Bank Of America VS Capital One : Comparaison des services bancaires aux entreprises

Les services bancaires aux entreprises de Bank of America proposent des outils financiers pour les petites entreprises. Les services bancaires aux entreprises de Capital One font de même. Qui sort vainqueur d'un match entre Bank of America et Capital One ? Est-ce que Bank of America ou Capital One Business Banking offrent une meilleure gamme d'outils, à un meilleur prix, avec un meilleur accès en ligne et en personne ?

Découvrons-le!

Bank Of America VS Capital One : comparaison des services bancaires aux entreprises

Capital One et Bank of America proposent des services bancaires aux entreprises similaires. Les deux offrent des comptes chèques et d'épargne assurés par la FDIC et un accès en ligne. Les deux ont des transactions en ligne illimitées, un accès aux guichets automatiques, des services marchands et des succursales physiques que les clients peuvent visiter, bien que l'une d'entre elles ait des succursales dans seulement 8 États plus Washington, DC Un examen plus approfondi de ce que les services bancaires aux entreprises Capital One ont à offrir par rapport à Bank of America le fera vous donner les informations dont vous avez besoin sur ces deux banques et leurs similitudes et différences.

Avantages de Bank Of America

Si plus c'est gros, mieux c'est, vous ne pouvez pas vous tromper en choisissant Bank of America, la deuxième plus grande banque des États-Unis et la huitième au monde. Avec des succursales et des guichets automatiques dans tout le pays, et même dans certains endroits à l'étranger, Bank of America est disponible partout où vous en avez besoin. Et il offre à peu près tous les services que les propriétaires de petites entreprises pourraient souhaiter, y compris les bases comme la vérification et l'épargne, ainsi que les services marchands, l'accès au crédit, les services de paie et les conseils d'investissement professionnels de sa filiale Merrill Lynch. Ce que vous ne trouverez pas, c'est un APY élevé sur les comptes d'épargne. Même avec le programme Preferred Rewards for Business de Bank of America, vous bénéficierez d'un APY d'épargne supérieur inférieur à la moyenne nationale.

Avantages de Capital One

Vous connaissez peut-être Capital One pour sa vaste gamme de cartes de crédit (et peut-être sa ligne publicitaire distinctive), mais Capital One exploite une banque directe, Capital One 360, qui fournit des services bancaires aux entreprises au sein de la gamme de services financiers Spark. Les services bancaires aux entreprises Capital One comprennent deux types de comptes chèques, avec des exigences de solde, des limites et des frais différents, afin que vous puissiez choisir l'option qui convient le mieux à votre entreprise. Le programme bancaire aux entreprises bien équilibré de Capital One comprend des services marchands, un APY élevé sur l'épargne (bien qu'il ne soit disponible que pendant une période promotionnelle), un réseau de guichets automatiques gratuits et l'accès au crédit.

Quelle est la différence entre Bank Of America et Capital One Banking ?

Un face à face entre Bank of America et Capital One est une forte concurrence. Chacun offre les bases et un peu plus, ce qui signifie qu'ils sont des choix appropriés pour les petites entreprises et peuvent également répondre aux besoins des grandes entreprises en croissance. Voici un résumé des fonctionnalités et des services que vous trouverez avec les services bancaires aux entreprises Capital One et les services bancaires aux entreprises Bank of America :

• FDIC-assurance
• Plusieurs types de comptes courants d'entreprise
• Comptes d'épargne
• Dépôts en espèces (avec certaines limites ; des frais peuvent s'appliquer)
• Cartes de débit
• Réseau de guichets automatiques
• Service de paiement de facture
• Services bancaires en ligne
• Application mobile
• Cartes de crédit
• Certificats de dépôt
• Prêts
• Lignes de crédit
• Services marchands
• Prêts SBA
• Assistance téléphonique
• Zelle

Bank Of America comprend également…

• Des services de paie
• Conseils professionnels via Merrill Lynch
• Assistant virtuel
• Moniteur de trésorerie
• Cartes de débit virtuelles
• Intégration QuickBooks

Capital One comprend également…

• APY élevé (pour la période promotionnelle uniquement)
• Transactions numériques gratuites illimitées
• Une structure de frais simple, avec des frais qui peuvent être annulés avec un solde minimum
• Intégration Xero

Bank Of America VS Capital One : les services bancaires aux entreprises en un coup d'œil

Les services bancaires aux entreprises Bank of America et les services bancaires aux entreprises Capital One offrent tous deux un service plutôt rare parmi les banques d'affaires de nos jours : la possibilité de déposer de l'argent. Chacun offre un dépôt en espèces sans frais jusqu'à une limite définie qui dépend du type de compte courant que vous choisissez. Pour Capital One, ces limites vont de 5 000 $ à 40 000 $ par mois, avec des frais pour les dépôts excédentaires de 1 $ par tranche de 1 000 $. Avec un compte courant d'entreprise Bank of America, vos limites de dépôt en espèces seront de 7 500 $/mois ou de 20 000 $/mois. Après cela, des frais de 0,30 $ vous seront facturés pour chaque tranche de 100 $ en espèces que vous déposez.

