¿Cuál es la diferencia entre comerciante registrado, vendedor registrado y proveedor de servicios de pago?

Comerciante de Registro. Vendedor de registro. Proveedor de servicios de pago. Estos son términos comúnmente vistos en el comercio minorista en línea, pero hay cierto misterio en la comprensión de su lugar en el comercio electrónico. En pocas palabras, cada uno hace su parte para ayudar a las empresas en línea a lidiar con transacciones de ventas, pagos y problemas complejos de comercio electrónico global. Si bien cada uno de estos socios de pago puede funcionar por separado, a menudo se combinan según las necesidades de la empresa.

Aún así, las responsabilidades de cada uno son mucho más profundas que esta breve explicación. Profundicemos en cada uno, descubramos cómo funcionan y cómo las empresas de comercio electrónico pueden elegir cuál es el adecuado para ellos.

Comerciante de registro (MoR)

Un comerciante registrado es una entidad legal que vende bienes o servicios a clientes finales en nombre de un comerciante. Están autorizados y son responsables por una institución financiera para procesar las transacciones de tarjeta de crédito y débito de un consumidor. El MoR es responsable de mantener cuentas comerciales, procesar todos los pagos y administrar las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito. También garantizan el cumplimiento de PCI-DSS, se mantienen actualizados sobre las leyes de transacciones, manejan las devoluciones de cargo y son responsables de todas las demandas legales.

Un MoR funciona como un revendedor intermediario. Una empresa vende al MoR, quien revende a los clientes. El MoR recibe pagos de los clientes, paga a la empresa por los productos comprados y los envía al comprador. Debido a que el MoR posee la cuenta de comerciante en el backend, los pagos se procesan en su nombre. El estado de cuenta de la tarjeta de crédito de un cliente llevará el nombre del MoR.

Además, un MoR es responsable de detectar y prevenir actividades fraudulentas y cumplir con todas las normas de privacidad y antifraude dentro de un territorio.

Los MoR son ideales para empresas que se están expandiendo internacionalmente pero que no han establecido una presencia localizada. Asociarse con un MoR libera a las empresas de lidiar con problemas fiscales y de cumplimiento relacionados con los pagos internacionales. Los MoR están familiarizados con las normas de cumplimiento legal y financiero de las jurisdicciones locales e internacionales. También se mantienen actualizados sobre el impuesto a las ventas y el cálculo de impuestos a nivel de condado, estatal e internacional.

Asociarse con un comerciante de registros es útil para las empresas que desean:

• Cumplimiento financiero global: un MoR ayudará a las marcas que venden a una audiencia global a recaudar y remitir impuestos para cumplir con las regulaciones de protección al consumidor.
• Pagos SaaS sin fronteras: un MoR puede cobrar fácilmente suscripciones/recurrentes y procesar pagos.
• Contabilidad comercial profesional: un MoR es más barato, más seguro y más eficiente que las cuentas comerciales tradicionales, ya que establece oficinas locales y otras infraestructuras necesarias para procesar pagos entre regiones.

Vendedor de registro (SoR)

Un vendedor de registro es similar a un comerciante de registro, y los dos a menudo se confunden. Un SoR se conoce como el vendedor de un producto o servicio a los consumidores finales. Una marca otorga a un SoR el derecho legal de identificarse como el vendedor original y vender productos bajo su nombre. Los MoR no asumen la identidad de la empresa que vende el producto y se identifican como terceros.

Un SoR es responsable de coordinar todos los elementos financieros clave de una venta en línea. Procesan y cumplen pedidos, cobran y remiten todos los pagos e impuestos y garantizan el pleno cumplimiento de las leyes comerciales y fiscales específicas del país. Los SoR también estandarizan los procesos de configuración financiera y trabajan con entidades locales para permitir métodos de pago localizados y adquisición de tarjetas de crédito. El vendedor registrado también se encarga de todas las compras fallidas mediante la gestión de las quejas de los clientes.

Los SoR son útiles para las empresas que desean:

• Control de reputación: un SoR identifica al vendedor original para controlar la producción marca a través de un contrato de vendedor.
• Recurso administrado: en una compra fallida, un SoR es responsable de los derechos legales de los clientes que exigen compensaciones o reembolsos.

Proveedor de servicios de pago (PSP)

Los proveedores de servicios de pago ayudan a los comerciantes a aceptar de forma segura todo tipo de pagos en línea, incluidas tarjetas de crédito, tarjetas de débito, tarjetas de efectivo y monederos electrónicos. Mientras que las cuentas comerciales tradicionales les dan a los comerciantes su propia cuenta, una PSP combina una variedad de comerciantes diferentes bajo un mismo paraguas. En este acuerdo, los PSP asumen el riesgo financiero combinado de todos sus clientes.

