Lo que necesita saber antes de comenzar a buscar un seguro de automóvil comercial

El seguro de automóvil comercial puede ser un poco más complicado que los planes de cobertura de automóviles personales. Esto se debe a que puede tratar con varios vehículos y diferentes conductores.

Esto no quiere decir que deba preocuparse, sino que debe asegurarse de estar preparado y buscar un buen seguro de automóvil comercial barato para su negocio. Necesita algo asequible debido a su flota de vehículos.

Dicho esto, continúa leyendo para descubrir todo lo que necesitas saber antes de buscar el mejor seguro de auto comercial para tu negocio.

¿Qué es el seguro de automóvil comercial?

El seguro de automóvil comercial está diseñado para vehículos en los que la conducción es una parte clave del puesto de trabajo. Por ejemplo, puede ser un instructor de manejo, un conductor de entrega, un conductor de Uber o un taxista.

Si bien es similar al seguro de automóvil personal en muchos aspectos, está diseñado específicamente para automóviles y vehículos que se utilizan para o por una empresa. Esto puede incluir vehículos personales que posee y utiliza para fines comerciales, así como cualquier vehículo comercial que posea.

Por ejemplo, el seguro de automóvil comercial puede cubrir lo siguiente:

• coches de empresa
• Camiones con caja
• Camiones utilitarios de servicio
• Camiones de comida
• Carretillas elevadoras y otros vehículos de construcción
• Camion de basura
• furgonetas de trabajo
• furgonetas o camiones de reparto

El seguro de vehículos comerciales puede proporcionar cobertura tanto de colisión como de responsabilidad civil para los vehículos comerciales y las personas que los conducen.

La cobertura de responsabilidad civil está diseñada para ayudar a cubrir los gastos médicos del otro conductor o el costo de cualquier reparación si usted se ve involucrado en un accidente.

La cobertura de colisión paga los costos médicos y las reparaciones que experimenta usted mismo si usted o su vehículo están involucrados en un accidente.

Uno de los beneficios de contratar un seguro de automóvil comercial para su empresa es que sus primas generalmente serán deducibles de impuestos. Esto significa que pueden cancelarse como un gasto comercial, lo que potencialmente puede reducir lo que debe en impuestos para ese año.

Las primas de seguros de automóviles personales generalmente no son deducibles de impuestos, a menos que el vehículo se utilice para fines fiscales. Incluso entonces, es posible que no pueda cancelar el monto total de la prima pagada.

¿Necesita un seguro de automóvil comercial?

Si dirige una empresa que depende de vehículos automotores para operar, entonces es muy probable que necesite contratar un plan de seguro de auto comercial para cubrir sus vehículos. Sin embargo, determinar si necesita o no un seguro comercial si dirige una empresa como propietario único o trabaja por cuenta propia puede ser más desafiante.

Al determinar si necesita un plan comercial como propietario único, se deben tener en cuenta los siguientes elementos:

• Qué nivel de cobertura proporciona su plan de seguro de automóvil personal
• El tipo de vehículo que tiene
• Con qué frecuencia usa su automóvil por motivos comerciales
• Qué tipo de cobertura de responsabilidad tiene con su plan personal en comparación con el nivel de cobertura que necesita según la actividad de su negocio

Si ya tiene un plan de seguro de automóvil personal y no está seguro de si necesita o no un seguro de automóvil comercial, tiene sentido discutir su situación con un corredor de seguros.

Asegúrese de tener información sobre qué vehículo tiene, cómo lo usa para su negocio y con qué frecuencia lo hace, lo que le permite al agente evaluar con precisión lo que se necesita para la cobertura.

¿Cómo funciona el seguro de auto comercial?

El seguro de automóviles comerciales está diseñado para escenarios que son específicos para su empresa y sus necesidades. Por ejemplo, es posible que deba tener un seguro de automóvil no propio como parte de su plan si tiene trabajadores que manejan su flota.

Si trabaja por cuenta propia y conduce un vehículo exclusivamente por motivos comerciales, necesita encontrar un plan de seguro de automóvil comercial que cubra esto.

Como se mencionó anteriormente, puede tener daños por colisión y daños por responsabilidad como parte de su cobertura. Sus límites de cobertura de responsabilidad pueden ser más altos de lo que normalmente obtendría con un plan de seguro personal. Esto es algo positivo si le preocupa que su empresa sea demandada debido a un incidente que lo involucre a usted o a alguien que trabaja para usted.

¿Qué más cubre el seguro de auto comercial?

