Por qué FinTech y el comercio electrónico son la pareja perfecta

La tecnología financiera, o FinTech, es una industria que continúa evolucionando, ayudando tanto a los consumidores como a las empresas a optimizar sus finanzas. En los últimos 10 años o más, las soluciones FinTech han ayudado a las empresas de comercio electrónico a invertir en crecimiento, aumentar las ventas, administrar la banca comercial y más.

Para ayudarlo a encontrar las soluciones FinTech adecuadas para su negocio de comercio electrónico, elaboramos la siguiente guía FinTech. Describe qué es FinTech, por qué es útil y cómo puede aprovecharla para llevar su negocio en línea al siguiente nivel.

¿Qué es FinTech?

FinTech se refiere a los productos y servicios que utilizan la tecnología para interrumpir los servicios financieros tradicionales. Usamos FinTech todo el tiempo en nuestra vida diaria, desde la banca en línea y los depósitos de cheques móviles, hasta el envío de dinero a amigos y familiares a través de aplicaciones como Venmo o Zelle, hasta poder comprar casi cualquier cosa en línea.

Al final del día, las empresas FinTech usan tecnología, software, dispositivos móviles y/o servicios en la nube para hacer que los servicios financieros tradicionales sean más rápidos y flexibles. Esto incluye operaciones bancarias, inversiones, pagos, financiamiento y más.

¿Por qué fintech?

Los servicios financieros tradicionales implican una gran cantidad de procesos manuales. Antes de la llegada de la tecnología, si tenía un cheque para depositar, tenía que llevarlo al banco. Si necesitaba pagarle a alguien, lo hacía en efectivo o con cheque. Si necesitaba un préstamo, iba a un banco para completar una solicitud, proporcionar la documentación necesaria y luego esperar una decisión.

Las instituciones financieras tradicionales son adversas al riesgo por naturaleza con sistemas diseñados específicamente para mantener seguros los activos de sus clientes y saludables sus propias ganancias. Muchos de esos sistemas todavía están vigentes hoy. Tomemos como ejemplo la financiación de pequeñas empresas.

Hoy en día, si una pequeña empresa se acerca a su banco para solicitar un préstamo comercial, se le solicitará que presente una gran cantidad de papeleo, incluidos extractos bancarios, finanzas comerciales, declaraciones de impuestos, planes comerciales, prueba de propiedad y más. Probablemente tendrían que tener una visita al sitio de un representante del banco. Y tendrían que esperar semanas o meses para saber si su solicitud es aprobada o no. Luego, si se aprueba, está la espera de la financiación real. No hace falta decir que el proceso de suscripción es extremadamente largo e implica mucho trabajo manual tanto para el solicitante como para el banco.

Para las pequeñas empresas, no tienen semanas o meses para esperar una decisión de préstamo. Para los bancos, sus recursos se gastan mejor en solicitudes de empresas más grandes que buscan préstamos por $ 1 millón o más, no una cantidad que buscan las pequeñas empresas, que generalmente es inferior a $ 250,000. Como resultado, las tasas de aprobación para las pequeñas empresas son bajas. Especialmente cuando esos negocios están en línea o se basan en el comercio electrónico.

No sorprende entonces que hayan surgido, y sigan surgiendo, soluciones impulsadas por la tecnología para agilizar la forma en que las empresas (y los consumidores) obtienen financiamiento y administran otros aspectos de sus finanzas. De hecho, hay tantas soluciones en estos días solo para vendedores en línea. Continúe con la siguiente sección para cinco de ellos.

Los mejores productos FinTech para su tienda de comercio electrónico

Ahora que ve el valor de FinTech, ¿cómo puede aprovecharlo para su negocio de comercio electrónico? Comience mirando estas cinco soluciones FinTech para vendedores en línea:

1. Financiamiento al Consumo

Una solución FinTech más reciente es el financiamiento de punto de venta del consumidor a través de compañías como AfterPay, Affirm y Klarna. Estas ofertas están integradas en sus listados de productos y se ponen a disposición de los clientes al finalizar la compra, en caso de que quieran comprar ahora, pero paguen más tarde.

El financiamiento en el punto de venta permite a los clientes obtener un artículo cuando lo harían normalmente y, al mismo tiempo, pagarlo durante un período de tiempo más largo. Si bien las tarjetas de crédito ofrecen el mismo beneficio, estas compañías de financiamiento al consumidor brindan un poco más de flexibilidad. Por ejemplo, no hay extracción de crédito duro y, para algunos, no hay interés. Además, las decisiones se toman en tiempo real y, si se aprueban, los clientes simplemente continúan con el proceso de pago como de costumbre.

Entonces, ¿cuál es el costo para usted? Si ofrece financiamiento al consumidor, recibirá el pago completo de inmediato por cada venta. Al igual que con las tarjetas de crédito, deberá pagar tarifas de transacción, que generalmente rondan entre el 2% y el 5% por transacción.

