Assurance auto pour les nouveaux propriétaires de véhicule : ce que vous devez savoir

Vous êtes propriétaire d'une voiture pour la première fois et vous vous posez beaucoup de questions sur l'assurance automobile. Ce guide vous aidera à comprendre les différents types de couverture d'assurance automobile et les facteurs qui influent sur les tarifs. Il vous guidera également dans le choix d'une police d'assurance automobile et le maintien de votre couverture au fil du temps.

Types de couverture d'assurance automobile

La couverture d'assurance automobile, bien que spécifique aux véhicules, est un terme plus large qui comprend de nombreux types d'assurance automobile, notamment les suivants :

• Assurance responsabilité civile : Si vous êtes responsable d'un accident, cela paie pour les dommages aux biens et les blessures d'autrui. La moyenne nationale des frais d'assurance responsabilité civile aux États-Unis est de 683 $.
• Couverture complète : Elle couvre les dommages causés par les incendies, les vols et les catastrophes naturelles telles que les inondations et les tremblements de terre. Les données du site Web MarketWatch montrent que 67% des Américains ont une assurance automobile complète.
• Protection contre les blessures personnelles (PIP): Si vous subissez une blessure dans un accident dont vous n'êtes pas responsable, PIP paie les frais médicaux jusqu'à 10 000 $ par personne / 20 000 $ par accident. Il fournit également une indemnisation pour perte de salaire jusqu'à 2 000 $ par mois pendant trois ans si le temps de récupération post-accident nécessaire dépasse 90 jours.

Facteurs affectant les taux d'assurance automobile

Il existe de nombreux facteurs différents d'un État à l'autre qui peuvent influencer les primes d'assurance que vous payez. Voici quelques-uns des plus courants :

• Âge. Votre âge joue un rôle dans la détermination de votre prime. En effet, les statistiques montrent que les jeunes conducteurs sont plus susceptibles d'avoir des accidents que les plus âgés.
• Expérience de conduite et historique. Si c'est la première fois que vous conduisez, attendez-vous à ce que vos taux soient plus élevés que ceux d'une personne qui conduit depuis des années et n'a jamais eu d'accident, même si sa cote de crédit est pire.
• Temps écoulé depuis la dernière condamnation pour accident/déménagement. Celui-ci peut sembler évident, mais mérite néanmoins d'être mentionné : plus il s'est écoulé depuis votre dernier accident ou votre dernière condamnation pour infraction de déménagement, mieux vous serez lorsque vous magasinez pour des devis d'assurance automobile en ligne, surtout si des dommages importants ont été causés lors de ces incidents.

Choisir une police d'assurance automobile

La plupart des gens souscrivent une assurance automobile parce qu'elle les protège contre les pertes financières s'ils ont un accident avec un autre conducteur qui cause des dommages ou des blessures. Cela peut inclure :

• Les frais médicaux résultant de blessures lors de la conduite en tant que passager dans la voiture de quelqu'un d'autre.
• Les dommages sont causés par l'un de leurs propres véhicules lors d'un accident avec un autre véhicule.

Mais outre la perte financière, vous devez tenir compte de nombreux autres facteurs lors de l'achat d'une police d'assurance automobile.

Considérez les options de couverture

Il peut y avoir différentes options de couverture, et celles dont vous avez besoin peuvent différer en fonction des règles de l'État et d'autres facteurs.

Par exemple, la couverture complète et la couverture collision sont facultatives dans certains États, mais obligatoires dans d'autres. Si vous n'achetez pas ces options lors de l'achat de votre police, la loi de l'État vous obligera à les inclure au moment du renouvellement.

