Uso de datos de calificación crediticia para optimizar sus campañas de marketing

Una buena calificación crediticia puede ayudarlo a acceder a financiamiento e inversiones para su empresa, al igual que una buena calificación crediticia personal puede ayudarlo a obtener las mejores ofertas en artículos financieros como una tarjeta de crédito, un préstamo o una hipoteca. Proporcionar más fondos en un momento crítico puede calificar a su empresa para obtener mejores ofertas y tasas de préstamo más baratas, lo que podría resultar en ahorros financieros.

Si el puntaje crediticio de su empresa es bajo, gastará más para obtener financiamiento, lo que aumentará sus costos en general y le dejará menos dinero para invertir. Es increíblemente desafiante si eres propietario de una pequeña empresa y trabajas en tus campañas de marketing.

Sin embargo, mantener un buen puntaje de crédito puede permitirle asegurar un nuevo socio o proveedor excelente, aceptar términos de financiamiento más complacientes para maximizar sus campañas de marketing o asegurar un nuevo negocio lucrativo. Una calificación baja puede restringir sus posibilidades y evitar que aproveche nuevas perspectivas.

En este artículo, discutiremos los beneficios de un buen puntaje de crédito y cómo puede usarlo para optimizar sus campañas de marketing.

¿Qué es un buen puntaje de crédito comercial?

El puntaje crediticio de una organización va de 0 a 100, donde 100 indica un riesgo bajo y 0 indica un riesgo alto. Su calificación crediticia comercial mejora con una puntuación más alta. Su objetivo es aumentar el puntaje crediticio de su empresa y acercarlo lo más posible a 100.

Su puntaje de crédito comercial de 80 o más generalmente se considera excelente. También podría ayudarlo a obtener mejores ofertas en artículos financieros como préstamos comerciales, incluidas tasas de interés más bajas.

Si su puntaje se encuentra entre 40 y 80, particularmente en el extremo inferior del rango, los prestamistas u otras empresas, como los proveedores, pueden solicitarle más información para ayudarlos a comprender su situación financiera y solvencia.

Los prestamistas buscan un puntaje de crédito superior a 40 antes de aceptar un préstamo. Proporcionar más detalles podría ser útil, pero la calificación crediticia de su empresa aún podría afectar la decisión. Del mismo modo, podría desanimar a otras empresas a colaborar con usted.

Por lo general, aunque su campaña de marketing tardará algún tiempo en dar resultados , tener un buen puntaje de crédito le proporcionará los recursos para lograr sus objetivos comerciales.

¿Qué factores afectan el puntaje crediticio de su empresa?

El objetivo de cada propietario de una empresa es llegar lo más cerca posible de 100. Varias variables pueden afectar si su puntuación sube o baja. Los elementos que se enumeran a continuación pueden ayudarlo a crear un puntaje crediticio sólido para la empresa.

Tus cuentas elegidas

Todas las empresas, ya sean PYME, comerciantes individuales o sociedades limitadas, deben presentar sus cuentas, como declaraciones de impuestos de empresas o impuestos de sociedades, con HM Revenue and Customs (HMRC). Es fundamental proporcionar cuentas completas en lugar de cuentas para entidades pequeñas o micro. Aunque podría alargar el procedimiento, la presentación oportuna y conforme de todas las cuentas puede eventualmente mejorar la calificación crediticia de la empresa.

Su historial de pagos

Su puntaje de crédito puede verse afectado por su historial de pagos puntuales de facturas, al igual que con sus cuentas personales. Establezca la práctica de pagar todos los gastos de su empresa puntualmente para evitar repercusiones.

Sentencias de los tribunales del condado (CCJ) y acciones de insolvencia

Si su empresa está sujeta a cualquiera de estos, obtener financiamiento o condiciones crediticias favorables de los proveedores podría ser un gran desafío. Dependiendo de los términos de crédito que haya recibido, son malas noticias para su puntaje de crédito personal y comercial.

Beneficios de un buen puntaje de crédito

Tendrá muchos beneficios sobre las personas con puntajes de crédito más bajos o sin puntaje de crédito si tiene un puntaje de crédito sólido. Si tienes un excelente puntaje crediticio, podrás disfrutar de las siguientes ventajas:

Mejores Condiciones y Tasas de Interés Reducidas para Partidas de Crédito

Un puntaje de crédito alto tiene beneficios, incluido que los bancos pueden otorgarle préstamos y tarjetas de crédito a tasas de interés más bajas. Además, puede ser elegible para ventajas adicionales, como un costo de procesamiento más bajo y un monto de préstamo mayor.

Aumente sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo o tarjeta de crédito

Debido a su estatus de bajo riesgo, los prestatarios con buen crédito tienen una mayor probabilidad de ser aprobados para préstamos y tarjetas de crédito.

Tener acceso a las tarjetas de crédito más gratificantes

Un puntaje crediticio sólido también lo califica para las mejores tarjetas de crédito disponibles, incluidas aquellas con las tasas de interés más bajas y las mejores bonificaciones, que incluyen devolución de efectivo, puntos de viaje y otras ventajas.

Solicite un límite de crédito más alto para su tarjeta de crédito

Si su puntaje de crédito es alto, se le puede dar una tarjeta de crédito con un límite de crédito más alto. Su solvencia demostrada aumenta la probabilidad de que los acreedores le otorguen un préstamo mayor.

Tener una aprobación previa para una oferta de préstamo

Los prestatarios con buen crédito también pueden solicitar ofertas de préstamos preaprobados. Los bancos suelen extender las ofertas de préstamos preaprobados a los clientes actuales que tienen un historial crediticio sólido.

Cómo mejorar la calificación crediticia de su empresa

Al buscar un préstamo, obtendrá muchas ventajas si el puntaje crediticio de su empresa es alto. Los puntajes de crédito más altos dan como resultado tasas de interés más bajas y plazos más largos, lo que significa pagos mensuales más baratos. Un puntaje bajo, por otro lado, probablemente le permitirá calificar para un préstamo más grande y requerirá menos seguro.

Los expertos sugieren las siguientes acciones que puede realizar para mejorar el puntaje de crédito de su empresa si no es tan alto como le gustaría:

Use pagos automáticos o recordatorios de calendario para pagar sus facturas a tiempo.

Mejore la utilización de su crédito o la cantidad de crédito disponible que utiliza (cuanto menos use, mejor). Asegúrese de que sus saldos se mantengan por debajo del límite del 15 % en su límite de crédito.

Cualquier inexactitud en los informes crediticios debe corregirse de inmediato. Debería poder ver la totalidad de su historial una vez que haya ejecutado el informe de crédito de su empresa. Al hacer esto, podrá corregir cualquier error que pueda afectar negativamente su puntaje de crédito.

Pensamientos finales

El acceso al crédito comercial es el salvavidas de una empresa. Puede utilizarlo para obtener los fondos que necesita para expandir su empresa, pagar deudas continuas, comprar bienes, contratar nuevos miembros del personal y tener efectivo para pagar los gastos operativos.

Cuantos más pasos tome para generar crédito comercial, su empresa tendrá oportunidades financieras. Los bancos, los prestamistas y los proveedores utilizan los informes crediticios comerciales para evaluar la solvencia de una empresa. Puede crear una red de seguridad para su empresa al desarrollar un sólido crédito comercial, por lo que recibir las finanzas requeridas debería ser fácil.