¿Qué es una empresa de factoraje y cómo funciona el factoraje?

Una empresa de factoring puede ayudar a los dueños de negocios B2B a resolver los problemas de flujo de efectivo causados ​​por las facturas impagas. Siga leyendo para averiguar qué es una empresa de factoraje, cómo funciona el factoraje de facturas y si factorizar sus facturas es la decisión correcta para su pequeña empresa.

¿Qué es una empresa de factoraje?

Una empresa de factoring es una empresa que compra las facturas pendientes de pago de una empresa con un descuento y luego cobra el dinero adeudado directamente de los clientes de la empresa. Las empresas utilizan empresas de factoring para obtener un flujo de efectivo inmediato, en lugar de esperar a que se pague una factura en su calendario de pago regular de 30 a 90 días.

¿Cómo funciona el factoraje?

La forma en que funciona el factoraje es bastante simple. La empresa (el "factor") compra las facturas pendientes de pago de sus clientes con un descuento, pagando hasta el 90% del valor de la factura por adelantado.

La empresa de factoraje espera a que sus clientes les paguen directamente. Una vez que las facturas se pagan en su totalidad, obtiene el último 10 %, menos una tarifa de factoring.

Ventajas y desventajas del factoraje de facturas

El factoring de facturas es ventajoso porque resuelve un problema de flujo de caja inmediato sin pedir un préstamo. Sin embargo, el factoraje de facturas conlleva ciertos riesgos y costos.

¿Cuánto cobra una empresa de factoring?

Una empresa de factoraje suele cobrar una tarifa entre el 0,5 % y el 5 % del monto total de la factura o del monto en efectivo pagado por adelantado.

Muchos factores diferentes influyen en cuánto se le cobra, como:

• Número de facturas que desea factorizar
• Tamaño de cada factura
• Nivel de riesgo en su industria
• La solvencia de sus clientes
• Tiempo que tardan tus clientes en pagar
• Cuánto de su negocio proviene del cliente que aún no ha pagado su factura (su concentración de clientes)

En general, las empresas con una base de clientes variada, una mayor cantidad de facturas para factorizar y una base de clientes con crédito decente obtendrán mejores tarifas debido a la menor cantidad de riesgo percibido por parte de la empresa de factoring.

Cómo se calculan las tarifas de factoraje de facturas

Algunas empresas de factoring cobran una tarifa fija única por adelantado, mientras que otras cobran una tarifa escalonada o una tarifa variable que se acumula con el tiempo.

Por ejemplo, supongamos que desea factorizar una factura de $100.

Una empresa de factoring cobra una tarifa fija del 2% del valor total de la factura, que asciende a $2.

Otra empresa de factoraje también puede cobrar una tarifa escalonada del 1% mensual. Si su cliente paga en 30 días, usted paga una tarifa de $1. Si pagan en 60 días, entonces en total pagas una tarifa de $2. Si pagan dentro de los 90 días, terminas pagando una tarifa de $3.

Una tercera empresa de factoraje cobra una tarifa variable. Comienza con una tarifa del 0,5 % el primer mes, luego una tarifa del 1 % el mes siguiente, luego una tarifa del 2 % el tercer mes, y así sucesivamente.

Las empresas de factoraje cobrarán más si elige el factoraje sin recurso, una forma de factoraje en la que no necesita volver a comprar las facturas si sus clientes pagan de menos o no pagan. La empresa de factoring asume todo el riesgo que conlleva el reembolso, por lo que cobra una tarifa más alta.

¿Cuál es la diferencia entre el factoraje de facturas y el financiamiento de facturas?

El factoraje de facturas es una venta. Estás vendiendo tus facturas impagas y la empresa de factoraje cobra los pagos de las facturas a lo largo del tiempo, cobrando una tarifa por el servicio. El factoraje no es un préstamo, ya que usted no es responsable de pagarle a la empresa de factoraje, sus clientes sí lo son.

