¿Qué es Pago Recurrente? Significado, tipos y beneficios

Desde revistas y utilidades hasta software y servicios digitales, el pago recurrente se está volviendo más popular que nunca. La popularidad del modelo de suscripción se deriva del flujo de efectivo constante y otros beneficios que vienen con los pagos recurrentes.

Los pagos recurrentes están ganando popularidad en todo el mundo porque benefician tanto a las empresas como a los clientes. Por un lado, a los dueños de negocios se les paga a tiempo y ahorran dinero en costos administrativos asociados con los retrasos en los pagos. Los clientes, por otro lado, no necesitan abrir y actuar sobre sus facturas en cada ciclo de facturación. Una vez que se implementa un sistema de pago recurrente, los fondos se debitan automáticamente de las cuentas de los clientes a tiempo, lo que les evita multas por pagos atrasados.

El sistema de pago recurrente es más que una simple automatización. Esta guía explicará el significado de los pagos recurrentes, cómo funcionan los pagos recurrentes y cómo pueden ayudar a su empresa.

¿Qué son las Transacciones o Pagos Comerciantes Recurrentes?

Es más fácil entender el significado de la transacción recurrente al recordar que es un modelo de pago en el que los clientes autorizan a los comerciantes a retirar fondos de sus cuentas de forma continua para proporcionarles bienes y servicios.

Una vez que el cliente otorga el permiso, el monto se deducirá automáticamente en intervalos predeterminados hasta que el cliente retire su permiso o caduque la suscripción.

¿Cómo funcionan los Pagos Recurrentes?

Los pagos recurrentes se deducen automáticamente de las cuentas bancarias de los clientes a través de tarjetas de crédito/débito u otros métodos. Se requiere una cuenta de comerciante y un proveedor de servicios de pago para que la empresa acepte estos pagos.

Una cuenta mercantil es un tipo de cuenta bancaria que permite a las empresas aceptar pagos de las cuentas de sus clientes. El monto debitado de la cuenta del cliente se deposita primero en la cuenta del comerciante antes de transferirse a la cuenta bancaria de la empresa.

El proveedor de servicios de pago gestiona todos los aspectos del procesamiento de pagos, desde el cobro de pagos recurrentes en nombre de los comerciantes y su procesamiento seguro hasta el depósito de los fondos en las cuentas bancarias de las empresas.

Aunque los diferentes procesadores de pagos recurrentes tienen diferentes flujos de trabajo, normalmente se siguen estos pasos.

• De la lista de opciones, el cliente selecciona el modo de pago recurrente.
• El cliente acepta los términos y condiciones de la opción de pago recurrente.
• Para realizar un pago inicial, el cliente ingresa la información de su tarjeta, que se guarda de forma segura en la página de la pasarela de pago para futuras transacciones.
• En cada fecha de facturación, se enviará una factura al cliente siguiendo el cronograma predeterminado.
• El pago recurrente ocurre y los fondos se transfieren a la cuenta del comerciante, al igual que una transacción con tarjeta normal, una vez que el banco adquirente, la red de tarjetas y el banco emisor aprueban la transacción.
• El cliente será notificado del estado de la transacción cada vez que se realice un pago recurrente de acuerdo con el cronograma de facturación predeterminado (y las instrucciones de seguimiento si el pago falla).
• El cliente no tendrá que volver a introducir los datos de pago. Hasta que se cancele la suscripción, se cobrará la tarifa de suscripción.

Características de los pagos recurrentes

1. Formas de pago

El cliente tiene varias opciones para determinar cómo se deducirá el pago regularmente. Los clientes pueden pagar con sus cuentas bancarias, tarjetas de débito, tarjetas de crédito o UPI. Las opciones de pago flexibles, como EMI, también están disponibles para ciertas transacciones de alto valor.

2. Una cantidad fija o variable

Muchos modelos de suscripción requieren que se pague una cantidad fija al final de cada ciclo de pago. Los pagos por membresías de gimnasios, suscripciones a periódicos o revistas, pagos por servicios de transmisión de video, etc., son ejemplos de esto.
Mientras que algunos pagos recurrentes tienen montos diferentes para cada ciclo de pago. Las facturas de servicios públicos como la electricidad, el gas o los servicios telefónicos son ejemplos.

3. Ciclo de pago

Dependiendo del servicio o producto utilizado, el ciclo de facturación puede diferir. La mayoría de los modelos de suscripción se facturan todos los meses. Sin embargo, las facturaciones trimestrales, semestrales o incluso anuales no son infrecuentes.

4. Adiciones o remociones parciales

Los pagos recurrentes permiten al usuario agregar o eliminar partes de la suscripción según sea necesario.

5. Revocación

Una característica fundamental de los pagos recurrentes es la posibilidad de que el cliente cancele la suscripción en cualquier momento.

6. Reiniciar

El usuario puede desear reiniciar el servicio después de que haya sido cancelado o haya expirado el plazo. Esta función está disponible en los planes de pago recurrentes.

