Comment obtenir un prêt aux petites entreprises auprès d'une banque

Un prêt à terme (également appelé prêt à tempérament) est un prêt traditionnel émis par une banque. L'emprunteur reçoit un paiement forfaitaire qui est remboursé - avec les intérêts - chaque mois sur une période de temps déterminée.

Un prêt à terme est préférable pour décomposer le coût d'une dépense importante en paiements plus gérables.

Au lieu d'un montant forfaitaire, une marge de crédit vous donne accès à des fonds lorsque vous en avez besoin. Une fois approuvée, la banque fixera une limite de crédit, vous permettant d'effectuer plusieurs prélèvements chaque fois que vous avez besoin d'argent pour couvrir les dépenses professionnelles.

Une ligne de crédit est préférable pour une utilisation comme fonds de roulement et pour couvrir les dépenses d'urgence.

Les programmes de prêts de la Small Business Administration offrent aux entreprises des options de financement à long terme et à faible coût. La SBA garantit une partie du prêt, qui peut être obtenue auprès d'une banque ou d'un autre prêteur.

Les prêts SBA sont les meilleurs pour les entreprises qui ont une dépense importante (comme un achat immobilier) qui peut être remboursée au fil du temps.

Les crédits d'équipement servent exclusivement à l'achat d'équipement. Ces prêts permettent aux entreprises d'acheter plus facilement des équipements coûteux qu'elles ne peuvent pas se permettre d'acheter à l'avance.

Les prêts immobiliers commerciaux sont utilisés pour acheter des biens commerciaux. Ces prêts sont idéaux pour les entreprises qui ouvrent un deuxième emplacement ou un emplacement ultérieur, qui déménagent d'un autre bâtiment ou qui ouvrent une entreprise physique pour la première fois.

Bien que vous deviez peut-être faire le tour plus tard dans le processus pour trouver les meilleurs taux et conditions, vous devez d'abord déterminer si vous remplissez les conditions d'un prêt bancaire pour entreprise.

Gardez à l'esprit qu'une banque recherchera au minimum les éléments suivants :

• Pointage de crédit personnel et historique
• Pointage de crédit et historique de l'entreprise
• Chiffre d'affaires & dettes courantes

Avant de postuler, tirez votre rapport de crédit gratuit et votre pointage pour voir où vous en êtes. Soyez prêt à expliquer tout élément négatif de votre rapport. Si votre crédit n'est pas là où il devrait être, envisagez de prendre des mesures pour augmenter votre pointage de crédit avant de demander un prêt bancaire.

Une fois que vous avez déterminé que vous pourriez être admissible à un prêt, l'étape suivante consiste à affiner vos choix de prêt. Tout d'abord, décidez comment vous prévoyez d'utiliser le produit du prêt. Prendre cette décision vous aidera non seulement à choisir le bon prêt, mais sera également exigé par votre prêteur.

Vous devrez également décider du montant que vous devez emprunter. Vous pouvez le faire en obtenant des devis et des estimations, des contrats de location et d'autres informations.

Vous devrez également calculer combien vous pouvez vous permettre. Les banques utiliseront des calculs tels que le ratio dette / revenu (DTI) et le ratio de couverture du service de la dette (DSCR) pour déterminer l'éligibilité au prêt, et vous pouvez utiliser ces mêmes calculs pour déterminer combien vous pouvez vous permettre d'emprunter.

Une fois que vous avez déterminé le montant dont vous avez besoin (et que vous pouvez vous permettre) et le meilleur type de prêt, vous devrez trouver une banque qui accorde des prêts qui répondent à ces critères.

Vous pouvez d'abord regarder n'importe quelle banque avec laquelle vous avez déjà des comptes, qu'ils soient professionnels ou personnels. Vérifiez les options de prêt, les taux, les conditions, les frais et les conditions d'admissibilité de votre banque pour déterminer si c'est la bonne banque pour votre prêt aux petites entreprises.

