assurance des locataires commerciaux

L'assurance des locataires professionnels est-elle obligatoire ?

L'assurance des locataires commerciaux n'est généralement pas requise par la loi. Cependant, de nombreux propriétaires l'exigent comme terme dans le bail.

Combien coûte une assurance locataire pour une entreprise ?

Le coût de l'assurance des locataires commerciaux peut varier considérablement en fonction de votre emplacement, du type et de la taille de votre entreprise, du nombre d'employés et de l'historique des sinistres. Attendez-vous à payer entre 250 $ et 450 $ par an pour l'assurance des locataires commerciaux.

Que couvre l'assurance des locataires commerciaux?

La plupart des assurances des locataires commerciaux couvriront les dommages causés à l'inventaire de votre entreprise, aux ordinateurs et à l'équipement électronique, au mobilier et aux dommages au bâtiment causés par vos activités commerciales. Les biens personnels ne sont généralement pas couverts. Les dommages causés par des catastrophes naturelles ou des services publics défectueux peuvent ne pas être couverts.

En résumé : La meilleure assurance des locataires commerciaux pour les petites entreprises

L'assurance pour petites entreprises de Hartford :
- Devis le jour même
- Couverture locative + BOP
- Disponible dans 48 états
Prochaine assurance professionnelle :
- Devis instantanés
- À partir de 17 $
- Disponible dans 30 états
Dé:
- Devis instantanés
- Prix sur devis personnel uniquement
- Disponible dans plus de 20 états
Hiscox Business Insurance :
- Devis rapides
- Tarif sur devis uniquement
- Disponible dans 49 états + DC

La meilleure assurance des locataires commerciaux pour 2023

Qu'est-ce que l'assurance des locataires commerciaux?

Que couvre l'assurance des locataires d'entreprise ?

L'assurance des locataires commerciaux est-elle obligatoire ?

La meilleure assurance des locataires commerciaux pour les petites entreprises

1. Le Hartford : Meilleure assurance des locataires commerciaux pour la satisfaction de la clientèle

Pourquoi nous avons choisi l'assurance Hartford pour les locataires commerciaux

Le prix Hartford

Les caractéristiques de Hartford pour l'assurance des locataires commerciaux

2. Suivant : Meilleur prix sur l'assurance des locataires commerciaux

Pourquoi nous avons choisi Next pour l'assurance des locataires commerciaux

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Fonctionnalités suivantes pour l'assurance des locataires commerciaux

3. Thimble: Meilleure assurance des locataires commerciaux pour changer de couverture

Pourquoi nous avons choisi Thimble pour l'assurance des locataires commerciaux

Prix ​​du dé à coudre

Caractéristiques du dé à coudre pour l'assurance des locataires commerciaux

4. Hiscox : Meilleure assurance des biens commerciaux pour plusieurs emplacements

Pourquoi nous avons choisi Hiscox pour l'assurance des locataires commerciaux

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Caractéristiques Hiscox pour l'assurance des locataires commerciaux

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Assurance responsabilité civile générale pour les petites entreprises

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L'indemnisation des travailleurs

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Politique des propriétaires d'entreprise

FAQ : Assurance des locataires commerciaux

L'assurance des locataires professionnels est-elle obligatoire ?

Combien coûte une assurance locataire pour une entreprise ?

Que couvre l'assurance des locataires commerciaux?

En résumé : La meilleure assurance des locataires commerciaux pour les petites entreprises

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