5 formas de obtener ganancias durante la inflación

Invertir con éxito en tiempos inflacionarios puede ser un desafío porque los rendimientos de su inversión deben superar la tasa de inflación.

Este objetivo puede volverse difícil de lograr a medida que el dólar pierde poder adquisitivo y las empresas luchan por generar ganancias para los accionistas.

Afortunadamente, todavía es posible generar riqueza a partir de varios activos favorables a la inflación. Hemos encontrado algunas de las mejores formas de obtener ganancias durante la inflación.

¿Qué es la inflación?

La inflación es cuando los precios de los bienes y servicios suben. Por ejemplo, las tiendas Dollar Tree ahora cobran $1.25 por artículo en lugar de $1.

Hay varias razones por las que aumenta el índice de precios al consumidor, que incluyen:

• Aumentos en los costos de producción
• Los costos laborales aumentan
• Aumenta la oferta monetaria
• subidas de tipos de interés
• Escasez de artículos (también conocida como escasez)

Esencialmente, cuando los costos aumentan o los artículos se vuelven más escasos, ocurre inflación y aumenta el índice de precios al consumidor. La Reserva Federal informa periódicamente sobre la inflación.

Tipos de inflación

Para comprender mejor la inflación, es importante tener en cuenta que hay tres tipos diferentes.

Los tres tipos principales de inflación incluyen:

• Inflado incorporado: Los precios suben debido al aumento de los salarios y el costo de vida
• Inflación impulsada por los costos: los aumentos en los costos de producción provocan aumentos en los precios de venta
• Inflación de demanda: Los precios aumentan para un artículo debido a la demanda del consumidor

De estos tres tipos de inflación, la inflación impulsada por la demanda es, según se informa, la categoría más común. Sin embargo, independientemente del tipo de inflación, el resultado son precios más altos.

¿Cómo afecta la inflación a los activos?

Es posible obtener ganancias durante cualquier situación económica, incluida la inflación. Sin embargo, puede ser más difícil ganar dinero con las oportunidades de inversión cuando el índice de precios al consumidor es alto.

En última instancia, el impacto de la inflación en las inversiones depende del activo en sí.

La inflación de activos duele

Debido a la incertidumbre económica, la inflación puede dañar los siguientes activos.

Acciones discrecionales de consumo

A medida que suben los precios de artículos de primera necesidad como comestibles, servicios públicos y gasolina, la gente tiene menos dinero para gastar en ropa de diseñador, productos electrónicos de alta gama y lujosas vacaciones. Esto puede reducir las ganancias de las empresas que ofrecen este tipo de bienes y servicios.

Acciones de crecimiento

Las empresas centradas en el crecimiento tienden a tener pequeños márgenes de beneficio y altos saldos de deuda. Si el gasto de los consumidores disminuye, tienen menos dinero para seguir siendo rentables y mantener el impulso de crecimiento.

Bonos y CD de grado de inversión

La mayoría de las carteras de renta fija tienen bonos conservadores y certificados de depósito bancarios con rendimientos estables. Esto ayuda a evitar la volatilidad y preserva la riqueza. Desafortunadamente, los rendimientos de inversión ajustados a la inflación aún pueden ser negativos.

Activos que se benefician de la inflación

Si bien hay varias desventajas en tiempos económicos difíciles, la inflación también puede tener ventajas de inversión.

Activos tangibles

El valor de mercado de activos tangibles como bienes raíces y productos básicos puede aumentar si la demanda se mantiene saludable. Puede obtener ganancias si posee un activo que otras personas están dispuestas a comprar a un precio más alto.

Activos no denominados en dólares

Los inversores pueden convertir sus dólares depreciados en "coberturas de inflación" como lingotes de oro. Esto puede tener menos riesgo a la baja.

Inversiones de valor

Las acciones de valor tienen un potencial de apreciación del precio de las acciones relativamente más bajo que las acciones de crecimiento en condiciones alcistas. Sin embargo, estas empresas pueden superar al mercado, ya que es más probable que sean rentables y paguen dividendos.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Los bancos pueden aumentar la tasa de interés de sus cuentas de ahorro y los rendimientos de los CD bancarios a medida que aumentan las tasas de interés. Si es así, sus depósitos pueden ganar más dinero ya que el banco pagará intereses a una tasa más alta.

Cómo obtener ganancias durante la inflación

Estas ideas de inversión pueden ser las más rentables en tiempos de inflación creciente. Considere varias de estas opciones, enumeradas en orden alfabético, para diversificar su cartera.

1. Productos básicos

La inflación reduce el gasto de los consumidores, pero no detiene las compras por completo. Las fábricas seguirán produciendo artículos y las tiendas seguirán vendiendo alimentos y mercancías.

Como resultado, los productores necesitarán recursos naturales para fabricar los artículos que necesitan los consumidores y las empresas. Invertir en artículos que necesitan las personas con ingresos flexibles o fijos puede ser una buena idea en tiempos de inflación.

Sin embargo, los productos básicos son inherentemente volátiles. Además, tienen un historial de precios cíclico que puede pasar de ganancias a pérdidas rápidamente.