Además de los beneficios de colisión y responsabilidad civil, el seguro de automóvil comercial puede cubrir otras cosas. Esto incluye los gustos de:

• Vehículos de empleados que se utilizan por motivos comerciales.
• Alquiler de vehículos utilizados para el transporte de clientes o empleados
• Gastos de alquiler de vehículos si necesita alquilar un vehículo de sustitución temporal para su empresa
• Remolques que se utilizan junto con vehículos corporativos
• Daños causados ​​por conductores con seguro insuficiente o sin seguro
• Daños relacionados con fenómenos meteorológicos, caída de objetos, vandalismo o robo
• Reclamaciones por lesiones personales o pagos médicos resultantes de un accidente

Su póliza también podría cubrir los artículos que tiene dentro de su automóvil comercial. Por ejemplo, si dirige una empresa contratista y transporta suministros o herramientas en sus camionetas de trabajo, estos artículos podrían estar cubiertos en caso de robo.

No hace falta decir que cada póliza de seguro es diferente, por lo que depende del tipo de plan de seguro que contrate. Es por eso que es fundamental tomarse el tiempo y el esfuerzo para leer todos los términos.

¿Cuánto costará el seguro de auto comercial?

El costo del seguro comercial puede diferir en función de una serie de factores diferentes. Esto incluye lo siguiente:

• El tipo de vehículos que opera su empresa
• El número de vehículos cubiertos
• La cantidad de cobertura necesaria

Se han realizado algunas investigaciones sobre el costo promedio del seguro de automóviles comerciales. Según Insureon, el costo medio del seguro de automóviles comerciales es de $1,704 por año o $142 por mes, suponiendo un límite de póliza de $1 millón.

Sin embargo, es vital tener en cuenta que la cifra anterior es simplemente una cifra mediana. Sus costos pueden ser más bajos o más altos, según el perfil de riesgo de su industria, lo que está incluido en su póliza y quién conducirá el vehículo.

Por ejemplo, si opera una empresa de alto riesgo, los costos de su prima podrían terminar siendo más costosos como consecuencia. Por otro lado, si su empresa tiene un riesgo menor, podría terminar pagando muy por debajo de la media por su cobertura comercial.

Cuando esté evaluando las cotizaciones que recibe para el seguro comercial de automóviles, asegúrese de ponerse en contacto con el proveedor de seguros para averiguar si ofrecen o no algún tipo de descuento. Por ejemplo, algunas compañías de seguros están dispuestas a ofrecer reducciones si asegura una flota con una cantidad de vehículos, y esto podría terminar ahorrándole a su negocio una gran cantidad de dinero.

Cómo comparar las compañías de seguros de automóviles comerciales

Si su negocio requiere un seguro de automóvil comercial, es imperativo tomarse el tiempo para investigar las diferentes opciones de póliza disponibles antes de comprar un plan. Después de todo, debe asegurarse de elegir una póliza que se ajuste a su presupuesto y al mismo tiempo le ofrezca el nivel de cobertura requerido.

Al comparar las diferentes pólizas disponibles, algunas de las cosas que debe considerar son las siguientes:

• descuentos premium
• Cantidades deducibles
• primas de seguro
• Tipos de vehículos cubiertos
• Límites máximos de póliza
• Límites mínimos de póliza
• Opciones de cobertura adicional para vehículos de alquiler o remolques
• Opciones de cobertura básica para colisión y responsabilidad

Si ya tiene un seguro de automóvil personal, puede ser una buena idea ponerse en contacto con su proveedor actual para averiguar si también ofrecen pólizas comerciales. Como ya es un cliente leal, es posible que estén dispuestos a ofrecerle un descuento si también contrata una póliza de seguro de automóvil comercial.

En términos de administrar sus finanzas, puede hacer la vida mucho más fácil si tiene todo en un solo lugar. Solo asegúrese de mantener separados los costos de su seguro personal y comercial cuando se trata de sus compromisos de declaración e impuestos.

Por supuesto, hay algunas empresas que se especializan solo en seguros de automóviles comerciales, y usted puede preferir esto porque sabe que son expertos en su campo y le ofrecerán un servicio especializado que sea adecuado para su negocio. Este es especialmente el caso si depende en gran medida de los vehículos en su negocio o si tiene requisitos especiales.

Encuentra el mejor seguro de auto comercial para tu negocio hoy

Así que ahí lo tiene: una idea de algunos de los diferentes puntos que debe considerar si está buscando un plan de seguro de automóvil comercial para su negocio.

Esperamos que los consejos y sugerencias que le proporcionamos anteriormente lo ayuden a obtener una póliza que le brinde amplia protección y que tenga más sentido para su empresa.