Amazon Lending et Amazon Lending Alternatives

Avis de non-responsabilité : cet article invité de Payability est destiné à informer les entreprises de commerce électronique des différentes options de financement. Il ne s'agit pas de conseils financiers. Nous suggérons toujours aux entreprises de faire des recherches supplémentaires avant de décider d'une option de financement, car il existe d'innombrables autres options disponibles.

Lorsque vous vendez sur Amazon, vous avez la possibilité d'atteindre des millions et des millions de consommateurs. L'exposition signifie que vous pouvez gagner BEAUCOUP d'argent, mais en raison du retard de paiement d'Amazon, vous ne recevez pas cet argent avant au moins deux semaines.

Il n'est donc pas surprenant que les vendeurs d'Amazon recherchent souvent un financement extérieur pour aider à couvrir ces écarts de trésorerie et à investir dans les stocks, le marketing et d'autres domaines de croissance.

Comme vous le savez peut-être par expérience personnelle, obtenir un financement auprès d'une banque n'est pas idéal en tant que vendeur Amazon. Après tout, vos besoins de financement sont probablement immédiats - par exemple, si un fournisseur propose une vente flash sur les stocks, vous aurez besoin de fonds immédiatement pour pouvoir en profiter. Avec les banques, le processus de demande à lui seul peut prendre plusieurs semaines. Sans oublier que les taux d'approbation pour les petites entreprises et les entreprises en ligne sont faibles.

Heureusement, il existe d'autres options de financement à considérer en tant que vendeur Amazon. Ici, nous décomposons Amazon Lending, Payability et d'autres alternatives afin que vous puissiez trouver une solution qui vous procurera l'argent dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin.

Prêt Amazon : qu'est-ce que c'est et comment ça marche ?

Depuis 2011, Amazon fournit un financement à ses meilleurs vendeurs. Avec Amazon Lending, les vendeurs peuvent obtenir un prêt à court terme jusqu'à 750 000 $ avec des durées de prêt allant jusqu'à 12 mois.

Initialement, les prêts Amazon étaient limités, ce qui signifie que les vendeurs ne pouvaient utiliser les fonds que pour investir dans des stocks à vendre sur Amazon. Désormais, il semble que les vendeurs puissent également investir dans de nouveaux produits ou promotions. Bien que cela ne soit pas spécifié, ces cas d'utilisation supplémentaires sont probablement limités aux nouveaux produits à vendre sur Amazon et aux campagnes publicitaires sur Amazon, telles que les produits sponsorisés par Amazon.

Le programme reste sur invitation uniquement, donc si vous êtes éligible pour postuler, vous recevrez une offre d'Amazon par e-mail et/ou dans Seller Central. Mais obtenir une invitation n'est pas une garantie de prêt - vous devez toujours passer par leur processus de demande et, dans certains cas, fournir des documents supplémentaires pour prouver vos forces financières et de service client.

En savoir plus sur le fonctionnement d'Amazon Lending :

• Montant du financement : entre 1 000 $ et 750 000 $.
• Processus de candidature/délai d'approbation : Il existe un processus de candidature en ligne simple. Vous devrez peut-être soumettre des informations telles qu'une preuve de vente, des demandes de garantie Az, etc. En règle générale, vous obtiendrez une décision dans les cinq jours ouvrables, à moins qu'un délai de traitement supplémentaire ne soit nécessaire pour votre demande.
• Éligibilité : bien que les critères minimaux d'Amazon ne soient pas en ligne, l'éligibilité comprend généralement les éléments suivants : les entreprises Amazon qui maintiennent d'excellents indicateurs clients, affichent une augmentation constante des ventes et ont vendu au moins 10 000 $ au cours des 12 derniers mois. Si vous remplissez ces conditions et qu'Amazon constate que vous êtes éligible, vous recevrez une invitation à postuler par e-mail et/ou Seller Central.
• Intérêt : Varie selon le compte. Selon les commentaires des vendeurs sur divers forums en ligne, les TAP varient de 3 % à 16,9 %.
• Conditions : les prêts à court terme d'Amazon ont des paiements automatiques mensuels et des conditions de remboursement allant jusqu'à 12 mois. Vos paiements réels sont déduits de chaque versement Amazon qui suit la date d'échéance du paiement de votre prêt. S'il n'y a pas suffisamment de fonds dans votre décaissement, le solde de votre prêt impayé sera déduit du prochain.
• Frais de montage : Non
• Pénalité pour remboursement anticipé : Non
• Avantages de remboursement anticipé : les vendeurs paient des intérêts tant que le prêt Amazon reste impayé. Si vous remboursez par anticipation, vos intérêts dus seront calculés au prorata du solde restant.
• Vérification de crédit : Non
• Option de paiement quotidien accéléré : non
• Options de financement multicanal : Non
• Équipe d'assistance client : non, l'ensemble du processus, de l'offre au remboursement, est entièrement automatisé.

