¿Qué es un extracto bancario?

Los extractos bancarios son documentos importantes que se utilizan para fines comerciales y financieros personales. Ya sea que tenga una cuenta bancaria personal o comercial (o ambas), es importante revisar y comprender sus extractos bancarios.

En esta publicación, vamos a desglosar los extractos bancarios, incluidos qué son, qué información incluyen y cómo puede usar los extractos bancarios en su negocio.

¿Qué es un extracto bancario?

Un extracto bancario (también llamado extracto de cuenta) es un documento de su banco que muestra toda la actividad de su cuenta durante un período de tiempo específico, generalmente el período de un mes anterior a la fecha del extracto. La mayoría de los bancos envían extractos bancarios mensualmente, aunque algunos los envían trimestralmente.

Su extracto bancario incluye un registro de todas las transacciones de una cuenta, lo que le permite ver cuándo entró dinero, cuándo salió dinero, a quién se le pagó y en qué área está gastando más dinero.

Estados de cuenta electrónicos VS en papel

Los estados de cuenta electrónicos (o estados de cuenta electrónicos) son una opción conveniente y respetuosa con el medio ambiente para las empresas que desean reducir su impacto en el medio ambiente y realizar un seguimiento de menos archivos físicos.

Algunos titulares de cuentas prefieren estados de cuenta impresos. Los estados de cuenta en papel son particularmente útiles para aquellos que completan su nómina o impuestos en papel en lugar de en línea.

Información incluida en un extracto bancario

Independientemente de dónde tenga una cuenta, la mayoría de los extractos bancarios contienen la misma información. Esto es lo que se incluye en un extracto bancario.

Información del contacto

La parte superior de su extracto bancario generalmente incluirá su información de contacto comercial. Siempre es una buena idea revisar sus estados de cuenta para asegurarse de que su nombre legal, nombre comercial, dirección, correo electrónico y número de teléfono sean correctos.

Saldo Promedio Diario

Su estado de cuenta puede incluir su saldo diario promedio. Esta información es especialmente importante para las cuentas a las que se les cobra una tarifa de mantenimiento mensual si el saldo promedio cae por debajo de cierta cantidad.

Si este es el caso de su cuenta, puede realizar un seguimiento de si cumple con esos requisitos consultando cada estado de cuenta bancario. También podrá ver esta y otras tarifas que se cobran revisando sus transacciones.

Dinero en

Sus transacciones entrantes a menudo se agrupan cerca de la parte superior de su extracto bancario para mostrar cuánto dinero se depositó en su cuenta durante el período del estado de cuenta.

Su aplicación bancaria también puede mostrarle esta información durante todo el mes. Muchas instituciones financieras también rastrean estos datos en un gráfico y los comparan con meses o años anteriores.

Saldo de apertura y cierre

El saldo de apertura que se muestra en su extracto bancario es el saldo de su cuenta antes de que se completara cualquiera de las transacciones enumeradas en el extracto.

El saldo de cierre que se muestra en su extracto bancario refleja el saldo de su cuenta después de las transacciones enumeradas en el extracto. Si recibe estados de cuenta mensuales, el saldo de apertura mostrará el saldo al comienzo del mes (o la fecha de inicio del estado de cuenta). El saldo de cierre mostrará lo que queda después de que se hayan completado todas las transacciones realizadas durante el período del estado de cuenta.

Actividad de la cuenta

La sección de actividad de la cuenta muestra un historial de todas las transacciones que tuvieron lugar durante el período del estado de cuenta. Hay dos tipos de transacciones: débitos y créditos.

Los débitos son transacciones que ocurren cuando se saca dinero de la cuenta, como hacer una compra o pagar facturas. Los créditos son transacciones que ocurren cuando se deposita dinero en la cuenta, como cheques de pago de depósito directo, reembolsos y depósitos en efectivo en cajeros automáticos.

En su extracto bancario, todas las transacciones tendrán los siguientes datos básicos:

• El monto de la transacción
• La fecha en que se realizó la transacción.
• La organización o individuo que paga o recibe los fondos

No podrá ver un recibo detallado de sus compras en su extracto bancario. Si realiza compras comerciales y personales en la misma transacción, es posible que le resulte difícil diferenciar cuánto gastó sin una copia del recibo real que acompañe al estado de cuenta. Esta es solo una de las razones por las que es importante separar sus gastos personales y comerciales abriendo una cuenta bancaria comercial.

¿Para qué se utilizan los extractos bancarios?

Los estados de cuenta bancarios son importantes para las finanzas personales y comerciales por varias razones, incluido el seguimiento de ingresos y gastos, la identificación de fraudes, la solicitud de financiación y los impuestos.

Seguimiento de ingresos y gastos

Los estados de cuenta bancarios ayudan a mantener su negocio encaminado en lo que respecta a los objetivos, la misión y las prácticas generales que se estableció cuando elaboró ​​su plan de negocios.

Con los extractos bancarios, podrá realizar un seguimiento de los gastos, administrar su presupuesto y ver dónde puede reducir los gastos. El seguimiento de sus ingresos y gastos es clave para mantener sus costos bajos y sus ganancias altas.

Identificación de fraude

Los dueños de negocios pueden usar extractos bancarios para rastrear posibles discrepancias. Además de revisar su cuenta diariamente, debe revisar sus extractos bancarios cada mes para identificar cualquier discrepancia lo antes posible. Cuanto antes informe estas discrepancias a su institución financiera, más probable será que recupere sus fondos si es víctima de fraude o malversación de fondos.

Por lo general, tiene 60 días a partir de la fecha de emisión de su estado de cuenta para disputar cualquier error que pueda encontrar en su estado de cuenta, pero este plazo varía según la institución. Recomendamos mantener sus estados de cuenta en sus registros durante al menos un año.

Solicitud de financiación

Si solicita un préstamo para una pequeña empresa, generalmente debe proporcionar estados de cuenta bancarios de al menos los últimos tres meses. Esto le muestra al prestamista cuánto dinero entra y sale de su negocio para ayudarlo a determinar si califica para recibir financiamiento.

Uso de estados de cuenta bancarios para fines fiscales

Los extractos bancarios también se pueden utilizar al presentar su declaración de impuestos. Cuando se usan con recibos y otros registros comerciales, los extractos bancarios pueden ayudarlo a calcular las deducciones para reducir su obligación tributaria.

El resultado final de los extractos bancarios

Los estados de cuenta bancarios son importantes para las empresas porque rastrean toda la actividad de una cuenta desde una semana hasta la vida útil de una cuenta bancaria. Esta información es crucial para realizar un seguimiento de los ingresos y los gastos, solicitar fondos, identificar el fraude y cancelar los gastos en su declaración de impuestos.

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Preguntas frecuentes sobre extractos bancarios