La guía definitiva para la jubilación: cómo planificar un futuro cómodo

La planificación para la jubilación es esencial si desea un futuro cómodo. Si bien los métodos tradicionales de planificación, como ahorrar dinero y crear un presupuesto, siguen siendo importantes, ahora hay nuevas opciones disponibles en el mercado para ayudar a los jubilados a alcanzar sus metas financieras.

Según una encuesta de Gallup de 2022, la edad promedio de jubilación de los estadounidenses es de 66 años. Esto se compara con la década de 1990, cuando era de 60 años. Con una expectativa de vida promedio de 78,7 años, los jubilados pueden esperar disfrutar de más de 12 años después del trabajo.

En este artículo, analizaremos algunas opciones innovadoras de planificación de la jubilación que pueden ayudarlo a planificar un futuro cómodo.

Anualidades de longevidad

Las anualidades de longevidad son una forma innovadora de asegurar sus ingresos de jubilación. Con este tipo de anualidad, invierte una suma global de dinero y recibe un ingreso fijo de por vida. El objetivo de las anualidades de longevidad es proteger a los jubilados del potencial de sobrevivir a sus ahorros para la jubilación.

Los buenos planes de anualidades pueden proporcionar un flujo de ingresos fijo para los jubilados que se preocupan por sobrevivir a sus ahorros. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no existe una solución única para todos.

Diferentes agencias ofrecen diferentes ventajas y no hace falta decir que cada plan tiene sus inconvenientes. 1891 Financial Life es una agencia con sede en Illinois que tiene planes con opciones de anualidad inmediata, diferida, fija y variable.

Pero el mercado es muy competitivo, con agencias que presentan nuevos planes constantemente. Estos siempre ofrecen características aún más atractivas, por lo que puede ser tentador esperar. No se deje llevar por el marketing llamativo o las promesas de ganancias poco realistas. Siempre tómese el tiempo para investigar y comparar planes de anualidades de agencias verificadas para encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades.

Pólizas de Seguro de Vida Híbrido

Los jubilados tienen la opción de combinar un seguro de vida con un seguro de atención a largo plazo en una póliza de seguro de vida híbrida. Estas pólizas brindan un beneficio por muerte a los beneficiarios si el titular de la póliza fallece, pero también brindan beneficios al titular de la póliza mientras aún está vivo.

Los beneficios de atención a largo plazo de estos planes de seguro pretenden ayudar a cubrir los costos de vida asistida, atención médica domiciliaria y honorarios de enfermería. Los beneficios se activan cuando el titular de la póliza no puede realizar ciertas actividades de la vida diaria. Por ejemplo, vestirse o bañarse, o cuando se les diagnostica un deterioro cognitivo como la enfermedad de Alzheimer.

Según un estudio reciente de LIMRA, la preocupación entre los estadounidenses con respecto al pago de la atención a largo plazo está aumentando significativamente. El estudio revela que el porcentaje de estadounidenses preocupados por los gastos de atención a largo plazo aumentó del 12 % en 2019 a un asombroso 37 % en 2021. Para abordar esta preocupación, seis de cada 10 estadounidenses están dispuestos a considerar una póliza de seguro de vida híbrida. Después de todo, estos a menudo vienen con un componente de atención a largo plazo.

Seguro de vida con valor en efectivo

Un tipo de seguro de vida que incluye un componente de ahorro se conoce como póliza de seguro de vida con valor en efectivo. Estas pólizas permiten depositar una parte de cada pago de prima en una cuenta de ahorros que devenga intereses. El valor en efectivo de la póliza permanece en esta cuenta de ahorros.

El valor en efectivo de una póliza de seguro de vida se puede utilizar para una variedad de propósitos. Puede hacer pagos de pólizas, sacar préstamos contra la póliza o aumentar los ingresos de jubilación. El valor en efectivo del seguro se puede retirar o se puede obtener un préstamo para ayudar a pagar la jubilación cuando el titular de la póliza se jubila.

Hipotecas inversas

Los propietarios de viviendas pueden aprovechar una fracción del capital que tienen en su propiedad sin tener que disponer de ella mediante la adquisición de una hipoteca inversa. El reembolso del préstamo se produce cuando el propietario vende la casa o la pasa. Si bien una hipoteca inversa puede parecer una buena opción para los jubilados que necesitan dinero extra, es importante comprender los posibles riesgos y desventajas.

Una desventaja de una hipoteca inversa es que reduce la equidad en su hogar. Por lo tanto, puede afectar su capacidad para transmitir la propiedad a sus herederos. Además, las tarifas y las tasas de interés de las hipotecas inversas suelen ser más altas que los préstamos tradicionales con garantía hipotecaria. Antes de elegir si una hipoteca inversa es mejor para usted, es fundamental consultar con un prestamista confiable. También debe analizar a fondo las ventajas y desventajas.

Según un artículo reciente de Forbes, un número significativo de propietarios de viviendas que actualmente alcanzan la edad de 62 años todavía tienen saldos de hipotecas pendientes. Por lo tanto, muchos de ellos tienen activos financieros limitados. Para los jubilados que están preocupados por no tener suficientes fondos para cubrir sus años de jubilación, una hipoteca inversa puede ser una opción viable.

Cuentas de ahorro para la salud (HSA)

Las cuentas de ahorro para la salud (HSA, por sus siglas en inglés) son cuentas que ofrecen beneficios fiscales. Estos pueden ayudar a las personas con un seguro de salud de deducible alto para cubrir los gastos médicos. Las contribuciones a las HSA son deducibles de impuestos, las ganancias crecen libres de impuestos y los retiros para costos médicos elegibles están libres de impuestos.

Las HSA pueden ser una herramienta valiosa para los jubilados, ya que pueden usarse para pagar gastos médicos calificados, como las primas de las Partes B y D de Medicare, las primas del seguro de atención a largo plazo e incluso algunos medicamentos sin receta. A diferencia de las cuentas de gastos flexibles (FSA), las HSA no tienen una disposición de "úselo o piérdalo". Por lo tanto, los fondos sobrantes pueden transferirse de un año a otro.

Conclusión

Para resumir, la planificación de la jubilación es un componente esencial de la planificación financiera que requiere una reflexión seria. Debe investigar las numerosas opciones disponibles.

Los métodos tradicionales de planificación, como el ahorro y la elaboración de presupuestos, siguen siendo relevantes. Sin embargo, los jubilados también pueden considerar opciones innovadoras como anualidades de longevidad, pólizas de seguro de vida híbrido, seguro de vida con valor en efectivo, hipotecas inversas y cuentas de ahorro para la salud para garantizar un futuro cómodo.

Es fundamental explorar y analizar varias posibilidades, así como colaborar con organizaciones respetadas. Esto puede ayudarlo a hacer juicios educados que estén en línea con los requisitos y aspiraciones individuales. Los jubilados pueden tener una jubilación segura y placentera con una planificación cuidadosa.