Accepter les paiements par carte de crédit sans compte marchand : 5 meilleures options pour les petites entreprises

Pouvoir accepter les cartes de crédit sans compte marchand est devenu une idée beaucoup plus réaliste ces dernières années, car les fournisseurs à bas prix comme Square et PayPal ont abaissé les barrières à l'entrée pour accepter les cartes de crédit dans votre entreprise. Alors que les comptes marchands traditionnels sont toujours le choix prédominant pour les entreprises établies, ils ne sont plus le seul jeu en ville. Les processeurs de paiement tiers (également connus sous le nom de fournisseurs de services de paiement) permettent à une petite entreprise nouvellement créée de commencer à accepter rapidement les transactions par carte de crédit et de débit, et sans le temps, la paperasserie et les dépenses généralement nécessaires pour créer un compte marchand. .

Cet article explique comment fonctionnent les processeurs tiers, passe en revue plusieurs des meilleurs choix que nous recommandons et explique comment vous pouvez déterminer si un processeur tiers est le bon choix pour votre entreprise.

En savoir plus sur nos meilleurs choix

Compagnie	Meilleur pour	Prochaines étapes Idéal pour
Carré Lire la suite	Idéal pour accepter les paiements par carte de crédit en personne.	Idéal pour accepter les paiements par carte de crédit en personne. Visitez le site Lire la suite
Paiements Shopify Lire la suite	Idéal pour bénéficier des avantages de Stripe sans avoir besoin de savoir-faire technique.	Idéal pour bénéficier des avantages de Stripe sans avoir besoin de savoir-faire technique. Visitez le site Lire la suite
Paiements Stripe Lire la suite	Idéal pour les marchands internationaux qui maîtrisent la technologie ou qui peuvent embaucher un développeur.	Idéal pour les marchands internationaux qui maîtrisent la technologie ou qui peuvent embaucher un développeur. Visitez le site Lire la suite
Venmo Lire la suite	Idéal pour les petites entreprises qui n'acceptent qu'occasionnellement un paiement par carte de crédit ou de débit.	Idéal pour les petites entreprises qui n'acceptent qu'occasionnellement un paiement par carte de crédit ou de débit. Visitez le site Lire la suite
Pay Pal Lire la suite	Idéal pour les marchands à faible volume.	Idéal pour les marchands à faible volume. Visitez le site Lire la suite

Lisez plus ci-dessous pour savoir pourquoi nous avons choisi ces options.

Puis-je vraiment accepter les paiements par carte de crédit sans compte marchand ?

Oui, vous pouvez accepter des paiements en ligne et en personne sans compte marchand. Pour ce faire, vous utiliserez un processeur tiers , qui est une alternative plus simple aux fournisseurs de comptes marchands traditionnels. Notez que vous verrez souvent des processeurs tiers appelés fournisseurs de services de paiement (PSP), agrégateurs de paiement ou facilitateurs de paiement.

Comment fonctionne un compte marchand

Un compte marchand n'est rien de plus qu'un compte bancaire spécial qui détient temporairement l'argent des transactions par carte de crédit et de débit. Une fois que le traitement de la transaction est terminé et que votre fournisseur a prélevé ses frais, les fonds restants sont transférés sur votre compte bancaire professionnel. Cette approche présente plusieurs avantages et inconvénients :

L'alternative : le traitement des paiements par un tiers

Avec un processeur de paiement tiers, vous n'aurez pas votre propre compte marchand séparé avec un numéro d'identification marchand unique.

Au lieu de cela, votre entreprise sera agrégée avec d'autres utilisateurs dans un seul grand compte marchand. Cette approche réduit considérablement les coûts de maintenance du compte de votre fournisseur, ce qui lui permet de vous répercuter une partie des économies. Comme un compte marchand traditionnel, l'inscription auprès d'un processeur tiers a ses avantages et ses inconvénients :

Comment accepter les cartes de crédit sans compte marchand : vos 5 meilleures options

Lorsqu'il s'agit d'accepter les paiements par carte de crédit sans compte marchand, il n'y a qu'un nombre relativement restreint de processeurs tiers qui dominent ce secteur de l'industrie des paiements. Chaque fournisseur offre des forces uniques (et quelques lacunes) et sera une excellente option pour certains types d'entreprises.