Los PSP manejan todas las etapas de las transacciones de pago en línea. Pueden conectarse con numerosas redes de pago y tarjetas y una amplia gama de bancos adquirientes. Los PSP también proporcionan pasarelas de pago y cubren todos los problemas de cumplimiento. El resultado es una experiencia de pago fluida y segura para comerciantes y clientes.

Los PSP son útiles para las empresas que buscan:

• Reducir los costos de procesamiento: las instituciones financieras reducen los costos de procesamiento para los PSP porque administran al por mayor.
• Transacciones rápidas: dado que los PSP asumen el riesgo combinado de todos sus clientes, el proceso de aprobación es rápido y sencillo.
• Asequibilidad: debido a sus estructuras de precios versátiles, los PSP son una opción asequible para empresas nuevas o más pequeñas.

Proveedor de servicios de pago frente a Comerciante de registro

La mayor diferencia entre un PSP y un MoR es que un PSP es una solución de solo pago. A diferencia de los MoR, no asumen ninguna otra responsabilidad financiera ni asumen ningún riesgo financiero de procesar los pagos. El MoR es responsable de todo el proceso de pedido, procesamiento de pagos, riesgos financieros, regulaciones, conversiones de divisas y todas las responsabilidades. Además, los MoR realizan todo el procesamiento local. Trabajan con adquirentes locales, mientras que los PSP trabajan con adquirentes en el país del comerciante.

¿Cómo saben las marcas de comercio electrónico qué socio es el adecuado para ellas?

Si bien los comerciantes registrados, los vendedores registrados y los proveedores de servicios de pago a menudo son intercambiables, cada uno realiza funciones diferentes para las empresas. Dependiendo de la naturaleza de su negocio, las marcas pueden necesitar uno o una combinación de estos sistemas de pago.

Las empresas que solo venden a nivel nacional pueden usar un PSP y actuar como su propio comerciante y vendedor registrado. La solución PSP es más adecuada para empresas nacionales que solo requieren una entidad de terceros para procesar los pagos. Mantener una cuenta de comerciante y estandarizar los procesos de informes, liquidaciones y conciliaciones es más fácil dentro de las fronteras del país de origen.

El valor real de externalizar las soluciones de pago surge cuando las marcas se globalizan. En estos casos, las empresas necesitan cuentas comerciales internacionales que permitan métodos de pago en las monedas locales de otros países. Las cuentas mercantiles internacionales también ayudan a las empresas a calcular con precisión los impuestos locales y cumplir con las regulaciones internacionales.

Los factores que las marcas de comercio electrónico deben considerar al elegir un socio de pago incluyen:

Seguridad

Un sistema de procesamiento de pagos debe ser seguro. Antes de decidirse por cualquier proveedor de soluciones de pago, es crucial confirmar que su seguridad es infalible y compatible con PCI. Los reguladores financieros locales o los bancos centrales de una empresa de comercio electrónico deben verificar que permiten el PSP. El proveedor de pago también debe usar un certificado SSL para garantizar que la información confidencial esté encriptada para evitar la interceptación de datos.

Fácil integración

Una solución de pago debe ser fácil de integrar. La mejor estrategia es seleccionar un sistema de pago que no interfiera con la experiencia de usuario del sitio web ni ralentice el proceso de pago. Una solución de pago también debe proporcionar múltiples opciones de pago y ser intuitiva y fácil de usar para evitar el abandono del cliente.

Soporte 24/7

Un proveedor de soluciones de pago debe ser accesible instantáneamente a través de correo electrónico, chat o teléfono. El socio debe estar disponible en cualquier momento, de día o de noche, para tratar de inmediato cualquier problema que pueda surgir. El soporte del proveedor lento o poco confiable puede resultar en un tiempo de inactividad costoso, lo que podría aumentar la retención de clientes y la tasa de rebote.

Lidiar con pagos, impuestos y cumplimiento nunca es fácil, especialmente para las marcas que buscan globalizarse. Dicho esto, hay beneficios obvios en la subcontratación a socios de pago de comercio electrónico. Las marcas pueden concentrarse en las operaciones diarias y hacer crecer su negocio al dejar las complejidades a entidades de terceros. Asociarse con MoR, SoR y PSP también es una solución obvia para las marcas en crecimiento o para aquellas que simplemente se sumergen en los mercados internacionales.

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