Les deux banques proposent une approche quelque peu compliquée des frais mensuels, bien que vous puissiez trouver une divulgation complète en ligne et dans les grilles tarifaires des banques. Nous vous recommandons de visiter le site Web de chaque banque ou de parler à un représentant pour bien comprendre les frais mensuels.

Voici un échantillon pour vous aider dans votre processus de prise de décision. Bank of America propose deux comptes chèques professionnels : Business Advantage Fundamentals, avec des frais mensuels de 0 $ ou 16 $, et Business Advantage Relationship Banking, avec des frais mensuels de 0 $ ou 29,95 $. Pour obtenir les frais de 0 $, vous devrez maintenir un solde mensuel moyen de 5 000 $ ou 15 000 $ ou rejoindre le programme Preferred Rewards Business de Bank of America.

Quant à Capital One, si vous choisissez le compte de base, vous verrez des frais mensuels de 15 $ qui peuvent être annulés avec un solde minimum de 2 000 $. Le compte Navigate de Capital One a des frais de 25 $ qui peuvent être annulés avec un solde minimum de 10 000 $, et les frais mensuels de 75 $ du compte Optimize ne peuvent être annulés qu'avec une allocation de revenus des soldes de compte investissables.

En parlant de frais, Bank of America et Capital One ont des limites de transaction attachées à leurs comptes bancaires professionnels. Les transactions excédentaires entraîneront des frais, il est donc judicieux d'en être conscient lorsque vous réfléchissez au compte qui conviendra le mieux à votre petite entreprise. Il est important de comprendre que ces deux banques permettent des transactions numériques gratuites et illimitées . Les limites de transaction s'appliquent généralement à des éléments tels que les interactions avec le caissier et les chèques que vous écrivez, mais pas aux transactions par carte de débit ou aux dépôts de chèques mobiles.

Les comptes Optimize et Navigate de Capital One permettent tous deux 250 transactions gratuites par mois, tandis que le compte Basic ne permet que 100 transactions gratuites par mois. Les deux comptes bancaires professionnels de Bank of America sont assortis de limites similaires. Le compte Business Advantage Fundamentals Banking permet jusqu'à 200 transactions gratuites par mois, et le compte Business Advantage Relationship Banking permet 500 transactions gratuites par mois.

Autres produits et services de Capital One

• Cartes de crédit commerciales Capital One
• Carte de crédit sécurisée Capital One
• Prêts aux entreprises de Capital One

Mieux connu pour ses offres de cartes de crédit, que vous pouvez avoir dans votre portefeuille, Capital One propose plusieurs services financiers destinés directement aux entreprises. Celles-ci incluent une gamme de cartes de crédit professionnelles qui incluent des remises en argent et des récompenses de voyage, et en fait, nous considérons que les cartes de crédit de Capital One sont parmi les meilleures disponibles, grâce à leurs récompenses souvent exceptionnelles, à l'absence de frais et à des taux d'intérêt raisonnables. Il y a même une carte sécurisée, pour les petites entreprises avec un mauvais crédit. Vous pouvez lire notre résumé, lié ci-dessus, des meilleures cartes de crédit professionnelles Capital One.

Capital One propose également des crédits sous forme de prêts aux entreprises.

Autres produits et services de Bank Of America

• Prêts et marges de crédit aux petites entreprises de la Bank of America
• Services aux commerçants de Bank of America
• Carte de crédit Bank of America Platinum Visa
• Bank of America Business Advantage Travel Rewards Mastercard
• Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard

Bank of America propose une sélection de cartes de crédit à ses clients professionnels, vous permettant de choisir entre des voyages et des récompenses en espèces lorsque vous effectuez des achats. Ces cartes offrent des récompenses adéquates, voire exceptionnelles, et sont globalement bien évaluées. Bank of America propose une large gamme d'options de prêt en plus de ses cartes de crédit. Ces prêts et marges de crédit sont assortis de bons taux et de montants potentiellement élevés.

Bank of America propose également des services marchands avec d'excellentes fonctionnalités et de bons taux et frais. Bank of America Merchant Services utilise Clover POS.

Avis d'utilisateurs, plaintes et critiques

Bank of America et Capital One sont toutes deux accréditées par le Better Business Bureau.

Capital One conserve une solide note A avec le BBB, et Bank of America fait mieux avec une note A + BBB. Bien que les deux banques aient leur part de plaintes publiées sur le site Web de la BBB, la plupart semblent concerner des clients individuels ayant des problèmes tels que des cartes de débit manquantes, des comptes fermés ou des frais frauduleux. Très peu de commentaires en ligne portent spécifiquement sur les services bancaires aux entreprises.

Cependant, il est juste de noter que les deux banques recueillent leur part de plaintes concernant le service client, bien que chacune offre de nombreuses options d'auto-assistance accessibles en ligne. Les utilisateurs de Bank of America se sont plaints spécifiquement des problèmes d'utilisation de leurs cartes à l'étranger, et les clients de Capital One disent que l'application mobile peut être boguée. Malgré de telles inquiétudes, nous sommes confiants de dire que nous n'avons relevé aucun problème sérieux dans les avis des utilisateurs, et vous pouvez sélectionner en toute confiance Capital One ou Bank of America comme partenaire bancaire pour les petites entreprises.

