¿Qué es la banca empresarial?

La banca comercial es una parte esencial de la construcción de su negocio. A medida que crezcan los ingresos de su negocio, necesitará un lugar para almacenar los fondos de su negocio y mantener ese dinero separado de su efectivo personal.

Las mejores cuentas bancarias comerciales facilitan la administración de las finanzas de su empresa. Busque cuentas corrientes y de ahorro comerciales sin cargo e integraciones para comercio electrónico y software de contabilidad que unen todas las finanzas de su negocio.

¿Qué es la Banca de Empresas?

La banca comercial es una forma de separar sus finanzas comerciales y personales. Eso es importante por razones legales y para proteger sus activos del riesgo comercial. La banca comercial también puede ayudarlo a acceder al crédito en forma de préstamo bancario o tarjeta de crédito, así como servicios comerciales.

Las cuentas bancarias comerciales vienen en formas familiares. A cualquiera que haya abierto una cuenta bancaria personal le resultarán familiares las cuentas de cheques comerciales y de ahorros comerciales.

Sin embargo, las cuentas corrientes y de ahorro no son los únicos tipos de cuentas bancarias comerciales. También puede abrir un certificado de depósito o una cuenta de mercado monetario para su empresa.

Empresas VS Banca Personal

Si bien es posible usar sus cuentas personales para administrar su negocio, separar sus finanzas personales y comerciales brinda beneficios importantes:

Al separar los fondos de su negocio de sus finanzas personales, protege legalmente sus activos personales. Si su negocio es demandado, la parte lesionada no puede reclamar su propiedad personal. Y si su negocio incurre en deudas que no puede pagar, los acreedores de su negocio no podrán perseguir sus bienes personales para saldar la deuda.

Las finanzas personales y comerciales mezcladas también pueden ser una señal de alerta para el IRS que desencadena una auditoría. Separar sus finanzas comerciales y personales no garantiza que ninguna de las dos será auditada por el IRS. Sin embargo, si lo auditan, le irá mucho mejor si puede mostrar una línea clara entre sus fondos personales y comerciales.

¿Cómo funciona la Banca de Empresas?

La banca comercial funciona casi igual que la banca personal. Por supuesto, encontrará algunas diferencias entre las cuentas bancarias comerciales y personales.

La más importante de estas diferencias son las protecciones legales y financieras que conlleva el uso de una cuenta bancaria separada para su empresa. Si mezcla dinero personal y comercial, podría ser personalmente responsable de cualquier juicio legal en contra de su negocio. Eso incluye la quiebra. También podría tener problemas con el IRS si no puede mostrar una separación clara entre el dinero y los gastos comerciales y personales.

Cuando abra una cuenta bancaria comercial, la cuenta estará a nombre de la empresa, no a su nombre. Es posible que deba traer algunos documentos para abrir una cuenta bancaria comercial. Asegúrese de tener una identificación personal para cada persona que desee que tenga acceso a su cuenta bancaria comercial.

Tipos de cuentas bancarias comerciales

Las cuentas bancarias comerciales vienen en una variedad de combinaciones, o puede abrir una sola cuenta. Aquí hay un resumen de lo que puede elegir:

Bancos Tradicionales

ventajas

• Fácil acceso a la sucursal
• Servicio presencial
• Depósitos en efectivo
• Depósitos electrónicos y pago de facturas
• Servicios comerciales incorporados

Contras

• Límites de transacción
• Tarifas altas

La mayoría de los bancos ofrecen servicios comerciales además de la banca personal. Si le gusta el banco que utiliza para su propia cuenta corriente y/o de ahorros, no está de más preguntar acerca de los servicios comerciales que se ofrecen allí.

Muchas cooperativas de ahorro y crédito también ofrecen servicios bancarios comerciales. Un poco de investigación lo ayudará a decidir si un banco o una cooperativa de crédito es adecuado para su negocio.

Bancos en línea

ventajas

• Tarifas y mínimos de cuenta bajos
• Puede ofrecer transacciones electrónicas ilimitadas
• Pago de facturas
• depósitos de cheques móviles
• Integraciones de software

Contras

• Sin acceso a sucursal
• Puede que no permita depósitos en efectivo
• Opciones de ahorro limitadas

Los bancos en línea ofrecen algunas ventajas sobre la banca física tradicional y un gran inconveniente: no podrá visitar un banco en línea si necesita ayuda por cualquier motivo.

Si no es probable que eso sea un problema para usted, encontrará muchas cosas que le gustarán de la banca en línea. La mayoría, pero no todas, las cuentas bancarias comerciales en línea ofrecen depósitos electrónicos ilimitados, acceso a cajeros automáticos, pago de facturas gratuito y más.

