Si está buscando un préstamo de refinanciamiento en el mercado, probablemente se esté preguntando qué calificaciones y costos esperar. Siga leyendo para conocer las calificaciones, los costos y las deducciones fiscales. Es importante comprender las opciones disponibles para usted al refinanciar su hipoteca.

Refinanciación

Refinanciar su casa puede ahorrarle dinero a largo plazo. Se puede utilizar para una gran compra, inversiones o incluso unas vacaciones en el extranjero. La refinanciación también le ayuda a consolidar sus deudas. Al agrupar todas sus deudas con intereses altos en un solo préstamo, puede reducir sus pagos mensuales.

Cuando refinancia su préstamo hipotecario, obtiene uno nuevo con una tasa de interés más baja. Esto puede ahorrarle miles de dólares durante la vigencia del préstamo. También puede elegir un refinanciamiento con retiro de efectivo, que le permite usar el capital de su vivienda para pagar su préstamo.

Refinanciar su préstamo hipotecario es un proceso simple. Solo necesita asegurarse de conocer los beneficios de la refinanciación antes de tomar una decisión. Refinanciar su préstamo le permite beneficiarse de una tasa de interés más baja o una mejor oferta. También puede ayudarlo a financiar unas vacaciones o reparar su hogar.

Hay algunos prestamistas que requieren que usted pague una suma por adelantado, que puede ser un porcentaje de la cantidad del préstamo anterior. Otros usan un sistema de puntos donde la cantidad que paga por adelantado determinará su nueva tasa de interés. Si no tiene suficiente dinero para compensar los costos iniciales, es posible que no valga la pena refinanciar.

La refinanciación es una decisión financiera importante, así que no se apresure sin hacer su tarea y comparar las tasas de interés, los cargos y las características del préstamo. Asegúrate de que el nuevo préstamo te ofrezca mejores prestaciones y servicio. Si no es así, es mejor que se quede con su prestamista actual. En ese caso, siempre puedes pedirles un mejor trato.

Costos

Si está considerando refinanciar su casa, lo primero que debe hacer es obtener una estimación de cuánto costará. Luego, compare el pago mensual del nuevo préstamo con el pago actual para tener una idea aproximada de cuánto ahorrará. Luego, puede dividir el nuevo pago por el anterior para determinar el tiempo de recuperación. También deberá considerar las implicaciones fiscales de la refinanciación.

Los costos de refinanciar una casa incluyen una tarifa de tasación, que puede llegar a los $300. Haga clic aquí para más información. También pagará una tarifa de originación, que generalmente es del 1% del valor del préstamo. En un préstamo de $200,000, esa tarifa será de alrededor de $2,000. Otras tarifas incluyen una tarifa de certificación de inundaciones, que puede oscilar entre $ 50 y $ 150. También deberá pagar por una búsqueda de título, que puede costar entre $ 400 y $ 800.

Los costos de refinanciamiento pueden variar según su ubicación y el prestamista que utilice. Asegúrese de buscar la mejor oferta y puede ahorrar cientos de dólares cada mes. También puede verificar si puede calificar para un refinanciamiento sin costo, aunque eso podría conllevar tasas de interés más altas y costos de cierre incorporados, lo que lo haría más costoso a largo plazo.

Los costos de cierre son una de las consideraciones más importantes al refinanciar su casa. Aunque los costos de cierre pueden variar, por lo general ascienden al 3% al 6% del valor de su casa. El prestamista debe revelar todos los costos de cierre para que sepa exactamente cuánto gastará. Esto puede darle una mejor idea de si refinanciar su casa es la mejor medida para su situación financiera.

Según sus necesidades, la refinanciación puede ayudarlo a ahorrar en su pago mensual. La refinanciación también puede ayudarlo a extender el plazo de su préstamo. Si planea mudarse en un futuro cercano, los fondos que ahorre de la refinanciación se pueden usar para pagar el pago inicial de una nueva casa.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que los prestamistas privados generalmente requieren una relación máxima de préstamo a valor (LTV) del 80% o más. Aquellos con menos del 20 % del valor líquido de su vivienda también pueden verse obligados a pagar el PMI.

Si bien los costos de cierre generalmente oscilan entre el 3% y el 6% del monto del préstamo, pueden variar ampliamente según la cantidad que desee pedir prestado. Algunas opciones de refinanciamiento le permitirán incluir estos costos en el monto del préstamo, lo que reducirá los costos iniciales.

También debe considerar obtener un acuerdo por escrito que garantice la tasa de interés y los puntos de descuento que recibe. Esto evitará que su prestamista aumente la tasa de interés o le cobre una tarifa más alta si decide refinanciar su casa.

deducciones fiscales

Cuando refinancia su préstamo hipotecario, es posible que pueda aprovechar ciertas deducciones de impuestos. Estos están disponibles para usted si realiza mejoras que aumentan el valor de su hogar. Sin embargo, hay algunas restricciones. Primero, la cantidad que puede deducir no puede exceder la cantidad de su hipoteca original.