Tipos de pagos recurrentes

Los pagos recurrentes se clasifican en dos tipos:

1. Pagos recurrentes o regulares

A los clientes que realizan pagos fijos o regulares se les cobra la misma cantidad cada vez. Las suscripciones a revistas y membresías en gimnasios son ejemplos de pagos recurrentes regulares.

2. Pagos irregulares o variables

Dependiendo del uso del cliente, los pagos recurrentes variables o irregulares se cobran a diferentes tasas. Las facturas de electricidad y otros servicios públicos, por ejemplo, varían mes a mes según el consumo.

Beneficios de los pagos recurrentes

Los pagos recurrentes brindan varias ventajas convincentes:

1. Reduzca los pagos atrasados ​​y el tiempo de cobro

Los pagos atrasados ​​son costosos para las empresas porque dañan tanto los ingresos como las relaciones con los clientes. Con pagos recurrentes, una empresa puede configurar el sistema una vez y estar seguro de que el cobro de pagos se automatizará según el cronograma predefinido. Su empresa pasará menos tiempo persiguiendo a los clientes para los pagos y teniendo conversaciones incómodas sobre los pagos atrasados, lo que le dará más tiempo para concentrarse en otras tareas comerciales importantes.

2. Reduce tu esfuerzo

Los pagos recurrentes automatizados reducen el costo y el esfuerzo asociados con la facturación manual y el procesamiento de pagos. Todo lo que tiene que hacer es configurar el plan de pago inicial una vez y el software se encargará del procesamiento de pagos por usted. Solo tendrá que intervenir si es necesario realizar cambios en el método de pago o en el monto del cargo.

3. Mejorar las relaciones con los clientes

Los clientes prefieren pagos recurrentes porque solo tienen que ingresar su información de facturación una vez. Los pagos recurrentes toman el relevo desde allí, deduciendo fondos de sus cuentas bancarias en las fechas de facturación especificadas. Los clientes no necesitan configurar recordatorios de pago ni ingresar información de pago en cada ciclo de facturación. Cuando se realizan correctamente, los pagos recurrentes pueden fomentar una sensación de buena voluntad entre la empresa y sus clientes, lo que garantiza una relación saludable con los clientes.

4. Protégete del fraude

La información de pago proporcionada por los clientes se almacena de forma segura en los servidores de las pasarelas de pago integradas que procesan pagos recurrentes. Protegen contra el fraude utilizando métodos como la tokenización y las mejores prácticas, como el cumplimiento del estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI-DSS). Estas tecnologías de detección y prevención de fraudes no solo protegen los fondos de motivos fraudulentos, sino que también refuerzan la confianza de la empresa entre los clientes y ahorran recursos que, de otro modo, se gastarían en detectar y resolver transacciones fraudulentas.

¿Cómo pueden los pagos recurrentes ayudar a las empresas?

Los pagos recurrentes benefician a los dueños de negocios porque proporcionan una fuente constante de ingresos. Debido a la longevidad del ciclo de vida del cliente, la empresa no tiene que incurrir en costos adicionales para la retención de clientes una vez que se incorpora un cliente. La retención de clientes mejorada beneficia financieramente a la empresa y la ayuda a ganar participación de mercado.

Los dueños de negocios también pueden proyectar la viabilidad de su empresa porque pronosticar los ingresos futuros se ha vuelto relativamente simple. Una predicción precisa permite a la empresa planificar adecuadamente sus operaciones futuras.

Conclusión

Los negocios recurrentes y regulares pueden transformar la forma en que opera su empresa. Podría ayudarlo a cumplir con los gastos operativos constantes y al mismo tiempo mantener un flujo de efectivo adecuado para contingencias. La reducción de costos y el aumento de los flujos de efectivo podrían impulsar a su empresa a nuevas alturas. Sin embargo, se requiere un socio de pago confiable para una aceptación de pago eficiente en su negocio.

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preguntas frecuentes

1. ¿Qué quiere decir con pagos recurrentes?

Respuesta: Una empresa basada en suscripción recibe pagos recurrentes o periódicos de los clientes a cambio de brindar servicios de manera continua.

2. ¿Los pagos recurrentes son beneficiosos para los dueños de negocios?

Respuesta: Los pagos recurrentes benefician a los dueños de negocios porque aseguran un flujo de ingresos constante, lo cual es esencial para administrar el crecimiento del negocio en industrias competitivas.

3. ¿Los clientes pueden cancelar su suscripción de pago recurrente?

Respuesta: Sí, los clientes pueden cancelar su suscripción de pago recurrente, aunque los términos y condiciones difieren de un servicio a otro.

4. ¿Cuáles son los tipos de pagos recurrentes?

Respuesta: Hay dos tipos de pagos recurrentes, a saber, pagos recurrentes o regulares y pagos irregulares o variables.

5. ¿Qué ofrecen todos los productos y servicios de pago recurrente?

Respuesta: Muchos productos y servicios utilizan el modelo de pago recurrente, como revistas, periódicos, membresías de gimnasios, membresías de bibliotecas, electricidad, agua y otras facturas de servicios públicos.