Nos choix pour les meilleurs processeurs tiers incluent les fournisseurs suivants :

• Carré
• Paiements Shopify
• Paiements Stripe
• Venmo
• Pay Pal

1. Carré

Caractéristiques carrées

Square a été l'un des premiers processeurs tiers à offrir un moyen d'accepter les paiements par carte de crédit en personne. Aujourd'hui, son système de traitement mobile original a évolué pour devenir un écosystème de paiement complet pour les entreprises en ligne et de détail.

Les principales fonctionnalités incluent :

• Lecteurs de cartes mobiles compatibles EMV et NFC
• Square Terminal pour les ventes en personne
• Système de point de vente basé sur iPad Square Stand
• Boutique en ligne Square pour les entreprises de commerce électronique
• Terminal virtuel pour les transactions saisies ou en personne
• De nombreux services annexes (facturation, gestion des stocks, etc.)

Tarification carrée

• 2,6 % + 0,10 $ pour les transactions glissées/trempées/appuyées
• 2,9 % + 0,30 $ pour les transactions en ligne
• 3,5 % + 0,15 $ pour les transactions saisies
• Pas de frais mensuels ou annuels
• Pas de minimum mensuel
• Pas de frais de conformité PCI

Là où Square brille vraiment

Square est la solution de traitement mobile (mPOS) la plus riche en fonctionnalités et la plus avancée que vous puissiez trouver sans frais mensuels.

La tarification forfaitaire simple de Square facilite la prévision de vos coûts de traitement mensuels une fois que vous avez atteint un volume de traitement stable. La société continue d'élargir sa gamme de produits et de services et propose désormais des fonctionnalités spécifiques au secteur d'activité, telles que Square For Restaurants et Square For Retail. Bien que bon nombre de ces fonctionnalités avancées nécessitent un abonnement mensuel supplémentaire, elles restent généralement beaucoup plus abordables que les offres comparables proposées par des fournisseurs concurrents.

Notre seule mise en garde concernant Square est que sa tarification forfaitaire fonctionne mieux pour les entreprises à volume relativement faible, mais peut en fait être plus chère qu'un compte marchand à des volumes de traitement plus élevés. Si votre entreprise dépasse environ 5 000 $/mois en ventes par carte de crédit et de débit, vous devriez commencer à chercher à passer à un compte marchand à service complet.

Premiers pas avec Square

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2. Paiements Shopify

Fonctionnalités de Shopify Paiements

Shopify est une plate-forme de commerce électronique très populaire qui comprend toutes les fonctionnalités dont vous aurez besoin pour créer une entreprise en ligne et commencer à vendre à partir de votre site Web. Bien que vous puissiez utiliser Shopify avec à peu près n'importe quel fournisseur de services marchands, Shopify Payments s'intègre directement à la plate-forme Shopify et est très bien adapté aux entreprises de commerce électronique naissantes. Les fonctionnalités clés incluent les éléments suivants :

• Plateforme de paiements omnicanal
• Outils de développement étendus
• Services intégrés de sécurité et de conformité PCI
• Lecteurs de cartes compatibles EMV et NFC disponibles
• Logiciel Shopify POS disponible

Tarification des paiements Shopify

Remarque : les informations de tarification suivantes concernent le forfait Shopify standard de niveau intermédiaire. D'autres options sont disponibles.

• 2,5 %/transaction (en personne)
• 2,6 % + 0,30 $/transaction (en ligne)
• Frais d'abonnement de 79 $/mois
• Lecteur Shopify Tap & Chip – 49 $ / unité
• Des frais supplémentaires s'appliquent pour les services optionnels

Là où Shopify Payments brille vraiment

Shopify s'est bâti une réputation enviable en tant que plate-forme de commerce électronique prête à l'emploi pour les entrepreneurs qui souhaitent démarrer une activité en ligne mais ne veulent pas s'enliser dans les détails techniques.

