Les 5 meilleurs prêts immobiliers commerciaux pour 2023

Publié: 2023-05-10

Lorsqu'il s'agit de financer des biens immobiliers, les entreprises sont souvent mieux servies par des prêts immobiliers commerciaux.

Que vous cherchiez à développer un terrain vert ou à ajouter le terrain voisin à votre entreprise existante, ces fournisseurs de prêts immobiliers commerciaux sont un excellent point de départ pour votre recherche de financement. Continuez à lire pour en savoir plus sur nos choix pour les meilleurs prêts immobiliers commerciaux.

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Lendio

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Lisez plus ci-dessous pour savoir pourquoi nous avons choisi ces options.

Table des matières [masquer] [afficher]

  • 5 meilleurs prêts immobiliers commerciaux pour 2023
  • 1. SmartBiz : Meilleur pour les prêts SBA
  • 2. Lendio : Meilleur marché des prêts aux petites entreprises
  • 3. Financement rapide : idéal pour les entreprises à haut risque
  • 4. Live Oak Bank : Idéal pour les prêts USDA
  • 5. AppllePie Capital : le meilleur pour les franchisés
  • Méthodologie : comment nous choisissons nos meilleurs choix
  • Comprendre les prêts immobiliers commerciaux
  • FAQ : Prêts immobiliers commerciaux
  • En résumé : 5 meilleurs prêts immobiliers commerciaux pour 2023

Table des matières

  • 5 meilleurs prêts immobiliers commerciaux pour 2023
    • 1. SmartBiz : Meilleur pour les prêts SBA
    • Pourquoi nous avons choisi SmartBiz pour les meilleurs prêts immobiliers commerciaux
    • Services SmartBiz
    • Tarifs et frais SmartBiz
    • Conditions d'éligibilité SmartBiz
    • 2. Lendio : Meilleur marché des prêts aux petites entreprises
    • Pourquoi nous avons choisi Lendio pour les meilleurs prêts immobiliers commerciaux
    • Services Lendio
    • Tarifs et frais Lendio
    • Conditions d'éligibilité SmartBiz
    • 3. Financement rapide : idéal pour les entreprises à haut risque
    • Pourquoi nous avons choisi Rapid Finance pour les meilleurs prêts immobiliers commerciaux
    • Services de financement rapide
    • Taux et frais de financement rapide
    • Conditions d'admissibilité au financement rapide
    • 4. Live Oak Bank : Idéal pour les prêts USDA
    • Pourquoi nous avons choisi Live Oak Bank pour les meilleurs prêts immobiliers commerciaux
    • Services bancaires Live Oak
    • Tarifs et frais de Live Oak
    • Conditions d'éligibilité de Live Oak Bank
    • 5. AppllePie Capital : le meilleur pour les franchisés
    • Pourquoi nous avons choisi ApplePie Capital pour les meilleurs prêts immobiliers commerciaux
    • ApplePie Capital Services
    • Taux et frais de capital ApplePie
    • Exigences d'admissibilité au capital d'ApplePie
  • Méthodologie : comment nous choisissons nos meilleurs choix
  • Comprendre les prêts immobiliers commerciaux
    • Comment choisir le meilleur prêt immobilier commercial
  • FAQ : Prêts immobiliers commerciaux
    • Quelle est la durée de la plupart des prêts immobiliers commerciaux?
    • Les banques proposent-elles des prêts immobiliers commerciaux ?
    • Qu'est-ce qu'un bon taux d'intérêt pour un prêt commercial?
    • Les prêts hypothécaires commerciaux ont-ils des taux d'intérêt plus élevés?
  • En résumé : 5 meilleurs prêts immobiliers commerciaux pour 2023

5 meilleurs prêts immobiliers commerciaux pour 2023

Les meilleurs prêts immobiliers commerciaux fournissent des montants d'emprunt suffisants pour couvrir le coût potentiellement élevé de l'immobilier, les taux d'intérêt bas et les longues durées de remboursement. Voici les meilleurs prêts immobiliers commerciaux de prêteurs comme Lendio, Rapid Finance et SmartBiz.

