Les 9 meilleurs comptes bancaires professionnels pour les indépendants et les travailleurs indépendants en 2023

Live Oak Bank propose un compte courant conçu pour les indépendants ou les entrepreneurs. Ses comptes sont assurés par la FDIC, incluent les dépôts de chèques mobiles et l'accès aux guichets automatiques via le réseau Allpoint, et sont livrés avec un dépôt d'ouverture bas de seulement 100 $.

Bien que Live Oak soit une banque en ligne uniquement, elle propose aux clients des options de service client en direct.

Live Oak se distingue par son taux d'intérêt relativement élevé sur l'épargne. Au moment de cet examen, la moyenne nationale des comptes d'épargne s'élevait à 0,33 %. Live Oak souffle cela hors de l'eau avec un APY actuel sur les comptes d'épargne d'entreprise de 3,50 % et jusqu'à 4,60 % APY sur les comptes CD.

Un compte Live Oak est livré avec presque aucun frais. Cela signifie qu'il n'y a pas de frais de compte mensuels en cours et pas de frais pour les transactions au guichet automatique sur le réseau, les transferts ACH, les dépôts de chèques ou les transactions de débit.

Bien que les virements électroniques entrants soient gratuits, attendez-vous à payer 19 $ pour les virements électroniques nationaux sortants.

Live Oak n'a pas d'exigences de solde minimum. Ainsi, vous n'aurez pas à vous soucier de déclencher des frais si le solde de votre compte baisse.

Live Oak ne convient pas aux grandes organisations avec un grand nombre de transactions mensuelles. Live Oak autorise jusqu'à 2 500 $ en achats POS/débit, jusqu'à 10 000 $/jour ou 25 000 $/période de 30 jours en transferts ACH entrants et sortants combinés, et jusqu'à 1 000 $/jour en retraits aux guichets automatiques.

Si votre entreprise voit généralement des niveaux de transaction supérieurs à ces limites, Live Oak ne sera pas le bon choix pour vous.

Les comptes Live Oak sont disponibles pour les citoyens américains et les résidents permanents avec des numéros de sécurité sociale valides. Tous les types d'entreprises sont desservies, des entreprises individuelles aux sociétés, y compris les organisations à but non lucratif.

Les demandes de comptes bancaires Live Oak sont entièrement remplies en ligne.

• Votre entreprise a besoin d'un nombre relativement faible de transactions mensuelles
• Vous n'avez pas besoin de faire des dépôts en espèces
• Vous utilisez QuickBooks pour gérer votre entreprise
• Vous acceptez les paiements professionnels des clients via Venmo, Square, PayPal ou Stripe
• Vous voulez un APY élevé sur vos économies d'entreprise

Lili offre des services bancaires aux pigistes et travailleurs autonomes de toutes sortes.

Les comptes Lili n'ont pas de frais, pas d'exigences de solde minimum et un accès facile aux guichets automatiques dans tout le pays. Les utilisateurs de Lili peuvent gagner jusqu'à 1,50 % d'APY, avec des options de transfert automatique vers l'épargne.

Bien que Lili propose un compte entièrement gratuit, les utilisateurs prêts à payer 4,95 $/mois débloqueront des outils de gestion d'entreprise supplémentaires. Ces outils comprennent un logiciel de facturation gratuit, une intégration comptable de signature et un optimiseur fiscal interne. L'optimiseur vous aide à catégoriser les dépenses, à économiser automatiquement pour vos paiements d'impôts et à générer des rapports de dépenses trimestriels et annuels.

Bien que nous soyons partisans des frais de 0 $, il semble que Lili offre un bon rapport qualité-prix en échange de frais mensuels raisonnables de 4,95 $.

Lili ne facture presque aucun frais pour son compte bancaire de base. Cela signifie pas de frais de compte, pas de frais de découvert, pas de frais de guichet automatique, pas de frais pour les dépôts de chèques mobiles et pas de frais de transaction à l'étranger. Les seuls frais que nous avons pu découvrir étaient des frais de 4,95 $ pour les dépôts en espèces via le réseau GreenDot.

Lili propose également un compte payant appelé Lili Pro, qui s'accompagne de frais de 4,95 $ et d'une foule d'outils commerciaux précieux qui peuvent plus que compenser le coût mensuel.

Il n'y a pas d'exigences de solde minimum avec un compte bancaire Lili.