Amazon s'est récemment associé à Marcus by Goldman Sachs pour offrir la ligne de crédit Marcus Business aux vendeurs Amazon basés aux États-Unis. Selon une annonce d'Amazon, "La ligne de crédit Marcus Business offre des taux d'intérêt fixes et compétitifs et offre aux vendeurs d'Amazon la possibilité de demander des fonds selon leurs besoins, sous réserve d'approbation". Semblable aux prêts Amazon, la ligne de crédit Marcus Business est sur invitation uniquement. Si vous êtes éligible, vous verrez une offre dans Seller Central.

En fin de compte, Amazon Lending et la Marcus Business Line of Credit peuvent être des options pratiques pour les vendeurs de premier plan qui ne vendent que sur Amazon. Soyez à l'affût d'une offre dans Seller Central - et gardez à l'esprit que les offres sont valables 30 jours.

Avance instantanée par payabilité : qu'est-ce que c'est et comment ça marche ?

Payability, une société de financement pour les vendeurs du marché, propose une variété d'options de financement pour les vendeurs Amazon ainsi que pour les vendeurs qui font des affaires sur d'autres ou plusieurs canaux de commerce électronique. Avec Instant Advance, vous pouvez obtenir jusqu'à 250 000 $ en 24 heures seulement, le tout sans une seule vérification de crédit ni paiement d'intérêts composés.

L'exigibilité n'est pas une société de prêt, mais un achat de courte durée de créances futures. Ils fondent toutes leurs décisions de financement sur la santé du compte et les performances des ventes, et non sur le crédit. De plus, ils permettent aux vendeurs de connecter l'ensemble de leur portefeuille de commerce électronique, afin que vous puissiez afficher l'image complète de votre historique de ventes sur chaque marché et plate-forme que vous pourriez utiliser.

Voici plus d'informations sur le fonctionnement de l'avance instantanée par paiement :

• Montant du financement : Jusqu'à 250 000 $ (le montant réel est généralement de 75 % à 150 % du chiffre d'affaires total d'un mois).
• Processus de candidature/Délai d'approbation : Le processus de candidature est simple et ne prend que 10 minutes environ. Remplissez simplement quelques informations de base et connectez votre boutique Amazon et tous les autres canaux sur lesquels vous vendez. Vous pourriez obtenir une décision et un financement en aussi peu que 24 heures.
• Admissibilité : les exigences minimales d'Instant Advance incluent 9 mois d'historique de vente et une moyenne de 10 000 $/mois de ventes.
• Intérêt : Comme nous l'avons mentionné, Payability n'est pas une société de prêt, il n'y a donc pas d'intérêt. Au lieu de cela, Payability facture des frais fixes fixes, qui commencent à 0,50 % par semaine.
• Conditions : Au fur et à mesure que vous vendez, vous versez un pourcentage fixe de vos ventes à Payability jusqu'à ce que le montant total dû soit remboursé.
• Frais de montage : Non
• Pénalité pour remboursement anticipé : Non
• Avantages de remboursement anticipé : les vendeurs reçoivent une remise sur les frais pour chaque semaine où l'avance est remboursée par anticipation.
• Vérification de crédit : Non
• Option de paiement quotidien accéléré : Oui, voir Accès instantané par payabilité. Pour être éligible, vous devez avoir au moins 3 mois d'historique de vente Amazon et des ventes mensuelles moyennes de 2 000 $.
• Options de financement multicanal : Oui, en plus d'Amazon.com, Payability finance également les entreprises qui vendent sur Walmart, Shopify, Tophatter, Newegg, eBay, etc. Les décisions sont basées sur la santé du compte et les performances des ventes.
• Équipe d'assistance à la clientèle : les clients de Payability peuvent parler à de vraies personnes tout au long du processus. Non seulement vous pourrez discuter de votre offre avec un représentant commercial, mais Payability dispose également d'une équipe de service client entièrement basée aux États-Unis à qui vous pouvez parler tout au long du processus de financement. Ils sont disponibles de 9 h à 18 h HNE. Les clients de Payability mentionnent souvent à quel point ils apprécient de parler à de vraies personnes et d'obtenir un véritable support client tout au long de leur parcours de financement.