1. SmartBiz : Meilleur pour les prêts SBA

SmartBiz

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Avantages

  • Les tarifs ont tendance à être bon marché
  • Longues durées de remboursement
  • Excellent service client
  • Montants d'emprunt élevés

Les inconvénients

  • Processus de demande lent et laborieux
  • Quelques frais supplémentaires

Pourquoi nous avons choisi SmartBiz pour les meilleurs prêts immobiliers commerciaux

En ce qui concerne les prêts immobiliers pour les petites entreprises, il est difficile de faire mieux que les conditions que vous obtiendrez d'un prêt SBA. Et si vous avez besoin d'aide pour naviguer dans le processus de prêt SBA, vous ne pouvez pas faire mieux que SmartBiz, une entreprise spécialisée dans l'accélération et le lissage du processus de demande de prêt SBA.

Services SmartBiz

SmartBiz propose des prêts immobiliers commerciaux SBA jusqu'à 5 millions de dollars avec des durées de 25 ans.

Tarifs et frais SmartBiz

Les taux d'intérêt des prêts SBA 504/CDC ont généralement des taux légèrement supérieurs au taux préférentiel actuel. En mai 2023, cela se situait entre 5,71 % et 5,72 %. En plus des frais de clôture typiques de la SBA, SmartBiz facture des frais de référence et d'emballage de 1 %.

Conditions d'éligibilité SmartBiz

  • 2 ans en entreprise
  • 675+ pointage de crédit
  • Des revenus commerciaux suffisants pour supporter les remboursements

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2. Lendio : Meilleur marché des prêts aux petites entreprises

Lendio

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Avantages

  • Montants d'emprunt élevés
  • Faibles exigences en matière de pointage de crédit
  • Les tarifs ont tendance à être bon marché
  • Longues durées de remboursement

Les inconvénients

  • Le processus de candidature peut être lent
  • Les fonds peuvent prendre un certain temps à être déboursés.

Pourquoi nous avons choisi Lendio pour les meilleurs prêts immobiliers commerciaux

En tant que marché de prêt, Lendio permet aux entreprises de postuler auprès de plusieurs prêteurs à la fois avec une seule application. Il s'agit d'une excellente option pour gagner du temps pour les propriétaires d'entreprise qui ont peu de temps à consacrer à une demande de prêt ou qui souhaitent comparer plusieurs offres avec une seule demande. En ce qui concerne les prêts immobiliers commerciaux, sachez simplement que le processus de demande ne sera pas aussi rapide qu'avec d'autres formes de financement.

Services Lendio

Lendio propose des prêts hypothécaires commerciaux jusqu'à 5 millions de dollars avec des durées de 20 à 25 ans.

Tarifs et frais Lendio

Les prêts immobiliers commerciaux de Lendio ont des taux d'intérêt entre 4,5% et 6%.

Conditions d'éligibilité SmartBiz

  • 6 mois en entreprise
  • 600+ pointage de crédit
  • Au moins 8 000 $/mois de revenus

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3. Financement rapide : idéal pour les entreprises à haut risque

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Avantages

  • Les qualifications des emprunteurs sont inférieures à celles des banques
  • Montants d'emprunt élevés
  • Longues durées de remboursement

Les inconvénients

  • Les tarifs peuvent être chers

Pourquoi nous avons choisi Rapid Finance pour les meilleurs prêts immobiliers commerciaux

Rapid Finance est un prêteur en ligne qui se concentre sur le financement d'entreprises qui pourraient autrement avoir du mal à accéder au capital. À cette fin, Rapid Finance propose une grande variété de produits de financement, y compris des prêts immobiliers commerciaux, généralement par l'intermédiaire de l'un de ses partenaires prêteurs. Comme c'est souvent le cas pour les prêts immobiliers, préparez-vous à un processus de financement moins «rapide» que celui que vous obtiendriez autrement de cette société.

Services de financement rapide

Rapid offre des prêts immobiliers jusqu'à 2 millions de dollars avec des durées de 5 à 25 ans.

Taux et frais de financement rapide

Les taux d'intérêt de Rapid Finance peuvent varier en fonction de l'origine du prêt immobilier. De plus, Rapid Finance peut facturer des frais de montage allant jusqu'à 2,5 %.