Algunas de las materias primas a las que puede exponerse incluyen:

• Agricultura: Cultivos, fertilizantes y tierras de cultivo
• Energía : Petróleo crudo, uranio, gas natural y energías renovables
• Metales industriales: Aluminio, cobre, hierro y acero
• Metales preciosos: oro, plata, platino y paladio

La forma más fácil y menos riesgosa de obtener exposición a esta clase de activos es a través de fondos de materias primas. Puede ganar dinero con el aumento de los precios al contado.

Sin embargo, querrá asegurarse de vender antes de que se produzca la deflación y los precios de las materias primas bajen.

Es importante tener en cuenta que la mayoría de las inversiones en materias primas reciben un formulario de impuestos Schedule K-1 en lugar del formulario 1099 más común. Es posible que deba esperar hasta el final de la temporada de presentación de impuestos para presentar su declaración, ya que estas declaraciones llegan más tarde.

Además, la única forma de obtener dividendos de las materias primas es invirtiendo en empresas productoras de materias primas o en acciones de regalías.

Si es nuevo en la inversión en materias primas, es posible que desee considerar la cartera All Weather. Esta estrategia recomienda una asignación de activos del 7,5%.

2. Bonos indexados a la inflación

Ciertos bonos del gobierno aumentan automáticamente sus rendimientos cuando la Reserva Federal hace que aumente la tasa de inflación.

Por lo tanto, estos bonos se vuelven más atractivos cuando aumentan las tasas de inflación, ya que pueden tener rendimientos significativamente más altos que los bonos de grado de inversión.

Por lo general, la mayoría de los rendimientos de los bonos aumentan a medida que los inversores venden sus notas existentes, lo que reduce el valor comercial. Con los bonos tradicionales, los inversores a largo plazo pueden obtener más ingresos por intereses. Sin embargo, pueden perder dinero si el valor del bono disminuye.

Hay dos bonos vinculados a la inflación disponibles a través del Tesoro de EE. UU. Los Bonos I (Bonos de Ahorro Serie I) son del primer tipo.

I Bonds ofrece lo siguiente:

• Un período mínimo de tenencia de un año
• Completamente maduro después de 30 años.
• Tasa de interés se ajusta cada seis meses
• Puede comprar hasta $10,000 en notas por año
• Mínimo de inversión de $ 25

Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) son el segundo tipo de bonos vinculados a la inflación.

Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación ofrecen lo siguiente:

• Un plazo de inversión de cinco, 10 o 30 años
• Puede venderlos temprano en el mercado secundario después de mantenerlos durante 45 días.
• Cómprelos directamente del Tesoro de los Estados Unidos
• Mínimo de inversión de $ 100

Las políticas de redención difieren en términos del período mínimo de tenencia y las sanciones por redención anticipada para cada bono.

Afortunadamente, puede canjear fácilmente sus notas anticipadamente si encuentra una mejor oportunidad de inversión o si la deflación reduce su potencial de ingresos futuros.

Incluso es posible comprar un ETF de TIPS Bond a través de la mayoría de las aplicaciones de inversión para obtener una exposición automática a diferentes fechas de vencimiento y rendimientos. Tampoco hay un período mínimo de tenencia como cuando compra TIPS a través de TreasuryDirect.

Es posible que aprecie estos bonos favorables a la inflación, ya que pueden ser menos volátiles que las acciones y las materias primas y, al mismo tiempo, obtener rendimientos competitivos.

3. Préstamos/Obligaciones de Deuda

La inversión entre pares puede ayudarlo a obtener ingresos mensuales a medida que los prestatarios pagan préstamos personales. A medida que los prestamistas aumentan las tasas de interés de los préstamos, sus pagos de intereses también pueden aumentar.

Desafortunadamente, las tasas de interés de préstamos más altas aumentan el pago mensual mínimo para los prestatarios que ya pueden estar luchando para pagar las facturas. Dado que estos préstamos no están garantizados, puede perder su inversión restante si el prestatario no cumple.

Si prefiere un enfoque más diversificado para invertir en deuda, considere:

• Obligaciones de deuda garantizada (CDO)
• Valores respaldados por hipotecas (MBS)

Su corretaje en línea puede ofrecer ETF o fondos mutuos para cada tipo de deuda.

Estos fondos son la forma más fácil de obtener exposición a múltiples activos respaldados por garantías con una sola inversión.

Además, obtendrá ingresos por dividendos. Además, potencialmente puede vender sus acciones para obtener una ganancia si se aprecian a largo plazo.

Los rendimientos de inversión de invertir en estos instrumentos de deuda pueden ser más altos que los bonos del Tesoro de EE. UU. y los bonos corporativos. Sin embargo, estos rendimientos pueden ser más bajos que los bonos indexados a la inflación, por lo que vale la pena comparar las tasas antes de invertir.

Además, los pagos anticipados de los prestatarios reducen su potencial de ingresos.

4. Bienes Raíces

Hay varias formas diferentes de invertir en bienes raíces y obtener ganancias. La forma más común es poseer una propiedad de alquiler. Con esta estrategia, obtendrá principalmente ingresos recurrentes de los pagos de alquiler de los inquilinos.

