Una verificación de crédito blanda: qué es, cómo afecta su puntaje de crédito y cómo realizarla

Mantener un buen puntaje de crédito siempre es una buena idea, incluso si no planea obtener un préstamo en el futuro cercano, ya que nunca sabe cuándo podría necesitar uno. Dicho esto, puede realizar una verificación crediticia suave para examinar su elegibilidad crediticia sin afectar su puntaje crediticio.

Aunque esta consulta no le dirá si califica para un préstamo específico, puede darle una idea general. De esta manera, puede evitar fallar en los controles duros y el daño que causaría a su puntaje de crédito.

Ahora, profundicemos y echemos un vistazo más de cerca a las verificaciones de crédito blandas y cómo se realizan.

¿Qué es una verificación de crédito suave?

Hay dos tipos de verificaciones de crédito: una verificación blanda y una verificación dura. Tanto los cheques suaves como los cheques duros son consultas sobre el informe de crédito de una persona, y una verificación de crédito suave también se conoce como extracción suave o consulta suave.

Este proceso normalmente lo llevan a cabo las instituciones financieras o los empleadores. La diferencia clave entre una verificación de crédito suave y dura es que la primera no está vinculada a ninguna solicitud de crédito en particular.

Instancias en las que se realiza una verificación de crédito suave

Hay una serie de instancias en las que se puede realizar una verificación suave. Si bien este proceso es realizado por una institución financiera en la mayoría de los casos, también puede ser solicitado por una persona interesada en saber cuál es su puntaje crediticio.

Verificación de crédito blanda como herramienta de marketing

Algunas instituciones financieras realizan una comprobación preliminar para crear una lista de clientes potenciales a los que podrían comercializar sus productos financieros. Por ejemplo, un banco que ofrece una tarjeta de crédito en particular la ofrecerá a las personas que pasen el cheque.

Aprobación previa para una línea de crédito

Algunas instituciones financieras le permiten verificar para qué productos financieros califica. Por ejemplo, es posible que desee solicitar una tarjeta de crédito Capital One. El sitio web oficial de Capital One le permite completar el formulario de aprobación previa para averiguar para qué productos es elegible.

Si se realiza una extracción suave como una aprobación previa, generalmente le sigue una extracción dura después, una vez que se decide por un producto financiero en particular que involucra crédito.

Historia previa con un banco específico

Si ha solicitado una línea de crédito en un banco en particular antes, es posible que le ofrezcan realizar un cheque suave en lugar de un tirón duro cuando solicite otro préstamo o tarjeta de crédito.

Un cheque suave solicitado por el cliente

Puede realizar una verificación de crédito suave gratuita por su cuenta a través de una de las tres agencias: Experian, Equifax y TransUnion. Normalmente, se le permite una solicitud de este tipo una vez al año, pero actualmente permiten una por semana. Si necesita hacer consultas adicionales, hay una tarifa involucrada.

Cómo hacer una verificación de crédito suave

Las estadísticas muestran que uno de cada cinco jóvenes estadounidenses de 20 a 29 años no conoce su puntaje crediticio. Un puntaje de crédito se calcula utilizando la información que se encuentra en el informe de crédito, que se puede obtener realizando una consulta suave.

Si es de los Estados Unidos, puede obtener esta información registrándose para una revisión en el sitio web del Informe crediticio anual. Por lo general, puede realizar un tirón suave gratis por año.

Sin embargo, las tres agencias de crédito antes mencionadas, Equifax, Experian y TransUnion, actualmente ofrecen consultas blandas semanales gratuitas hasta diciembre de 2022. Este es su intento de ayudar a las personas en su gestión financiera y aliviar los efectos de la pandemia mundial, que ha tenido un impacto devastador en las finanzas de muchas personas.

¿Qué muestra una verificación de crédito blanda?

En pocas palabras, un soft pull muestra su informe de crédito, que contiene información sobre su historial relacionado con las líneas de crédito y cómo manejó los pagos.

Más precisamente, este informe generalmente presenta información personal, información de cuenta de crédito, información de verificación de crédito, información de cuentas de cobro e información sobre declaraciones de bancarrota.

No hace falta decir que tener una idea de su puntaje de crédito actual puede ayudarlo a tomar medidas para mejorarlo.

Informacion personal

La primera parte del informe crediticio contiene información general sobre usted, que generalmente incluye su nombre completo, fecha de nacimiento, número de Seguro Social y domicilio. Por supuesto, esta información no juega ningún papel en la determinación de su puntaje de crédito, a diferencia de toda la demás información incluida en el informe.

Información de la cuenta de crédito

La información de la cuenta de crédito cubre su historial crediticio, incluidas las hipotecas, los préstamos estudiantiles y otros tipos de crédito. Esto incluye el tipo de cuenta de crédito, cuándo se abrió, la cantidad que se prestó y el plazo de pago.

Información de verificación de crédito

La información de verificación o consulta de crédito se refiere al historial de cambios suaves y duros que se han realizado. Como tal, cualquier consulta suave en su informe de crédito será visible.

Información de cuentas de cobro

Cuando una persona se atrasa en los pagos o no cumple por completo con sus obligaciones de pago, la deuda puede venderse a un comprador de deudas o asignarse a una agencia de cobro de deudas.

Cuando esto sucede, no significa que la deuda esté cancelada. Simplemente se transfiere a otra entidad que lo cobrará al deudor. Esta información también aparece en su informe de crédito.

Información sobre declaraciones de bancarrota

Si alguna vez se declaró en bancarrota, la información relevante estará presente en su informe de crédito. Esto incluye el tipo de quiebra y cuándo ocurrió.

¿Una verificación de crédito suave afecta su puntaje de crédito?

La principal preocupación para aquellos que buscan obtener un préstamo es si una verificación de crédito suave puede afectar el puntaje de crédito. La buena noticia es que no lo hace. Esto se debe a que esta verificación no implica una solicitud de crédito específica y, en muchos casos, ni siquiera la solicita la persona cuyo crédito se está verificando.

Qué información se necesita para una verificación de crédito suave

Si decide realizar una consulta blanda, hay cierta información que deberá proporcionar. Esta información incluye lo siguiente:

• Nombre completo
• Direccion de casa
• Fecha de nacimiento
• Número de seguro social

Si este proceso se realiza en línea o por teléfono, es posible que se le solicite información adicional, como el tamaño de su último préstamo, para que la empresa pueda confirmar su identidad.

Terminando

En resumen, un tirón suave es un tipo de verificación de crédito que no afecta el puntaje de crédito del individuo. Puede realizarse a solicitud del cliente, o si así lo decide una institución financiera o empleador.