Vous pouvez utiliser la carte de débit Visa de Lili pour dépenser jusqu'à 3 000 $/jour ou retirer jusqu'à 500 $/jour aux guichets automatiques. Les limites mensuelles vont jusqu'à 15 000 $ pour les transactions et jusqu'à 3 000 $ pour les retraits en espèces.

Il n'y a pas de limite sur les paiements ACH entrants (dépôt direct) et une limite quotidienne de 1 000 $ (5 000 $/mois) sur les paiements ACH sortants, avec un maximum d'un par jour et de deux par mois. Les dépôts en espèces sont limités à 1 000 $/jour et 9 000 $/mois. Les limites des chèques mobiles sont de 50 000 $/mois ou 5 000 $/jour, avec un maximum de 5 000 $/chèque, des limites quotidiennes de deux chèques et un maximum mensuel de 15 chèques.

Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire Lili, vous devez avoir au moins 18 ans, un numéro de sécurité sociale et une adresse aux États-Unis. Vous aurez également besoin d'un numéro de téléphone portable avec un opérateur américain majeur.

Les entreprises de tous types peuvent utiliser Lili, des propriétaires uniques aux sociétés. Les candidatures sont entièrement remplies en ligne.

• Votre entreprise n'effectue pas beaucoup de transactions en espèces
• Vous voulez un compte bancaire de base sans frais ni exigence de solde
• Cela ne vous dérange pas de payer des frais modiques qui déverrouillent des outils commerciaux avancés
• Vous voulez un accès gratuit aux guichets automatiques dans tout le pays et aucun frais de transaction à l'étranger
• Vous déposez moins de 50 000 $ en paiements par chèque et pouvez utiliser des dépôts ACH/directs illimités

Relay est une plate-forme bancaire en ligne qui permet aux petites entreprises de se développer et de devenir de plus grandes entreprises avec des besoins bancaires plus complexes.

Relay permet aux utilisateurs professionnels, y compris les propriétaires uniques, de gérer jusqu'à 20 comptes chèques, d'émettre jusqu'à 50 cartes de débit physiques et virtuelles et d'attribuer un accès bancaire sécurisé aux banques d'équipe offrant des services comparables. Étonnamment, Relay permet également aux citoyens non américains de demander des services bancaires tant que l'entreprise opère aux États-Unis.

Relay ne facture presque aucun frais. Vous ne trouverez pas de frais de compte mensuels, de frais de découvert ou de frais de transfert ACH. Si vous prévoyez d'envoyer des virements sortants, vous devrez payer des frais de 5 $ pour chaque paiement national et de 10 $ pour chaque paiement international. Relay facture également des frais de taux de change de 1 % pour les virements internationaux. Les transactions aux guichets automatiques sont gratuites aux guichets automatiques AllPoint.

Bien que Relay propose un compte gratuit généreux, vous trouverez également un compte payant, Relay Pro, avec des frais à partir de 30 $/mois/entreprise. Les principaux avantages du compte payant sont les paiements électroniques gratuits, les règles d'approbation pour les paiements de factures et l'importation automatique avec QuickBooks en ligne et Xero.

La plupart des pigistes et des entrepreneurs indépendants seront plus que satisfaits du plan gratuit, mais le plan Pro sera toujours là si la croissance de votre entreprise l'exige.

Il n'y a pas d'exigence de solde minimum avec un compte bancaire Relay.

Un compte bancaire Relay gratuit est assorti de limites de transaction généreuses. Par exemple, vous pouvez gagner jusqu'à 1 million de dollars par jour en dépôts directs ou en transferts ACH et la même chose en paiements électroniques entrants. Les retraits sont limités à 100 000 $ par jour via ACH, 200 000 $/jour par virement bancaire, 40 000 $/jour par paiement de factures et 1 million de dollars/jour par virement interne.

Relay sert les entreprises, les propriétaires uniques et tout le reste. Les services bancaires aux entreprises via Relay sont disponibles pour les citoyens non américains, y compris les résidents de plus de 200 pays, tant que l'entreprise opère aux États-Unis.

Le processus de candidature de Relay est entièrement en ligne et les candidatures sont généralement approuvées en quelques minutes.