L'interface facile à utiliser de Shopify aide les commerçants à créer un site Web d'aspect professionnel, avec ou sans un professionnel du codage.

Shopify propose actuellement quatre niveaux de service (y compris le plan simplifié Shopify Lite). Les frais mensuels varient de 9 $ à 299 $, les forfaits les plus chers comprenant de nombreuses fonctionnalités et services supplémentaires. Tous les plans utilisent des tarifs forfaitaires, bien que les options les plus chères aient des tarifs par transaction inférieurs.

Il est également possible d'utiliser la plateforme Shopify avec votre processeur de paiement existant, mais vous devrez payer des frais supplémentaires à Shopify pour chaque transaction. Dans l'ensemble, Shopify Payments est une excellente option si vous lancez une nouvelle entreprise de commerce électronique ou si vous ajoutez un canal de vente en ligne à votre entreprise de vente au détail existante.

Premiers pas avec Shopify Paiements

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3. Paiements Stripe

Caractéristiques de la bande

Stripe offre la plate-forme de paiement en ligne la plus avancée et la plus personnalisable du secteur, mais a également récemment commencé à se développer dans le secteur de la vente au détail. Voici les principales fonctionnalités qu'il offre :

• Plateforme de paiement intégrée
• Compatibilité étendue avec les paniers d'achat en ligne
• Outils d'analyse et de rapport avancés
• Ensemble robuste d'outils de développement pour la personnalisation du site
• Service de détection anti-fraude Stripe Radar disponible
• Prise en charge des paiements en personne via Stripe Terminal
• De nombreux services annexes disponibles

Tarification à rayures

• 2,9 % + 0,30 $/transaction (en ligne)
• 2,7 % + 0,05 $/transaction (en personne)
• +1% pour les transactions internationales
• +1 % pour la conversion de devises (si nécessaire)
• 0,8 %/transfert ACH (maximum de 5,00 $)
• Pas de frais mensuels
• Frais de rétrofacturation de 15 $/incident
• Frais supplémentaires pour certains services optionnels
• Tarification personnalisée disponible

Là où Stripe brille vraiment

Pour les marchands de commerce électronique ou omnicanal, Stripe offre la plate-forme la plus sophistiquée que vous puissiez trouver, mais vous aurez très probablement besoin d'un développeur ou de vos propres compétences en codage pour tirer pleinement parti de toutes les fonctionnalités qu'elle offre.

Stripe est l'un des rares fournisseurs que nous avons trouvés qui combine une tarification transparente et adaptée aux petites entreprises avec les types de fonctionnalités avancées que vous ne trouverez normalement qu'avec un compte marchand à service complet.

C'est un excellent choix pour presque toutes les entreprises en ligne, quelle que soit leur taille ou leur volume de traitement. Il est également parfait pour les entreprises internationales, car il est disponible dans la plupart des grands pays du monde, prend en charge une variété de méthodes de paiement locales et peut traiter des transactions multidevises.

Premiers pas avec les paiements Stripe

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4. Venmo pour les entreprises

Caractéristiques de Venmo

Alors que Venmo est surtout connu comme un service de transfert d'argent peer-to-peer (P2P), il est également devenu un moyen populaire pour les commerçants d'accepter des paiements en dehors des comptes marchands traditionnels. Venmo For Business est conçu pour permettre aux entreprises d'accepter des paiements via le réseau P2P de Venmo et offre les fonctionnalités suivantes :

• Paiements en personne à l'aide de codes QR et de l'application mobile Venmo
• Paiements en ligne via PayPal Checkout ou la passerelle de paiement Braintree
• Kit QR disponible (comprend des codes QR imprimés en plusieurs tailles pour une utilisation en magasin)

