10 maneras de invertir $20,000
Publicado: 2022-04-12Cuando se trata de generar riqueza, la inversión es un componente clave. Según cuánto tenga que invertir y su tolerancia al riesgo, sus oportunidades de inversión pueden variar.
Invertir $ 20,000 a la vez abre la puerta a varias oportunidades que requieren una inversión mínima más alta. Hay muchas opciones para hacer que su dinero extra sea más productivo en lugar de dejarlo inactivo.
Estas son algunas de las mejores formas de invertir $ 20,000 o más y generar ingresos pasivos.
En este articulo
- Cómo invertir $ 20,000
- 1. Intercambio 401k
- 2. Cree una cartera diversificada
- 3. Elimina tu deuda
- 4. Invierte en tu educación
- 5. Lanzar un negocio
- 6. Abra una cuenta de ahorros de alto rendimiento
- 7. Préstamos entre pares
- 8. Bienes Raíces
- 9. Prueba un Robo-Advisor
- 10. Use un corredor
- Resumen
Cómo invertir $ 20,000
Si tiene $ 20,000 para invertir, existen múltiples ideas de inversión a corto y largo plazo que puede considerar. Mejor aún, pueden brindarle exposición a varias clases de activos.
En orden alfabético, estas son las mejores formas de invertir $20,000.
1. Intercambio 401k
Poner $20,000 en su cuenta de inversión puede ser una de sus mejores opciones. Esto le permite disfrutar de inversiones con ventajas impositivas y altos límites de contribución anual mientras ahorra para la jubilación.
Con un intercambio 401k, usted "intercambia" su cheque de pago y el dinero de la inversión, invirtiendo su cheque de pago mientras vive del efectivo que tiene disponible para invertir. Utiliza esta estrategia porque los fondos para su 401k generalmente provienen de su cheque de pago.
Un plan de jubilación 401k o similar en el lugar de trabajo puede tener un límite de contribución anual de $20 500 ($26 500 si tiene 50 años o más) en 2022. Su empleador también puede ofrecer contribuciones equivalentes, y este dinero gratis no cuenta contra su límite personal.
401k tradicional frente a Roth 401k
Su empleador puede ofrecerle un plan de jubilación tradicional o Roth. Ambos planes tienen el mismo límite de contribución combinado.
Sin embargo, su tratamiento fiscal difiere entre estas cuentas:
- 401k tradicional: las contribuciones son deducibles de impuestos, los impuestos se pagan al retirar
- Roth 401k: pague impuestos sobre la renta de inmediato, las distribuciones están libres de impuestos
Ambos tipos de cuenta solo requieren que pague impuestos sobre la renta una vez sobre su contribución. Sus ingresos por dividendos anuales y las ventas de acciones no están sujetas a impuestos como en una cuenta de corretaje que no es para la jubilación.
Cualquier contribución del empleador que reciba tiene impuestos diferidos incluso si ahorra para la jubilación con un Roth 401k.
Ventajas:
- Ahorro de impuestos de por vida
- Contribuciones potenciales del empleador
- Ahorra para la jubilación
Contras:
- Sanciones por retiro anticipado
- Posibles inversiones limitadas
- Tarifas de mantenimiento de cuenta
2. Cree una cartera diversificada
Si está satisfecho con su asignación actual de activos de acciones y bonos, puede considerar agregar activos alternativos a su cartera.
Estas opciones de inversión pueden tener un rendimiento diferente al del mercado de valores, y también puede poseer un artículo tangible. Esta idea de inversión generalmente requiere un horizonte de inversión de varios años, ya que sus acciones no tienen liquidez y son difíciles de vender antes de tiempo.
Hay varias clases de activos diferentes a considerar, y las plataformas de crowdfunding pueden ayudarlo a obtener una propiedad fraccionada en artículos con un valor de mercado superior a $ 20,000.
Aquí hay dos nichos en los que podría considerar invertir.
Arte
Invertir en arte puede significar exponerse a obras contemporáneas y piezas clásicas.
Es posible que pueda comprar pinturas o esculturas para exhibirlas en su residencia o guardarlas en una bóveda externa.