• Vous n'êtes pas citoyen américain ou résident permanent et vous exploitez une entreprise indépendante aux États-Unis
• Votre entreprise est petite, mais vous avez des projets de croissance
• Vous aimeriez pouvoir effectuer des paiements internationaux
• Vous devez déposer de l'argent

Found Banking propose un compte courant gratuit pour les pigistes et les travailleurs indépendants avec de nombreux outils financiers dont vous avez besoin, mais que vous avez peut-être oubliés ou que vous ne voulez pas payer. Found peut offrir exactement ce dont vous avez besoin si vous avez commencé à gagner beaucoup d'argent grâce à une activité secondaire ou à un passe-temps.

Cela inclut des factures personnalisables illimitées, des connexions à des applications telles que QuickBooks et Stripe, une carte de débit Mastercard et une carte virtuelle, ainsi que des outils intégrés gratuits de suivi des dépenses et de fiscalité. Cela signifie que vous pouvez catégoriser les dépenses et enregistrer les reçus dans l'application, exécuter des rapports commerciaux, consulter les estimations fiscales et enregistrer automatiquement le montant dont vous aurez besoin avant l'heure des impôts.

Vous ne trouverez aucun frais avec Found banking. Cela signifie qu'il n'y a pas de frais mensuels ni de frais cachés pour vous surprendre. Bien que Found n'accepte pas les dépôts en espèces ou par chèque, vous pouvez lier votre compte Found à Venmo, PayPal, Apple Pay et Google Pay, et les transferts ACH sont gratuits.

Il n'y a pas d'exigence de solde minimum avec un compte Found.

Found propose des transactions illimitées.

Found s'adresse spécifiquement aux freelances et aux travailleurs indépendants. Le processus de candidature est entièrement en ligne, avec une approbation rapide promise.

• Vous souhaitez une solution bancaire tout-en-un comprenant des outils de comptabilité et de fiscalité
• Votre entreprise n'accepte pas les paiements par chèque
• Vous souhaitez un compte bancaire sans frais sans minimum de compte
• Vous souhaitez un nombre illimité de transactions sans frais

Grasshopper propose un compte courant numérique pour les petites entreprises qui offre des avantages inhabituels : un APY élevé (actuellement à 1,51 %) et des remises en argent de 1 % sur les achats effectués avec la carte de débit Grasshopper.

Grâce à un partenariat avec la carte d'entreprise Ramp, Grasshopper offre un autre avantage inhabituel : l'accès à l'une des cartes d'entreprise les mieux notées disponibles. Bien que votre entreprise ne soit peut-être pas assez grande pour exiger une carte d'entreprise, il est bon de savoir que vous aurez accès aux meilleurs outils et avantages de Ramp.

Grasshopper offre également un accès aux prêts SBA, au capital-risque et aux prêts de capital-investissement. Donc, si vos objectifs de petite entreprise incluent une forte croissance, Grasshopper vaut la peine d'être examiné.

Le compte-chèques Innovator Business de Grasshopper est livré sans frais mensuels. Vous pouvez utiliser votre carte de débit Grasshopper sans frais aux guichets automatiques MoneyPass et SUM dans tout le pays. Vous pourrez effectuer des transactions gratuites illimitées via ACH et profiter de virements entrants gratuits. Les fils nationaux sortants coûtent 10 $ et les fils internationaux sortants coûtent 25 $. Les virements électroniques internationaux coûtent 5 $ chacun.

Il y a des frais supplémentaires pour les transactions inhabituelles, comme 5 $ pour les cartes de débit perdues et 5 $ pour les comptes inactifs.

Notamment, Grasshopper paie ses utilisateurs via une remise en argent illimitée de 1 % sur les achats en ligne et basés sur la signature. Cette récompense est échangée automatiquement chaque mois sous forme de crédit sur votre compte.

Bien que Grasshopper exige un dépôt d'ouverture de 100 $, vous ne trouverez aucune exigence de solde de compte minimum en cours.

Grasshopper promet à ses utilisateurs des transactions illimitées.

Les services bancaires Grasshopper sont destinés aux petites entreprises et aux startups. Pour ouvrir un compte, vous devez avoir 18 ans et plus et être citoyen américain ou résident permanent avec une adresse vérifiable dans les 50 États ou le District de Columbia. Les résidents des territoires américains, y compris Porto Rico, ne sont pas éligibles.

Le processus de candidature est entièrement en ligne, avec une décision promise dans les 10 minutes.