La financiación de facturas es un préstamo o línea de crédito en el que una empresa de financiación paga un anticipo de efectivo, con sus facturas impagas como garantía. Una vez que sus clientes le pagan en su totalidad, usted les devuelve el monto del préstamo, más una tarifa del prestamista.

En ambos casos, obtiene una suma global en el momento del acuerdo y pagará una tarifa a una empresa externa. Sin embargo, con el financiamiento de facturas, usted sigue siendo responsable de cobrar los pagos de sus clientes. Puede controlar las interacciones con sus clientes, ya que no tendrán que pagarle a una empresa externa, pero también corre el riesgo de que los clientes no le paguen.

¿En qué se diferencia el factoring de facturas de un préstamo comercial?

Con un préstamo para pequeñas empresas, se espera que presente algún tipo de garantía, cumpla con ciertos requisitos de elegibilidad en función de la solvencia de su empresa y pague en intervalos regulares con una tasa de interés fija o variable. La duración del período de reembolso del préstamo está predeterminada.

Sin embargo, el factoraje de facturas no es un préstamo, por lo que no necesita ninguna garantía. La elegibilidad y las tarifas se basan en la solvencia de sus clientes, no en su empresa. También se le paga en dos sumas globales, una en el momento del acuerdo y la otra cuando las facturas se pagan en su totalidad.

¿Para qué industrias trabajan las empresas de factoring?

Las empresas de factoring trabajan para las siguientes industrias:

• Construcción y paisajismo
• Fabricación
• Cuidado de la salud
• Empresas de dotación de personal
• Proveedores de servicio
• centros de llamadas
• Consultores
• Transportación
• telecomunicaciones
• Alimentos y bebidas de nivel comercial
• Venta al por mayor
• Importar
• Distribución
• Petróleo y gas
• Textiles y prendas de vestir
• Gestión de residuos
• Bienes raíces
• Agricultura
• Gobierno

Cómo elegir la mejor empresa de factoraje para su negocio

La mejor compañía de factoring es única para cada negocio, simplemente porque todos los negocios varían en tamaño, ingresos, puntaje crediticio, cantidad de tiempo en el negocio, base de clientes, número de facturas y más.

Para encontrar la compañía de factoring adecuada para su negocio, debe encontrar una compañía de factoring que comprenda su industria, descubrir cómo funciona su proceso de factoring y determinar si su negocio califica para los servicios de la compañía. Además, asegúrese de que la empresa ofrezca los mejores términos y las tarifas más bajas y, al mismo tiempo, satisfaga las necesidades de flujo de efectivo de su empresa.

Paso 1: Compare empresas de factoring

No todas las empresas de factoring están construidas de la misma manera. Es importante encontrar una empresa transparente que tenga precios justos y comprenda su negocio.

Paso 2: Averigüe cómo es su proceso de factoraje

La mayoría de las empresas de factoraje tienen un conjunto básico de servicios similar, pero existen aspectos únicos en las operaciones diarias de cada empresa. Responda las siguientes preguntas antes de elegir con qué empresas trabajar.

Paso 3: Examine las tarifas y otros requisitos de factoraje

Hay más letra pequeña que solo una tasa de descuento. Considere lo siguiente mientras investiga proveedores de factoraje de facturas.

Preguntas frecuentes sobre empresas de factoring

¿Debería trabajar con una empresa de factoring?

Si no tiene el tiempo, la calificación crediticia o el deseo de obtener un préstamo comercial tradicional o una línea de crédito, la factorización de facturas puede ser una excelente manera de resolver los problemas actuales de flujo de efectivo de su empresa.

El factoraje de facturas funciona mejor para empresas B2B con una base de clientes solventes. Si decide utilizar el factoraje de facturas para su pequeña empresa, asegúrese de obtener algunas cotizaciones de factoraje de facturas, lea detenidamente los términos del contrato y consulte las reseñas de los usuarios para encontrar la mejor empresa de factoraje para usted.