Sinon, vous pouvez vous tourner vers d'autres banques de votre région. Les petites banques communautaires peuvent avoir moins de conditions d'emprunt et de frais, mais peuvent n'avoir que des limites d'emprunt plus basses ou des types de prêts limités. Les grandes banques peuvent offrir plus de types de prêts avec des limites d'emprunt plus élevées, mais peuvent avoir des exigences plus strictes et des frais supplémentaires.

Vous pouvez également commencer votre recherche avec nos sélections des meilleures banques pour les prêts aux petites entreprises.

Après avoir choisi une banque, il est temps de remplir votre dossier. De nombreuses banques proposent des applications en ligne. D'autres banques peuvent exiger que vous vous rendiez dans une succursale.

Lorsque vous remplirez votre demande, vous devrez fournir des informations professionnelles et personnelles, le montant de l'emprunt et l'objet de votre prêt. Vous devrez également fournir des documents afin que la banque puisse vérifier les informations fournies sur la demande, exécuter votre crédit, calculer si vous pouvez vous permettre le prêt et déterminer si vous répondez à toutes les exigences de l'emprunteur.

Vous pouvez soumettre votre demande une fois qu'elle est complète et que vous avez inclus tous les documents. Cependant, pendant le processus, il est important de rester en contact avec votre prêteur. La banque peut avoir besoin de documents ou d'informations supplémentaires pour traiter votre prêt. Assurez-vous de répondre rapidement à tous les appels téléphoniques, e-mails et autres communications pour que votre prêt reste sur la bonne voie.

Le temps nécessaire au traitement complet et au financement de votre demande de prêt bancaire varie. Une ligne de crédit ou un prêt commercial plus petit peut être approuvé en quelques semaines seulement, tandis que les prêts plus importants et les prêts SBA peuvent prendre de 30 à 90 jours ou plus.

Une fois le traitement et la souscription terminés, vous recevrez les fonds sur votre compte bancaire et pourrez les utiliser aux fins prévues.

Un microcrédit est un petit prêt de 50 000 $ ou moins. Ces prêts sont souvent plus faciles à obtenir et peuvent être obtenus auprès d'institutions financières traditionnelles, ainsi que d'organisations à but non lucratif.

Le financement participatif fournit des capitaux aux entreprises grâce à la collecte de fonds. Les entreprises peuvent recevoir des dons, offrir des actions dans leur entreprise ou offrir aux investisseurs un certain type de récompense en échange d'un financement.

Les prêteurs alternatifs en ligne peuvent aider les entreprises qui ne sont pas admissibles au financement traditionnel à obtenir le capital dont elles ont besoin. De nombreux prêteurs alternatifs ont moins d'exigences envers les emprunteurs et peuvent fournir des fonds aussi rapidement que le même jour ouvrable. Cependant, ces prêts sont souvent assortis de taux plus élevés et de durées de remboursement plus courtes que les prêts bancaires.

Les prêts à tempérament, les prêts à court terme, les avances de fonds aux commerçants, le financement des factures et les lignes de crédit commerciales ne sont que quelques-unes des options disponibles auprès des prêteurs alternatifs.

De nombreuses banques offrent des prêts aux petites entreprises, des marges de crédit, des cartes de crédit professionnelles et d'autres types de financement. Les types de prêts, les limites d'emprunt et les exigences des emprunteurs varient selon l'institution financière.

Les banques veulent prêter à des emprunteurs à faible risque, elles examineront donc la solvabilité, la capacité de rembourser le prêt et d'autres facteurs avant de prêter à une petite entreprise. Les banques exigent que les emprunteurs soumettent une demande avec des informations professionnelles et personnelles, ainsi que des documents pour déterminer si l'emprunteur est éligible à un prêt. Une garantie et un acompte peuvent également être exigés pour recevoir un prêt bancaire.

Les banques ont des exigences différentes en matière de pointage de crédit, mais la règle générale est que plus le pointage de crédit est élevé, plus vos chances d'approbation (et d'obtenir des taux plus bas et de meilleures conditions) sont élevées. En règle générale, les banques veulent voir une cote de crédit dans les 600, bien que certaines institutions aient des exigences plus élevées en matière de cote de crédit.