L'autre solution de financement de Payability — Instant Access permet aux vendeurs d'accéder le jour suivant à leurs paiements. Avec l'accès instantané, vous pourriez être payé le lendemain, tous les jours, sur les ventes de votre place de marché sur les places de marché qui paient selon les conditions (c'est-à-dire Amazon tous les 14 jours et plus). Vous pouvez en savoir plus sur le fonctionnement réel des paiements Amazon et des soldes indisponibles ici.

Utiliser Payability et Amazon Lending ensemble

Amazon détermine combien ils vous prêteront et il y a peu de place pour la négociation. Ainsi, si vous êtes approuvé pour un prêt, mais que cela ne suffit pas pour l'investissement particulier que vous avez en tête, vous pouvez compléter le montant avec l'avance instantanée de Payability et/ou opter pour l'accès instantané pour augmenter votre flux de trésorerie avec des revenus réels quotidiens. paiements en temps. Vous pouvez également utiliser les produits de Payability ensemble, séparément ou parallèlement à Amazon Lending. Cela dépend vraiment de vos besoins particuliers.

Autres alternatives

Il existe une variété d'autres options de financement que vous pouvez également envisager. Voici quelques-uns:

• Square Capital et Stripe Capital : Semblables à Amazon Lending, Square Capital et Stripe Capital fonctionnent sur invitation uniquement pour les entreprises qui utilisent leurs plateformes respectives. Ils évaluent la santé de votre compte pour déterminer l'éligibilité, puis proposent des processus de demande en ligne simples avec un financement en 24 heures seulement. Les remboursements sont effectués automatiquement et déduits en pourcentage de vos ventes quotidiennes.
• Fundbox : Fundbox offre une ligne de crédit renouvelable et des conditions nettes à vos clients. Pour être admissible, vous avez besoin d'au moins 50 000 $ de revenus annuels, de trois mois d'historique de facturation et d'un compte bancaire professionnel. Fundbox tire votre crédit et vous avez besoin d'un score FICO d'au moins 500.
• Cartes de crédit : Si vous êtes dans le besoin, les cartes de crédit peuvent vous aider à couvrir un investissement spécifique, mais gardez à l'esprit que si vous n'êtes pas en mesure de payer votre solde à temps, vous pourriez être responsable de paiements d'intérêts composés élevés.

Quelle solution convient à votre entreprise ?

En fin de compte, les vendeurs comme vous ont accès à une variété de solutions de financement, ce qui vous permet d'augmenter vos flux de trésorerie et d'investir dans d'autres opportunités de croissance. Pour déterminer quelle solution vous convient le mieux, tenez compte de ces variables :

• Nombre de canaux sur lesquels vous vendez
• Montant d'argent dont vous avez besoin
• Quand vous avez besoin de fonds
• L'état de votre trésorerie

À partir de là, vous serez en mesure de déterminer quel partenaire de financement sera le plus efficace pour faire passer votre entreprise au niveau supérieur. En attendant, visitez Payability.com pour voir comment des milliers d'entreprises de commerce électronique utilisent Instant Advance et Instant Access pour développer leurs activités sur Amazon et d'autres sites de commerce électronique.

A propos de l'auteur

Victoria Sullivan est responsable marketing chez Payability. Elle a plus de huit ans d'expérience dans les médias sociaux, la rédaction et le marketing. Avant de rejoindre l'équipe Payability, Victoria a développé du contenu et des stratégies de médias sociaux pour les plus grandes marques technologiques telles que Skype et Samsung. Elle est titulaire d'un diplôme en publicité de la SI Newhouse School of Public Communications de l'Université de Syracuse. On la trouve souvent dans un cours de yoga ou en train de travailler sur son blog de mode.