2. Banca Digital

Todos los bancos tradicionales le permiten administrar la banca en línea, depositar cheques desde su dispositivo móvil y transferir dinero digitalmente según sea necesario.

Dicho esto, a menudo vienen con muchas tarifas. Esto se debe a que los bancos tradicionales tienen mucha infraestructura (solo piense en cuántas sucursales bancarias hay en los EE. UU.) y necesitan cubrir sus propios costos.

Como resultado, las cuentas bancarias comerciales tradicionales generalmente vienen con tarifas de mantenimiento anuales o mensuales, requisitos de saldo mínimo y límites de transacción que, si no se cumplen, generan más tarifas.

¿La alternativa? Bancos comerciales solo en línea como Rho, que no tienen el mismo tipo de infraestructura que los bancos. Como resultado, pueden ofrecer los mismos servicios (banca en línea, depósitos de cheques móviles, pagos digitales, etc.) con cargos mínimos o sin cargos. Es más, algunos incluso ofrecen un alto interés en su saldo, por lo que realmente puede ganar dinero.

3. Avance instantáneo desde la Pagabilidad

Como vendedor de comercio electrónico, es probable que experimente problemas de flujo de efectivo mientras espera los pagos de su mercado, lo que dificulta la inversión en el crecimiento. Sin un flujo de efectivo confiable, no puede comprar inventario cuando lo necesita, lanzar campañas de marketing, etc. Afortunadamente, existen soluciones FinTech diseñadas para ayudar a los vendedores de comercio electrónico a superar sus problemas de flujo de efectivo y finalmente poder elevar el crecimiento de su negocio.

Una de esas soluciones es Instant Advance from Payability. Con Instant Advance, puede obtener $250,000 en tan solo 24 horas. No es un préstamo, es una compra con descuento de sus cuentas por cobrar futuras, por lo que no hay verificación de crédito involucrada ni interés compuesto. Payability analiza su historial de ventas en todos los canales en los que vende, incluidos Amazon, Walmart, Shopify, Newegg, eBay (solo pagos administrados) y más. Podría ser aprobado y obtener fondos dentro de un día hábil.

Payability también ofrece pagos de mercado diarios y en tiempo real en Amazon, Walmart, Newegg y más a través de Instant Access.

Descubra cómo Instant Access puede protegerlo de las repercusiones de una reserva a nivel de cuenta de Amazon.

4. Financiamiento de Canal Específico

Según los canales en los que venda, es posible que tenga acceso a las soluciones de financiación propias de un canal. Por ejemplo, Amazon Lending y Shopify Capital existen para ayudar a los vendedores de primer nivel en sus respectivas plataformas a obtener financiamiento.

Ambas opciones son solo por invitación, por lo que solo puede presentar una solicitud si ve una oferta en su cuenta. Las solicitudes se realizan en línea e implican un papeleo mínimo o nulo, las decisiones y la financiación tardan unos días, y los reembolsos se realizan mediante deducciones automáticas de los pagos de su plataforma. Las decisiones en sí se basan solo en su historial de ventas en su plataforma respectiva.

Aquí hay un poco más sobre cómo se verían realmente sus ofertas:

• Amazon Lending : si usted es un vendedor de gran volumen en Amazon, es posible que reciba una oferta de Amazon Lending para un préstamo de hasta $ 750,000 o una línea de crédito comercial de Marcus, con quien Amazon Lending se asoció recientemente.
• Shopify Capital : Shopify Capital ofrece préstamos y adelantos en efectivo para comerciantes de hasta $ 1 millón.

Otras plataformas FinTech que ofrecen financiación incluyen aplicaciones de punto de venta como Square y Stripe, que tienen en cuenta su actividad de ventas al evaluar su solvencia.

5. Cadena de bloques

Blcokchain es una tecnología más nueva que se refiere a un tipo especial de base de datos que se usa más comúnmente para mantener registros de transacciones, como una transferencia de dinero, un contrato o un envío.

Como una especie de libro de contabilidad público, almacena datos en bloques que luego se encadenan en orden cronológico. Los datos que se almacenan son el "bloque" que luego se "encadena" al bloque que lo precede. Toda la información tiene una marca de tiempo, es permanente y puede ser vista por cualquier persona, lo que ayuda a garantizar su integridad y transparencia.

En el comercio electrónico, blockchain puede ayudarlo a rastrear su cadena de suministro, administrar el inventario, mantener bajos los costos y más. Por ejemplo, podría rastrear el recorrido de un producto desde la fabricación hasta el almacenamiento y el cliente. Para obtener más información, aquí hay una lista de otros beneficios de blockchain para vendedores de comercio electrónico.

Próximos pasos

Revise sus procesos comerciales actuales para ver si se puede mejorar algo con un proveedor de FinTech, ya sean sus conversiones de ventas, banca comercial, opciones de financiación o mantenimiento de registros. Y no olvide consultar las soluciones de financiación de Payability, diseñadas específicamente para vendedores de comercio electrónico como usted.

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