Una de las principales ventajas de la banca en línea es la posibilidad de lo que se conoce como banca como servicio o BaaS. Los bancos en línea pueden ayudarlo a conectar todos los aspectos de las finanzas de su empresa, desde las ventas hasta los ahorros, el pago de facturas y la recaudación de impuestos. Busque un banco en línea que ofrezca integraciones con su comercio electrónico y software de contabilidad si desea explorar los beneficios de BaaS.

Opciones de ahorro comercial

ventajas

• Altos rendimientos disponibles
• Las ofertas introductorias pueden aumentar las tarifas
• Saldos mínimos bajos

Contras

• No siempre disponible con los bancos en línea
• A menudo bajo interés

Una vez que su negocio esté en marcha, puede comenzar a acumular algo de efectivo. Ya sea que esté ahorrando para equipo nuevo, una expansión, pagos de impuestos o nómina, necesitará un lugar para almacenar ese dinero.

Encontrará una variedad de opciones, incluidas algunas cuentas de ahorro comerciales de alto rendimiento con altas tasas de interés que ayudan a que su dinero crezca.

Algunas cuentas de bancos en línea, como Square Banking, ofrecen subcuentas que le permiten transferir fondos automáticamente a cuentas dedicadas. Estos no generarán intereses, pero lo ayudarán a ahorrar para gastos futuros, como impuestos, y para emergencias que no puede prever.

Préstamos bancarios comerciales

ventajas

• Mejores tasas que los prestamistas alternativos
• Acceso a préstamos de la SBA
• Líneas de préstamos especiales
• Pocas tarifas adicionales

Contras

• Se requiere puntaje de crédito sólido
• Debe mostrar ingresos constantes

¿Listo para crecer? Es posible que esté buscando un préstamo comercial en el mercado. Tenga en cuenta que no todos los mejores préstamos comerciales serán de bancos comerciales tradicionales.

Por otro lado, uno de los beneficios de la banca comercial es que lo ayuda a establecer su reputación comercial y solvencia con el banco que utiliza. Entonces, si está considerando un banco para un préstamo comercial y tiene un historial comercial sólido y una buena calificación crediticia, un préstamo bancario tradicional puede ser una buena opción.

¿Necesito una cuenta bancaria comercial?

Todas las empresas pueden beneficiarse del uso de los servicios bancarios comerciales. A menos que esté operando su negocio como propietario único, está legalmente obligado a tener una cuenta bancaria separada para su negocio.

En cualquier caso, hay pocas razones para no abrir una cuenta bancaria comercial. En la siguiente sección, desglosaremos algunas de las razones más comunes que dan las personas para evitar la banca comercial.

Razones para no abrir una cuenta bancaria comercial

Es posible que las personas que continúan operando sus negocios usando sus cuentas bancarias personales no se den cuenta de lo que están arriesgando. Aquí hay algunas razones comunes para continuar usando la banca personal para negocios, desacreditadas.

• Mi empresa es demasiado pequeña para su propia cuenta bancaria: confíe en nosotros, ninguna empresa es demasiado pequeña para la banca empresarial y las protecciones financieras y legales que ofrece. Destacamos algunas de las mejores cuentas bancarias para autónomos para ayudarte a evaluar opciones diseñadas para propietarios de negocios independientes. Incluso si solo está operando de forma secundaria o trabajando a tiempo parcial, su negocio merece su propia cuenta bancaria.
• La banca comercial es demasiado costosa: puede encontrar cuentas bancarias comerciales con tarifas de $ 0 y requisitos de saldo mínimo de $ 0. Busque una buena combinación en nuestra lista de las mejores cuentas bancarias comerciales, vinculadas en el primer párrafo de esta publicación.
• Es demasiado difícil abrir una cuenta bancaria comercial: si desea ahorrar tiempo y evitar molestias, es fácil abrir una cuenta bancaria comercial desde la comodidad de su hogar u oficina. La mayoría de los bancos en línea le permiten presentar su solicitud en línea, con respuestas rápidas de los bancos. Es posible que incluso pueda acceder a una tarjeta de débito virtual tan pronto como se apruebe su cuenta, para que pueda comenzar a usarla para compras y facturas de inmediato.
• No sé qué buscar en una cuenta bancaria comercial: consulte nuestra publicación sobre cómo abrir una cuenta bancaria comercial. Encontrará instrucciones paso a paso a seguir, así como una lista de consejos que lo ayudarán a saber qué buscar y tomar la decisión correcta para su negocio.

El resultado final de la banca comercial

Abrir una cuenta bancaria comercial es una de las mejores decisiones que puede tomar para su pequeña empresa. Como ha aprendido de esta publicación, no hay desventajas en la banca comercial.

Una cuenta bancaria comercial protege sus finanzas y lo protege personalmente de la responsabilidad legal y financiera. Las cuentas bancarias comerciales son fáciles de abrir y usar.

Entonces, ¿qué te detiene? ¡Hoy es un gran día para abrir una cuenta bancaria para su negocio!

Preguntas frecuentes sobre la banca empresarial