Por qué los bancos no pueden ignorar la norma ISO 20022: una perspectiva del experto en tecnología financiera Rishi Munjal

Desde 2004, ISO 20022 ha sido el estándar de oro para la mensajería financiera y promete un lenguaje unificado para las comunicaciones financieras globales. Sin embargo, el camino hacia la adopción universal está plagado de desafíos, principalmente debido a la persistencia de sistemas heredados dentro de las instituciones financieras. La renuencia de la industria a aceptar el cambio ha provocado múltiples retrasos en los plazos de implementación.

Rishi Munjal , experto en tecnología financiera y pagos y director general de 99Fintech, arroja luz sobre el papel fundamental de ISO 20022 en la configuración del panorama financiero. Subraya el imperativo de una rápida adopción por parte del sector.

ISO 20022 en pocas palabras

ISO 20022, diseñada por la Organización Internacional de Normalización hace 18 años, es un marco universal para el intercambio electrónico de datos entre entidades financieras, promoviendo la transparencia, la certeza y la eficiencia en las transacciones de pago. Establece un lenguaje universal para transmitir información de pago, facilitando procedimientos de pago simplificados entre varios organismos financieros.

Rishi Munjal señala que ISO 20022 se destaca por su marco integral, adaptabilidad y alcance global, proporcionando un formato consistente, abierto y estructurado para instituciones financieras de todo el mundo. Admite la interoperabilidad, reduce las discrepancias y transporta más datos, ofreciendo una visión integral de las transacciones financieras.

ISO 20022 frente a otros formatos de intercambio de datos financieros

A lo largo de los años, se han desarrollado numerosos formatos para facilitar el intercambio de datos financieros, cada uno con ventajas y limitaciones. Entre ellas, ISO 20022 se ha convertido en una norma líder, reconocida por su marco integral y su adaptabilidad. Munjal enumera algunas de las ventajas de ISO 20022:

• Global: a diferencia de muchas otras normas específicas de la región, ISO 20022 cuenta con un alcance global, lo que garantiza una experiencia consistente para las instituciones financieras de todo el mundo.

• Abierto: Su naturaleza abierta significa que no es propiedad de ninguna organización, lo que promueve la colaboración y la adopción generalizada.

• Consistente: La coherencia es clave en las finanzas.ISO 20022 proporciona un marco uniforme que reduce las discrepancias y los errores.

• Estructurado: El formato estructurado de ISO 20022 garantiza que los datos estén organizados y sean fácilmente interpretables, agilizando los procesos y reduciendo la necesidad de intervenciones manuales.

• Más rico (con más datos): una de las características destacadas de ISO 20022 es su capacidad para transportar más datos, ofreciendo una visión integral de las transacciones financieras.

• Apoya la interoperabilidad: ISO 20022 facilita interacciones perfectas entre diferentes sistemas y plataformas, algo fundamental en el mundo interconectado de hoy.

Desafíos de las migraciones ISO 20022

Munjal reconoce que migrar a ISO 20022 es un desafío. Si bien sus beneficios potenciales son numerosos, el camino hacia la adopción total revela ciertas limitaciones a las que se enfrentan las instituciones. Desde complejidades técnicas hasta obstáculos operativos, el camino hacia la migración a ISO 20022 tiene matices y exige una comprensión profunda de sus promesas y limitaciones.

Según el experto en fintech, los sistemas heredados son una de las principales luchas en esta adaptación. Las instituciones financieras tienen sistemas obsoletos que no están diseñados para aprovechar ISO20022, y esos sistemas tampoco son fáciles de modificar o reemplazar. Los bancos corren el riesgo de perder información sobre transacciones que podría usarse para crear servicios de valor agregado e impulsar nuevas fuentes de ingresos.

Rishi reconoce que la mayoría de los bancos están superando estos desafíos creando una capa de traducción que integra lo antiguo con lo nuevo. Pero muy pocos están en camino de convertirse en ISO 20022 nativo.

Beneficios de ISO 20022

Una de las ventajas críticas de la migración a ISO 20022 es hacer que los pagos transfronterizos sean más transparentes y eficientes. Munjal cita un ejemplo de la Avenida Cuba en Staten Island para explicar más. Dice que los mensajes de pago tradicionales no están estructurados para diferenciar entre Cuba Avenue y Cuba, que está en la lista de sanciones de la OFAC. Esta ambigüedad requiere un procesamiento manual por parte de los bancos, lo que ralentiza la transacción.

Sin embargo, ISO 20022 es un mensaje estructurado capaz de hacer tales distinciones. Con campos específicos para capturar detalles de direcciones de deudores y acreedores, esto ayuda a automatizar las verificaciones de cumplimiento y contra delitos financieros, lo que resulta en un procesamiento acelerado y una reducción drástica de las intervenciones manuales. Con IS20022, el lenguaje de las finanzas se puede unificar, facilitando una comunicación fluida, reduciendo los retrasos en los pagos y reforzando la seguridad.

Munjal también señala la modernización de pagos de Sudáfrica como uno de los grandes ejemplos. Sudáfrica es uno de los primeros países del continente en adoptar la norma ISO 20022 para su SAMOS (Sistema Sudafricano de Solución de Opciones Múltiples). Supervisada por el Banco de la Reserva de Sudáfrica, esta medida, dirigida específicamente a transacciones nacionales de rand sudafricano de alto valor, ha marcado el comienzo de una nueva era de transparencia de pagos.

¿Están los bancos preparados para el próximo desafío?

Con el aumento de las redes de pago habilitadas para ISO 20022 a nivel mundial, la pregunta sigue siendo: ¿están los bancos preparados para esta migración? Según Munjal, la preparación varía según los propios bancos. Estos datos sugieren que la mayoría de los bancos están en transición, con el objetivo de unir sus sistemas existentes con las demandas de ISO 20022 frente a la modernización total.

“La lucha que enfrentan los bancos y las instituciones financieras para adaptarse a la norma ISO 20022 es comprensible”,menciona Munjal.“La norma, aunque prometedora, exige una revisión integral de los sistemas y procesos existentes.Aquí es precisamente donde intervienen expertos como nosotros. Nuestro papel es desmitificar la norma ISO 20022, haciéndola accesible y procesable para las instituciones financieras. Nuestro objetivo es agilizar la transición, garantizando que los bancos puedan aprovechar todo el potencial de este estándar sin verse abrumados”.

Nota final de Munjal

A medida que el mundo avanza hacia un mayor nivel de modernización, Munjal cree que la adopción de ISO 20022 no es una opción, sino una obligación para las instituciones financieras, ya que su objetivo es servir mejor a la industria. Este estándar global representa más que un simple cambio técnico, sino que encarna el futuro de la comunicación y el cumplimiento financieros, ofreciendo mayor transparencia, medidas antifraude, interoperabilidad y eficiencia.

A medida que los sistemas de pagos internacionales y las infraestructuras de mercado se adaptan, las instituciones que se quedan atrás corren el riesgo de quedarse atrás. Munjal concluye: “Adoptar ISO 20022 implica preparar operaciones para el futuro, garantizar la competitividad y satisfacer las mayores expectativas del mundo financiero moderno”.