Masterworks le permite invertir tan solo $ 1,000 en obras notables junto con otros artistas. El servicio también almacena de forma segura cada pieza. Algunos de los artistas destacados incluyen a Banksy, George Condo y Kaws.
Metales preciosos
El oro físico es una de las formas más populares de obtener exposición a los metales preciosos. Puedes comprar monedas o barras coleccionables. Muchos consideran que este metal brillante es una cobertura contra la inflación y una inversión a largo plazo.
También puede considerar monedas de plata ya que el precio por onza es más barato. Sin embargo, el movimiento del precio también puede ser diferente al del oro.
Ventajas:
- Posible inversión fraccionada
- Puede poseer activos físicos
- Múltiples opciones de inversión
Contras:
- Compromiso de varios años
- Tarifas de plataforma potencialmente altas
- Puede necesitar almacenar activos
3. Elimina tu deuda
Pagar deudas con intereses altos puede ser una decisión financiera inteligente cuando las tasas de interés superan las ganancias potenciales de su inversión.
Por ejemplo, pagar $20,000 en deuda de tarjeta de crédito con una APR del 20 % puede ahorrar más dinero que sus ganancias con un retorno de inversión del 8 %.
Es posible que no pague anticipadamente una deuda a bajo interés, como una hipoteca, ya que la tasa de interés suele ser más baja que las ganancias potenciales de su inversión. En cambio, considere sopesar el costo de oportunidad para usar su efectivo de manera eficiente.
Si bien no está generando ingresos residuales, está mejorando sus finanzas a corto plazo y eliminando los pagos mensuales.
Como beneficio adicional, la tranquilidad adicional también puede reducir sus niveles de estrés.
Después de pagar sus saldos, puede comenzar a invertir sus ahorros de interés.
Ventajas:
- Puede quedar libre de deudas
- Reduce los gastos mensuales
- Previene el estrés a corto plazo
Contras:
- Retrasa la inversión a largo plazo
- Ahorro de intereses por única vez
- Lo mejor para la deuda de alto interés
4. Invierte en tu educación
Invertir en ti mismo aprendiendo nuevas habilidades puede aumentar tu potencial de ingresos a largo plazo.
Puede considerar obtener una certificación rápida para una carrera profesional que pague bien. Estas acreditaciones son más baratas y consumen menos tiempo que obtener un título.
Por ejemplo, puede llevar seis meses obtener la certificación. Luego, puede comenzar a obtener experiencia laboral con un empleador.
Considere explorar trabajos en demanda para su área que se adapten a sus habilidades. Algunos programas requieren más tiempo para completarse que otros, pero también pueden tener mejores rangos de salario.
Cuando no tenga tiempo (o no necesite) para volver a la escuela, considere inscribirse en cursos cortos en video de Skillshare. Puede tomar clases sobre varios temas que pueden ayudarlo a mejorar las habilidades que necesita para su trabajo diario o su trabajo secundario.
Además, también puede decidir usar su dinero para pagar la educación de su hijo con un fondo 529. Esta opción puede tener sentido si está satisfecho con su trayectoria profesional y desea reducir los montos de los futuros préstamos estudiantiles de su hijo.
Ventajas:
- Potencial de ingresos a largo plazo
- Aprende nuevas habilidades
- Menos exigente que la universidad
Contras:
- Puede requerir aprendizaje
- Requiere esfuerzo activo
- Los costos de educación pueden ser altos
5. Lanzar un negocio
Dedicar parte de sus fondos para iniciar un negocio puede valer la pena si es un empresario o está buscando formas de ganar dinero desde casa.
Tenga en cuenta que lanzar un negocio es arriesgado y requiere paciencia, ya que es posible que no gane dinero de inmediato.
Puede usar sus fondos para cubrir sus costos iniciales, como:
- Formando una LLC
- Obtención de permisos
- Compra de equipo
- Publicidad
Si desea una idea de negocio de no intervención que no requiera almacenar inventario o largas horas de trabajo, puede considerar asociarse con un proveedor de envío directo. Su inversión puede comprar un artículo a precio de mayorista y el proveedor envía el producto por correo al comprador.