Un autre facteur à considérer est le fonctionnement de chaque type de couverture :

• Responsabilité : Cela paie pour les blessures causées par un accident dont vous êtes responsable. Elle couvre également les dommages matériels autres que votre véhicule lorsqu'un accident implique un ou plusieurs véhicules couverts par cette police. Dans certains cas, cela inclut les frais médicaux liés aux blessures subies par les passagers lors d'un accident impliquant le véhicule.
• Protection contre les blessures personnelles/PIP : cette protection paie les frais médicaux des conducteurs ou des passagers lors d'un accident, quelle que soit la personne en faute. Il peut également fournir des prestations de remplacement du salaire si vous ne pouvez pas travailler en raison de blessures causées par un accident alors que vous roulez en tant que conducteur ou passager sur le véhicule d'une autre personne. Cependant, cela dépend de l'État qui a compétence sur le lieu où l'accident s'est produit, car tous les États n'exigent pas une couverture PIP de la part des polices de leurs fournisseurs. Selon Nerd Wallet, il est disponible dans 17 États et à Washington DC

Pensez à votre véhicule

Lorsque vous envisagez de souscrire une police d'assurance automobile, il est judicieux de tenir compte du véhicule que vous assurerez. Les facteurs suivants peuvent vous aider à déterminer quel type de police convient le mieux à votre situation :

• Valeur de la voiture
• Caractéristiques de sécurité telles que les airbags et les freins antiblocage
• Historique d'entretien
• Historique des réparations

Si vous vivez dans une zone urbaine où le taux de criminalité est élevé ou si vous modifiez votre véhicule avec des pièces de rechange non conformes aux spécifications du fabricant, votre profil de risque peut augmenter lorsque vous magasinez pour des polices d'assurance automobile.

Vous devez également voir si vous avez besoin d'une assurance pour petits véhicules à moteur ou camion. Si vous possédez un camion, il est préférable d'opter pour une assurance camion. L'assurance camion est spécifique aux camions et peut offrir plus d'avantages que l'assurance automobile générale.

Lorsque vous recherchez un fournisseur d'assurance, vérifiez dans quels États l'entreprise détient une licence. Cela vous aidera à déterminer si le fournisseur d'assurance de votre État est légitime. La plupart des assureurs incluent ces informations sur leurs sites Web.

Western Truck Insurance est un fournisseur d'assurance camion offrant diverses assurances, y compris l'assurance responsabilité civile camion, l'assurance crime camionnage, l'assurance dommages physiques, les obligations de camionnage et l'assurance pollution. La société a tous les États dans lesquels elle est autorisée à opérer sur son site Web. Selon la liste, ils sont autorisés dans 27 États. Vous pouvez parcourir ces informations pour décider.

Considérez les franchises

La franchise est le montant que vous devez payer avant que votre compagnie d'assurance ne commence à payer les réparations de votre voiture.

Par exemple, si vous avez une franchise de 500 $ et que vous avez un accident qui coûte 1 000 $ en dommages à votre voiture, vous paierez 500 $ de votre poche et soumettrez une demande de remboursement à votre assureur. Ils paieraient le reste (500 $) dans le cadre de leur accord de couverture avec vous.

Considérez les primes

Les primes d’assurance automobile sont basées sur plusieurs facteurs, notamment :

• Votre dossier de conduite. Cela inclut tous les accidents, les contraventions pour excès de vitesse ou les conduites en état d'ivresse au cours des trois dernières années. Si vous en avez, votre prime pourrait être plus élevée que celle d'une personne avec un casier judiciaire vierge.
• La valeur et la marque/le modèle de votre voiture. Les compagnies d'assurance accorderont une plus grande attention aux véhicules haut de gamme, car ils sont plus susceptibles d'être volés ou endommagés lors d'un accident que les véhicules moins chers. Par conséquent, les réparer coûterait plus cher que de les remplacer purement et simplement.

Chaque État aura des montants de prime différents en fonction de divers facteurs, tels que la criminalité, la circulation, les accidents, etc. Selon Statista, le Michigan détient la prime d'assurance automobile la plus élevée à 4 386 $ pour une couverture très minimale en 2022.

Conclusion

En fin de compte, lorsque vous démarrez, une police d'assurance automobile est indispensable. Vous ne voulez pas vous exposer ou exposer votre voiture en cas d'accident ou autre incident imprévu. Cependant, de nombreux types de couverture différents sont disponibles, et chacun a des avantages et des inconvénients. Ainsi, vous devez comprendre ce que chaque type couvre avant d'en choisir un.