Tarification Venmo

• 1,9 % + 0,10 $/transaction pour les achats effectués à l'aide de l'application Venmo et d'un code QR
• 3,49 % + 0,49 $/transaction pour les achats effectués en ligne ou via l'application via la passerelle Braintree ou PayPal Checkout
• Achats limités à 2 999,99 $/transaction
• Total des achats limité à 24 999,99 $/semaine (ou 2 499,99 $ sans vérification d'identité)
• Virements sur votre compte bancaire limités à 49 999,99 $/semaine (ou 999,99 $ sans vérification d'identité)
• Virements vers votre compte bancaire limités à 50 000 $/transaction pour les virements instantanés
• Kit QR Venmo – 14,99 $ chacun

Où Venmo brille vraiment

Contrairement à nos autres processeurs de paiement tiers, Venmo ne remplacera pas un compte marchand et n'est pas conçu pour le faire. Venmo fonctionne mieux comme méthode de paiement supplémentaire que vous pouvez offrir aux clients, ce qui vous fera économiser de l'argent sur les frais de traitement des cartes de crédit. Pour les très petites entreprises ou celles qui n'acceptent qu'un paiement occasionnel par carte de crédit ou de débit, c'est peut-être tout ce dont vous avez besoin.

Si vous comptiez sur des espèces et des chèques papier pour être payé, l'ajout de Venmo For Business vous permet d'accepter des paiements sans vous inscrire à un processeur tiers ou à un compte marchand. Le compromis de cette simplicité, bien sûr, est que vous n'obtiendrez pas le type de fonctionnalités supplémentaires que même un processeur tiers de base peut vous offrir, telles que la prise en charge des paiements ACH ou des données analytiques. Vous pouvez utiliser Venmo pour les transactions en ligne, mais vous devrez vous inscrire à PayPal ou à Braintree pour le faire (notez que Venmo et Braintree appartiennent tous deux à PayPal).

Démarrer avec Venmo

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5. Paypal

Fonctionnalités PayPal

L'un des premiers pionniers du commerce électronique, PayPal bénéficie d'une reconnaissance de nom quasi universelle et offre un écosystème de paiement complet pour à peu près n'importe quel type d'entreprise. Les points saillants des services de l'entreprise comprennent les éléments suivants :

• Traitement des paiements par carte de crédit et de débit
• Prise en charge des méthodes de paiement localisées
• Boutons de paiement contextuels
• Page de paiement hébergée
• Terminal virtuel disponible (des frais supplémentaires s'appliquent)
• Facturation récurrente disponible (des frais supplémentaires s'appliquent)

Tarification PayPal

PayPal a récemment réorganisé sa structure de tarification, et elle est maintenant beaucoup plus complexe qu'elle ne l'était auparavant. Voici un bref aperçu des principaux taux et frais que vous devez connaître :

• 2,29 % + 0,09 $ pour les transactions mobiles et en personne
• 2,99 % + 0,49 $ pour les ventes en ligne (plan standard)
• 3,49 % + 0,09 $ pour les transactions saisies
• 3,09 % + 0,49 $ pour les transactions sur terminal virtuel
• + 1,5%/transaction internationale
• 0 $/mois pour PayPal Checkout
• 5 $/mois pour les paiements PayPal avancés
• 30 $/mois pour PayPal Payments Pro

Pour une ventilation plus détaillée des tarifs de PayPal, veuillez consulter notre guide complet des frais, tarifs et tarifs de PayPal.

Là où PayPal brille vraiment

Malgré ses récentes augmentations de prix, PayPal peut toujours être une bonne option pour de nombreuses petites entreprises.

Les comptes PayPal ne sont pas assortis de contrats à long terme ou de pénalités de résiliation anticipée, et même le niveau de service gratuit de l'entreprise offre toutes les fonctionnalités de base dont une entreprise en ligne aura besoin. En raison de la nature de paiement à l'utilisation de la structure tarifaire de PayPal, de nombreux marchands l'utilisent comme méthode d'acceptation de paiement de secours en plus de leur fournisseur principal.