Ventajas:
- Muchas ideas de ingresos
- eres dueño del negocio
- Puede trabajar en línea o localmente
Contras:
- puede ser arriesgado
- Costos iniciales potencialmente altos
- Puede que no gane dinero inmediatamente
6. Abra una cuenta de ahorros de alto rendimiento
Guardar su efectivo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser su mejor opción cuando necesita acceder fácilmente a su saldo mientras espera una mejor oportunidad de inversión.
Por ejemplo, puede depositar $ 20,000 en una cuenta de ahorros mientras ahorra para el pago inicial de la compra de una casa o una propiedad de inversión.
Esta cuenta que devenga intereses puede ser menos volátil que las acciones de dividendos o los fondos de bonos que tienen precios de acciones fluctuantes. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento también pueden tener hasta $250,000 en seguro de la FDIC.
Sin embargo, su rendimiento potencial es menor ya que las mejores cuentas de ahorro ganan menos del 1% de interés.
Las acciones y las inversiones alternativas suelen ser mejores para periodos de inversión a medio y largo plazo de al menos un año. Dado que se está comprometiendo con un plazo de inversión más largo, su rendimiento potencial puede ser mayor, aunque los precios de los activos pueden ser más volátiles.
Si no necesita acceso instantáneo a su efectivo, puede considerar construir una escalera de CD. Este método de inversión puede ayudarlo a ganar más intereses que las tasas actuales de las cuentas de ahorro.
Ventajas:
- Bajo riesgo y asegurado por la FDIC
- Sin penalizaciones por retiro
- Sin comisiones de cuenta
Contras:
- Rendimientos relativamente bajos
- No superará la inflación
- Hasta seis retiros mensuales
7. Préstamos entre pares
Los préstamos entre pares le permiten prestar dinero directamente a los prestatarios y ganar una tasa de interés más alta que la que ofrece una cuenta de ahorros. Sin embargo, la compensación es más riesgo de inversión y un período de inversión de tres a cinco años.
Hay varias plataformas diferentes disponibles y los mínimos de inversión suelen ser bajos. Por lo general, puede comprar notas con tan solo $ 10 o $ 25 por préstamo personal.
La mayoría de las plataformas recomiendan invertir al menos $ 1,000 en varios préstamos para diversificar su cartera, ya que algunos prestatarios incumplirán.
Este bajo mínimo de inversión facilita la diversificación de su cartera de préstamos y reduce el riesgo. Desafortunadamente, estos préstamos no están garantizados y lo más probable es que pierda su inversión restante si el prestatario no cumple con los pagos.
Puede tener la opción de invertir en notas individuales. Otros servicios ofrecen inversiones automatizadas que le permiten invertir automáticamente en ofertas que cumplen criterios específicos.
Worthy Bonds es un servicio que puede considerar. La inversión mínima es de $10 y usted gana un 5% de interés. El período de inversión es de tres años, pero puede canjear sus notas anticipadamente y sin penalización.
Ventajas:
- Altas tasas de interés
- Invertir en préstamos individuales
- Inversión mínima baja
Contras:
- Puede ser de alto riesgo
- Período de inversión de tres a cinco años
- Sin seguro ni garantía de la FDIC
8. Bienes Raíces
Los bienes raíces son otra forma de obtener ingresos por inversiones. Si desea ser el único propietario de una propiedad local, puede considerar ser propietario de una propiedad de alquiler para alquileres a corto o largo plazo.
Por supuesto, es posible que $20,000 solo cubran parte de su pago inicial, por lo que necesitará una hipoteca para cubrir el resto. También tienes más responsabilidades si eres dueño de una propiedad.
Como alternativa, los bienes raíces financiados colectivamente pueden ser una mejor manera de exponerse al sector inmobiliario. Además, puede distribuir su inversión en varias plataformas para la diversificación, ya que la inversión mínima por servicio es de $ 10 a $ 5,000.
