Principales opciones de financiación para las tiendas Shopify

¿Listo para invertir en el crecimiento de tu tienda Shopify? Ya sea que vaya a invertir en inventario, un nuevo producto, una campaña de marketing o un nuevo almacén, es probable que necesite financiamiento para ayudar a cubrir los costos. La buena noticia es que hay muchas opciones de financiamiento para elegir. La parte difícil es encontrar el correcto. Para ayudarlo a tomar esa decisión, aquí hay 5 opciones principales de financiación para las tiendas Shopify:

1. Capital Shopify

Puede comenzar su búsqueda de financiamiento iniciando sesión en su cuenta de Shopify y buscando una oferta de Shopify Capital, que brinda a los usuarios de Shopify adelantos en efectivo para comerciantes y préstamos comerciales de hasta $ 1 millón.

Shopify Capital actualmente está diseñado como un programa de préstamo solo por invitación, lo que significa que solo puede presentar una solicitud si obtiene una oferta precalificada. Si bien sus requisitos de elegibilidad no se comparten públicamente, sus decisiones se basan en su historial comercial de Shopify. Como mínimo, debe usar la plataforma de punto de venta o los servicios de alojamiento de sitios web de Shopify y tener un buen historial de Shopify.

Si recibe una oferta de préstamo y decide presentar una solicitud, su proceso de solicitud requiere un papeleo mínimo, no tiene verificación de crédito y promete una respuesta rápida. Según su sitio web, podría recibir fondos a los pocos días de aceptar una oferta.

En cuanto al pago, deducen una cierta cantidad de sus ventas todos los días. El monto se basa en una tasa de porcentaje fija, lo que significa que los pagos son más altos en los días de mucho trabajo y más bajos en los días de poca actividad.

Por qué usar Shopify Capital: tienes una buena oferta en tu cuenta de Shopify, haces la mayor parte de tu negocio en Shopify y quieres invertir en crecimiento.

2. Anticipo instantáneo de la pagabilidad

Otra excelente opción para el crecimiento de su tienda Shopify es un adelanto instantáneo de pago, que le permite avanzar entre el 75 % y el 150 % de sus ventas mensuales, hasta $250 000. Payability es una compañía financiera independiente diseñada específicamente para vendedores de comercio electrónico y mercados que desean cerrar las brechas de flujo de efectivo y llevar sus negocios de comercio electrónico al siguiente nivel.

La capacidad de pago se puede usar junto o en lugar de Shopify Capital. A diferencia de Shopify Capital, puede aplicar directamente a Payability y hablar con una persona real sobre su aplicación y oferta. Además, si vende en otras plataformas como Amazon, Walmart o Newegg, puede conectar esas cuentas y obtener una decisión de financiamiento basada en toda su cartera de comercio electrónico, no solo en uno de los canales en los que vende. El proceso no requiere absolutamente ninguna verificación de crédito; además, puede obtener su adelanto en tan solo 24 horas.

A diferencia de otras opciones que le obligan a pagar la tarifa completa sin importar qué tan pronto se pague, obtendrá un reembolso por cada semana que pague antes su Instant Advance. Combine su adelanto instantáneo con Payability Instant Access para obtener sus pagos de Amazon y otros mercados al día siguiente, todos los días.

Por qué usar Payability: Payability es mejor para las empresas de comercio electrónico que venden en Shopify y/o mercados en línea como Amazon. Es excelente para las empresas de comercio electrónico multicanal que buscan obtener financiamiento en función de todos los canales en los que venden. O aquellos que buscan una alternativa o complemento a Shopify Capital, Amazon Lending o la financiación tradicional.

3. Préstamos bancarios tradicionales

Los bancos tradicionales ofrecen préstamos comerciales de alto valor con plazos de pago prolongados y tasas de interés bajas. Sin duda, son una opción atractiva para las pequeñas empresas. Sin embargo, tienen un tiempo de respuesta muy largo, estamos hablando de varias semanas o incluso meses, porque el proceso de solicitud y suscripción está desactualizado y requiere mucho papeleo. Sin mencionar que solo las PYMES más establecidas y exitosas obtienen la aprobación, ya que las tasas de aprobación son bajas para las pequeñas empresas. Los bancos tienden a ver a la mayoría de las PYMES como demasiado pequeñas o demasiado riesgosas para financiar, especialmente si la mayor parte de su negocio está en línea.

