Cómo escribir un plan de negocios para un préstamo: guía completa para 2023

Un plan de negocios es un documento comercial crucial que debe tener a mano al solicitar préstamos comerciales. Sin embargo, la mera idea de escribir un plan de negocios para un préstamo es intimidante para muchos dueños de negocios.

Un plan de negocios de una página puede ser suficiente para ciertos tipos de préstamos para pequeñas empresas (por ejemplo, préstamos en línea), pero los préstamos bancarios y los préstamos de la SBA generalmente requieren un plan de negocios más detallado que profundice más en sus finanzas.

Si necesita escribir un plan de negocios para un préstamo, ha venido al lugar correcto. Siga leyendo para obtener más información sobre todo lo que necesita incluir en su plan de negocios para mejorar sus posibilidades de aprobación del préstamo.

¿Qué es un plan de negocios para un préstamo?

Un plan de negocios es un documento escrito que brinda una descripción completa de su negocio, incluida información sobre los servicios, las estrategias, las finanzas y los objetivos de su negocio. Todas las empresas deben tener un plan de negocios, pero un plan de negocios es especialmente importante cuando se solicita un préstamo comercial.

10 secciones clave para incluir en su plan de negocios

La mayoría de los planes de negocios deben incluir alguna versión de las siguientes secciones. Dependiendo de su industria y otros factores, como si es propietario de una empresa nueva o establecida, algunas secciones pueden resumirse o combinarse. La verborrea exacta de los títulos de las secciones también puede variar.

Para un plan de negocios que tiene más de una página, es una buena idea comenzar estas secciones con una portada y una tabla de contenido.

Resumen ejecutivo

Esta sección es una versión resumida de todo su plan de negocios. Probablemente incluirá:

• Detalles de cuándo, cómo y por qué comenzó su negocio
• Las declaraciones de misión de su empresa
• Información financiera de alto nivel sobre su negocio
• Una explicación de cómo la financiación ayudará a su empresa

Dependiendo de si es una empresa nueva o establecida, puede utilizar esta sección para centrarse en su estrategia de crecimiento o en sus éxitos anteriores.

Descripción de la compañía

Utilice esta sección para profundizar en las ofertas, los principios básicos, la estructura legal y el liderazgo de su empresa. La descripción de su empresa también debe incluir su propuesta de valor única. Describa las fortalezas únicas de su empresa que asegurarán su éxito.

productos y servicios

Esta sección debe detallar los productos y/o servicios que ofrece su empresa. Deja claro el problema que resuelven tus ofertas. Incluya información como:

• Información sobre sus materias primas y proceso de producción (si corresponde)
• Precios
• Márgenes de beneficio
• Si tiene o planea presentar patentes o derechos de autor

Análisis de mercado

Use esta sección para demostrar su comprensión de su industria en general y los mercados específicos a los que sirve, incluidas las tendencias del mercado, los competidores y la demografía de sus clientes objetivo. Algunas empresas contratan a un consultor o agencia para realizar la investigación para la sección de análisis de mercado.

Plan de Mercadeo y Ventas

Sobre la base de su análisis de mercado, ¿cómo comercializará a sus clientes objetivo y vencerá a sus competidores? ¿Cómo les venderá y distribuirá su producto? ¿Cuáles son sus metas y proyecciones de ventas? Proporcione estos detalles en esta sección.

Organización y Gestión

Use esta sección para incluir su estructura organizacional y de liderazgo, idealmente incluyendo un diagrama de flujo organizacional. También incluya descripciones de trabajo, calificaciones y años de experiencia para demostrar por qué su equipo es capaz de cumplir con los objetivos de su empresa y es digno de inversión.

Estrategia Operacional

Esta sección se utiliza para describir sus procesos operativos diarios, incluida la información sobre su ubicación, instalaciones, equipos, inventario y producción diaria. Si tiene un negocio basado en servicios, esta sección puede enfocarse más en las actividades diarias de su equipo y cómo contribuyen a las metas a largo plazo.

Perspectiva Financiera

Esta sección debe informar a los prestamistas cuánto gasta y cuánto gana. Incluya hasta cinco años de datos si es posible, incluidos documentos financieros como:

• Cuentas de resultados
• Estados de flujos de efectivo
• Balances
• Presupuestos de gastos de capital
• Las previsiones de ventas
• Estados de resultados proyectados
• Información sobre cualquier garantía que tenga para garantizar el préstamo

Según la cantidad de documentación financiera que tenga, puede hacer referencia a documentos específicos en esta sección e indicar que los documentos completos se pueden encontrar en la sección Apéndice.

Aunque es posible que las empresas emergentes no tengan todos estos datos, puede hacer proyecciones basadas en datos mensuales o trimestrales y promedios de la industria.

Petición de fondos

Ahora que ha establecido sus gastos y proyecciones financieras, es hora de presentar su caso para un préstamo. Sea claro acerca de cuánto dinero necesita, cómo lo gastará y cómo pagará el préstamo. Sea lo más detallado posible.

Apéndice

En el Apéndice, incluya todos los documentos de respaldo, como los documentos financieros a los que se hace referencia en la sección Perspectivas financieras. Algunos otros tipos de documentos que puede incluir en esta sección son:

• Licencias o permisos comerciales
• patentes
• currículums
• Referencias
• Informes de crédito
• Fotos del producto
• Elementos de marketing
• Carta de intención de compra de negocio.

¿Qué buscan los prestamistas en un plan de negocios?