Conditions d'admissibilité au financement rapide

  • 2 ans de déclarations fiscales ou financières
  • Échéancier des dettes

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4. Live Oak Bank : Idéal pour les prêts USDA

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Avantages

  • Montants d'emprunt élevés
  • Prêteur SBA préféré
  • Prêts USDA offerts
  • Les tarifs ont tendance à être bon marché

Les inconvénients

  • Les qualifications de l'emprunteur peuvent être difficiles à satisfaire
  • Les fonds peuvent prendre un certain temps à être déboursés

Pourquoi nous avons choisi Live Oak Bank pour les meilleurs prêts immobiliers commerciaux

Live Oak Bank est un prêteur SBA privilégié offrant des prêts SBA 504, qui offrent d'excellentes conditions pour le financement d'immobilisations comme l'immobilier. Le statut de prêteur privilégié permet à Live Oak Bank de traiter plus rapidement les prêts SBA. En outre, Live Oak Bank propose des prêts USDA, qui peuvent être utilisés pour le développement immobilier agricole et rural.

Services bancaires Live Oak

Live Oak Bank propose des prêts SBA 504 jusqu'à 15 millions de dollars avec des durées allant jusqu'à 25 ans. D'autres types de prêts à terme, y compris l'USDA, sont disponibles pour des montants allant jusqu'à 7,5 millions de dollars avec des durées allant jusqu'à 25 ans.

Tarifs et frais de Live Oak

Les taux actuels des prêts SBA 504 se situent entre 5,71 % et 5,72 %, avec des frais supplémentaires de 0 % à 3,5 % du montant emprunté. Le taux moyen d'un prêt USDA est actuellement d'environ 6,691 %.

Conditions d'éligibilité de Live Oak Bank

  • 3 ans en entreprise
  • 680 pointage de crédit
  • Revenus d'entreprise suffisants pour rembourser le prêt

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5. AppllePie Capital : le meilleur pour les franchisés

ApplePie Capital

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Avantages

  • Spécialistes de la franchise
  • Excellent service client
  • Montants d'emprunt élevés

Les inconvénients

  • Uniquement disponible pour les entreprises franchisées
  • Le processus de candidature peut être lent

Pourquoi nous avons choisi ApplePie Capital pour les meilleurs prêts immobiliers commerciaux

Les franchisés sont confrontés à un ensemble de défis et d'exigences très spécifiques lorsqu'il s'agit de créer leur entreprise, y compris l'acquisition de biens immobiliers. À cette fin, ApplePie Capital offre un accès au SBA et à d'autres prêts avec de longs délais de remboursement et des montants d'emprunt élevés, ainsi qu'une expertise pour aider les franchises à obtenir le financement dont elles ont besoin.

ApplePie Capital Services

ApplePie Capital propose à la fois des prêts à terme SBA et conventionnels à partir de 100 000 $. Des durées comprises entre 5 et 10 ans sont proposées.

Taux et frais de capital ApplePie

Les taux d'intérêt varient en fonction des partenaires d'ApplePie Capital à l'origine du prêt. Les frais de montage et de courtage varient également selon le prêteur et le type de prêt.

Exigences d'admissibilité au capital d'ApplePie

  • Doit posséder une entreprise franchisée
  • Les qualifications de l'emprunteur peuvent varier selon la franchise

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Méthodologie : comment nous choisissons nos meilleurs choix

Lors de l'examen des produits de financement des entreprises, Merchant Maverick compare les points de données de chaque prêteur. Il s'agit notamment des taux d'intérêt, des durées, des exigences des emprunteurs et de la réputation. Les prêteurs reçoivent ensuite une note globale.

Pour les prêts immobiliers commerciaux en particulier, nous avons plus fortement pondéré des facteurs tels que la capacité d'acheter un bien immobilier avec le produit, la durée du terme (car les hypothèques nécessitent des durées de remboursement plus longues) et les taux d'intérêt offerts par le prêteur. Contrairement à de nombreuses autres circonstances, l'acquisition immobilière a tendance à être spécifiquement le domaine des prêts à terme, nous n'avons donc pas accordé beaucoup d'importance à l'étendue des produits. Comme les besoins spécifiques de toute entreprise peuvent varier considérablement, nous vous encourageons à comparer les prêteurs au-delà de cette liste pour obtenir les meilleures conditions de financement possibles.

