Tout ce que vous devez savoir sur le processus de prêt personnel
Publié: 2022-06-09Que vous ayez besoin de financer vos versements hypothécaires ou que vous n'ayez pas les moyens d'acheter une nouvelle voiture, les prêts personnels peuvent vous permettre de financer de petits et de gros achats.
Bien que les taux d'intérêt varient peu, la plupart des prêts personnels accordent suffisamment de temps pour être remboursés. Le délai de récupération peut être de quelques mois ou de quelques années. Les prêts personnels qui ont des montants de paiement fixes sont préférables à ceux qui n'en ont pas, car chaque semaine et chaque mois, seul un montant fixe est dû.
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Cela dit, il existe différents types de prêts personnels que vous pouvez contracter en fonction de vos besoins. Avant de demander un prêt, vous devriez essayer de comprendre le processus.
Cet article vous familiarisera avec les étapes nécessaires.
Êtes-vous admissible à un prêt personnel?
Une institution financière évaluera votre demande de prêt en fonction des cinq éléments suivants pour déterminer si vous êtes admissible à un :
Pointage de crédit
Votre pointage de crédit et vos antécédents sont les facteurs les plus importants lors de la demande de prêt. Cela inclut votre historique de paiement et vos dettes antérieures. En règle générale, les cotes de crédit se situent entre 300 et 850. Une cote d'au moins 600 est nécessaire pour être admissible à un prêt personnel.
Revenu
L'institution prêteuse devra connaître vos revenus pour voir si vous pouvez rembourser le prêt. Chaque institution financière a une exigence de revenu minimum, mais elle varie.
Certains prêteurs proposent des devis sur des prêts personnalisés en fonction de vos revenus et d'autres considérations.
La société néo-zélandaise Nectar accorde des prêts sans garantie (type de prêts communément appelés prêts non garantis), ce qui en fait une option attrayante pour les personnes qui n'ont pas d'actifs liquidables.
Non seulement cela, la société de prêt non garanti Nectar NZ fournit également à ses emprunteurs potentiels des devis précis sans leur imposer d'obligation d'acceptation en échange d'informations. Ils croient que leurs prêts sont si tentants que vous ne pouvez tout simplement pas les laisser sur la table une fois qu'ils ont présenté les devis devant vous.
Collatéral
Bien que la plupart des prêts personnels ne soient pas garantis, c'est-à-dire qu'ils n'exigent pas de garantie, certains prêteurs peuvent en exiger une. Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt, le prêteur peut posséder vos actifs garantis pour couvrir le remboursement du prêt.
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Ratio dette/revenu
Le ratio de la dette au revenu est le pourcentage de votre revenu qui est consacré au remboursement des dettes chaque mois. Ce ratio aide les prêteurs à prévoir votre capacité à rembourser les prêts nouveaux et passés. Ce ratio varie également d'un prêteur à l'autre.
En moyenne, les prêteurs préfèrent un DTI inférieur à 36 %.
Frais de montage
Les prêteurs peuvent également demander aux emprunteurs de payer les frais de montage des prêts personnels. Ces frais couvrent le traitement des demandes et les vérifications de crédit. Les frais de montage peuvent varier entre 1 et 8 % du montant du prêt et dépendent de la cote de crédit de l'emprunteur et de la valeur du prêt.
Documents que vous devez fournir
Une fois tous les facteurs ci-dessus pris en compte, votre prêteur demandera des preuves de résidence, d'identité et d'emploi.
Les documents que vous devrez peut-être fournir sont :
Demande de prêt
Une fois que votre prêteur a évalué votre profil, il vous demandera de soumettre une demande officielle. Ce document lancera officiellement le processus de candidature.
Chaque prêteur a son propre format de demande et les conditions préalables varient également en fonction des prêteurs auxquels vous vous adressez. Certains prêteurs exigeront une rencontre en personne avant de mettre les choses en marche, d'autres pourraient avoir un système de demande numérique.
Preuve d'identité
L'un des ensembles de documents les plus importants pour votre demande de prêt concerne votre preuve d'identité.