Toutefois, si vous envisagez d'utiliser PayPal comme seul moyen d'accepter les paiements par carte de crédit et de débit, nous vous encourageons vivement à examiner attentivement la nouvelle structure tarifaire de l'entreprise. Bien que certains frais de traitement soient compétitifs par rapport à ceux facturés par d'autres processeurs tiers, de nombreux autres sont supérieurs aux moyennes du secteur et pourraient vous coûter très cher s'ils s'appliquent aux types de transactions que vous acceptez le plus fréquemment.

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Comment accepter les cartes de crédit pour un usage personnel

Les applications de transfert d'argent peer-to-peer (P2P) ont facilité plus que jamais le paiement à quelqu'un et peuvent même être utilisées pour gérer des transactions commerciales. N'oubliez pas que tous les revenus doivent être déclarés à l'IRS, même si vous ne recevez pas de formulaire IRS 1099-K. Voici comment les services P2P les plus populaires gèrent ce problème :

Pour des informations plus détaillées sur les implications fiscales de l'utilisation des services de transfert peer-to-peer à des fins commerciales, veuillez vous référer à notre article qui explique les taxes PayPal, Zelle et Venmo.

Que rechercher si vous souhaitez accepter des paiements sans compte marchand

Comme pour toute autre décision d'achat importante, vous voudrez faire le tour avant de sélectionner un processeur de paiement tiers pour votre entreprise. Tous les fournisseurs que nous avons décrits ci-dessus offrent différents produits et services, vous voudrez donc sélectionner un fournisseur qui répond le mieux aux besoins de votre entreprise particulière.

Une chose sur laquelle ces entreprises ne sont généralement pas en concurrence est la tarification. Presque tous les processeurs tiers offrent une véritable facturation à l'utilisation, sans contrat à long terme ni frais mensuels pour les services de base. Ils offrent également des forfaits de traitement forfaitaires remarquablement similaires. Si vous souhaitez accepter des paiements en ligne sans compte marchand, vous pouvez vous attendre à payer les mêmes 2,9 % + 0,30 $ par transaction avec n'importe quel processeur tiers majeur.

Voici un bref aperçu des principales fonctionnalités que vous devez évaluer avant de sélectionner un processeur tiers pour votre entreprise :

Mon entreprise doit-elle accepter les paiements sans compte marchand ?

Nous recommandons généralement des comptes marchands à service complet pour les entreprises qui traitent de manière fiable plus de 5 000 $/mois, bien que ce chiffre ne soit pas figé. D'autres facteurs, y compris la taille moyenne de votre billet, vos besoins matériels ou logiciels spécifiques et le fait que votre entreprise soit saisonnière joueront tous dans cette détermination.

Pour les marchands qui ont conclu qu'un processeur tiers est leur meilleur choix, nous recommandons les bonnes pratiques suivantes :

En plus des fournisseurs que nous avons examinés ci-dessus, consultez notre liste des meilleurs processeurs de cartes de crédit pour petites entreprises pour explorer vos autres options, dont la plupart sont des fournisseurs de services complets qui offrent des comptes marchands rentables aux propriétaires de petites entreprises.

Faites-nous part de vos expériences en nous laissant un commentaire ci-dessous.

En résumé : Comment accepter les cartes de crédit sans compte marchand : vos 5 meilleures options

1. Carré : Idéal pour accepter les paiements par carte de crédit en personne.
2. Shopify Payments : Idéal pour bénéficier des avantages de Stripe sans avoir besoin de savoir-faire technique.
3. Stripe Payments : Idéal pour les commerçants internationaux qui maîtrisent la technologie ou qui peuvent embaucher un développeur.
4. Venmo : Idéal pour les petites entreprises qui n'acceptent qu'occasionnellement un paiement par carte de crédit ou de débit.
5. PayPal : Idéal pour les marchands à faible volume.