Si solicita un préstamo bancario, es probable que le pidan estados de cuenta bancarios, otros registros financieros, años de declaraciones de impuestos, un plan de negocios y más. También ponen mucho énfasis en su crédito personal como propietario de un negocio, así que téngalo en cuenta. Es probable que le pidan que también presente una garantía, como su casa, que será confiscada por el banco en caso de que no pueda pagar el préstamo. En general, los bancos son organizaciones con aversión al riesgo y tienden a aprobar negocios altamente exitosos que tienen una tienda u otra ubicación física. Como resultado, las tasas de aprobación para las empresas pequeñas y en línea son bajas.

Por qué usar préstamos bancarios tradicionales: vale la pena considerar los préstamos bancarios tradicionales si tiene un negocio bien establecido, un crédito personal estelar y está planeando un crecimiento futuro.

4. Tarjetas de Crédito y Líneas de Crédito

Las tarjetas de crédito y las líneas de crédito funcionan de manera similar. Por ejemplo, le permiten realizar las inversiones que necesita, pagar solo por lo que usa y reponer su límite/cantidad a medida que realiza los pagos. La principal diferencia es que las tarjetas de crédito son solo eso, crédito, mientras que las líneas de crédito le dan acceso a efectivo real. Según el proveedor, es posible que deba pagar una tarifa anual o mensual para mantener una cuenta abierta.

El proceso de solicitud también depende del proveedor. En general, puede obtener aprobaciones de tarjetas de crédito el mismo día que presenta la solicitud, mientras que las líneas de crédito (especialmente de los bancos tradicionales) pueden demorar más. Su crédito será retirado y afectará su tasa de interés.

Si se usa de manera responsable, una tarjeta de crédito le permitirá realizar compras sin cargo. En otras palabras, pague su saldo en su totalidad ya tiempo todos los meses, y no tendrá que preocuparse por el interés compuesto.

Por qué usar tarjetas de crédito o líneas de crédito: las tarjetas de crédito son populares para las empresas en etapa inicial que están acumulando reservas de efectivo. Las líneas de crédito son útiles para aquellos que buscan un fondo para “días difíciles”, es decir, efectivo en el que puedan apoyarse si surge un gasto inesperado o una oportunidad de inversión.

5. Financiamiento de capital

El financiamiento de capital, o capital de riesgo (VC), es especialmente popular para las grandes marcas de DTC que buscan escalar aún más. Por definición, es el proceso de obtención de capital a través de la venta de acciones. En otras palabras, recauda dinero de los capitalistas de riesgo y, a cambio, les otorga la propiedad parcial de su empresa. Debido a que les otorga propiedad parcial, no se espera que los devuelva ni pague intereses. Sin embargo, tienes que darles algo de control de tu negocio.

La mayoría de los VC quieren ver que tiene un equipo impresionante, un producto mínimo viable y un cliente definido. Tendrá que armar una plataforma de presentación y una presentación que brinde una descripción general de su negocio: el producto que está vendiendo, la oportunidad de mercado, su modelo comercial y finanzas, necesidades de financiamiento y liderazgo.

Piense en el programa de televisión Shark Tank : las empresas minoristas y de comercio electrónico proponen a los capitalistas de riesgo que inviertan una cierta cantidad en sus productos a cambio de una cierta cantidad de propiedad. Puede proponer la cantidad y el porcentaje de propiedad, pero es posible que tengan algo más en mente.

Por qué utilizar la financiación de capital: ha creado una marca de comercio electrónico grande y conocida con el potencial de escalar exponencialmente, ya que la mayoría de los capitalistas de riesgo esperan un rendimiento de 10x-15x su inversión inicial. Está bien renunciar a una parte de su negocio a cambio de lo que el VC trae a la mesa.

La financiación adecuada para tu tienda Shopify

Solo tú puedes decidir cuál es la opción correcta para tu tienda Shopify. Con suerte, esta guía te ha ayudado a reducir las cosas. Al final del día, debe considerar cuánto necesita, qué tan pronto lo necesita, para qué lo necesita y cómo se siente acerca de mantener o compartir el control sobre el crecimiento a largo plazo de su negocio. Para obtener más información sobre sus opciones de financiamiento, descubra las principales formas en que las empresas de comercio electrónico pueden obtener financiamiento y la diferencia entre un préstamo y un adelanto en efectivo.

Sobre el Autor

Victoria Sullivan es gerente de marketing en Payability. Tiene más de ocho años de experiencia en redes sociales, redacción y marketing. Antes de unirse al equipo de Payability, Victoria desarrolló contenido y estrategias de redes sociales para las principales marcas de tecnología, como Skype y Samsung. Tiene una licenciatura en Publicidad de la Escuela de Comunicaciones Públicas SI Newhouse de la Universidad de Syracuse. A menudo se la puede encontrar en una clase de yoga o trabajando en su blog de moda.