Les documents suivants sont acceptés comme preuve d'identité :
- Le permis de conduire
- Passeport
- Pièce d'identité délivrée par l'État
- Certificat de citoyenneté
- Certificat de naissance
Employeur et preuve de revenu
Après votre identification, le prêteur exigera une preuve de revenu et vos sources de revenu. Les prêteurs assimilent un certain niveau de stabilité des revenus chez un preneur de prêt à sa capacité à rembourser le prêt.
Le montant du revenu requis variera en fonction de votre prêteur.
Une preuve de revenu peut être fournie par les documents suivants :
- Chèques de paie
- Déclarations de revenus
- Relevés bancaires
- Coordonnées de l'employeur
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Un justificatif de domicile
Outre une preuve d'identité et de revenu, la plupart des institutions financières voudront également noter vos coordonnées. Vous pouvez fournir une preuve d'adresse, un contrat d'hypothèque ou de location, ou des factures de services publics pour vérifier votre adresse.
Comment faire une demande de prêt personnel ?
Maintenant que vous connaissez les conditions requises pour un prêt personnel, discutons du processus réel.
Montant du prêt
Vous ne voulez pas contracter un prêt que vous ne pourriez pas rembourser à l'avenir. Bien que votre prêteur s'assure que vous pouvez rembourser le prêt, vous devez parcourir quelques chiffres et voir par vous-même si vous pouvez vous le permettre.
Essayez d'inclure toutes sortes de finances auxquelles vous pouvez penser, comme les frais de montage, vos revenus et vos dépenses. Vous devez connaître le montant exact dont vous aurez besoin, sinon vous aurez du mal à rembourser si vous en retirez trop.
Type de prêt
Une fois que vous avez décidé du montant du prêt et de votre solvabilité pour le prêt, décidez quel type de prêt répond le mieux à vos besoins.
La plupart des prêteurs sont flexibles quant à la manière dont l'emprunteur décide d'utiliser les fonds, mais certains peuvent approuver la demande uniquement si elle répond à leurs conditions spécifiques.
Certains types de prêt à considérer sont :
- Prêt de consolidation de dettes : Un type courant de prêt personnel contracté pour rembourser une dette existante.
- Prêt de rénovation domiciliaire : Ces types de prêts sont les meilleurs pour financer vos projets de rénovation domiciliaire.
- Le prêt médical : Un prêt personnel peut également servir à financer une intervention médicale d'urgence ou à rembourser la dette médicale accumulée au fil des années.
- Prêts de refinancement de carte de crédit : Ces types de prêts personnels sont utilisés pour rembourser la dette de carte de crédit. Étant donné que les prêts personnels ont des taux inférieurs à ceux des cartes de crédit, les prêts de refinancement de crédit sont un bon moyen de rembourser la dette.
- Prêts mariage : Les dépenses matrimoniales peuvent peser sur vos économies, il n'y a donc aucun mal à contracter un prêt.
- Prêts d'urgence : Ces prêts sont destinés aux dépenses de précaution, comme les dépenses de soins de santé d'urgence ou la couverture accidentelle.
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Rapport de crédit
Bien que votre prêteur vérifie cela pour vous, il est préférable de vérifier votre pointage de crédit au préalable. Il existe de nombreux services en ligne qui fournissent des vérifications de crédit pour les douze derniers mois. Pour être admissible à un prêt personnel, vous devez avoir une cote de crédit d'au moins 600.
Choisir un prêteur
Une fois que vous avez décidé du montant et du type de prêt, commencez à chercher quel prêteur offre les meilleurs services et taux. Les banques et les établissements de crédit ont des taux et des procédures variables. Assurez-vous de vous contenter de celui qui est conforme à vos exigences.
Conclusion
Les prêts personnels sont un excellent moyen de financer vos dépenses. Avant de contracter un prêt, assurez-vous d'évaluer votre situation financière. Cela comprend l'évaluation de votre capacité à rembourser le prêt à l'avenir. Une fois que vous avez fourni tous les documents requis, votre prêteur s'occupera du reste.