Comprará acciones de un fondo administrado que puede tener propiedades multifamiliares y bienes raíces comerciales en la mayoría de los casos. Estas propiedades tienen varios inquilinos y pueden ser menos riesgosas que las viviendas unifamiliares.
Además, no tienes que administrar la propiedad o los asuntos del día a día ya que eres un inversionista. Sin embargo, su período mínimo de inversión suele ser de cinco años antes de que pueda canjear sus acciones sin incurrir en una multa por canje anticipado.
Puede obtener dividendos recurrentes de los pagos de alquiler de los inquilinos. Otro flujo de ingresos potencial es cuando la plataforma vende propiedades para obtener ganancias y distribuye las ganancias de la venta.
Ventajas:
- Obtenga ingresos por dividendos
- Invertir en propiedades caras
- Inversión mínima baja
Contras:
- Período de inversión de varios años
- Se pueden aplicar tarifas de redención anticipada
- No es dueño de toda la propiedad
9. Prueba un Robo-Advisor
Los asesores automáticos son una forma sencilla de invertir en acciones si no desea autogestionar su cartera. En cambio, estas plataformas usan sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo para recomendar una cartera personalizada con ETF de índice de acciones y bonos.
Es posible abrir cuentas imponibles y de jubilación. Por lo general, la inversión inicial mínima es de $10 para realizar su primera operación.
Puede disfrutar de la diversificación instantánea y el reequilibrio automático de la cartera para reducir el riesgo de su inversión. Desafortunadamente, la mayoría de los servicios solo invierten en fondos indexados y no le permiten agregar acciones individuales o ETF sectoriales que están menos diversificados.
La mayoría de las plataformas cobran una tarifa de asesoramiento anual del 0,30 % o menos. Algunos lugares no cobran tarifas, pero pueden requerir un colchón de efectivo mínimo más alto que reduce el tamaño de su asignación de fondos de acciones.
Este costo es más económico que contratar a un asesor financiero en aproximadamente un 1%. Además, un asesor puede requerir un saldo mínimo de $100,000.
Algunos servicios ofrecen acceso a asesores financieros a través de paquetes de asesoramiento únicos. Puede disfrutar de este soporte práctico cuando lo necesite, pero continúe aprovechando los ahorros de costos de un asesor robótico.
Ventajas:
- Reequilibrio automático
- Asignación personalizada de activos
- Inversión mínima baja
Contras:
- Tarifa anual de asesoramiento
- Recomendar solo fondos indexados
- Sin acceso de asesor práctico
10. Use un corredor
Si se siente cómodo administrando su propia cartera, un corredor de bolsa en línea puede ser una buena opción.
El uso de un corredor de bolsa en línea puede proporcionar estos beneficios:
- Operaciones sin comisiones
- inversión fraccionada
- Herramientas de investigación en profundidad.
- Muchas opciones de inversión
Puede invertir en acciones individuales, fondos sectoriales y ETF indexados. Si desea invertir principalmente en fondos indexados, puede crear una cartera similar a un asesor automático y evitar las tarifas de la cuenta.
Una inversión de $ 20,000 puede ayudarlo a agregar fácilmente varias posiciones mientras mantiene una cartera diversificada.
Para ayudar a encontrar ideas de inversión, puede considerar utilizar un servicio de selección de acciones como Motley Fool Stock Advisor. Esta plataforma proporciona dos sugerencias de acciones mensuales que pueden superar potencialmente al mercado en los próximos tres a cinco años.
Ventajas:
- Muchas opciones de inversión
- Sin tarifas comerciales
- Cuentas imponibles y de jubilación
Contras:
- Debe autogestionar sus inversiones
- Requiere una investigación profunda
- Puede ser más riesgoso que los robo-advisors
Resumen
Si tiene $ 20,000 para invertir, puede incursionar en varias oportunidades de inversión para obtener ingresos pasivos con una cartera diversificada.
Considere sus objetivos de inversión y las fechas de retiro previstas al comparar sus opciones a corto y largo plazo. Tomarse el tiempo para analizar estos factores puede ayudarlo a elegir las mejores opciones de inversión para sus necesidades.