Comprendre les prêts immobiliers commerciaux

Un prêt immobilier commercial est un prêt à terme, généralement un prêt hypothécaire ou un prêt SBA, utilisé pour financer une propriété. La propriété commerciale se distingue de la propriété résidentielle par son utilisation pour générer des revenus. Les prêts immobiliers commerciaux placeront un privilège sur la propriété commerciale, qui servira alors de garantie. Par rapport aux prêts hypothécaires résidentiels, les prêts immobiliers commerciaux ont tendance à avoir des durées de remboursement plus courtes et des ratios prêt-valeur inférieurs.

Les prêts immobiliers commerciaux ont généralement une durée de 3 à 25 ans. Les utilisations des prêts immobiliers commerciaux comprennent la construction, l'acquisition et le développement de propriétés. Notez que les prêts immobiliers commerciaux exigeront souvent que l'emprunteur soit une entité commerciale constituée plutôt qu'un individu ou une entreprise individuelle/partenariat.

Comment choisir le meilleur prêt immobilier commercial

Les meilleurs prêts aux petites entreprises peuvent varier d'une entreprise à l'autre, car chacun a ses propres besoins et circonstances spécifiques. Les prêts immobiliers commerciaux ne sont pas différents. Cependant, il existe certaines directives générales que vous pouvez appliquer lors de l'évaluation des conditions de remboursement de votre prêt. Gardez à l'esprit les facteurs suivants :

  • Le montant d'emprunt proposé
  • La durée du terme (elle devrait être élevée pour les prêts immobiliers commerciaux)
  • Le coût total de l'emprunt
  • Exigences de l'emprunteur
  • Exigences en matière de garantie
  • La familiarité du prêteur avec votre industrie

N'oubliez pas qu'il ne fait jamais de mal d'obtenir plusieurs offres à comparer, car votre demande peut sembler beaucoup mieux à un prêteur qu'à un autre. Avec toutes ces informations à l'esprit, vous devriez être prêt à passer à l'étape suivante pour obtenir le financement immobilier dont vous avez besoin.

FAQ : Prêts immobiliers commerciaux

Quelle est la durée de la plupart des prêts immobiliers commerciaux ?

La durée des prêts immobiliers commerciaux varie entre trois et 25 ans. En général, les prêts immobiliers commerciaux ont des durées légèrement plus courtes que les prêts hypothécaires résidentiels.

Les banques proposent-elles des prêts immobiliers commerciaux ?

De nombreuses banques traditionnelles proposent des prêts immobiliers commerciaux. Cependant, les qualifications de l'emprunteur et les exigences d'acompte peuvent être onéreuses pour de nombreuses petites entreprises. Cependant, les banques offrent généralement de meilleurs taux d'intérêt que ceux que vous obtiendrez d'un autre prêteur.

Qu'est-ce qu'un bon taux d'intérêt pour un prêt commercial?

Un bon taux de prêt immobilier commercial se situe entre 5% et 7%. Une mesure décente consiste à comparer votre offre au taux d'intérêt actuel pour un prêt SBA 504.

Les prêts hypothécaires commerciaux ont-ils des taux d'intérêt plus élevés?

Bien que les prêts hypothécaires commerciaux aient des taux d'intérêt inférieurs à ceux des autres types de prêts aux entreprises, ils sont généralement plus chers que les prêts hypothécaires résidentiels comparables. Cela reflète le risque plus élevé inhérent au développement commercial.

En résumé : 5 meilleurs prêts immobiliers commerciaux pour 2023

  1. SmartBiz :
    • Prêts SBA, prêts à terme, LC et remboursements ERC
    • FICO : 675+
    • TAEG : 5,71 %+
  2. Lendio :
    • Prêts immobiliers commerciaux, prêts à terme, prêts à court terme, prêts SBA, MCA, LOC et financement d'équipement
    • FICO : 600+ (pour les prêts immobiliers commerciaux)
    • APR : 4,5 % et plus
  3. Financement rapide :
    • Prêts immobiliers commerciaux, prêts à terme, MCA, LOC, affacturage de factures, prêts SBA
    • FICO : Aucun minimum donné
    • APR : Varie selon le prêteur
  4. Banque de chêne vivant :
    • Prêts à terme, prêts USDA, prêts SBA
    • FICO : 680+
    • ARP : 5,71 %+
  5. ApplePie Capital :
    • Prêts à terme, prêts SBA, financement d'équipement
    • FICO : Varie selon la franchise
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