Si sabe lo que buscan los prestamistas en un plan de negocios para un préstamo, aumentará sus posibilidades de aprobación. Conozca las cinco cosas que los prestamistas quieren ver en su plan de negocios, seguido de cinco consejos para crear un plan de negocios digno de préstamo.

Las 5 C del crédito

Las cinco C del crédito es una frase que resume lo que buscan los prestamistas cuando deciden otorgar un préstamo a una empresa. Los prestamistas, en consecuencia, buscarán las cinco C al revisar el plan de negocios en su solicitud de préstamo. Las cinco C son:

• Carácter: Su conocimiento, experiencia y solvencia
• Capacidad: su capacidad para pagar el préstamo
• Capital: cuánto ya ha invertido en su negocio
• Condiciones: la viabilidad de su mercado, teniendo en cuenta su industria y las condiciones económicas generales
• Colateral: Activos que puede utilizar para garantizar el préstamo

5 consejos de planes de negocios para la aprobación de préstamos

Además de enfatizar sus "5 C", hay algunas otras cosas que puede hacer para causar la mejor impresión con su plan de negocios para aumentar sus posibilidades de obtener fondos.

1. Evite la jerga de la industria: use un lenguaje sencillo en lugar de la terminología de la industria con la que el prestamista podría no estar familiarizado. Recuerde que es posible que el suscriptor del préstamo no tenga un conocimiento profundo de su industria específica.
2. Mostrar flujo de efectivo: el flujo de efectivo es uno de los factores más importantes que determinan la elegibilidad del préstamo. Incluso puede obtener un préstamo con mal crédito siempre que su flujo de efectivo sea lo suficientemente alto. Cuanta más información pueda proporcionar sobre su flujo de caja pasado, actual y futuro, mejor.
3. Muestre su inversión: antes de extender un préstamo, el prestamista querrá ver que usted ya ha invertido algunos de sus propios recursos, como ahorros personales, en su negocio. Asegúrese de incluir documentación que demuestre su inversión.
4. Solicite ayuda: es probable que necesite ayuda profesional para crear su plan de negocios, ya sea que eso signifique contratar a un escritor, un consultor de la industria o ambos. Como mínimo, debe hacer que un tercero revise su plan de negocios antes de enviarlo como parte de una solicitud de préstamo.
5. Revise su plan según sea necesario: si es la primera vez que observa detenidamente la estrategia y las finanzas de su negocio, seguramente aprenderá algunas cosas sobre su negocio mientras crea su plan. Por ejemplo, puede darse cuenta de que no puede pagar un préstamo comercial tan grande como planeaba pedir. En lugar de tratar de justificar el número con el que comenzó, es mejor modificar su solicitud de financiamiento (y otros aspectos de su plan) para alinearlo con su realidad financiera.

Ejemplos de planes de negocios

Es fácil encontrar plantillas y ejemplos de planes de negocios en línea. Aunque es posible que no desee copiar y pegar palabra por palabra de una plantilla, estos ejemplos proporcionan un punto de partida y le muestran diferentes formas en que se puede estructurar un plan de negocios. Aquí hay algunos para empezar:

• Plantilla de plan de negocios para una startup (de SCORE)
• Plantilla de plan de negocios para empresas tradicionales (de la SBA)
• Plantilla de plan de negocios para comercio minorista o comercio electrónico (de Shopify; requiere dirección de correo electrónico)

Recursos para escribir un plan de negocios para un préstamo

Estas herramientas y recursos pueden ayudarlo a crear un plan de negocios sólido para un préstamo. Si bien algunas herramientas gratuitas de creación de planes de negocios están disponibles en línea, tendrá que pagar por algunas opciones.

Recursos del plan de negocios de la SBA (gratis)

La SBA tiene un gran recurso en su centro de aprendizaje en línea que incluye hojas de trabajo del plan de negocios. Además de las plantillas de planes comerciales, la SBA también lo ayuda a conectarse con asesores comerciales locales gratuitos que pueden ayudarlo con su plan comercial.

Software para Planes de Negocios ($)

Si necesita ayuda adicional para crear un plan de negocios y no le importa gastar un poco de dinero, considere el software de creación de planes de negocios. Por ejemplo, LivePlan ($20/mes) es un software de planes de negocios que se conecta con QuickBooks para importar sus datos financieros a su plan.

Escritor/Consultor de planes de negocios ($$$)

Si está dispuesto a invertir más en su plan de negocios, considere contratar a un escritor o consultor que se especialice en crear planes de negocios. Esta opción cuesta entre $ 2,000 y $ 20,000, y el extremo inferior de esa escala generalmente incluye solo servicios básicos de escritura y el extremo superior representa una agencia consultora especializada en la industria.

Reflexiones finales sobre la redacción de un plan de negocios para un préstamo

Si bien es útil saber cómo escribir un plan de negocios para un préstamo, siempre puede contratar a alguien para que lo ayude a redactar el plan si la tarea es demasiado abrumadora. Un plan de negocios es una inversión que vale la pena, sin importar el tipo de negocio que tenga o si actualmente está tratando de obtener financiamiento comercial. Incluso si no necesita un préstamo en este momento, es importante mantener un plan de negocios actualizado que sirva como guía para sus propias decisiones comerciales.

¿Su préstamo fue denegado debido a su plan de negocios (u otra razón)? Aprenda qué hacer si su préstamo comercial fue denegado.

Preguntas frecuentes sobre cómo crear un plan de negocios para un préstamo