Una segunda forma de ganar dinero a través de bienes raíces es vendiendo propiedades para obtener ganancias. La tasa de inflación puede aumentar potencialmente el valor de mercado ya que los precios de los activos tangibles que escasean tienden a subir en este entorno económico.

Algunas de las opciones de bienes raíces que generan ingresos incluyen:

• Sociedades de inversión inmobiliaria (REIT)
• Bienes raíces financiados colectivamente (es decir, Fundrise)
• Viviendas unifamiliares de alquiler
• Alquileres a corto plazo (es decir, Airbnb)
• volteando la casa

Invertir a través de plataformas inmobiliarias de financiación colectiva puede ser la opción más sencilla, y la rentabilidad anual de sus dividendos puede oscilar entre el 4 % y el 9 %. Esto puede superar la inflación.

5. Acciones

Cuando se trata de formas de obtener ganancias durante la alta inflación, los tiempos inflacionarios hacen que sea más difícil vencer al mercado de valores, pero todavía hay acciones ganadoras en las que puede invertir.

La razón principal por la que es más difícil invertir en el mercado de valores durante tiempos inflacionarios es que el aumento de los costos significa que los consumidores realizan menos compras discrecionales. Como resultado, las empresas pueden tener dificultades para pasar las ganancias a los accionistas.

Algunos de los sectores de inversión que funcionan bien a pesar de la inflación incluyen:

• Productores de materias primas (es decir, agrícolas, oro y metales)
• Energía (es decir, compañías de petróleo y gas)
• Acciones financieras (es decir, bancos)
• Seguro
• Utilidades

Las acciones de mejor rendimiento tienden a estar en la categoría de "acciones de valor". Estas empresas suelen ser líderes industriales bien establecidos que no tienen el potencial de crecimiento explosivo de las empresas más nuevas con una capitalización de mercado más pequeña.

A pesar de ser una inversión aburrida, las acciones de valor normalmente cotizan a valoraciones más baratas, lo que indica un menor riesgo a la baja. Las empresas bien administradas pueden obtener ingresos estables y también pueden proporcionar artículos que los consumidores necesitan en cualquier mercado.

Es posible que prefiera acciones de dividendos ya que tiene la seguridad de un pago de dividendos recurrente, incluso durante un mercado bajista. Pero, el rendimiento de dividendo promedio para las acciones de primera clase es de entre 2% y 3%. Esto no superará la tasa de inflación.

Cuando un dividendo en acciones no supera la tasa de inflación, también debe confiar en el aumento de los precios de las acciones para compensar la diferencia de rendimiento. Es por eso que elegir acciones que paguen altos dividendos es clave.

De estas ideas de inversión, las acciones también pueden tener la mayor liquidez y los mínimos de inversión más bajos. Puede comprar y vender a pedido si solo desea mantener acciones por un corto tiempo para beneficiarse del aumento de los precios de las acciones.

Solo recuerde que cualquier fondo cotizado en bolsa conlleva un riesgo, especialmente cuando las tasas de interés comienzan a cambiar.

Pros y contras de invertir durante la inflación

Es vital invertir y obtener ingresos pasivos independientemente de las condiciones del mercado. Algunas de estas inversiones pueden ayudarte a ganar dinero cuando la inflación se desacelera o si entramos en un entorno deflacionario.

Por otro lado, ciertas inversiones probablemente disminuirán cuando la inflación no sea una amenaza.

Además, la rotación de sectores es habitual, por lo que es fundamental diversificarse adecuadamente.

Estar listo para vender activos enfocados en la inflación que solo planea mantener por un corto tiempo también lo ayudará a obtener ganancias y no perder las ganancias de su inversión.

Sin embargo, si la inflación se vuelve demasiado alta, puede decidir buscar inversiones que sean demasiado agresivas para su tolerancia al riesgo.

Estas inversiones pueden producir rápidamente rendimientos negativos si ocurre un evento adverso. Esto significa que puede perder más que si sigue con su estrategia normal.

Antes de invertir durante la inflación, tenga en cuenta estos pros y contras.

ventajas

• Beneficio de la subida de precios
• Algunas inversiones están indexadas a la inflación
• Los activos físicos pueden tener un rendimiento superior

Contras

• El sentimiento negativo de los inversores es más probable
• Puede requerir volverse demasiado agresivo
• Las inversiones “seguras” tienen rendimientos reales negativos

preguntas frecuentes

Estas preguntas pueden ayudarlo a ajustar su estrategia de inversión de inflación y ayudarlo a encontrar las mejores formas de obtener ganancias durante la inflación.

Resumen

La alta inflación tiene varias consecuencias negativas en su presupuesto mensual y en la economía en general. Afortunadamente, aún es posible invertir y ganar dinero a medida que el dólar se debilita con formas de obtener ganancias durante la inflación.

La asignación de parte de su cartera a inversiones favorables a la inflación puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros y brindarle más efectivo para compensar sus mayores gastos de manutención.