• Votre entreprise est petite maintenant, mais vous planifiez une croissance
• Vous souhaitez un nombre illimité de transactions sans frais
• Vous souhaitez une remise en argent illimitée de 1 % sur vos achats
• Vous avez des économies d'entreprise et souhaitez gagner un APY élevé
• Vous aimeriez avoir accès au crédit et à une carte d'entreprise

Zil propose une plate-forme bancaire tout-en-un qui s'adresse aux indépendants et aux startups, mais propose également des outils avancés que les grandes entreprises apprécieront. Zil permet aux utilisateurs d'ouvrir plusieurs comptes chèques, ce qui signifie que si vous jonglez avec plusieurs sources de revenus, vous pourrez séparer les fonds de votre entreprise.

Et parce que Zil Banking offre aux utilisateurs la possibilité d'établir leur pointage de crédit, c'est une excellente opportunité pour les nouveaux indépendants travaillant à établir leur entreprise.

Zil banking est presque totalement gratuit. Cependant, nous avons découvert quelques frais. Le premier est un frais de transaction à l'étranger qui peut varier de 1% à 3%. Deuxièmement, Zil facture 15 $ pour les virements nationaux et 25 $ pour les virements internationaux.

Zil banking n'a pas d'exigences de solde minimum.

Zil banking permet aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent via des chèques/echecks imprimables, des traites de chèques, des virements ACH, des virements électroniques et des RTP (paiements en temps réel). Il existe certaines limites concernant les transactions en espèces, avec une limite de retrait en espèces de 2 000 $ par jour, 500 $ par transaction et un maximum de 25 transactions par jour.

Zil se démarque en proposant des comptes professionnels aux citoyens non américains. Tout ce qui est requis est un passeport et un EIN. Les candidatures sont prises en ligne uniquement, avec approbation et configuration le jour même.

• Vous êtes une nouvelle entreprise indépendante, et vous aimeriez un compte bancaire à 0 $ qui vous permette de bâtir votre crédit commercial
• Vous n'avez pas besoin de dépôts de chèques
• Vous ne vivez pas aux États-Unis, mais vous faites des affaires ici

Novo est une banque en ligne sans frais, sans exigence de solde minimum et des dizaines d'intégrations natives qui vous permettent de connecter votre boutique en ligne, votre logiciel de comptabilité et votre processeur de paiement à votre compte bancaire.

Novo Banking propose également une gamme d'avantages et de récompenses, notamment des remises et des crédits avec des partenaires logiciels, tels que QuickBooks, Gusto, Snapchat Ads, etc. Vous débloquerez également une offre de remboursement de 6 % sur les voyages réservés via Booking.com, 20 000 USD de traitement de paiement sans frais de Stripe et 3 000 USD de crédits Google Cloud.

Vous ne trouverez pas trop de frais avec Novo banking. Cela signifie qu'il n'y a pas de solde mensuel, de solde minimum, de transaction ou de frais cachés. Novo a également 0 $ de frais de transaction à l'étranger et de frais de guichet automatique. Les seuls frais que vous pourriez rencontrer avec Novo sont peu courants, tels que 27 $ pour les découverts ou les paiements retournés.

Novo n'a pas d'exigences de solde minimum. Cependant, vous devrez effectuer un dépôt de 50 $ pour ouvrir votre compte.

Les limites de transaction de Novo incluent 1 250 $ en transactions pull ACH et 5 000 $/jour en paiements push ACH. Vous serez limité à 20 000 $ en dépôts de chèques par jour ou 40 000 $/mois (limite de 20 chèques au total par mois). Les transactions au point de vente sont limitées à 5 000 $/jour (20 transactions maximum) et une limite de retrait au guichet automatique de 1 000 $/jour.

Les indépendants et les travailleurs indépendants peuvent demander un compte bancaire Novo avec une identification personnelle et un certificat DBA si vous en avez un. Vous aurez également besoin d'une adresse postale américaine valide et d'un numéro de sécurité sociale ou EIN.

• Vous voulez un compte courant d'entreprise avec 0 $ de frais
• Vous n'avez pas besoin de faire des dépôts en espèces
• Vous voulez des intégrations de commerce électronique, de paiement et de comptabilité
• Votre revenu d'entreprise respecte les limites de transaction de Novo

Si votre travail indépendant implique une boutique en ligne, vous trouverez probablement beaucoup à aimer avec la banque NorthOne. Vous pouvez connecter votre compte bancaire NorthOne à Amazon Pay, PayPal, Shopify et Stripe, en déposant l'argent des ventes directement sur votre compte NorthOne.