En segundo lugar, puede deducir los costos de cierre. Estos costos son deducibles si están relacionados con los intereses hipotecarios y los impuestos inmobiliarios. Sin embargo, los costos de cierre que se pagan a un proveedor de servicios no son deducibles. Los puntos también pueden ser deducibles, siempre que se distribuyan a lo largo de la vigencia del préstamo.

Sin embargo, muchas leyes impositivas nuevas han hecho que sea más difícil para los propietarios aprovechar los beneficios que ofrece el refinanciamiento. Por ejemplo, bajo las nuevas leyes fiscales, muchas deducciones ya no están disponibles. Por ejemplo, la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos redujo la deducción de intereses y eliminó la deducción de la prima del seguro hipotecario en la mayoría de los préstamos hipotecarios. Sin embargo, la acción del Congreso ha restablecido la deducción del seguro sobre préstamos hipotecarios hasta el año fiscal 2021.

Los intereses hipotecarios son una importante deducción de impuestos para los nuevos propietarios. Dado que la mayoría de los pagos de la hipoteca se destinan a intereses en los primeros años, la deducción puede sumar miles de dólares a su balance final. Además, los puntos de la hipoteca son deducibles de impuestos. Esta puede ser una buena manera de aprovechar al máximo su hipoteca.

Además de los intereses hipotecarios, también puede deducir el costo de cerrar un préstamo hipotecario refinanciado. Sin embargo, debe asegurarse de revelar los costos de cierre. Las leyes de deducciones fiscales cambian constantemente. Por lo tanto, lo mejor es consultar a un profesional de impuestos si tiene alguna pregunta.

Otra deducción de impuestos que puede aprovechar son los impuestos a la propiedad. Puede deducir hasta $10,000 en impuestos estatales y locales cada año. Afortunadamente, el propietario promedio paga menos de $2,500 por año. Esto significa que la mayoría de las personas pueden aprovechar esta deducción.

Cómo comparar tasas de préstamo: préstamos de tasa variable

Los préstamos de tasa variable brindan a los prestatarios la flexibilidad de adaptarse a las condiciones fluctuantes del mercado. Debido a que la tasa de interés cambia periódicamente, pueden ser ventajosos cuando las tasas son bajas, pero pueden ser costosos cuando las tasas son altas.

Informarse sobre los préstamos de tasa variable lo ayudará a tomar una decisión informada sobre cuál es el adecuado para usted. También le ayudará a presupuestar cambios en las tasas de interés futuras.

Los préstamos de tasa variable generalmente comienzan más bajos que las tasas fijas. Esto significa que al principio hará pagos más pequeños, pero las tasas de interés fluctuarán durante todo el período de pago. Además, los préstamos de tasa variable pueden presentar la capacidad de asegurar una tasa de interés más baja con el tiempo. Esto puede resultar en pagos mensuales más bajos, pero asegúrese de verificar los términos.

puntos y creditos

Los créditos y los puntos son aspectos importantes a tener en cuenta al comparar las tasas de los préstamos. Los créditos se pueden usar para compensar los costos de cierre y también son una excelente manera de reducir la cantidad que debe pagar por adelantado. Los términos de pago del préstamo dependen del prestamista, la relación préstamo-valor, la calificación crediticia y la relación deuda-ingreso.

La cantidad de puntos que se pagan al prestamista al cierre determina la tasa de interés. Un punto equivale al 1% del monto del préstamo. Los prestamistas a menudo ofrecen incentivos para reducir la cantidad de puntos o créditos que cobran. Esto puede hacer que la tasa de interés general parezca más baja. Diferentes prestamistas también ofrecen créditos que no están conectados a la tasa de interés.

Los puntos pueden ser ventajosos en algunos casos, pero no para todos. Si enfrenta problemas financieros o le preocupa perder su trabajo, es posible que no quiera comprar puntos. Comprar puntos también puede ser perjudicial si tiene una mala calificación crediticia o si tiene niños pequeños. En algunos casos, los puntos pueden financiarse y transferirse al préstamo, pero esto aumentará el saldo del préstamo inmediatamente y aumentará su punto de equilibrio.

Tasa de porcentaje anual

Al comparar las tasas de préstamos, la tasa de porcentaje anual es un número importante a tener en cuenta. Esta tasa refleja el costo real de pedir prestado un préstamo, incluidos los intereses, las tarifas requeridas y los puntos cobrados por el prestamista. Es un factor importante en cualquier préstamo, incluido uno para refinanciar av kredittkort porque determina cuánto pagará durante la vida de un préstamo. Es una mejor medida del valor de un préstamo que la tasa de interés por sí sola.

Este número ayuda a los consumidores a comparar diferentes tasas de préstamos y elegir la mejor. Se basa en la tasa de interés pagada anualmente como un porcentaje del monto principal del préstamo. Se puede encontrar en estados de cuenta periódicos y acuerdos de prestatario. Al comparar tasas de préstamos, también es útil comparar las APR entre diferentes prestamistas.