Plaintes de Bank Of America et problèmes courants

Il y a 736 évaluations d'utilisateurs pour Bank of America sur le site Web Consumer Affairs, où la banque a un score composite de 3,4/5 étoiles. Encore une fois, nous n'avons vu aucun schéma troublant qui a soulevé des drapeaux rouges. Néanmoins, voici quelques préoccupations courantes que les utilisateurs ont soulevées :

• Difficile de joindre le service client
• Frais de transactions internationales
• Frais de tenue de compte
• Préoccupations concernant la réponse à la fraude

Plaintes et problèmes courants de Capital One

Capital One a une note de 3,8/5 étoiles sur le site Web Consumer Affairs, sur la base de 2 052 avis. Voici quelques plaintes courantes des utilisateurs à propos de Capital One :

• Service client inutile
• Problèmes avec les dépôts directs
• L'application mobile peut être boguée
• Réponse insatisfaisante aux transactions frauduleuses

Comment choisir entre Capital One et Bank Of America

La banque d'affaires Capital One et la banque d'affaires Bank of America sont toutes deux des options solides, et nous ne pouvons pas recommander l'une exclusivement à chaque lecteur. Cependant, cette comparaison entre Bank of America et Capital One a révélé certaines différences qui pourraient vous aider à décider ce qui fonctionnera le mieux pour votre petite entreprise.

Choisissez Bank Of America si…

• Vous appréciez la possibilité de visiter une succursale physique en plus des services bancaires en ligne.
• Vous aimeriez des frais mensuels de 0 $ sans avoir à maintenir des soldes minimums élevés.
• Vous souhaitez bénéficier de conseils financiers professionnels.
• Vous avez besoin de services de paie.
• Vous avez moins de 20 000 $ en dépôts en espèces chaque mois.
• Vous utilisez QuickBooks pour la comptabilité de votre entreprise et souhaitez un système bancaire qui s'intégrera facilement.

Choisissez Capital One si…

• Vous pouvez vous rendre dans une succursale bancaire physique de Capital One dans l'un des huit États plus Washington, DC, où Capital One opère. Vous ne pouvez pas postuler en ligne pour Capital One, bien que vous puissiez effectuer la plupart des opérations bancaires sans vous rendre dans une succursale.
• Vous voulez certaines des meilleures cartes de crédit professionnelles disponibles.
• Vous souhaitez profiter d'un APY promotionnel supérieur à la moyenne sur les économies.
• Votre entreprise réalise une part importante de ses ventes en espèces.
• Vous utilisez Xero pour la comptabilité de votre entreprise et souhaitez une intégration à votre système bancaire.

Concurrents de Bank Of America et de Capital One

Wells Fargo et Capital One peuvent être de bons choix pour les petites entreprises à la recherche de services bancaires. Si vous aimez ce que vous avez vu jusqu'à présent, vous pouvez en savoir plus en lisant notre revue complète des services bancaires aux entreprises Capital One ou notre revue complète des services bancaires aux entreprises Bank of America. Et, si vous en avez assez entendu parler de ces deux banques et que vous vous demandez quelles autres options vous avez, nous avons également ce qu'il vous faut.

Découvrez nos choix pour les meilleurs comptes bancaires d'entreprise. Vous pouvez également parcourir toute la catégorie de nos examens approfondis des comptes bancaires des entreprises.

Si vous avez une importante somme d'argent à ranger, vous pourriez également être intéressé par notre liste des meilleurs comptes d'épargne d'entreprise à haut rendement, afin que vous puissiez faire travailler votre argent pour vous.

FAQ : Capital One contre Bank Of America

Bank Of America VS Capital One : quelle solution bancaire convient le mieux à votre entreprise ?

Si vous choisissez Capital One pour vos besoins bancaires professionnels, vous pouvez accéder à un rendement supérieur à la moyenne sur votre épargne, déposer des sommes importantes sans frais et trouver des frais mensuels raisonnables auxquels vous pouvez renoncer en respectant les exigences de solde minimum. Si vous préférez Bank of America, vous trouverez également des frais raisonnables et exonérables, des succursales à proximité de votre lieu de travail et de voyage, et une application mobile puissante que vous pouvez utiliser lors de vos déplacements.

Si vous n'êtes toujours pas sûr, réfléchir à vos priorités peut vous aider à savoir ce qu'il faut rechercher dans une banque d'affaires lorsque vous ouvrez un compte bancaire d'entreprise. Et une fois que vous avez décidé de votre premier choix de banque d'affaires, préparez et rassemblez à l'avance ce dont vous aurez besoin pour ouvrir un compte bancaire d'affaires. De cette façon, vous serez prêt à démarrer du bon pied et à tirer le meilleur parti de votre nouvelle relation avec les services bancaires aux entreprises.