Vous pourrez également voir les numéros de facture et de commande pour chaque transaction. Connectez votre comptabilité via des intégrations avec Expensify, QuickBooks ou Wave, et vous n'aurez plus jamais à faire correspondre les transactions manuellement.

NorthOne facture des frais mensuels non remboursables de 10 $ pour les services bancaires aux entreprises. En échange, vous recevrez des transactions gratuites illimitées via ACH, des dépôts, des transferts ou des achats. Les seuls frais supplémentaires seront de 15 $ pour l'envoi ou la réception de virements électroniques nationaux et des frais de dépôt en espèces de 4,95 $ via Green Dot.

NorthOne n'a aucune exigence de solde minimum.

NorthOne permet des dépôts directs quotidiens illimités sans limite de dollars. Les transferts ACH sont illimités par jour, avec un maximum de 500 000 $/transaction. Les dépôts en espèces via Green Dot sont limités à un maximum de quatre par jour, avec des limites de 1 500 $/jour, 3 500 $/semaine et 5 000 $/mois. Il existe une limite mobile pour les dépôts de chèques de 15 000 $ par période de 24 heures et de 50 000 $ tous les 30 jours.

Tous les types d'entreprises sont éligibles aux services bancaires NorthOne. Soyez prêt à vérifier votre nom, votre adresse, votre date de naissance et d'autres informations d'identification. Vous devrez également présenter une pièce d'identité personnelle, comme un permis de conduire.

• Votre entreprise doit effectuer des dépôts en espèces limités
• Vous voulez des transactions gratuites illimitées
• Vous pouvez utiliser les intégrations de commerce électronique et de comptabilité de NorthOne
• Vous ne cherchez pas un compte épargne entreprise

Mieux connu en tant que prêteur peer-to-peer, LendingClub a été l'un des premiers prêteurs à proposer des prêts personnels en ligne. En 2020, LendingClub a rejoint le rang des banques en ligne, proposant son Compte Chèque Sur Mesure aux clients professionnels.

Le compte de chèques sur mesure vous permet de gagner un APY élevé (1,50 % au moment de cette publication) sur les soldes jusqu'à 100 000 $ et une remise en argent illimitée sur les achats par carte de débit.

Des intégrations sont disponibles pour les centrales comptables Mint, QuickBooks et Quicken, et vous pouvez également utiliser Autobooks pour créer et envoyer des factures numériques et traiter les paiements.

Le compte chèque sur mesure de LendingClub facture aux clients des frais de tenue de compte mensuels de 10 $ qui peuvent être annulés relativement facilement. Tout ce que vous avez à faire est de maintenir un solde minimum de 500 $ sur votre compte.

Les seuls autres frais bancaires courants facturés par les services bancaires LendingClub concernent les virements électroniques. Attendez-vous à payer 18 $ pour un fil national sortant et 40 $ pour chaque fil international sortant.

Le contrôle sur mesure de LendingClub n'a pas d'exigence de solde minimum. Cependant, pour éviter les frais mensuels de 10 $, vous devrez conserver au moins 500 $ sur votre compte.

Le compte-chèques sur mesure de LendingClub est assorti de limites de transaction assez généreuses. Vous serez limité à 10 000 $ pour les transferts ACH externes entrants et les transferts ACH externes sortants. Vous pouvez déposer jusqu'à 25 000 $ par jour en chèques via l'application mobile. Les virements bancaires sont limités à 25 000 $ par jour. Et vous pouvez utiliser votre carte de débit pour retirer jusqu'à 2 000 $ ou dépenser 5 000 $ par jour.

LendingClub autorise les dépôts en espèces.

Seuls les résidents des États-Unis et les étrangers résidents sont éligibles pour ouvrir un compte chèque sur mesure LendingClub. Vous devrez partager le nom légal et le DBA, l'EIN ou le numéro d'identification fiscale de votre entreprise, ainsi que votre adresse. Si votre entreprise a plusieurs propriétaires, vous devrez fournir des informations supplémentaires sur chacun d'eux.

• Vous devez déposer de l'argent
• Vous voulez des remises en argent sur vos achats
• Vous pouvez utiliser une intégration comptable avec les principaux logiciels
• Vous pouvez maintenir un solde de 500 $ pour éviter les frais
• Vous devez être capable d'écrire des chèques d'entreprise